我今年34岁，想为自己买保险，该怎么买？

我34岁，是一名注册护士，月收入33685，每月支出23520（包括每月3800的房贷（还欠450000才还清）、给父母的赡养费3000块），和老公、一个女儿一起生活，父亲70岁，母亲57岁，退休后希望每年有20000块用于旅游，20000块医疗费用，该怎么设计保险规划呢？谢谢！

补充问题

能问一下，为什么每年都要买人寿保险吗？而不是一次买完？帮忙解释以下这张保单：1. 05年7月购买人寿保险US$ 80,000+严重疾病(60)US$40,000 +个人意外US$50,000. 保费US$86.88/month 现在的现金价值为US$4182 2.06年3月购买的人寿保险US$ 20,000+5年定期人寿US$ 80,000 保费US$333.93/half year 现在的现金价值为US$447 3. 07年7月购买的人寿保险US$ 15，000 保费US$51.69/month 现在的现金价值为US$1032 4. 10年10月购买的人寿保险HK$ 500,000+5年定期人寿HK$500,000 +10年期储蓄HK$200,000 保费HK$ 24,383 现在的现金价值为14,152 2013-05-17 11:46:01

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共32个回答

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梁善广州平安人寿

葵网的朋友您好，很高兴第一时间来解答您的问题。

首先，恭喜您有很好的保险、风险意识。

然后，就是针对自身的情况来设计计划。

根据您的情况，您有两个问题来解决，第一是保障，第二是养老。

我推荐我们公司两款计划，护身福+鑫祥，保障+养老，完美搭配。

具体情况，可以点击头像，详细了解。

我是广州平安人寿梁善。

2013-05-17 23:57:41 向Ta提问

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梁善广州平安人寿

针对您补充的问题，我的解答是，我们购买高额的人寿险是为了防止风险来临时对家庭造成的伤害。保额越高，我们留给家人的爱就越多。当然保险这东西也不用太多，多了会觉得复杂。希望我的点滴建议对您有帮助。

2013-05-18 00:01:42

黄福怡广州友邦保险

你好。其实并不是每年都要买保险，而是你的保险要随着你的收入及负债的改变而改变。你的保单那么多，说明你的保险意识是很好的，详细的规划还是需要依据你过往的保单做一个保单体检才能更好的做出。基本的身价保额起码要是每年生活支出的10倍加负债，重疾保额是年收入的5倍。

2013-05-17 23:58:40 向Ta提问

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许以达佛山太平人寿

你好，请问一下，你备注所列的保单是你在香港购买的吗？另外想请问你希望我们解释保单的那方面呢？

2013-05-17 23:58:58 向Ta提问

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颜秉珠苏州太平洋人寿

您好！您的补充问题也是很多人关心的'人寿保险的缴费期限一般分趸交与年交'趸交的话就是一次性缴费'一般不建议客户趸缴'保险是帮我们分散风险的'一次缴完有可能增加负担'当然您如果希望一次缴费也没问题'具体您可以和业务员沟通'也可以联系我'欢迎咨询'祝您愉快！

2013-05-18 00:04:51

廖武

你好。先回答你的补充问题：保险不是说每年都要买，而是设定一个长期的保障计划，然后采取定期供款的机制，这样比较符合用较低的保费，杠杆较高的保额这样的保险原理。如果有特殊的财务安排，也是可以采取一次过趸交的方式。你列举的保单，上面包括了终身人寿保险、定期人寿保险、重大疾病保险、储蓄保险等。各种保险各具特色，各有自己的功能。如果这些保单是一个人的，虽然好像很全面，但至少说明，他没有找到一个一开始就给他做综合理财规划的人，结果每年听这个公司的保险推销员买一张单，明年听那个公司的推销员又买一张单，到最后他自己可能都搞不清楚到底买了什么。希望这样的问题不会在你身上重演。

因此，鉴于你的家庭财务状况比较复杂，建议你找理财规划师给你综合诊断和规划一下整个家庭财务，当然也包括保险的设计。希望我能帮到你。请加QQ

2013-05-18 00:08:55

姚国利绍兴中国人寿

您好！

人寿保险不是说每年要买，而是投保的时候选择了10年期交或20年期交或者是趸交；您的话可能险种买的比较多，每年新投了不同的险种，有的是月交保费，有的是半年交的保费，而现金价值的话一般会随着所交保费的多少，交费年限的长短而变化，这个每份保单应该有现金价值表的；

您买的险种里面差不多都是人寿险，建议补充健康险、意外险，把保额保足。然后补充养老险

2013-05-18 00:11:09 向Ta提问

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颜秉珠苏州太平洋人寿

您好！建议您了解下我司的金佑人生'长顺保'乐享安康'保险规划'先保障'再理财'很高兴为您服务'祝您愉快！

2013-05-18 01:11:34

黄志伟上海平安人寿

如果现金足够充裕也可以趸交。看自己的财务安排。就像买房，有的人喜欢一次性付款，有的人喜欢分期按揭。

2013-05-18 02:18:28 向Ta提问

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李琼秀广州泰康人寿

你好！

从你的资料里面看得出你对家庭是一个很有责任心，爱心的人，保险意识也很强，看了你的补充问题：保险不是说每年都要买，而是在投保时设定一个长期的保障计划，然后采取定期供款的方式，因为你选择缴费的期限越长，你享受的保障利益就越大，所以这是对客户有好处的。

当然财务状况也可以采取一次过趸交的方式，不过，一般不建议客户选择趸交。

从你列举的保单里面看到，包括了终身，定期，重疾，储蓄保险等。各种保险都有不同的保障功能，看上去是很全面，但不知是不是一个人的保障。

对于一份涵盖整个家庭的保障计划来说，不仅仅是买一份或是几份保单，不是买得多就好，在不专业的情况下，也许有的保障重复买了，有的保障没买上。

所以建议找位专业，负责的代理人主动坦诚的多一些沟通，依据你过往的保单做一个保单体检，审查保障缺口来进行查漏补缺，完成阶段性的规划，确保家庭无论任何事情都能持久的幸福稳健。

希望以上的建议对你能有帮助，如有需要可以再随时联系我，相信一定可以为你提供专业，有价值的操作建议。谢谢！

祝家庭幸福安康，周末愉快！

2013-05-18 08:03:55 向Ta提问

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郭卫君广州其他公司

可以看出你是位很有保险意识的，看了您的补充内容，从现在开始建议：第一：养老保障方面，保险不是买多少次的问题，而是根据您自身的经济收入来决定需要拥有多少保障，第二：意外险保障方面要加高，人的生命是无价，保险保障只是一种补充。第三：检查之前所以健康保障额度是否足够，

以上内容请专业保险业务人员为您的保单做次整理，相信同龄人会有更多的共同话题，不防联系下。

2013-05-18 08:40:20 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

您好！

1、购买保障医疗型的产品，建议把交费期拉长，这样无形当中又多了一道规避风险的屏障。毕竟我们任何人都算不出风险何时发生。

2、合适的商业保险组合是需要沟通规划出来的，建议理性规划！一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金（投资理财）。

在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

参考：
「悦康」专属返还型重疾保险计划之「悦康」专属返还型重疾保险计划之信诚人寿----早期即可赔付的轻南京买保险----三口之家如何买...

2013-05-18 08:57:03 向Ta提问

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麦水丽广州信诚人寿

请加我qq或者电话联系，详细了解沟通后再给您具体分析下。

2013-05-18 09:14:33 向Ta提问

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谢峰广州平安人寿

您好，你原来的保险是以寿险和重疾保障为主的，建议补充一份高端住院医疗险！

参考：
护身之福你值得拥有

2013-05-18 10:00:35 向Ta提问

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丁勇天津太平人寿

先不要考虑纠结于产品的比较，要先建立正确思路，否则一切结果都因方向搞错而功亏一篑。从保障角度讲，一份适合的保障计划主要分三个方面来规划：寿险、健康险、意外险
寿险主要是针对家庭责任：如果发生极端的风险（疾病、意外原因导致身故，全残），如何确保家庭责任得以延续。每个家庭的情况有所不同，所以这部分的保障时间以及保额设置是有区别的。
1、要明确家庭未来最需要保障的关键时期。

2、因为人的一生是曲线变化的，同理财务状况和家庭责任也是曲线变化的，保额设计原理也要根据这个曲线的变化，对其家庭责任期做最大限度覆盖即可。毕竟只要我们能源源不断赚钱，是可以用我们的收入去支付家庭生活一切开销的。

健康险分为：重疾险和住院医疗险。

1、重疾险要考虑当地社保报销后的不足部分

2、还要考虑因患重疾而造成的收入损失，这部分额度需要考虑至少5倍以上家庭年生活必须开销的额度做为收入补偿，因为一旦患病，将无法正常工作至少3-5年，如果没有收入补偿，您的家庭财务还是会陷入窘境。

至于住院医疗险，如果有社保，则不是考虑重点，因为住院医疗险商业保险也是报销社保目录范围用药。

意外险：分为意外伤害和意外医疗门诊。

前者主要是指大意外发生带来的身故、全残、以及发生烧烫伤时的赔付，此部分保额最好是家庭年生活开销10倍以上，最好还要结合寿险额度一并考虑。

保险属于家庭理财工具其中一个环节，主要解决是对风险的管控，其次是长远规划。切莫本末倒置，更不要一上来就直接了解保险产品，这样很容易会把您搞混。

2013-05-18 10:03:26 向Ta提问

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黄永玉广州平安人寿

您好，我是平安的黄永玉，很高兴为您服务！您是个对未来生活很有规划的人！因为一个人的未来生活不可能只是靠保险这一个工具，如果有机会的话希望能通过不同的金融工具为您做完整的家庭财务规划，祝幸福安康！

2013-05-18 11:58:56 向Ta提问

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杜正伟惠州平安人寿

赞同

2013-05-18 13:22:20

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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