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分红险和万能险

14日,本报会议室,“百万家财一帮一”活动现场

  上周六上午九点半,“百万家财一帮一”互动交流会在本报2楼会议室举行,前来取经的投资者挤满了会议室。中国人寿(向日葵中国人寿 中 国 人 寿 保 险 公 司 中国人寿简介 中 国 人 寿 保 险 集 团)(25.50,0.27,1.07%,吧)高级讲师、首批寿险管理师谢毅,东亚银行理财主任、国际金融理财师文琳以及海通证券(23.18,-0.94,-3.90%,吧)首席分析师舒菱等三位投资理财专家应邀坐镇,在现场就各自领域为读者做了精彩的投资演讲,并为两位现场读者进行了“百万家财”目标的量身定做,同时对听众提出的各种疑难杂症进行了现场诊断,得到现场读者一致好评。

  黄金投资可抵御通胀

  “一个人需要买保险(向日葵保险网 保险网 保险论坛),就如同一个人需要穿衣服,一个没有保险的人,我们称之为‘财务裸体’。”中国人寿理财规划(向日葵理财规划)师谢毅率先开讲,他从什么是保险、为什么买保险(向日葵买保险)、保险理财(向日葵保险理财 教育保险理财 保险理财产品 分红型保险理财 养老保险理财策略)规划三个方面进行了深入浅出的阐述,令现场听众获益匪浅。他说,人生的不同阶段要有所侧重,幼年可重意外险(向日葵意外险)、青年中年可考虑重疾病、老年可考虑医疗险,而投资理财的角度可侧重分红险和万能险。

  “如何选择合适的投资方式,是投资黄金首先要解决的问题。”理财师谢毅介绍,在目前情况下可投资实物黄金。实物投资的优点是可以抵御通胀的危险,也可以享受到黄金价格上涨的好处;其次可以选择纸黄金。

  切记不要“危机理财”

  “如果在投资环境出现危机时,才想到理财的话那么已经晚了……”东亚银行理财主任、CFP国际金融理财师文琳介绍说,如何让你手中的资金抵御通货膨胀,让它保值、增值?这就需要一个合理的理财规划方案,切记“不要将鸡蛋放入同一个篮子中”,这样抵御风险的能力也就越小。“长期规划+短期策略”实现资产的最优化配置,才能跑赢CPI。

  “买入谨慎,卖出坚决”

  海通证券加州营业部首席分析师舒菱向到会的投资者表示,A股在半年来跌幅已近60%,在目前情况来看,股市的低迷若无强大外力作用暂难改观。她建议股民此时可暂不加仓,也不要去追逐所谓的短期热点,被套股票在下一波反弹时尽量卖出。

“一帮一”个案A

  个体业主邵女士家庭经济支撑

  理财建议:分三步加强保险保障

  邵女士今年28岁,个体业主;邵先生32岁,医院医师;儿子1岁多。邵先生年收入4万元左右,邵女士年收入50万元左右,不十分稳定。养车每月2000元左右。家庭资产负债方面,银行按揭贷款30万元,每月还2000多元。去年开始投资股市,一次性投入20万元,目前账户市值仅10万元左右。邵先生单位有完善的三险一金保障。邵女士没有任何保险保障。

  理财师认为,邵女士目前是家庭收入的主要来源,但却没有任何保险保障,这被谢毅称为是“财务裸体”,风险非常大,建议可分三步走。第一步,重点投入“保”太太。建议邵女士购买20万元保障的重大疾病(向日葵重大疾病)保险、意外医疗类保险等,展开小孩的教育储蓄,建议购买分红型保险或者教育基金。第二步,35岁后保障全面升级,建议补充重疾险和意外伤害保险的投保额度,考虑养老保险(向日葵养老保险 养老保险政策 养老保险转移 养老保险制度),建立家庭理财(向日葵家庭理财)账户。如以邵小宝为被保险人,建立家庭理财账户。第三步是60岁后适当降低保额,并做一个适当的调整,更多的是考虑通过保险保障,达到家庭财产合理节税的目的。

  “一帮一”个案B

  工作太累 卢医生希望提前退休

  理财建议:基金定投保障退休生活质量

  卢女士今年36岁,是某医院骨干医生,月收入1万;先生39岁,从事房地产销售工作,月收入有15000元;夫妻俩过着幸福的二人生活,目前住房和汽车价值110万元,每月可以结余7300元,其中现金及活存有4万元,定期存款有14万元。与朋友合伙买房投入2万,1个月前购买了1万元的股票型基金。她希望进行一些风险较小的投资,以保障在月收入可能不如现在的情况下,家庭资产还能保值增值。两人都购买了同款的终身寿险(向日葵终身寿险)(分红型),各项保额均相同,保险额为2万元。卢称,虽然收入高,但非常辛苦,最大的心愿就是能够在45至50岁提前退休,并且有足够的资金养老。

  针对卢女士的情况,理财师文琳表示,要解决夫妻二人养老费用缺口,必须从多个方面切入。首先要将当前的家庭资产归并盘活,可以考虑撤出投入合伙买房的资金。从投入的时间来看,2006年初投入的这笔资金应能达到100%的收益,回收4万元。其次二人都是上班族,工作繁忙,因此建议他们以买开放式基金作为主要的投资方式,力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。

  理财师舒菱根据市场状况分析,建议卢女士不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置,如富达红利增长基金、富达斯巴达综合指数和先锋综合指数基金。同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险,如银河收益、长盛债券基金等。在投资方式上,主要运用定期定额的购买方式,这样可以有效地摊低成本,降低风险。最后,由于卢女士比较年轻,建议她推迟2年时间退休,积累足够的财富应对将来的退休生活。

  另外保险是一项重要的防御性的财务安排,可选择重大疾病、意外险和家财险。

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