三口之家的理财方案 提问

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三口之家的理财方案

张先生一家住在广州。张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近10万元，年终奖金2万元。太太44岁，在商场做业务员，年薪税后7万元，有基本社保及养老保险。而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一。家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价76万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50岁退休。夫妻主要愿望有三：1.希望能供孩子读大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对。2.将来能换一套大一写的房子居住(目前广州房价约12000元∕每平方，房价预计增长率为6%),预计要积累100万元才可以。3,，张先生希望在他退休后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家的情况制定理财方案。方案内容包括：家庭财务状况分析、理财目标分析、家庭理财建议。

19725420 (广州) 在 提问

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共13个回答
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谢海涛

你好，建议先完善张先生自己的社保，在社保的基础上增加自己的说那个也保险，可以参考一下太平洋的金佑人生，保费在年收入的105%---15%.

钟为武

您好！我们在同诚！是广州太平洋保险公司的！也是建议张先生先完善自己的社保，在社保的基础上增加商业保险！社保和商业保险是互相补充的，各有各的优点！可以参考一下太平洋的的金佑人生，保费在年收入的10%--15%，它是一款保障会长大的产品，保42钟重大疾病+10种轻症！具体请点击头像或Q我！
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周建容 眉山 太平洋人寿

您 好，我们先 来做 一 下需求分析：1、收入中断，家庭生活的危机；2、子女的 教育基金；3、紧急贷款；4房屋贷款；5、税务规划。

  • 购买注意事项：1、夫妻中任何一方为家庭中主要经济来源，保险额度要 符合其收入10倍左右的 标准；2、若目前有房贷，要 将房贷计算进去，让 保险额度增加，平衡风险；3、子女主要以教育规划为主，其余可以以家庭保单的 概念，附加于父母之下，如重大疾病，健康险。。。。等险种；4、在 经济考量下，可以父母为主要被保人，子女为次要被保人，为整体家庭规划；5、医疗险，重大疾病险额度最 好买足，以应紧急医疗费用的 支出。保费预算：以家庭年收入的15%为 准。险种搭配：1、终身寿险；2意外险；3、重大疾病险；4、附加健康医疗险；5、子女创业金
  • 希望我的 解答能帮到您，也可以QQ与我联系详细了解，网络无距离。
  • 祝您及家人 幸福安康
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刁经理 枣庄 平安人寿

您好，我是山东枣庄平安的刁聪，很高兴为您服务！

根据您的家庭收入，考虑在保险上的投入大约在每年两万元左右。下面的方案您可以参考一下，保障包括重疾、意外、意外医疗、住院医疗等，宝宝的保险包括教育金、重疾、意外、意外医疗等。

一、（关于您)他现在是家里的经济支柱，在孩子成家立业前我们的家庭责任很重，所以我们不能出任何问题，那么就用商业保险抵御重疾、意外这些大的风险，向您推荐平安护身符组合，交费大约在六七千元，交费低，保障高，保障全，适合绝大多数的家庭。推荐理由：

1：新增了8种轻度重疾保障，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付，（30大类470种重疾），真正体现人性化的关爱。

2：提供自驾车驾驶、乘坐意外伤害特别保障，周全呵护因交通意外导致的身故和伤残责任，成为有车一族的首选，最长可保至70岁。

3：如果选择红利购买交清增额，不会因年龄的改变，不会因健康状况的改变，您的主险和重疾保障可以随着随岁月一起长大，终身保障健康，为您设想周全。

二、（关于您太太）现在用商业保险转稼创业时期的重疾、意外的风险，平平安安到老年还可以有一笔钱补充养老金，平安鑫祥正好对大病、意外、养老进行全面的呵护交费大约在三四千元。

三、（关于您孩子）您可以了解平安智慧星，交费大约在五六千元。

推荐理由：这是一款专为孩子设计的教育金保险计划，交费灵活，随时可以领取，提前规划教育金；重大疾病、意外医疗保障，呵护子女健康成长；还有保费豁免功能，避免重大疾病、残疾、身故对投保人交费能力的影响，免除家长后顾之忧。

希望我的回答能帮到您，祝您及家人身体健康，平安一生，如有什么疑问可以和我联系。

参考：
少儿成长多功能教育保障计划 八零后的最佳保险规划
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黄福怡 广州 友邦保险

首先，不知道张先生是希望孩子以后在国内完成大学还是计划送孩子出国呢？国外的话还要看具体哪个国家？ 其次，请问张先生有购买过商业保险吗？具体保障内容有哪些？如果没有那是不是暂时只考虑养老方面的规划？还有就是太太也打算50岁退休，有社保，那要不要考虑也做个计划补充一下？还有就是家里还有没有贷款或是其他的收入来源呢？我想这都是制定计划不可少的，如有需要，可详谈。
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胡其英 遵义 泰康人寿

你好，建议考虑泰康财富赢家。 该产品是非常不错的一个集教育、养老、投资理财于一体。将万能型与投资理财险有机的结合的一个非常好的产品。而且泰康这几年的收益还是非常不错的。这个产品有许多种计划方案，每种方案有和各自的特色。投保年龄： 30天-60周岁。不改动保险责任·主险生存责任、身故责任、一次性领取选择权与财富人生保持一致·增加万能账户·主险生存金默认进入附加万能·取消生存金累积生息选择权，生存金进入附加万能账户，至被保险人终身是一款不错的理财保险。可附加泰康安心无忧意外伤害和意外医疗。孩子教育考虑一下缴费低，保障高的消费型保险。泰康如意宝重疾（100元保5万，保17类少儿重疾提前给付+泰康如意通，100元保5万，保意外伤害，高残，医疗）+世纪泰康（住院津贴和手术金补贴。）
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周芳芳

你好，

张先生一家现在处于子女成长期，此阶段是家庭最大的开支和保健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增强，家长急需重疾医疗保障的完善以及未来养老准备或购买理财分红险来确保资产的安全性和保值增值。

购买保险的顺序是先家长后子女，年支出保费不超过家庭收入的20%，同在广州，如有兴趣，乐意为张先生一家设计完善适合的保障方案。

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刘洪强

您好：

   看了您的基本家庭资料。相对比较详细，家庭收支状况及家庭资产分布初步有一些数据，同时对未来的家庭理财目标也比较清晰。按照目前的收入和您的理财标的的实现还是有一定的缺口，需要进一步来平衡收支状况，开源节流，把有限的资源发挥最大的效用。如需做详细的家庭财务规划需要进一步和您沟通一些详细的数据同时也需要有一些家庭财务表格给您填写，根据家庭财报的编制与分析，最终再给您配置的路径和配置的资源，最终协助您实现美满，幸福，富足，没有遗憾的人生！具体家庭财务规划可点头像加QQ详谈！同时可参照家庭财务规划案例！

参考：
RFC全方位家庭财务规划
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罗逸君 广州 泰康人寿

您 好!

          首先先做需求分析：1、收入中断，家庭生活的危机；2、子女教育基金；3、房屋首付款；4、税务规划。

  • 购买注意事项：1、夫妻双方为家庭中主要经济来源，保险额度要达到180万的标准；2、子女主要以教育规划为主，可适量购健康险、意外险、居民医疗卡等保障，以低保费高保障为主。3、在经济收入下，父母要做为主要被保人，儿子为次要被保人，要搭配足够的定期寿险、健康险、意外险。4保费预算：以家庭年收入的10%为准。为整个家庭成员以1.9万为全家规划足180万的标配.考虑到客户除工作之余之做定存和基金两种,又想达到换大房和终身养老的计划,可搭配多15~20%的额度购买泰康的财富尊赢产品.可参考下我的安例,希望能帮到您!也可点击我进行详细购通。
  •                   祝:幸福、安康！    竭诚为您服务！
参考：
财富传承及养老的最佳产品 家庭支柱高额保障建议书
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李华 广州 平安人寿

  • 你好，很高兴认识你，我是中国平安广州公司的业务员。

    买保险首先要找服务好的、专业的业务员，其次是适合你保障需求的计划，再到信誉好的，理赔快的大公司。

    根据理财专家的分析，一般我们建议个人或家庭购买保险，年缴保费在自己或家庭年收入的10-15%比较合适高于15%，就对生活造成压力；低于10%，那么基本保障肯定不够用。

    保险主要是作用是保障和保值，保值就是抵御通货膨胀，千万不要指望保险产品去获取高额回报！

    • 如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。
    • 一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。
    • 重疾与意外是购买保险的基础，应该首先购买。
    中国平安是国内数一数二的大保险公司，是一家具有寿险，车险，银行，证券以及信托的金融服务公司，可以为客户提供多方面并完善的保障计划，如果你有兴趣进一步了解，请联系我，我将为你提供详细的方案，谢谢！
    • 参考：
    会长大的平安护身福健康保障计划
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    梁顺 广州 平安人寿

    你好！

    理财的最终目的就是实现财务自由，保险理财有自己的优势如：本金安全、拥有保障、保值升值等。你了解了很多理财产品吧，可能到现在还没找到正确的答案。有兴趣可以加我为好友，可能我们公司的产品也无法是你得到你满意的答案。

    我们只告诉你如何理财，不是单纯的保险。

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    胡炳霞 广州 太平洋人寿

    你好，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个必经的人生历程。在这个历程中，意外险、 重大疾病险、 养老险、 保障财富的人寿险、子女教育及意外险、避税理财等是不可或缺。

    详细咨询欢迎来电咨询或QQ详聊，真诚为您服务！

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    余有明 北京 平安人寿

    (^_^|朋友：您好！  
        保险只是理财资金链的一个环节而已，如果您真的要保障个人与家庭的平安，抵御未知的未来风险，是需要综合考虑家庭理财的。
        保险的基本原则有：双十原则+配额原则，适当结合贡献比与631法则等，在险种的选择上也很有玄机的，需要结合家族病史、生活与工作环境大病预测等。
        保险的基本原则是建立在理财的六大原则（整体规划、提早规划、现金保障优先、风险管理优于追求收益、消费投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配）的基础之上的，脱离理财的原则谈保险，无异于盲人摸象和井底之蛙，对于保险能否起到保障作用？很有点无稽之谈。
        谢谢您的咨询，期待您的评价。如果还有其它问题，欢迎您继续提问。
       “保险让生活更美好！”祝您平安幸福！
                   中国平安理财保险规划师 余有明呈
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    游汉中 东莞 平安人寿

    1、全面考虑所有需要投保的项目，进行综合安排，避免重复投保，使投保的资金得到最有效的运用。2、投保意外伤害保险与意外医疗保险，规避日常生活中可能遇到的意外带来的风险。3、尽量选择缴费期长的重大疾病险等长期健康险，投保时要注意健康医疗保险的保障范围和免赔额。4、若是经济条件许可，还有必要补充购一定的养老险。
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