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葵吧的朋友们，可以帮帮我吗？

葵吧的朋友们：
                 你们好！   
       我一直想买点商业保险，可是目前市场上的保险公司鱼龙混杂，让我一个外行真的不知如何才
能选择到真正适合自己的保险，请大家帮我分析一下啦，先多谢大家了！:kiss: 如果我感觉比较
适合自己会直接跟代理人电话联系！
       我的家庭状况如下：我比先生小一岁，但身份证与先生同年都是78年的，我六月他十月，先生
在私企上班，有社保和医保，我目前刚辞职想转行做点小生意，我们都没有任何商业保险，我想
用家庭年收入的百分之十（即一万元）用于购买家庭保险（25年的），我们还有二十万房贷未还
清，请帮我们制定一份适合我们的家庭保险计划，家中经济收入主要还是靠先生，我们想买返还
型的养老保险及重疾险、意外险，保额均为20万吧，还有今年秋天我们计划生宝宝，所以我还想买份孕前保险和女性健康险！
      另我想请专家帮我定一个适合我们的理财计划，因为我们积蓄不多，目前存款约2万，基金2.3

万，股票2万，本来基金每月定投1千，因基金大跌而暂停了，月供楼约3000元，生活费2000元，

双方父母都有退休金和保险，这方面压力不大，只是将来养育宝宝应该会加大开销，应如何理财

才能更好的保障生活质量呢？:Q

xiaoming (广州) 在 提问

相关问答
共16个回答
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杨春生 广州 友邦保险

保险费是按身份证上面的日期算出来的，如果你今年还没有过生日的话就抓紧时间选好险种和公司产品，因为商业保险是按周岁的保费算出来的，生日前买保费会相对便宜些，还有因为不知道你先生的出生年月日、职业和年收入等具体情况，个人建议先考虑健康方面的保险，养老方面因为保费相对比较贵，健康家养老一起买肯定会超出你的预算，在此我发份我们公司市场最受欢迎的健康险计划书和养老保险计划书发给你参考参考，具体保费要知道你们的出生年月日后才能算出来：
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黎小明 广州 信诚人寿

先生是家庭的支柱，先保障先生。以你个人的名义投保一份伴侣型的养老保险，用作退休后二人享受人生．回报是投入的２倍以上．:kiss:
太太做一份投连险．既是理财，又有保障．缴费灵活，存取自由.
如需详细了解，请电　１３５６００９２４３０　　信诚人寿
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请完善你的个人签名档吧！
所有详细的联系方式都可以写到签名档里面，
不用每一次发帖都贴上联系方式
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陈瀛 广州 中德安联

楼主：您好！非常高兴看到您能想到为家庭建立起一道保障体系，在规划保险时，我们需要考虑的就是保障什么内容、保额要多大、保费支出是多少的这三大问题。通常我们是要先定好了前两项问题，然后根据所能拿出的保费支出预算，用不同类型的险种来完成我们的计划。

哪我们又是以怎样的一个思路去考量前两个问题呢？这个还是应回到“保险是你经济上的一项保障及补偿”这一定律去考量，保障家庭收入的来源及损失是我们买保险的终极目的。什么会影响我们的收入来源及损失就是我们保障的内容，需要弥补多大的损失额，就是我们要买的保额。因此，就会有以下的计算：当三大因素（病、残、故）造成家庭成员中有无法工作，失去收入来源或造成经济损失时，这就是我们一定要有的保障:
1. 要保障至少五年的家庭年收入，让家庭有充份的时间恢复，重上正轨----您们就是10万元/年，五年共50万元
2. 双亲的孝养金，代替您们做子女的义务及尽孝---您们暂无此项。
3. 债务风险---您们是20万元的房贷。
4. 孩子的前程是父母最挂心的事，至少大学教育金是一定要保障的一项---按目前普通高等教育费用1.5万/年计，二十年后的为：4万/年元，四年共约为：16万元（教育金暂按5%的通涨计算）。此项待孩子出生后考虑。综上四项，您目前必要的家庭储备总额至少为：70万元。孩子出生后为86万元。而您家庭的风险保障总额应是=必要储备总额-已有资产。

考虑到您们快要宝宝，2万元的存款也就已要备用，基金与股票市值也暂不多，也只能作为长期投资。因此也就没有多少资产可减。

因此，最后算出目前风险保障金额还是为：70万元。孩子出生后为86万元。
70万元按您夫妻收入比分配下去，由于目前您的收入暂为无， 先生是家庭收入的主要或唯一来源，因此，在您1万元的投保预算前题下，应先满足了先生这70万元的保障，如有余钱再考虑您的会比较合适。按造成家庭成员中无法工作的三大因素（病、残、故），考量保障内容，由于先生有社保和医保，因此保障内容宜按：重大疾病保障、意外伤害保障、寿险保障，这三大类保障分配下去，将保额按比例分配下去约为：重大疾病保障10W、意外伤害保障30W、寿险40W， 而至于您自己，如果您是本市户口的话，赶快以灵活再就业的个人身份去参加医保，取得医疗的基本保障，如果您想要有生育保障或不是本地户籍的话，就只能是要挂靠单位参保，并要在怀孕前参保才能享受到生育保障的待遇、此外，您也可以用消费险的形式投保一些定期的寿险及意外险，保障您因怀孕，生育而产生的人生风险。至于详尽方案，有待再次沟通，达成一致共识后才能产生。

蔡云 深圳 平安人寿

这个不错
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陈小琪

第一：
意外身故保障 20万 续保奖励 6万
附加计划:
附加意外医药补偿医疗保险5,000.00 1年 1年
附加住院及重症监护给付收入保障保险50.00 1年 1年   
附加每周给付收入保障保险50.00 1年 1年
      意外保费: 552.00
第二：
身故保障：20万  重疾保障31种疾病 20万       原位癌提前给付4万，不终止合同不减保额
安康礼金10万 70岁领取   满期金10万   体检津贴 1000/双岁（32岁开始领取至98岁）
提前给付功能20万     因残豁免保费功能 20万     自主能力不能护理金 4万
部分末端肢体缺如 4万
重大疾病收入保障 1万

                                                                                                                                        重疾保费：7905
女性健康保障6种疾病 20万                                                                                         +200元
妊娠并发症 6种 及新生儿先天疾病保障 6种                                                          +440元
以上为分红两全保险，分红为16 万2千——42万8千不等
请电13710425037
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海军 东莞 信诚人寿

你先生是家里的经济支柱，重保他然后才是你，至于房贷可以考虑用信诚家泰宝解决。
如果你是六月那么过了生日，寿险和医疗险保费就会贵了，如果是做生意那么就是需要一定量的资金吧？可以考虑选择信诚保连保险，它有保费、保额灵活的特点，把投资项目选在现金增利方面，因为现在股市乱得不行以求保障之外的资金安全。
我不是广州的不能帮到你，因为人寿保险也是划分了区域的。你可以选择广州的代理人与你面谈，当然我也可以为你推荐。
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[本帖最后由 向日葵 婷婷 于2008-06-18 09:29 编辑]
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赖少梅 广州 友邦保险

你非常有保险意识.为自己的家庭细心的体贴照顾.你也有非常强的理财观念.真棒!按你的需求是想要一份全面保障的保险.也就是包含意外.健康.养老这三大方面保障的保险.不过因为保费与职业和年龄有关.购买的保额与年收入及负债有关.所以希望能了解你们更详细的家庭经济情况.在不同的时期有着适当的保障相随.我们的人生充满爱和责任.保险是理财一个工具,不同时候有不同的调整.让我们的生更加完美.先了解那种才是你理想中的保险.再做决定.
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庄思园 广州 均邦代理

先解决重要的事情吧！
1.房贷保险
不管买的是一个公寓单位或独立别墅，都可能是您一生中最大的一桩买卖。要怎样储蓄买楼或为家居提供保障？
    若主要房贷人或他/她的配偶发生事故，另一方可以独力支付楼宇贷款吗？房贷险在这时起作用了，用理赔金还完全部房贷，不用担心要拍卖房产。
下图为简单的示意图，具体的保额、保费等与年龄密切相关。

2.定投保险：基金定投其实是很好的，最起码，在现在这样的下跌市中，可以平摊投入成本。但是他也有不方便之处。建议考虑换成投资连结保险，我们公司的产品，有与基金定投一样的功能，免手续费，自行选择转换时间.....。
3.女性保险：现在怀孕了吗？
http://quick.xiangrikui.com/case/loadCase.do?caseInfo.id=4393&user.Id=5538
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保险人用户

http://quick.xiangrikui.com/case/loadCase.do?caseInfo.id=4393&user.Id=5538
已经重复很多次了。。这个地址用户是无法浏览的！
请贴自己的个人商务博客的地址出来吧！
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陈江 广州 信诚人寿

楼主有这样的保险和理财意识真的很好!:lol 可是如果您要找到一个适合自己的保险呢本人还是希望您能和代理人具体沟通一些问题才能帮您解决您的困惑!
同时关于家庭理财方面呢!在一个家庭理财结构中,把家庭总收入分为4个部分!1:生活开支2:中长期投资计划3:储蓄4:保险 在这4个部分里生活开支即为总收入的40%,中长期投资为40%储蓄和保险各占10%,这样才是一种正确的家庭理财方式!虽然现在股票和基金都在跌,让好多人在理财方面都感到很矛盾!有的人很承受这样的压力而继续坚持投资,象楼主所说的您先前定投基金,我觉得是一件很好的事情!我相信楼主也明白定期定投这个概念!所以我希望楼主能继续坚持下去!因为虽然现在面前市场不是很好看,可是如果您用一个长远的眼光来看待中国的市场我相信您可以发现其中的一些规律的!而定期定投恰恰能能够解决平均成本,让你的资金成本达到最底的一个问题!
如果不介意我希望你能够考虑一下信诚人寿的投资连结产品,它的缴费灵活和低保费高保障能适应您人生阶段不同年龄的一个保障需求,同时有能让您得到投资的收益,满足您人生在各个时期的一个资金需要!
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蒋政伟 广州 信诚人寿

楼主资料很详细，来说说吧。
几个问题需要再向楼主明确一下：
1、家庭收入情况，二人的收入比例。（明确家庭责任分配）。
2、对于父母的赡养情况。
3、为什么要确定购买返还型的养老险？如果额度20万的话，一年一万肯定是不够的。
4、基金定投应该坚持下去，越是波动大，定投越能显示优势来，因为可以减轻购买成本。
6、生育保险目前在广州只有购买社保。
7、保证生活质量，得先要保证有事情发生能继续生活才行。这是保障的前提。

再沟通。
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陈建豪

妳好！
        看了妳的贴子后，感受到了妳的细心和对保险的需求，没错、保险行业现在真的是鱼龙混杂，但是只要你找对了一家实力雄厚、信誉好的保险公司及一位专业知识好、责任心强的业务员为你量身订做一份保单，那就妥当好多。
    建议：先生、29岁、投保中国人寿的康宁定期、20万保额、4800元/年、交费期20年及白金吉祥卡、20万保额、380元/年  交费期/每年。
             女士、29岁、投保中国人寿的康宁定期、20万保额、3800元/年、交费期20年和中国人寿的关爱生命女性疾病保险10万保额、1600元/年、交费期20年及白金吉祥卡、20万保额、380元/年、交费期/每年。
    特点：1、康宁定期：（1）合同生效后因意外造成高残或身故、最高赔付20万、合同终止，合同生效180天后初患重疾或因疾病引起的高残最高赔付20万、合同终止。
                           （ 2） 好人一生平安、健康快乐，生存至70岁生效对应日，夫妻两人共获得172000元满期保险金，打造晚年幸福生活，合同终止。
             2、白金吉祥卡：（1）因意外造成的伤残或身故最高赔付20万。（2）因意外门诊和住院一万元（社保范围内用药100%报销).。（3）因意外住院50元/天营养费。      
            3、关爱生命女性疾病保险：针对女性生理特别设计，一投二保（婴幼儿可作附加被保险人），保险期跨越怀孕期，保险责任：（宫外孕、葡萄胎、子宫手术等）。


                                                                         中国人寿广州分公司     陈建豪
                                                                         13068899175   287273433@QQ.COM
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李云涛 深圳 平安人寿

理财应用4321规则。用年收入40%用来做股票或基金。用30%生活基本开支。20%买保险。10%存银行急用。目前你家压力还大呢。多赚钱吧。身体要紧。多休息。买个保障先吧。
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荣守颜 北京 新华人寿

先考虑目前需要的保障型保险，然后再考虑养老吧。
楼主的开支其实算是比较高的，所以多买些消费型的保障型的保险，返还型的暂时不要考虑。
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张黎丽 广州 均邦代理

由于现在收入不高，两个人各自买保险，每年起码要6000以上。所以介绍了一份中宏保险的“女性保险”和“全家保”：

人物

保险险种

保险利益


被保人
太太
主险：女性保险
保额：10万
保费：4447/年
存20年，共88940
30种重大疾病、20种女性疾病、孕育期、新生儿疾病、每3年返还1000元、55岁按月领退休金，到80岁共领25万。
附加险：医疗险
住院报销3000元
被保人
先生
附加险：医疗险
住院报销3000元
投保人
先生
不需单独买主险
每年保费4000元
因为可以按月存钱，而先生每月26号发工资，我们把银行划款日
定在28号。
我女儿比你小7岁，供这款保险已经3年了。以前是妈咪我为她存款，现在工作了她开始自己供。
不想继续定投和迎接孩子，可以考虑“投资连结保险”，现在有可定投的投资连结保险，孩子出生了可用于孩子，也可继续在动荡不安的资本市场平滑收益。
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张黎丽 广州 均邦代理

上面的保费总额：每年5300元
加上房贷险：20万元保额，每年大约1000元左右。
投资连结保险：每年5000元。
合计：每年总保费10300元

张黎丽 广州 均邦代理

又太快了！合计每年保费：11300元
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