1岁半的男孩是买万能险好还是组合险好

您好：

     看了您的描述，您和老公都有新农合的基本保障，孩子1岁半。意味着您的家庭目前还处在责任期，可以根据家庭收入贡献的比例及未来负债来分配保障的额度。专业建议：1）根据家庭收入的构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充新农合的不足。2）小朋友因为不是家庭收入的主体，可考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。3）孩子未来教育是个刚性理财目标，希望及早规划教育储备，避免未来承担较大的经济压力。4）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，如需规划欢迎点头像加QQ交流！

您好：

      能想到为孩子的保障问题提前做好规划这很好，但是一般家庭做保障计划的原则是先大人，后小孩，先保障，后理财，目前，您夫妻俩的基本保障已经解决，但仍有重疾保障的缺口，重疾发生在大人身上的机率要比小孩子要高，一个家庭一旦有人发生了重疾，首要解决的是应急钱的问题，这个钱一般都在10万左右，社保是先治疗，后按40%左右的额度报销，商保就可以弥补社保的不足，建议你们做为孩子的父母，首先要把自已的重疾缺口补上。建议你们夫妻每人做一份平安智胜人生终身寿险，每份年交保费4000元，也可交5000或6000元一年，交得多拿得多，15年或20年交费，保障包括：
1、人身保障15万（人生命价值的体现）
2、重疾提前给付12万（重疾发生后保险公司马上赔付额度，无需等待治疗完成后）
3、意外身故保障15万（公共交通工具意外双倍赔付）
4、意外医疗1万（意外发生后，治疗过程发生费用报销）
5、附加重疾豁免功能（交费过程中，发生重疾，剩下年费保费由保险公司交）
这份险种是可以帮到您有病治病，可当保障金、应急金、养老金、孩子教育金使用，以上计划未必适合您，保额也未必让您满意，有问题的话，可以点击我头像，再做进一步沟通，祝您愉快！

目前中国保险的几大类型：

1．消费保障型:无分红、无返还

2． 传统分红型：保障恒定、具有分红平滑机制、不用自己管理

在享有保障的同时可享有保险公司的经营成果，即保险公司盈利的70%必须分配给保单执有人，盈利超出则进入分红平滑基金，分红平滑基金的设置可保障分红的可持续性，盈利持续会派发特别红利。

缺点：保额恒定、不可调整、费率固定

分A.两全分红保险 即保身故+分红 B.纯重疾保障  C.分红型重疾

3．创新型：资本市场繁荣的产物，2006年后引进的创新型代客理财型保险，2006年至2008年利率高、(最高是泰康卓越财富5.8%)市场份额占比高达70%，金融危机后利率下调、受防国务院风险政策调控影响，2009年后份额逐年下降；

分A。万能型 B 。投资联结型（纯投资型）C。变额年金（纯投资型）

特点（优势）：参与资本运作，有保底收益、费用公开（每月均公开公布）、保障灵活可调、资本市场繁荣可享受高收益预期；

缺点：代客理财型、（不享受保险公司的经营成果无分红）初始费用高、

风险除保底外由投保人承担、终身扣费（风险保费、帐户管理费等）、

60岁后风险保费高达几千甚至上万，需投保人自己到保险公司调整保额

投联险2009~2011年80~90%处于亏损中，只有少数几个产品在赢利

变额年金因市场不明朗，只有几家外资保险公司在试点；

泰康人寿：洪有明

您好，很高兴为您解答。

    建议优先规划家庭经济支柱，就是您夫妻俩的意外和重疾，保障家庭的经济来源，再考虑孩子的健康和教育规划。详细的计划需要按照您家庭的实际情况量身设计，所以最好找专业代理人面谈沟，这样您的利益也能够保障。

希望我的回答能够帮助到您，欢迎加QQ交流。

给孩子买保险，优先考虑医疗保障，解决意外门诊及疾病住院的费用报销问题，然后是重大疾病保障，经济允许的情况下考虑教育金保障。

像您的情况，两夫妻仅有社保，建议优先考虑两夫妻的收入及健康保障，必竟父母才是孩子最好的保障。在家庭预算不多的情况下，也可以先完善大人的保障、孩子的医疗险。

以下一家三口的家庭保障计划供您参考，同在深圳，欢迎您加我联系方式进一步交流。

深圳同城的朋友: 您好!

您的投入在5000-6000元, 向您推荐两种方案:

1.  夫妻各投保一份商业险, 合计5000多元,孩子办理一份平安宝贝卡398元.

2.  先生投保一份商业险,约2000元, 孩子投保一份智慧星4000元, 智慧星可以保大人和小孩.  还可当教育金. 

详细的方案需与您沟通.

同在深圳，需要详细了解可点击我头像或加我QQ进行一对一的交流！ 

  祝： 幸福！ 平安！

您好！

宝宝从降临这世界的那一刻，就与父母一生的关怀紧密联系。对于几十年的成长过程，充满共同的欢喜与对她的担忧，她的欢笑、她的健康都是父母的期望。为此，父母有必要为宝宝在最关键的前半生进行规划与注入保障。

宝宝成长计划是一个非常刚性的目标，它不仅关系到她现在的健康成长，还影响到后期教育的顺利完成，这正是父母最关心的人生阶段。

市面上有众多儿童成长相关的产品，都是以期数缴费，到指派定年份领取不同数额的资金，大部分产品针对高中培育和大学求学业间的资金给付，为此，秉承投资收益最大化的原则，结合莫小朋友的高中、大学等重要教育阶段，以及作为朋友之间的诚恳，小彭向您推荐太平洋公司的 “状元红两全保险”+“附加少儿高中教育金两全保险+附加宝宝安康重大疾病”的组合产品，主要特色有：

2  一张保单，既开源又节流。产品集投资理财与保险保障于一身，父母参与该分红产品经营成果的红利分配，子女享受保险保障，既减轻了昂贵的学费负担，又为教育，生活和投资做多重准备，满足稳健理财的要求。

2  领取方式多种选择，可满足个性化需要。产品设有教育金和创业金给付，并有灵活的领取方式，父母可视实际需要选择：逐年领取大学教育金或一次领取留学备用金；可一次领取高额创业金，更可部分领取让合同继续生效，累积生息。

2  覆盖广而全，为您宝宝的健康提供最全面的保障。

具体情况要详细和您沟通后制定，这样对您更负责！希望能帮到您！请点击我头像或加我QQ和我联系！

     一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障， 先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。

    在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

      孩子的保障，建议在有社区儿童医保基础上，商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余，可以通过保险考虑教育金或其他的储备。

      每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。

     有空可以参考以下具体文章和案例！！

你好！你的保险意识很好，父母是孩子的保险，你们都买了社保，现在注重的就是重疾跟意外了，建议大人先投保，而你们的收入也不是很高，你可以参考平安的长青树，这款是低保费高保障产品，如果选择交清增额，保额会长大，这样交费压力没有那么大。详情可以与我联系或QQ上交流。祝你幸福，平安。

你好，

       夫妻双方都有买社保，但父母始终是孩子真正的保障，所以我的见意。夫妻双各买一份平安鑫祥，保障三倍高保费低附加意外医疗和住院医疗，大概保费在1000-1500左右交费15年到20年，保障到65岁保费拿回还有利息，65岁没病没痛就当作这几十年来免费买保障把钱放进了银行，为退休作补充。

        孩子我见意选择平安智慧星（万能），保障多方面。大概保费在4000元交费15年，人身保障10万重疾5万或10万附加意外医疗和住院医疗，需要急需教育金时举例：高中15岁-17岁时每年4000元，大学18-21岁每年10000元。

希望我的见意能帮助你和你的家人。

1.我是为自己的宝宝参保了平安智慧星 双豁免产品

2.一来是保障全面 二来是保值增仁 三来是强制储蓄

3.点我头象详聊