“国寿瑞鑫”和“福禄宝宝”方案的对比（0岁宝宝，女孩）

方案一：
1、国寿康宁2012：保额 150000，缴费方式 20年；
2、国寿福禄宝宝两全险（分红型）：保额 17190元，缴费方式 10年；
3、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险：保额5000元，缴费方式 1年；
4、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险：保额5000元，缴费方式 1年；
方案二：
1、国寿瑞鑫两全保险（分红型）2013版：保额 8000元，缴费方式 20年；
2、国寿瑞鑫提前给付重疾2013版：保额 8000元，缴费方式 20年；
3、国寿瑞鑫长期意外伤害保险2013版：保额 8000元，缴费方式 20年；
4、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险：保额5000元，缴费方式 1年；
5、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险：保额5000元，缴费方式 1年；
问题一：以上两种方案有什么有缺点呢？请赐教。
问题二：假如宝宝在25岁时候出国，定居国外不再回国，有必要终止合同吗？如果25岁时终止合同的话，买以上哪个方案合适？
问题三：如果单纯考虑宝宝教育金、婚嫁金的话，以上方案哪个合适？
问题四：以上方案是否都需要附加豁免？
问题五：康宁2012中的“特定疾病保险”和“重大疾病”有什么不一样？瑞鑫2013覆盖了吗？

相关问答

共13个回答

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张然张家界市大众保险

昆哥您这战斗力太强了，1点半还没睡啊。。。

1.先给您简单分析一下福禄宝宝和新瑞鑫各自的特点。都拿1万，十年交举例。

福禄宝宝在宝宝0-30岁的时候返钱返的最猛，每年递增1%保额，选择生存金累计生息，30岁的时候都能超过本金了（不算现价和分红），因为返得太猛，不足以支撑30岁之后的返钱计划，就暂停返钱修养生息，现价按每年3.8%左右复利滚动，同时每年还有分红，到55/60岁的时候，现价修养好了，就再开始一轮迅猛的返养老金的高峰，一直返到80岁，80岁再给保额，合同终止，因为钱返得很猛，所以满期给保额，并不是返保费。

新瑞鑫相比福宝来说，就显得稳健的多，不会像福宝一样，迅速消耗掉自己，然后用时间再恢复，再快速消耗。其现价每年都在稳步的增长，即使年年返钱，其现价也会保持正增长，即现价增长率>返还率，一直返钱，30岁之后也一直再返，到60岁之后返还双倍的养老金，此时现价也依然在增长之中，返到85岁的时候返还保额的300%，10万的本最后能返回15万。把每年的返的钱和现价增长相加除以上一年的现价得出，每年总增长率在4.2%左右。还有附加万能金账户，收益更提高一个台阶。

分红水平来看，因为福宝返钱多，现价平均要比新瑞鑫低，所以新瑞鑫的分红水平要高于福宝。从保障来看，福宝的意外保障真是高啊，但是遇到了更高的新瑞鑫，最高12倍保额赔付另其他产品望尘莫及，而且意外管到85周岁，普通公司的意外险65岁就已经停售了，这是较大的优势所在。重疾保障功能来讲，是有一定保障的，但保障并不是太多，不能起到新康宁以小搏大的作用，毕竟这是一款收益为主的分红险，重疾功能是附加的，分红型重疾，我至始至终不建议当纯重疾来做，这个昆哥您是知道的。所以新康宁仍是必须的。

若按一直累积到80岁，分红按假定中等，新瑞鑫不选万能，80岁退保来看。10万的本金新瑞鑫总共滚到120万，福宝滚到105万，若加上万能账户相信这个差距会变得更大。总体来看，新瑞鑫收益更好一些，但是福宝返钱返的早，大头钱都在您孩子上学结婚的时候返您的，最高一年能返5000多，30年前的100元钱，和30年后的100元钱又岂能划等号呢?

2013-06-02 07:43:06 向Ta提问

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张然张家界市大众保险

【接上】

二 .出国的话，收益没有问题，可以指定一个账户，把钱每年固定打到账户里即可，只不过保障方面，规定必须要在国内才有效。

三。单纯考虑教育金和婚嫁金的话，福禄宝宝，在这个阶段返钱很多。

四。豁免只是噱头，1万10年交，相当于给投保人买了一份第一年为9万的寿险，第二年为8万的寿险。。。。第9年为1万的寿险，总计45万的寿险而已，不两个钱，宣传功能远大于实际功能。再说您已经有了新康宁和单位的团险，意义不大。

五。特定疾病是那10种轻症，赔付保额20%，合同继续有效，若赔付轻症之后身故，再赔付100%，总计赔付120%，也是一大亮点所在，这是新瑞鑫没有的，纯保障还是首选新康宁，以小搏大，保障还全，新瑞鑫是分红险，重疾功能有则更好，不能把这个当做保障的主体。

大早上爬起来打了1个多小时字。。。给个好评吧。。昆哥⊙﹏⊙b

2013-06-02 07:43:29 向Ta提问

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郭伟冬

郭伟冬大连百年人寿

您好，不知道有了解过百年人寿的产品吗？我公司有一款＜福娃娃＞教育两全保险非常受父母的喜爱。缴费根据情况可多可少，功能全面，有高中教育金，大学教育金，婚嫁金，养老金，保单分红，人生各阶段增额保障，重大疾病以及全额报销的住院医疗金。可谓解决了作为父母的所有担忧。让爱永远相伴！作为同城的客户，更希望有机会为您服务。点击我的头像可以看到我的联系方式。祝周末愉快！

2013-06-02 11:10:06

kunkungeni

谢谢您。

2013-06-02 11:15:31

郭伟冬

回复 kunkungenius：感谢您的回复，我上传了一份保险建议书，是PDF文件，请参考一下，如果觉得不清楚请与我联系。如果觉得满意，更是期待您的回复。谢谢！

2013-06-03 20:40:00

潘辉大连中国人寿

您好，很高兴为您服务。1，方案一的医疗选康宁很好，它的特定疾病和重大疾病是不一样的，特定疾病是轻症，其中包含原位癌，瑞鑫中包含重大疾病不包含原位癌,2，福禄宝宝的保险期间到宝宝30周岁，时间短收益不是很好。我建议您做两手准备选康宁终身2012版，保障全面。宝宝一生无忧，就算回国探亲也有个医疗保障。另外给孩子选一个中国人寿的福禄双喜至尊版，年存29000元，十年交费，每两年返10338元，交费期内就领回5万多，不取转入万能账户，随时领取，完全可以解决孩子的教育金和婚嫁金。孩子出国后您和爱人可以接着领取，当做您和爱人的旅游金。康宁加福禄，一生都富足。祝全家幸福。希望能帮到您。

2013-06-02 05:27:11 向Ta提问

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张然张家界市大众保险

福禄宝宝返钱到30岁之后暂停返钱，进入运作期，可以选在55,60岁返养老金，并不是到30岁终止。30岁终止的是绿茵呵护少儿

2013-06-02 06:29:26

潘辉大连中国人寿

多谢。

2013-06-02 06:49:27

胡志彬大连太平人寿

你好，保险终极目标是提供保障，你说的险种我作为一名保险专业人员是不能对其他公司进行比较的，如有需要请点击我的头像，保险是根据家庭财务状况来进行分析设定符合家庭需求的险种。

2013-06-02 06:14:47 向Ta提问

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王泽大连平安人寿

如果您点击我的头像，我想为您设计一款产品。让您的对比更完美些，谢谢

2013-06-02 07:36:14 向Ta提问

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kunkungeni

呵呵，刚给宝宝买过了平安的一个保险，叫平安鑫利。太平的也买过了，现在研究国寿中，再买一份国寿的。

2013-06-02 09:42:27

王泽大连平安人寿

回复 kunkungenius：您没考虑平安的智慧星或者明天就要停售的吉星送宝。

2013-06-02 14:31:21

王泽大连平安人寿

平安为庆祝25周年庆，新出一款尊越人生产品。可三年交，五年交，十年交。利息年年领，领取到终身。

2013-06-04 19:11:59

王蝶红眉山太平洋人寿

你好！感谢你信任葵网！

我觉得以上方案比较全面，不过保额不是很高，可能每年缴费会少些吧？比如重疾，8000元也许起不了保障的作用啊！如果起不了保障的作用那么你买来就没用啊！所以我的建议是两种中选一种的话第一种比较好，可以兼顾教育金、婚嫁金。如果可以的话，一定要附加豁免，投保人豁免！

希望以上回答对你有所帮助！

2013-06-02 11:36:42 向Ta提问

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刘洁春沈阳中国人寿

如题：若想国外定居，最好还是办25岁就终止的。保险则重点不同，保障内容不同，各有特点，也各有不足，所以最好组合投保。若单纯考虑教育等还是福禄宝宝更适合您与宝宝。瑞鑫与康宁2012版没有豁免，福禄宝宝有。重疾与“特定疾病保险”（轻症）不同之处在于前者重大疾病，而后者是发生重疾前的一些虽未达成重疾但也已经给客户身体发出黄色预警了，如心脏搭桥术费用很高但还尚未构成心梗而医疗费用很高，为减压中国人寿特别推出这一款人性化强，性价比高的重疾产品康宁终身升级版产品。祝理财成功！宝宝六一国际儿童节快乐！！

2013-06-02 14:02:42 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

您好！

买保险请遵循科学的购买顺序，勿本末倒置，在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。

关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

一、医疗方面：建议先完善社区儿童医保（当前南京最高可以报销80%，地区不同略有差异），普通小疾病医疗可根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充，以上基本可以解决宝宝的小医疗问题。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。

二、教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。 选哪一种适合您，还需与您详细沟通确定！！

有空可以先参考以下具体文章和案例！

参考：
南京信诚人寿----［未来有数］「悦康」专属返还型重疾保险计划之信诚人寿----早期即可赔付的轻（新版）关于如何给宝宝买保险的注...

2013-06-02 14:51:51 向Ta提问

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宋福

大连的朋友您好！看到您提的问题这么认真，不得不称赞是位有心人。拿着中国人寿两款非常热销的产品对比，就好比拿着两块坚硬的石头，看哪款更有优势更适合您？金无足赤，产品也一样，每款产品组合都有其优势和不足，根据您提的问题，主要侧重25岁之前的教育金问题，能领多少钱的问题。这两个方案都是侧重终身保险规划的，如果25岁孩子出国了就把保险给终止了，很显然这两款产品都不是很适合。您可以考虑中国人寿的鸿运少儿产品，25岁时候保险就终止了，所有的教育金也都领完了。对于出不出国的影响就很少是吧？希望我的建议对您有所帮助，有缘分同生活在一个城市，有保险问题也可以随时电话联系

2013-06-02 21:17:03