平安富贵人生保险分红的疑问

我2010年买了一份，每年交22670元，第2年分红400多，第3年分红950，今年是第4年，分红竟然和去年一样，我有疑问，首先本金至去年已缴67000多，到去年分红累计1400多，去年还有生存金4500，账单上明确写着红利有3.5%的利率，为什么今年的分红竟然和去年一样，也是950多？那就是说，去年本金比前年多22670的情况下，本金红利比前年还要少？这种保险即使是人死了，也只能返还不计利息的本金，而本金的分红却远远少于同期银行的定期利率，银行能随时取出本金，而保险退保却要损失大部分的本金，真不知道这么多保险人士还口口声声说富贵人生是一个高分红高回报的保险，请专业人士解释一下。

相关问答

共11个回答

默认排序|最新回复

邓干为广州平安人寿

您好！保险的分红是不确定性的。除非保险合同标明是3.5%，他会根据保险公司盈利进行分配。

2013-03-12 23:30:42 向Ta提问

QQ咨询

142933

那请问富贵人生保险里面的生存保险金，也就是每2年付9%的那个，是算在哪个里面的？这部分钱又是怎么算利息的呢？

2013-03-12 23:41:38

142933

您是平安人寿的人员吧，那能不能请您提供这份保险近3年的分红利率给我，让我计算下是否正确

2013-03-12 23:43:10

邓干为广州平安人寿

您好！富贵人生有两个方面受益，一部分是保险公司每两年固定给你保额9%的现金，一部分是保险公司的分红，这分红不确定有时候可能多有时候可能少，一般都会默认帮你累积生息，到几十年后账户里的钱会很客观，毕竟这是一笔财富的传承。

2013-03-13 00:04:21

邓干为广州平安人寿

你可以去您的一账通账户看您每年的分红的。

2013-03-13 00:05:29

邓干为广州平安人寿

回复 142933：您好！富贵人生有两个方面受益，一部分是保险公司每两年固定给你保额9%的现金，一部分是保险公司的分红，这分红不确定有时候可能多有时候可能少，一般都会默认帮你累积生息，到几十年后账户里的钱会很客观，毕竟这是一笔财富的传承。

2013-03-13 00:21:07

142933

您的回复很好，可是让我困惑的是，年末生存金到底到哪去了呢？我当时以为年末生存金是存入分红的，可是账单上的分红却没有生存金

2013-03-13 19:09:10

邓干为广州平安人寿

回复 142933：您可以去平安首页的一账通看看的，在保险那个栏目，哪里可以看你买的险种的情况。

2013-03-13 23:54:20

李琼芳

据我所知，今年的分红的确没有在中档。

如果短期内去算的话，任何的保险产品都不如银行，银行能随时取出本金，所以储蓄短期用的现金是它的功能。而富贵人生这份理财险，是通过时间结合你的财富来进行理财，让你能够有源源不断的现金流，中途周转也能够应对，如果只是看开始两三年的分红就否定这个产品的话，我想你也会觉得不是很合理。富贵人生是需要通过长期的运作来体现一份保单的价值，本身分红就是以公司的盈利来分配，公司不是每年都能够有绝对的高效益的，但相信你也是认同平安的实力是能够稳健增长才会选择她的，希望你能理解并有足够的耐性等待财富的增值。

2013-03-12 23:45:58

贺琴广州平安人寿

赞同！如果单纯性用收益来和银行的产品来作对比是没法对比的。保险可以避债避税，银行可以吗？如果账户里的钱被冻结了，卡里再多的钱也不是自己的。另外，银行可以源源不断的给您钱吗？一直领到终身吗？不会的，您放在银行里的钱只是本金加利息而已，不放是没有的。另外，银行的钱可作为财富的传承吗？不会的，如果不小心有什么事的话，这笔钱留给孩子还需要征收遗产税，目前深圳开始试行，将来也会普及全国的。这就是保险理财的功能功用！

2013-03-13 00:06:28

陈小玲

分红型的产品必须中长期持有才稍稍划算

2013-03-12 23:50:18

李红伟东莞平安人寿

您好：我们做这样的方案是为了帮我们解决什么样的问题！我们需要解决什么呢？红利本来就是不确定的，公司盈利的70%给付与客户，生存金不取累积生息是固定的3.5%；是解决您的现金流的问题，就想三峡大坝一样，如果没有大坝，上游有水，下游就有水；上有没有水呢？下游理所当然的就没有啦！但是有了大坝就不一样啦！会让下游不断的有水源；我们家庭就需要这样，每年都有钱拿，细水长流吗？如果想来钱快，不如范高利贷，买六合彩，炒股票，谢谢！

2013-03-13 00:10:31 向Ta提问

QQ咨询

142933

您的回复很直接，但是比喻不恰当。红利不固定可以理解，但是分红保险如果比不过银行存款，确实让人遗憾，毕竟银行的资金流动性好太多了，定期存款提前取现也不像退保时还有本金的损失。您想想，第1年交保2万多，分红仅400多，我4年先后交保9万多，现在的红利累计仅2千5，算上一次年末生存金，也不过7千，这样的红利实在是低得可怜！每年有钱拿，是啊，交了9万，拿不到1千的红利也叫细水长流？

2013-03-13 19:57:38

冯焕上海平安人寿

尊敬的平安客户:

富贵人生分红保险每两年返保额的百分之九一直到终身还本的产品,在2009年2月28日停售的.由于每两年的生存金返还,现金价值就降低,而分红就是依据现金价值来分红的,所以产生分红一年高一年低的现象.这类产品生存金和红利按时领取没有了累计,到身故时只有清汤寡水的本金.

2013-03-13 00:47:57 向Ta提问

QQ咨询

廖武

分红，是许多中国保险消费者心中的痛。还是要从以下几方面来看分红险：

1、首先，你需要了解保险中分红的本金。一般人会拿所交保费来看分红比例多少。其实，保险公司要扣除销售佣金、管理费用、当期保障费用和预期计提的保障费用，剩余的才会拿去做投资本金。例如，你说的第一年交保费22670元，可能用来投资的本金只有10000元，投资所得70%即400元分给你，符合4%的中档分红。前面几年进入投资的本金是比较少的，后面会多一些。关键是，保险公司不会告诉你实际进入投资的本金是多少，这和万能险以及投资型的保险有所不同。

2、其次，你要了解分红险投资收益的来源。第一是死差，就是如果死亡赔付的人比预期要少，则省下的钱就是利润。第二是费差，就是当年保险公司运营费用比计划的节约了，省下的就是利润。第三是利差，就是保险公司用保费中可以投资的部分资金，主要做一些大额协议存款、购买国债企业债等方式，获得较高的利息收益，就是利润。三种利润来源，第一第二种你就别指望了，主要靠第三种。而且，保险公司往往为了营销策略、市场推动等因素，不一定会公布当年的真实红利，而有可能会提前或者滞后发放部分红利。所以，你看到的红利是不确定的。分红险本身没什么错，错在那个给你说“高分红高回报”销售人员。只能赚利差，怎么可能高回报？即便是终身累积红利，基于通货膨胀因素，也很难说能累积什么高额的财富。

3、第三，你要了解分红险的产品功能。鉴于分红险投资的渠道局限性，收益很低，所以他主要的功能应该是保障，兼具一点储蓄的功能，而且能具备保险的很多附加功能，例如免税、避债、资产转移和传承等。当然，现在很多保险公司为了业绩规模，抢市场，往往推出那些储蓄功能远远大于保障功能的分红险，特别是银行渠道销售的保险，这类保险成了公司圈钱的工具，不值得购买。

我不评价你所购买的保险如何，只希望能帮助你正确认识分红保险。

2013-03-13 01:26:29

142933

谢谢您的分析和指教。

2013-03-13 20:03:13

崔灵灵深圳平安人寿

尊敬的客户朋友，您好！

针对您的说明解答如下：

1、生存金是固定的，每隔一年就有4500.

2、分红是不确定，相信业务员将计划的时候有说过，其中的低中高三个档次的分红只是公司的预计分红。实际分红是不确定的。前几年平安的分红一直是中偏高的，您可以对一下当初的计划书。今年的分红是不到中等的。累积下来的应该还是有中档水平的。

3、累积生息，固定生存金和每年分红的如果未做领取，平安每年会给一定的利率，这就是你看到的账单上明确写的3.5%的利率。

4、本金，身故退还本金

5、保险和银行是两个不同的理财理念，保险理财本身就是一个长期的过程。而且保险有保单贷款，一样可以用到您的钱。而且你钱用了，保险公司照样给您收益。保险公司采取的是复利。

6、退保，任何一种能理财的产品你中途退出都会有损失。

建议您不要只看一年的分红，今年少了，您觉得不好。前两年分红多的时候呢？

祝好！

2013-03-13 12:32:44 向Ta提问

QQ咨询

142933

谢谢您的回复，我想问您几个问题，首先，分红的利率是浮动的，但是本金应该是确定的，分红的本金是不是就是保险的现金价值？还是另有比例？反正我打客服电话时她总是给不出一个具体的答复。第二，您说用保单贷款，请问贷款的期限是多久?利率又是多少？

2013-03-13 19:45:44

崔灵灵深圳平安人寿

回复 142933：您好，1、分红确实是根据保险的现金价值来确定的，保险公司每年会把公司盈利的70%分配给各个客户。2、保单贷款每次为6个月，如果您要继续用，就在6个月的时候把利息还了就行。3、贷款利率是公司定的，并不是每个险种都相同，金裕人生保单目前是5.85%左右。另外，我们也计算过，基本上每年的利息是少于公司给的固定生存金和分红之和的。

2013-03-13 20:14:11