请帮我们设计一份一家三口的保障方案，谢谢！
我38岁，有医疗和养老保险.老公37岁，有农村合作医疗，儿子5岁，有社保和意外险。年收入20万左右，有贷款。想每年用2-3万元买意外、医疗、和重疾险。老公需150-200万左右的综合保障，我们自驾车，希望保障包括自驾车。请帮我们一家三口设计一份方案，谢谢！
补充问题
- 请问各位老师：信诚人寿的重疾险和工银安盛的御立方怎么样？不过我们这里好像没有信诚保险。
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保险投保的原则是各项面面俱到，就是每项都有。
基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。
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寿险部分，简单理解就是人身故了赔付的钱，是对家人，父母，子女基础的责任。按照是否结婚，子女抚养或者赡养老人等方面的数据，来拟定保额，按照上述描述建议额度200万---上不封顶。
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重疾部分，重大疾病的平均治疗费用为24.8万，这个数字尚不包括后续产生的持续康复治疗和因病暂时不能工作产生的收入损失和家庭其他成员照料病人产生的收入损失等。同时，随着医疗费用的逐年递增，未来重疾治疗费用亦水涨船高。按照当前的社会情况，至少需要50万起的重疾额度可以堪堪满足保障需求。
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意外伤害保障，包括意外产生的各项损失。这个部分是风险最常见的发生概率，按照个人不同的职业或者家庭情况厘定规划即可。
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通过合理的规划，每年通过10000-15000的保费完成基础的保障阶梯，即寿险，重疾和意外部分。在此基础上，再做现金类的储备，如子女教育费用，未来养老费用等。
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在完成基础的保障后，下面提到的就是可测的风险，如子女教育，未来养老等刚性需求的现金储备。特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。
养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：
多多益善，量力而行。
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当然了，基础还是完成保障部分，再做养老金储备，循序渐进。
更多细致咨询，欢迎填写需求分析问卷，因需赋形。
支持
专业！
回复 严家梅：谢谢南京人民的支持。
回复 王玉刚：谢谢青岛人民的赞同。
魏老师：意外伤害保障有没有自驾车保额高的，老公外出以车代步，还常开车出远门，也常坐火车等公共交通工具。您能否帮我家做一份方案？谢谢！
回复 6300185：上面泛指的是广义的意外伤害300万，换句话说就是涵盖所有满足意外条件的意外，包括驾车。如果在这方面比较着重的话，可以在广泛的意外上面单独加上自驾车意外，单独的额度500-1000万即可。
祁大宁 济南 平安人寿
专业值得信赖！
回复 祁大宁：感谢济南人民的认可。
于萍 淄博 平安人寿
很专业的分析。
回复 于萍：谢谢淄博人民的认可
谢谢！非常有用。我会认真研究下，不懂的还想再请教您。
回复 6300185：谢谢枣庄人民的认可。
请问这样的组合有问题吗？是不是还缺寿险？如有问题请指正，并请给出具体的保险名称。十分感谢！网上购买保险产品和在当地保险公司购买有别区吗？谢谢！老公：信泰百万身驾保险计划 +平安百万精英综合保障计划+ |中民健康保障计划 18-45周岁 保险期限：1年 保险期限：1年 |（30万的）+终身型重病20万？（请推荐一款）老婆：信泰百万身驾保险计划+e顺综合意外保障计划自由选+|中民健康保障计划 18-45周岁 保险期限：1年 （20万的）+终身型重病20万（请推荐一款）儿子：5岁半：平安少年儿童基础保障(快乐之星B还是A？)+泰康e顺少儿重大疾病保障计划 30万元
回复 6300185：按照上面描述解决了一部分问题，很好。
回复 6300185：即保障部分的补充部分。
你好，百万身驾符合你的需求，低保费高保障，两百万的保障伴你风雨出行，详情可加qq聊，祝生活幸福。
陈金敏 济南 太平洋人寿
你好！欢迎加QQ详细交流，方案做好后发给你修改。
宋培 重庆 平安人寿
您好！
根据您的这种情况，大人建议您购买我们公司的护身符保障保障计划！具体如下：
平安护身福健康保障计划，年交保费13800元，20年交。
平安护身福终身寿险（分红型）：基本保险金额25万
平安附加护身福重大疾病保险：基本保险金额20万
平安附加护身福意外伤害保险：基本保险金额150万
平安附加意外伤害医疗保险（A）：基本保险金额5万
平安护身福健康保障计划保单利益测算表（单位：元）
平安护身福健康保障计划保单利益：
- 特定轻度重疾保障，筑起健康第一防线
- 本计划将发病率较高的“特定轻度重疾”纳入保障范围，比通常的重大疾病保险保障范围更广。初次发生“特定轻度重疾”按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响“重大疾病”保障的给付。
- 重大疾病保障种类多，确保大病无忧
- 重大疾病由于治疗费用高昂，常常给个人和家庭造成沉重的经济负担。护身福计划的重大疾病的保障范围多达28种，就像为生命穿上了防护盔甲。（女性的保障范围更多，为30种重大疾病）。
- 选择交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险
- 选择红利购买交清增额，主险和重疾保额可以长大，有助于抵御医疗费用不断上涨的风险。自驾车意外保障，呵护有车一族
- 本计划在通常意外险公共交通意外双倍赔付的基础上扩展了自驾车驾驶乘坐意外双倍赔付，给有车一族提供贴心保障。
- 意外保障持久，关爱长久不变
- 本计划意外保障期间可伴随至70岁，突破了交费期限制。另外，交费期内因意外伤害产生的医疗费用，每年可获得最高2万元的医疗费用保险保障（100元免赔额且不超过社保或者其他补偿后的余额）。
希望我的回答对您有所帮助，祝您天天都拥有幸福！平安!
平安
济宁
平安人寿
赞成!
宋培 重庆 平安人寿
您好！
小孩建议购买我们平安的智慧星少儿理财计划，具体情况如下
年交保费5000元, 交费15年,投保明细如下：
平安智慧星终身寿险（万能型）
基本保额10万元，60岁起调整为1万元
平安附加智慧星提前给付重大疾病保险
基本保额8万元，60岁起调整为1万元
平安附加无忧意外伤害医疗保险（A） 基本保额1万元，连续续保至65岁 平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）
保险期间15年
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）
保险期间15年
- 教育储备 灵活领取
家有智慧星，学费不操心。在果果15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让果果轻松成才。果果毕业后保单收益仍然可观，账户价值灵活领取，不收取任何手续费。 - 多重保障 保额可调
人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。此外，65周岁前，因意外伤害产生的医疗费用，每年可获得最高1万元的医疗费用保障（100元免赔额，且不超过社保或其他补偿后的余额）。 - 保费豁免 交费无忧
本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故、残疾或发生合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，人性关怀守护孩子未来。
希望我跟您的建议对您有所帮助，祝您跟您的家人天天都拥有平安！
谢谢！我会认真考虑的。
丁丽群 上海 明亚经纪
- 买保险的顺序：先大人，再小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。 家庭经济支柱第一个买。
- 消费型产品与返还型产品可以组合起来一起购买，以保障到人生最关键的三十年。
- 比如说37--38周岁：1100.01一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害80万，意外医疗5万，意外住院津贴300元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。
- 百万精英综合保障计划：1200元一年可以有：
- 意外身故、残疾、烧烫伤 100万元
- 意外伤害医疗 8万元（100元免赔，80%赔付）
- 飞机意外伤害 200万元
- 火车、地铁、轻轨意外伤害 100万元
- 轮船意外伤害 100万元
- 汽车意外伤害 10万元
- 自驾车意外伤害（持合法驾照驾驶车辆） 10万元
- 住院误工津贴 50元/天（单次60天为限，全年累计90天为限）
- 健康保障服务 电话医学咨询——24小时电话疾病医疗咨询
- 特需专家门诊预约——省级三甲医院专家门诊预约
- 健康分析评估——密西根大学健康分析模型
- 意外垫付服务——意外事故住院医疗垫
- 细节问题再个别交流！
谢谢！我会认真考虑的。
方兆武 泰安 人保寿险
你好，建议你考虑中国人保寿险的，可以为你设计缴费低保障高的。
谢谢！
马桂霞 潍坊 中国人寿
你好，很高兴为你服务！
你是一位很有风险防范意识的女强人，趁自己有能力做这样的准备是很有必要的！你这一生一定会在平安祥和氛围中安度一生！因为你以给你的家庭修筑了坚固的城墙，你已把风险挡在了你家门外。
据你的要求我建议你：给你老公每年交25200X20年保障是1856800其中含50万重疾保险，保40种重疾50万（含10类轻疾保10万）；意外保障1856800 其中有10万可在你老公57岁时返还作养老金或给孩子填上买房子等；每年还有10万的意外医疗可报销，因为农村合作医疗只保疾病住院。
鉴于你有医疗和养老你承包4430X20年其中：重疾10万（轻疾2万）、意外30万、意外医疗10万
你的宝贝有意外了就只保10万重疾（2万轻疾）仅需1780x20年，因为孩子在18岁之前最高赔付10万。
不知合不合你心愿？
谢谢！
彭王鹏 青岛 平安人寿
您好！
很高兴为您服务！ 通过您的描述 我问您推荐我们公司的护身福分红型保险 他是目前市场是保障最全面的一款产品 它具有一下特点
1.新增8中轻度重疾，轻度重疾可提前额外给付，给付重疾保费的20%，给付完毕不影响重疾给付 也就说最多可以给付120%的重疾金
2.重疾种类多 男性28大类 女性30大类
3.保额可长大 有助于抵御医疗费用上涨的风险
4.自驾车意外保障双倍赔付 呵护有车一族
5.意外保障长久 保障到70岁
其中粗体的是它特有的保障
希望我的回答能帮到您 您要是觉得不错 请点击我的头像 找到我的联系方式 联系我 我问您详细的做一份适合您跟您家人的保障 下面是一个案例 您可以参考一下
谢谢！我会认真考虑的。
于萍 淄博 平安人寿
您好，您真是个会打理家庭财产的贤内助啊。
- 完善大人的意外、重疾保障，特别向您先生这样经常驾车外出的，强力推荐平安的护身符；
- 给儿子一份带有保障的教育金储蓄。
您可以联系当地代理人，也可以点击我的头像联系我详细设计。
谢谢！我会认真考虑的。
刁经理 枣庄 平安人寿
您好，我是山东枣庄平安的刁聪，很高兴为您服务！
根据您的家庭收入，加上所需要的保障，考虑在保险上的投入大约在每年四万元左右。枣庄目前没有信诚人寿和工银安盛人寿。平安的保险还不错，下面给您推荐一下，您可以参考一下，我也是枣庄的，如有需要，可以和我联系
一、（关于您老公)他现在是家里的经济支柱，在孩子成家立业前我们的家庭责任很重，所以我们不能出任何问题，那么就用商业保险抵御重疾、意外这些大的风险，向您推荐平安护身符组合，交费大约在两万多，50万的身价+40万的重疾+100万意外+医疗，交费低，保障高，保障全，适合绝大多数的家庭。推荐理由：
1：新增了8种轻度重疾保障，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付，（30大类470种重疾），
2：自驾或乘坐私家车时意外双倍给付，最长可保至70岁，
3：选择交清增额 保额可以长大。
二、（关于您）现在用商业保险转稼创业时期的重疾、意外的风险，平平安安到老年还可以有一笔钱补充养老金，平安鑫祥正好对大病、意外、养老进行全面的呵护交费大约在五千元。
三、（关于您宝宝）您可以了解平安智慧星，交费大约在五六千元。
推荐理由：这是一款专为孩子设计的教育金保险计划，交费灵活，随时可以领取，提前规划教育金；重大疾病、意外医疗保障，呵护子女健康成长；还有保费豁免功能，避免重大疾病、残疾、身故对投保人交费能力的影响，免除家长后顾之忧。
希望我的回答能帮到您，祝您及家人身体健康，平安一生，如有什么疑问可以和我联系。
刘青华 青岛 中国人寿
您好，您是个睿智的女人，懂得通过保险建立家庭放火墙，建议：
家中收入较高者保额高些。
年收入的15%左右为家庭年交保费
先保障大人后孩子
先选择保障性险种，如意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病，后考虑子女教育金、养老、理财等。
推荐中国人寿保险公司的康宁终身重大疾病保险2012版+附加意外+意外医疗+住院医疗。老公方案请参考如下案例
参考：
身价100万的私营业主
身价100万的私营业主
谢谢！我会认真考虑的。
王光星 枣庄 生命人寿
有机会的话，了解下生命人寿的富贵双至吧，兼顾保障及理财功能，可以找我详细了解。
平安 济宁 平安人寿
您好,建议您和老公做平安的护身福,意外自驾\交通工具双倍赔付,随着年龄增长,保障也在增长,孩子推荐智慧星,具体可点击我交流.
邓艳 武汉 平安人寿
你好，很高兴能为你服务！
根据你的要求和情况，我为你们一家设计的方案是你们大人可以考虑平安的护身福，孩子可以考虑平安的鑫利。
平安护身福分红终身寿险，保额15万起卖，价格就在8千以上，可以年交10年或者20年，特点是除了传统的重疾赔付，轻度重疾也能赔付。意外直接保至70岁。自驾车族双倍保障。保额还随着时间的累积而增长，越长寿身价就越高，一直平平安安的还可以作为养老补充！
平安鑫利两全分红保险，每满2周年返还保额的7%，一直返到被保险人80岁，到80岁时还有2倍的保险金额给付作为祝寿金。如果中间发生了重疾赔付，合同也不会结束，所享受的返还仍然有效，一直到80岁合同满期。
再者可以申请办理平安银行的白金信用卡，最高可享2000万保额赔付，同行配偶可享500万保额赔付。
希望可以帮到你~祝平安如意！合家欢乐！
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