一家三口的理财方案

您 好，我们先 来做 一 下需求分析：1、收入中断，家庭生活的危机；2、子女的 教育基金；3、紧急贷款；4房屋贷款；5、税务规划。

• 购买注意事项：1、夫妻中任何一方为家庭中主要经济来源，保险额度要 符合其收入10倍左右的 标准；2、若目前有房贷，要 将房贷计算进去，让 保险额度增加，平衡风险；3、子女主要以教育规划为主，其余可以以家庭保单的 概念，附加于父母之下，如重大疾病，健康险。。。。等险种；4、在 经济考量下，可以父母为主要被保人，子女为次要被保人，为整体家庭规划；5、医疗险，重大疾病险额度最 好买足，以应紧急医疗费用的 支出。保费预算：以家庭年收入的15%为 准。险种搭配：1、终身寿险；2意外险；3、重大疾病险；4、附加健康医疗险；5,子女创业金。
• 希望我的 解答能帮到您，也可以QQ与我联系详细了解，网络无距离。
• 祝您及家人 幸福安康

您 好，我们先 来做 一 下需求分析：1、收入中断，家庭生活的危机；2、子女的 教育基金；3、紧急贷款；4房屋贷款；5、税务规划。

• 购买注意事项：1、夫妻中任何一方为家庭中主要经济来源，保险额度要 符合其收入10倍左右的 标准；2、若目前有房贷，要 将房贷计算进去，让 保险额度增加，平衡风险；3、子女主要以教育规划为主，其余可以以家庭保单的 概念，附加于父母之下，如重大疾病，健康险。。。。等险种；4、在 经济考量下，可以父母为主要被保人，子女为次要被保人，为整体家庭规划；5、医疗险，重大疾病险额度最 好买足，以应紧急医疗费用的 支出。保费预算：以家庭年收入的15%为 准。险种搭配：1、终身寿险；2意外险；3、重大疾病险；4、附加健康医疗险；5、子女创业金
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您好，我是山东枣庄平安的刁聪，很高兴为您服务！

根据您的家庭收入，考虑在保险上的投入大约在每年两万元左右。下面的方案您可以参考一下，保障包括重疾、意外、意外医疗、住院医疗等，宝宝的保险包括教育金、重疾、意外、意外医疗等。

一、（关于您)他现在是家里的经济支柱，在孩子成家立业前我们的家庭责任很重，所以我们不能出任何问题，那么就用商业保险抵御重疾、意外这些大的风险，向您推荐平安护身符组合，交费大约在六七千元，交费低，保障高，保障全，适合绝大多数的家庭。推荐理由：

1：新增了8种轻度重疾保障，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付，（30大类470种重疾），真正体现人性化的关爱。

2：提供自驾车驾驶、乘坐意外伤害特别保障，周全呵护因交通意外导致的身故和伤残责任，成为有车一族的首选，最长可保至70岁。

3：如果选择红利购买交清增额，不会因年龄的改变，不会因健康状况的改变，您的主险和重疾保障可以随着随岁月一起长大，终身保障健康，为您设想周全。

二、（关于您太太）现在用商业保险转稼创业时期的重疾、意外的风险，平平安安到老年还可以有一笔钱补充养老金，平安鑫祥正好对大病、意外、养老进行全面的呵护交费大约在三四千元。

三、（关于您宝宝）您可以了解平安智慧星，交费大约在五六千元。

推荐理由：这是一款专为孩子设计的教育金保险计划，交费灵活，随时可以领取，提前规划教育金；重大疾病、意外医疗保障，呵护子女健康成长；还有保费豁免功能，避免重大疾病、残疾、身故对投保人交费能力的影响，免除家长后顾之忧。

希望我的回答能帮到您，祝您及家人身体健康，平安一生，如有什么疑问可以和我联系。

根据您的需求，平安的新的理财产品尊越人生非常的适合你们一家的理财计划，这个产品缴费期短，只要3年，3年后每年返还保额的12%可以做持续养老的准备，而且也是一款非常人性化的产品，每年还会在您生日的时候拿年交保费的1%作为贺岁金，如想详细了解可点我头像QQ咨询！

您好：每年建议拿出收入的20%做保障计划，孩子的教育金建议存银行定期专款专用，另外您有社保，建议购买商业保险补充大病保障，保额在年收入的10倍左右为好，保障充足的情况下有剩余考虑购房。

你好！

　　我是PICC中国人保的王淑明。和蛮高兴为你服务。

　　根据你提供的信息，大致分析如下：

　　家庭财务状况：家庭年总收入近19万　基金2万（被套，可暂不计入）

　　家庭需求：1、积累孩子的大学教育金

　　　　　　　2、购房计划100万

　　　　　　　3、养老金的准备：夫妻二人按活到100岁计算，最少需要60万（仅吃饭、穿衣费用）

　　　　　　　4、孩子创业、婚嫁金的准备

　　保险缺口：200万

　　建议：夫妻二人购买《百万身价惠民两全保险》＋康宁人生重疾保险

　　　　　孩子购买康宁两全保险＋福进万家两全分红保险＋英才C卡折保险

　　《百万身价》交费5年、保障30年、3245元/年　　平平安安满期退还14250元

　　　意外保障：20－200万

　　　重疾保障：30万　保障终身　20年交费　两年观察期，两年后发生重疾风险，可豁免以后各期保费并立即赔付重疾保险金。　

　　　孩子的康宁两全保险保障到70岁，70岁平平安安满期，公司退还所交的保费，合同终止。

　　　福进万家　是一款集教育、婚嫁、养老、投资、储蓄等功能于一体的保险产品，一张保单三代受益。返还较快、缴费期短、活到老，返还到老，59岁前每两年返还一次，60岁开始每年返还，且每10年递增保险金额的1％，越老领取的越多。每年分红，可以复利计息，身故后还退还本金。　（不花钱的保险）这款产品还可以用保单借款，方便急用。

　　　以上保险组合，搭配完美，一家三口的保障全都有了，至于每年共交多少保费的问题，你可以参考我的投保案例，结合自己的收入，计划控制在总收入的15－20％左右即可。

　　　你可以点击我的头像，加我ｑｑ联系，进一步沟通，为你设计方案。

　　　祝你：阖家幸福！　　　

进入家庭成熟期，预期孩子的大学费用的话，要看小孩的专业以及你们的期望值，一般都是艺术类学校，建筑工程专业等费用会相对较高，而其他公办本科类学校学费、生活费、住宿费等都不算特别贵，算上不是追求潮流类别的电子产品的话，你们还是能够应付下来的，要是孩子能获得奖学金又或者到时能勤工俭学的话就更好了。这笔费用现在准备的话是没有太多的增值空间了，毕竟时间只有那么的一两年，只能是从家庭的存款里面支出，可以考虑从银行的短期理财产品类入手。

丈夫距离期望退休年龄有10年，妻子有6年左右的离休时间，如果没有副业的情况下，两位也不适宜再在资产增值的问题上选择过于进取的投资方式，要以稳健为主，投保一些理财类的险种能够稳定家庭的现金流以及将来丈夫的一个养老金补充，要是可以，还是建议丈夫投保社保，保证基本的养老和医疗，毕竟年龄大了的话，这笔成本不能不计算。这笔费用预算会比较高。

房子肯定是需要以旧房换新房，按照夫妻俩的税后收入，现在说开源肯定是不实际的，虽然家庭的抵御风险能力不错，但鉴于家庭需要进入稳中有增值的状态，要较大的依赖保本类型的金融工具。

保障类型的险种支出预算一家三口约是2万左右每年。理财类型可以参考自身的经济情况来决定比例。

你好！

你好朋友！

保险买多少是根据你的总收入来定的，一般占总收入的10%-20%。

买保险的原则：先考虑健康意外医疗保障类，再考虑养老投资理财类。

保障责任包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类，年轻身体健康买保险保障成本扣得约少。

根据您提供的条件，一年的保费在2万左右。

对于您本人，建议买一份包括主险+重疾+轻疾+意外+意外医疗+住院医疗+豁免，保费在8000左右。平安的护身符，选择交清增额，保额可长大。到了退休年龄可以考虑将保费现金价值用于养老，或继续合同有效。

您太太，保障包括主险+重疾+轻疾+意外+意外医疗+住院医疗+豁免,保费在6000左右。平平安的护身符，选择交清增额，保额可长大。到了退休年龄可以考虑将保费现金价值用于养老，或继续合同有效。

孩子，现在已经16岁，这个时候准备教育金太晚了点，可以为孩子准备一份保障+分红型型保险，平安的世纪天使每3年返回保额的12%至终生，且还可以附加重疾险。

这样一家三口都拥有了保障，希望我的回答能帮到您！

您好！我是新华保险的人生保障顾问兰倩华，很高兴为您服务！

由于您没有给出您的家庭开支情况，无法做财务分析。

您的理财目标很明确：

1、三年后孩子的大学教育金

2、100万换房

3、准备养老金

其实还应该加一点，而且是最重要的一点，就是您及家人的保险保障，如果没有保障，所有的目标都可能无法实现，甚至还会加重家庭的经济负担。

给您的建议是:

1、教育金：基本上你们两人的收入结余通过一些短期理财的方式即可解决，问题不大。

2、换房：不知道您打算哪一年换，总体思路就是利用20万的存款做一些稳健的理财产品，比如一些短中期的保险理财产品，有保底收益，保本的同时可以获得较高的收益。，推荐我们公司的精选一号或者精选二号。（两个产品一样的，不过一个是可以单独买，一个是通过附加险的形式购买）

3、养老金：建议从收入结余中拿出一部分钱来做养老规划。推荐尊贵一生终身年金保险，除了每年拿钱外，66岁返回本金以后还可以继续领钱，一辈子都有钱拿！

4、保险保障：从收入结余中拿出一部分钱来做。由于您及爱人都没有买商业保险，建议补充意外和重大疾病保险。推荐性价比比较高的祥瑞一生终身保障计划+意外险的组合。

如需详细的理财建议方案，可以找我咨询，希望能帮到您！

你好！

      你的描述和需求都比较清晰。

      根据需求，特为你做如下方案：

1.家庭财务状况

年收入19万  ，家庭存款20万  ，年日常开支7000元*12=84000元，节余约10万/年

2.理财目标

A.孩子的教育金  B.养老金  C.住房改善

 3.家庭理财建议

全家意外和健康保障费用是年收入的10%左右，以100平的住房为例，首付之后月供5000元/月，10年期完成，孩子的教育金是一笔不小的开支，6年内每年必须有3万左右的教育支出，同时在未来10年时间 里，还要为夫妻俩储备一些养老金，建议买些既保值又有增值功能的理财型保险产品，让晚年生活更无忧。

很高兴有机会能为您全家做一个保险理财规划，供您参考，如果觉得我的个人建议不错，可以点击我的头像与我联系：

1、根据您的全家家庭收入情况，我个人建议是这样的：先在金沙洲、花都或者番禺这样的地方添置一套100-120平方的房子，约60-100万，可以选择首付然后月供，每年花您年收入的4-5万。供5-10年，然后把您现在居住的房子卖掉，全款给付剩下的房款，然后您两位进行退休生活；

2、除掉基本生活费5万左右每年，那么按照您们的收入情况，还剩余8万左右；根据这些收入可以进行再投资或者保险计划，收益部分可以给付孩子的教育金还有您们两位的养老金，比如：可以投5万每年国寿的双喜至尊，每两年固定收益一万多块还每年有分红，固定收益部分可以进行月复利，是款非常好的分红产品。可以作为养老之用，在您55-64岁可以每年领取1000多元，65-69岁可以每年领取2000多元，70-74岁可以每年领取3000多元，75岁一次性有50万祝寿金。这一切都是可以领取到的确切收益。

3、最后可以补两份重大疾病和住院、意外医疗，两夫妻合计1万元不到，有任何意外和住院情况，社保报销剩下的部分可以在这边报销，减低疾病和意外的情况。按照这个预算，每年还剩2万盈余来应付生活的杂事，基本上一直下去的生活品质都不会差了。

有社保做基础，又有商业保险作为补充，生活品质已经相当保证了，以后还有孩子孝顺作为锦上添花，这样的晚年，相信是非常美满的了。

您好！

    很高兴为您解答！根据您提供的资料和保障需求，一般家庭综合保障以家庭年收入的10%——20%为宜。推荐了解产品：大人：平安鑫盛12常青树组合或平安护身福+定期寿险；小孩：平安智慧星或平安尊越人生+平安鑫盛12常青树组合。

    这里附上我的博客和案例，希望能给您一些参考和帮助！

您好尊敬的客户，根据您所提出的要求我提出了以下的分析和建议：

1.由于您是一家之主，而且没有购买过任何保险，所以一般建议您参加保障型产品为主要目的的，因为有您，这个家庭才会有稳定的保障。现在您和您太太一年的总收入是19万，平均每一个月是16000，但基本上参加保险都是年收入的10%-20%，所以取其中间数值15%就是￥28000元，在这个价钱里面满足你所要的计划。但由于您和您太太心想的退休年龄就快到了，所以帮您们设计养老计划相对不划算，要不就设计收益终身的理财计划，调动您的现有存款6成左右出来，让您们慢慢每年领钱，剩余的作为后备流动现金，最终看您实际情况。所以我会建议您和您太太参加以保障终身的计划，第一，有终身的保障；第二，在适当时候可以作为养老作用；第三，可以作为资产传承留给您孩子。两个合共￥18000左右。

2.我知道您是位好父亲，但您小孩现在已经16岁了，现在才帮他设计教育计划其实作用不大，把目标定在他创业或婚嫁的阶段更好。剩余的钱可以帮他设计保障加理财为主，让他往后得到全面的照顾。

3.能不能换一间大的房子就要看时间的积累或者做比较激进的投资才能现实您换房子的梦想，所以您要清楚知道以现在的目前情况只可以适当的安排，并不能全部实现。同样保险的作用就是可以抵御往后的风险，虽然不可以让您的生活改变很多，但至少不会让您的生活保持不变。如果详细了解可以随时联系我，祝您工作顺利，身体健康！