希望专业人士给看看保险计划如何配置产品
准备买我和老婆的第一份保险了（其实18岁我就有一份父母给买的平安永利了，不过不算自己花钱买），也看了有半个月了，保险知识增长了不少，也完全明确了自己了需求：我需要的是在一段时间内积累保障资金（再好的保险也不可能全保，现金为王），但是这段时间内，保障资金在没有积累完成之前，我需要一份保险来稳固自己的阵营。
具体如下：
1.保障型，不谈分红，不谈投资，我通过复利演算，在4%——5%的年利率下，分红型多出的那批钱，在保障期内，是完全超出分红型返还金额的。也是完全可以弥补将来保额的不足的。
2.定期型为主，保险的原始形态，万变不离其宗。定期保障到60岁，或者65岁，或者70岁。
3.投入时间：20年
4.保障范围：定期寿险、定期重疾、终身寿险+重疾（有特色的产品少量配置）、意外险（已购）、医疗（暂未考虑）
5.保障额度：最低15万
6.投入保险金：两人合计4000——6000/年
家庭情况如下：
男，31岁，企业内部管理工作
女，26岁，企业财务工作
家庭年工资收入税后11W；无车有房；养老基金账户已经运作2年，故不考虑保险养老；五险一金齐全；债务约16W（房贷及借款）。
其实5月底我也发帖子咨询过，不过那时候不像现在想得这么彻底，还以为定期险只是辅助。
期间得到了葵网各位兄弟姐妹的帮助，平安代理人的专业，新华代理人的热情，只是可惜平安现在全是分红型为主，新华的又没有看到我需要的产品，只好来求助大家给给意见了，由衷感谢！
具体如下：
1.保障型，不谈分红，不谈投资，我通过复利演算，在4%——5%的年利率下，分红型多出的那批钱，在保障期内，是完全超出分红型返还金额的。也是完全可以弥补将来保额的不足的。
2.定期型为主，保险的原始形态，万变不离其宗。定期保障到60岁，或者65岁，或者70岁。
3.投入时间：20年
4.保障范围：定期寿险、定期重疾、终身寿险+重疾（有特色的产品少量配置）、意外险（已购）、医疗（暂未考虑）
5.保障额度：最低15万
6.投入保险金：两人合计4000——6000/年
家庭情况如下：
男，31岁，企业内部管理工作
女，26岁，企业财务工作
家庭年工资收入税后11W；无车有房；养老基金账户已经运作2年，故不考虑保险养老；五险一金齐全；债务约16W（房贷及借款）。
其实5月底我也发帖子咨询过，不过那时候不像现在想得这么彻底，还以为定期险只是辅助。
期间得到了葵网各位兄弟姐妹的帮助，平安代理人的专业，新华代理人的热情，只是可惜平安现在全是分红型为主，新华的又没有看到我需要的产品，只好来求助大家给给意见了，由衷感谢！
补充问题
- 我是这样算的：按照10%的收入来投入保障资金，扣除保险缴纳6000以内，每年5000元，5%年利率的投入，在我60岁时可以积累到27万（从养老基金账户的两年情况看，年利率至少8%是可以达到的，大不了我每年存定期，4.5%肯定没有问题）。
