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奇怪，一说帮忙就没人理吗？呵呵，其实我只是想买保险啊！ 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

奇怪，一说帮忙就没人理吗？呵呵，其实我只是想买保险啊！

葵吧的朋友们：

                 你们好！   

       我一直想买点商业保险，可是目前市场上的保险公司鱼龙混杂，让我一个外行真的不知如何才
能选择到真正适合自己的保险，请大家帮我分析一下啦，先多谢大家了！:kiss: 如果我感觉比较

适合自己会直接跟代理人电话联系！

       我的家庭状况如下：我比先生小一岁，但身份证与先生同年都是78年的，我六月他十月，先生

在私企上班，有社保和医保，我目前刚辞职想转行做点小生意，我们都没有任何商业保险，我想

用家庭年收入的百分之十（即一万元）用于购买家庭保险（25年的），我们还有二十万房贷未还

清，请帮我们制定一份适合我们的家庭保险计划，家中经济收入主要还是靠先生，我们想买返还

型的养老保险及重疾险、意外险，保额均为20万吧，还有今年秋天我们计划生宝宝，所以我还想

买份孕前保险和女性健康险！

      另我想请专家帮我定一个适合我们的理财计划，因为我们积蓄不多，目前存款约2万，基金2.3

万，股票2万，本来基金每月定投1千，因基金大跌而暂停了，月供楼约3000元，生活费2000元，

双方父母都有退休金和保险，这方面压力不大，只是将来养育宝宝应该会加大开销，应如何理财

才能更好的保障生活质量呢？:Q

xiaoming (广州) 在 提问

相关问答
共18个回答
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黎绍成 广州 阳光财险

   葵吧禁止所有无关客户咨询主题的回帖出现，因此此回帖被屏蔽！您应该针对客户的咨询提出您的最佳方案！谢谢合作！相关规定请点击查阅“葵吧管理规范”！
[本帖最后由 向日葵 婷婷 于2008-06-17 09:25 编辑]
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何细周 广州 泰康人寿 O_qq

呵呵……写得真有道理，道出保险真谛！

保险人用户 O_qq

谢谢专家，受益匪浅哦,我会认真选择适合自己的保险，呵呵！

陈明 东莞 建信人寿 O_qq

这真谛我还没来得及学习就被屏蔽了，晕死了

罗以晴 哈尔滨 信诚人寿 O_qq

我也没有得看，只看见好多人回复，我也来回一个吧
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黎绍成 广州 阳光财险

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[本帖最后由 向日葵 婷婷 于2008-06-17 09:27 编辑]
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黎绍成 广州 阳光财险

    葵吧禁止所有无关客户咨询主题的回帖出现，因此此回帖被屏蔽！您应该针对客户的咨询提出您的最佳方案！谢谢合作！相关规定请点击查阅“葵吧管理规范”！
[本帖最后由 向日葵 婷婷 于2008-06-17 09:27 编辑]
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何细周 广州 泰康人寿

楼主您好！看到您的贴子真为您感到高兴！恭喜您！因为您很有保险意识！同意二楼同仁讲的道理。根据您提供以上的情况，您应该还没社保吧？而且您们准备今年要BB建议：
1、您的：女性疾病险+意外险+养老险 自己买份征对性的女性疾病险，它还附带保BB出生至6周岁，保额20万，交3400元/年；加一份意外保险380元/年：1、身故、全残20万保额。2、有1万的门诊医疗3、50/天意外住院津贴；养老险（返还分红型）：2000元/年，交12年。今年交费10天后就开始返还保额的12%每年都领，一直领到74周岁，75周岁一次领保额的12倍。
2、您先生：意外险+重大疾病  您先生有社保，以目前你们的经济可暂时把养老放一放先，他作为主要经济来源之柱家庭责任大所以他的保额要大些。意外险380元/年，1、身故、全残20万保额。2、有1万的门诊医疗。3、50/天意外住院津贴；重大疾病30万保额。7100元/年，交20年。
两人一共拥有90多万保障，交13260元/年。刚好保费是收入的10%左右，保障在年收入的10倍左右。希望我的建议能帮到您。
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李雨轩 广州 恒安标准

看过楼主的情况,看来楼主家庭本身是沒什么保障的
按楼主自己提供的预算可以幫自己设计一个全套的保障
重大疾病+寿险+意外保障+医疗保障
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陆杨 广州 信诚人寿

:( 看了回复，想吐血。楼主晕了没有？
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高立斌 广州 友邦保险

:Q 可怜天下客户心，换来一堆破广告，原来保险一直是这样销售的？
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江广灿 广州 信诚人寿

1、买保险是按身份证上的出生年月的；
2、您转行做生意，还有没有社保和医保？
3、赞一个先，将交费年限拉长一点，确实是不错的方法；
4、养老做20万的保额，感觉比较难做，费用比较高，合计一万的预算，也做不了。其实，如果在没有任何保障的前提下，先考虑保障型的产品，保险型的产品，也是有返还的，可以作为养老这样，不需要一定买养老险；
5、其实，现在商业保险，对于怀孕那方面可以说保障很低，意义不大，只能靠社保的生育险来保障；
6、其实您们现在的理财方式很好，多种方式结合，分配也挺合理的，毕竟投资有风险，做更我们善长的工作，保险这方面的就放心交给我们处理，最重要是多交流，保险也是不断规划和完善的过程，很难一步到位的。

保险人用户

非常感谢江老师指点，其实我也想保障全面点的，只是我们的经济条件比较有限，希望您能帮我设计一份适合我们的保险计划，身份证上我们都是78年的，我因提早上学虚报了一岁，我六月他十月，我刚辞职暂停参保，听说现在可以自己交医保是吗，我考虑到我们快三十才要孩子，起码25年后孩子才能踏入社会，所以想保25年的，我以前的公司是台资企业，没买生育保险，所以我想自己买份女性健康险或孕前险，说到理财真是伤心哦，我们的股票和基金今年亏了一万多，唉，现在进退两难，都被套了，呵呵！

黄莉丽 广州 友邦保险

确实医保可以自己去所在的社保局或者街道办理的.具体事项可以咨询一下你居住地的街道办.
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练永珍 广州 平安人寿

xiaoming：你好！
    你的情况已基本了解，你打算秋季要BB，存款只有2万，生BB如果一切顺利，从怀宝宝到生宝宝大约要花1万5千元左右，0岁到1岁的花费最大，有很多事情我们都不可预知，所以你的存款最好不要动用，你现在应该先买医保（现在不买社保也可以买医保），大约200元/月，你到居委或医保局问一下，生育险有单位才可以买，如果你在单位买了生育险和女性健康险就好了，以工会的名誉买很平易的，150元/3年，保额20万
保险可以慢慢完善，量力而为，建议投保10万的分红寿险+重疾+意外
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保险人用户

看了半天，没几个人真正谈到过理财方面的东西。

第一点：首先将家庭资产做一个细致整理
第二点：认真观看现阶段的新闻（金融与房产）
第三点：分红或返还型的保险缺点看清楚没
1、保障范围不够广
2、保额不够高
3、费用缴得太高
第四点：养老，暂时性的还没有能与社保相抗的产品出现。
原因在于，社保养老是跟着经济发展走的。而商业养老是看最大保额的比例计算。
第五点：分红或返还型的利率能到多少？在通胀的影响下，还能剩下些什么？？
现在的银行利率约4个点。

如果你周围有熟悉的理财规化师，让他们给你做个计划，更全面。
如果你想让我给你仔细分析，请看我的网站
总之一句话，买最合理的保险，然后在一段时间（比如五年后）后采取增加保额的形式将会获得利益最大化。

保险人用户

感谢指点，呵呵，受益匪浅哦！
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陆杨 广州 信诚人寿

楼上的最专业了。。。。景仰并崇拜一个
版主能不能把那些广告删了，老了，眼力神不好，刺激眼睛啊，刺激刺激。。。。
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保险人用户

已经清理！葵吧绝对禁止广告！

蒋政伟 广州 信诚人寿

哈哈，陆老师来了,应该把广告清理了欢迎一下哈!

保险人用户

亲爱的葵主先生，看到也要动手哇！
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段安明 深圳 平安人寿

你好!建议你夫妻双方各用4000元购买一份平安人寿的万能保险,设定保额为20-30万元,可保重大疾病与人寿保障,再各自用几百元购买一些意外险,如果你没有社保,再加上一些附加住院医疗保险就可以了.保障要全面,生老病死残,一个不会少,主险平安智盈人生终生万能保险,保险灵活多变,资金灵活可用,保障不受影响,投资保障两者兼顾,详细请多了解一下,也可来电咨询.本人强烈推荐此险种组合.谢谢!
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李雨轩 广州 恒安标准

楼主好啊
看了楼主自己定的保额，看来楼主也是一个有想法的人，:lol
大人的保障基本可以这样定：
重疾(女性可以附加女性母爱生育保障)+寿险的两全险+意外保障+住院医疗补偿.
如果将来宝宝出生的话,可以做教育险,或者用理财险作为主险再附加一系列的个人保障,附加年限可以是成年后,25岁后或者直到88岁
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陈瀛 广州 中德安联

楼主：您好！非常高兴看到您能想到为家庭建立起一道保障体系，在规划保险时，我们需要考虑的就是保障什么内容、保额要多大、保费支出是多少的这三大问题。通常我们是要先定好了前两项问题，然后根据所能拿出的保费支出预算，用不同类型的险种来完成我们的计划。

哪我们又是以怎样的一个思路去考量前两个问题呢？这个还是应回到“保险是你经济上的一项保障及补偿”这一定律去考量，保障家庭收入的来源及损失是我们买保险的终极目的。什么会影响我们的收入来源及损失就是我们保障的内容，需要弥补多大的损失额，就是我们要买的保额。因此，就会有以下的计算：当三大因素（病、残、故）造成家庭成员中有无法工作，失去收入来源或造成经济损失时，这就是我们一定要有的保障:
1. 要保障至少五年的家庭年收入，让家庭有充份的时间恢复，重上正轨----您们就是10万元/年，

五年共50万元
2. 双亲的孝养金，代替您们做子女的义务及尽孝---您们暂无此项。
3. 债务风险---您们是20万元的房贷。
4. 孩子的前程是父母最挂心的事，至少大学教育金是一定要保障的一项---按目前普通高等教育费用1.5万/年计，二十年后的为：4万/年元，四年共约为：16万元（教育金暂按5%的通涨计算）。此项待孩子出生后考虑。

综上四项，您目前必要的家庭储备总额至少为：70万元。孩子出生后为86万元。而您家庭的风险保障总额应是=必要储备总额-已有资产。

考虑到您们快要宝宝，2万元的存款也就已要备用，基金与股票市值也暂不多，也只能作为长期投资。因此也就没有多少资产可减。

因此，最后算出目前风险保障金额还是为：70万元。孩子出生后为86万元。
70万元按您夫妻收入比分配下去，由于目前您的收入暂为无， 先生是家庭收入的主要或唯一来源，因此，在您1万元的投保预算前题下，应先满足了先生这70万元的保障，如有余钱再考虑您的会比较合适。按造成家庭成员中无法工作的三大因素（病、残、故），考量保障内容，由于先生有社保和医保，因此保障内容宜按：重大疾病保障、意外伤害保障、寿险保障，这三大类保障分配下去，将保额按比例分配下去约为：重大疾病保障10W、意外伤害保障30W、寿险40W， 而至于您自己，如果您是本市户口的话，赶快以灵活再就业的个人身份去参加医保，取得医疗的基本保障，如果您想要有生育保障或不是本地户籍的话，就只能是要挂靠单位参保，并要在怀孕前参保才能享受到生育保障的待遇、此外，您也可以用消费险的形式投保一些定期的寿险及意外险，保障您因怀孕，生育而产生的人生风险。至于您的长期保障或养老计划，就有待您收入增加，工作稳定再另行考虑，必竟，您先生的寿险及重疾险中也可以为您们的医疗及养老存下一笔应急的现金来。而详尽的方案，有待再次沟通，达成一致共识后才能产生。


[本帖最后由 葵农 于2008-06-17 02:16 编辑]

陈瀛 广州 中德安联

楼主：抱歉，不知出了什么问题，贴子会是这样，我已另发贴到您另一个咨询贴内。
也请管理员看到此贴帮我删除。谢谢！

罗珍雄 广州 中意人寿

因为你用拷贝的内容，所以会出现这样字体变大情况。建议下次能有写自己内容好点。

保险人用户

字体问题。。下次把字号设成3号字体就好了！

陈瀛 广州 中德安联

罗先生是否有点偏见，谁说拷备的内容就不是原创的内容，你不见我写了这么大篇东东，我先在网下用word的文档写好再放上去能省网费，这有什么奇怪的，我是有名有姓照片在上的在职代理人，不是原创的东西放上去有辱我的名声，你是不是看我写得太好了，不信是我写的呀？

陈瀛 广州 中德安联

感谢葵农的指教，下回我会贴了。
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