我，83年，今年30岁，目前刚做淘宝半年，处于创业阶段，收益不稳定。 老公83年，今年30岁，也是

在平时工作中，经常会碰到你这种情况。你很实在，给出的信息也比较完善。

1、综合意外险和住院医疗险，都是一年期的，消费型的，钱不多，必买。

2、重大疾病保障其实也是必保的，但你纠结在是创业阶段，没有结余，所以想以后稳定了再投保。这种思想很多人都有，其实投保是给自己和家人投的，投保越早，保费肯定越少，本身现在没什么结余，万一有风险发生，更不知用什么来承担了。而且投保的钱，也是你的。

3、请参考我的案例。

您好：

     看了您的描述，您和先生都有社保的基本保障.宝宝3周岁。意味着您的家庭目前进入较重的责任期，专业建议：1）根据家庭主要经济支柱的收入构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充社保的不足。2）小朋友因为不是家庭收入的主体，先考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。3）孩子未来教育是个刚性理财目标，希望及早规划教育储备，避免未来承担较大的经济压力。4）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，如需规划可点头像加QQ交流！

• 如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。

• 一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。

• 重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。

• 30周岁：802元一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害50万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。

• 重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。
• 3周岁小孩780元一年就可以有重大疾病30万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。

• 细节问题再个别交流！

您好

购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。

基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。

可以直接购买高额的定期寿险和重疾，夫妻俩寿险为50万起，体现相互责任，同时身价体现。

定期重疾30万起，对于社保医疗的补充，30万的额度，按照当前的医疗费用，非常的踏实。

2：可测部分，未来养老费和子女教育费用，这个是刚性需求，

特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力。

养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

 您可以参考一下我的案例。需要具体了解和购买可联系我QQ和电话。

保险肯定是越早投保越合适，同样的保障，早投保保费低保障时间长。

但是考虑到经济条件的情况，建议你先给全家一份意外险保障。

其次给收入较高者先投保，等以后有条件再加保。

您好！

     买保险还要买到合适的保险，合适的保险组合是需要沟通规划出来的！

     一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障， 先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。

    在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

      孩子的保障，建议在有社区儿童医保基础上，商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余，可以通过保险考虑教育金或其他的储备。

      每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。

     有空可以参考以下具体文章和案例！！

         欢迎您来到葵网咨询及了解，非常乐意为您提供咨询和建议。 根据您目前的信息，很荣幸我和你是83年的同龄人，想真诚给您的家庭一些建议，如果是在基本的保障都还没有完善的情况下，可以好 好了解我们公司的智胜人生万能险，这款产品的保障方面包括了人寿保障、重疾保障、意外保障、意外医疗保障，理财方面有复利增值、领取自由、保底收益、持续 交费奖励、这里有两点、第一有病治病、第二无病样老，还有的特点就是这款产品可以让你非常明确的让您有三知、知道自己交多少钱、知道赔多少钱、知道拿多少 钱、三管、管意外、管大病、管住院、三买、短期买保障、中期买收益、长期买养老。您们的情况可以做一个4000元的计划，这样的计划方案就不需看将来收益怎么样，目前对您家庭来说最重要的是要有可抗风险的保障方案，买万能的短期最需要的就是看重保障、《万一》发生风险，就是小钱换大钱，而且还可以根据我们人生当中不同阶段的风险调整保额，我的保险我做主，可以让我们 的家人美满幸福有个保证。而且是我们年龄越小做这样的计划越划算，因为年龄小保障成本越少，到我们年龄大了的时候，保障成本非常的高不说反而不容易投保成功了。这款产品真的非常不 错，很荣幸哈，做为29岁的我，也是拥有的这款万能产品，包括我的老公32岁，我老公的弟弟24岁，我的妹妹24岁，妹夫32岁，我的哥哥39岁，我的姐 夫36岁，我们大家都是属于对家庭有着非常大责任年龄的人，我们都毅然的为自己和家庭的责任选择了这款低保费，高保障的产 品。存钱就送保障的产品，公司推出这样的产品不多。但是我们平安公司就真的有这样的产品回馈与各位新老客户！请记住买保险就是买平安！买得就是一生平平安安！买得就是一生放心！

        希望以上建议能够帮助到您早日选择到适合自己家庭的保障计划、欢迎加我QQ或来电详询，很乐意为您做更加具体的沟通以及交流您的详细需求。

                     诚祝您及家人一生健康！幸福！平安！