如何进行保险规划？ _问吧

黎裕泳广州中国人寿

您好！

保险首先是保障家庭。

看得出来，您是很有责任感的人，为自己和家人都在考虑基本的人身保障，这是非常智慧的想法。

建议为家庭顶梁柱设计高额的意外险，一般几百元即可拥有几十万的意外保障，同时包含意外门诊、住院。

重疾：重疾的设计，首先要确定保额，再考虑保费支出。

一般来说，重疾的保额要考虑得更长远，重疾保额的设计，更要包含未来工作收入损失、自费药、自费器材和后期康复费用。

重疾险一般用产品组合来完善，分红型的重疾产品，带有抗通胀能力，保费较高；储蓄型的保费适宜，一般保障终身；消费型的保障较高，保费低廉，但保障期较短，一般只能保障到50岁左右。

您可以和同城的保险顾问详尽沟通，找到最适合自己家庭的保障方案。

保险购买的结构是否合理，要看这个方案能否经得起时间和风险的考验。

一般来说，设计一份方案，要达到四个状态。

1、保障全面

2、保额适当

3、科学配比

4、动态规划。

推荐您和您先生：

重大疾病保险+意外伤害保险+住院医疗保险

1、重大疾病保险（国寿康宁终身重大疾病保险2012版） + 2、意外伤害保险（白金吉祥卡） + 3、住院医疗保险（国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险）。

1、保障40种重大疾病+10种特定疾病，包含：重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金等多重保障。以及一般不赔付的原位癌也在该险的保障范围之内。（缴20年）。（储蓄型）。

2、20万的意外身故或残疾保障，意外医疗1万（100%报销），意外住院50元/天的补贴（消费型）。

3、1万元的住院医疗，在社保报销之后，本保险再对医疗费用的余额按90% 的比例报销，如无社保则免赔额150再按70%报销。（消费型）。

适合小孩的保险有：
阳光宝贝（意外险）：一年保费260元，意外伤害10万，意外医疗2万，重大疾病5万，意外住院津贴一天50元，一年累计180天。
重疾险：国寿金牌产品康宁终身重大疾病保险（2012版），保终身，40种重疾，10种轻症，高残，包括原位癌，提前给付，保障全面，保费低，再附加一个住院医疗保障就比较全面。
教育险：子女教育两全保险A，15，16，17岁分别可领取保额10%的高中教育金，18，19，20，21岁分别可领取保额30%的教育金，满足大学教育，更具有豁免功能，实现专款专用。
鸿运少儿：交费到14周岁，18，22，25岁分别可领取保额50%的生存金，还可享受分红。
祝您家庭幸福美满！

2013-06-06 15:05:02 向Ta提问

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吴洋

这个客户是假的。留下的信息是《家庭保险计划设计及单证填制专业技能测试题》的内容，百度能搜到。

2013-06-06 22:46:27

赵艳明石家庄中国人寿

建议把家庭信息删除。

设计家庭保单需要面谈，如果信任我，请联系我为你量体裁衣。

2013-06-06 15:10:33 向Ta提问

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智文彬石家庄泰康人寿

赞同！

2013-06-06 16:45:38

刘力纲

客户资料方正良，男，32 岁，身份证号码为 432205197403240057，自己经营着长沙蓝智文具用品店，经常要外出联系业务，专营代理某国内著名品牌的文具及办公用品，文具店位于长沙市西湖路 149 号，电话为 0731-2246138。方正良身高 1.73 米，体重 68 公斤，不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动。有 8 年的吸烟史了，每天吸烟约 15 支，但不饮酒。他身体健康，无既往病史，年收入在 8 万至 15 万元之间，无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险。方正良的妻子刘鹃，30 岁，身份证号码为 430135197610213506，在中国农业银行伍家岭储蓄所工作，收入稳定，年收入约 4 万元，家住在长沙市湘春路 136 号内，家中电话为 0731-4527306。刘娟身高 1.62 米，体重 53 公斤，不驾驶摩托或机动车，也不从事高风险运动，无吸烟饮酒嗜好，5 岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于 13 岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康。刘鹃所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险。方正良和刘鹃育有一子，名叫方展浩，今年 4 岁，户口簿上登记的号码是 430113200205190352，除易患感冒外，孩子身体健康，正在上幼儿园中班。

2013-06-07 09:44:44

吴涧葫芦岛中国人寿

您好：

很高兴为您提供专业的保险咨询服务。个人建议您不要随意透露自己的个人信息,如果您不介意的话，您可以考虑看看我们的民生人寿：

看到您的留言你的家庭生活得很幸福，可以通过保险解决医疗，养老，理财各面的问题，这里提供几个专业方面的建议：

1、按保险的投保顺序原则先丈夫，后妻子，再孩子

2、按保险的投保需求原则先考虑健康医疗，子女教育，后养老再理财

3、所交保费的原则：所交保费多少应该收家庭年收入的15%—20%来投保

对于你们的夫妻可以考虑民生人寿富贵齐添两全保险——它也是2012年寿险业综合保障计划获奖产品之一。可以解决我们健康医疗及意外的问题，对于重疾一共有四十种，范围宽广，保费低保障高，保一赔二，如健健康康到60岁可以领取大笔祝寿金，可以解决自己的养老问题使自己的晚年生活更有品质，简单来说有病看病，保一赔二，无病养老，锦上添花。建议你们夫妻互保，受益人是孩子。

对于你们可爱的孩子向您推荐民生人寿最佳少儿教育金理财险种——金榜题名少儿储蓄险，可以到孩子18岁、19岁、20岁、21岁分别可以领取上大学的教育基金，25岁还可以领取大笔创业金婚嫁金，其中附加少儿重疾和意外医疗，住院医疗等，大病小病都可以报销，从小为孩子作好规划，让孩子赢在起跑线上。

每个家庭的经济情况不一样，下面为您链接这款保险的实例分析，具体的数据仅供您参考，您可以点击直接查看。如果您想了解详情或有其它疑问，可以点击左边我的头像，加Q与我联系，欢迎咨询。祝您家庭幸福，身体健康。

参考：
如何通过“定期存款”的方式来保障... 为我们养老+重疾做保障

2013-06-06 15:16:12 向Ta提问

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王辉长春平安人寿

你好！信息给的很详细，看的出真的要购买一套家庭保险，找到当地的业务员一定会给你设计出一套适合你的家庭保障计划，祝你平安！

2013-06-06 15:17:40 向Ta提问

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白丽红石家庄泰康人寿

你好，同城的朋友你的保险意识很好，可以关注一下我们泰康的产品祝您一生平安！扣扣154825466

2013-06-06 15:27:49

闫沙沙淄博泰康人寿

您好，很高兴为您服务！根据您的介绍，除了妻子有社保之外，其余成员均无保障，在没有任何保障的前提下建议还是以意外，重疾，医疗保障为主，给您推荐泰康人寿的爱家之约------一张保单保全家，可以给客户节省20%的保险费用。

丈夫健康人生终身重疾+附加意外伤害+附加意外医疗+附加住院医疗+住院津贴

妻子附加意外伤害+附加意外医疗+住院津贴（弥补社保不足）

宝宝附加意外伤害+意外医疗+住院医疗

如果您感兴趣可以联系我！

2013-06-06 15:20:44 向Ta提问

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张岭石家庄太平洋人寿

您好,建议您考虑太平洋的金佑人生，它是一款会长大的保险，保障范围42种重疾+10种轻症，意外，重疾，轻症，养老，随着时间的增长保额不断长大，可以抵御通货膨胀.

孩子的，您可以考虑太平洋的宝宝安康，它是一款专属少儿的重疾险，保障范围是31种少儿成长时期的重疾，可保至孩子25或30岁，期满返本110%，是一款不花钱的保险。

鸿发年年A全能理财计划，，可以满足孩子不同时期的费用，例如：教育金，婚嫁金，创业金，养老金。它的特点是：限期投入，年年领取，子女教育，提前准备，保费返还，灵活可选，附加万能，贴心设计，身价保障，呵护终身，红利增值，抵御通货膨胀。

2013-06-06 15:28:35 向Ta提问

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刘力纲

石家庄的朋友您好：看得出您是一位非常细心和有责任心的现代女性，我们这一代人收入、生活水平和人均寿命均提高了，患重大疾病年龄却低了，并且随着医疗条件的改善，重大疾病治愈率越来越高，相对医疗费用也步步攀升，重疾以后不能再购买任何保险公司的健康保险就成了大家不得不关注的问题。泰康人寿以客户需求为导向，以客户利益最大化为己任，推出聚众多优点的限量版《吉祥两全综合保障计划》，合同生效后，被保险人首患本合同约定的不同组别重大疾病或者意外，分别可以获得赔付，理赔一次合同不终止，可以多次理赔，避免了传统保险理赔后，合同终止，使得后半生保障空白，即便重疾康复也永远不能再购买任何商业保险的遗憾。并且涵盖了意外医疗、多次给付重疾医疗、小病住院医疗津贴、意外住院医疗津贴、重疾保险费豁免、养老保险等优点于一身。就是说看病不用花自己保险账户的钱，自己生病了，保险公司会另外赔付，自己存的每一分钱保险费永远都是自己的，不会因为生病理赔过而减少；合同期满缴费多少返还多少，分红另算，有效抵御CPI，自带重疾豁免保费功能，和医保互补，没有冲突，报销不需发票原件，全国范围内任何地区通存通兑通赔。

★泰康人寿石家庄刘力纲为您做规划如下：

一、产品名称：《吉祥两全综合保障计划成人版》

二、缴费年限：夫妻按身份证年龄在37岁-39岁，年缴费均为8850元；

三、合同期限：到65岁合同期满；

四、缴费期限：至60岁；自缴费起每年保费固定不变；

五、保障期限：保障到65岁全部回本，还有红利。（零存整取，缴费固定，缴费压力越来越小合同到期或者被保险人身故都可以返本，并且有高额分红，不会使自己的钱贬值；）

六、观察期：疾病90天；意外没有观察期；4次大病间隔也是90天；

七、保费豁免：保险期内万一首患保险约定重疾，只要被保险人生存，以后保费豁免，凭每一年缴费凭证保险公司为您报销所交的保险费用，并且不需要还，（你缴保险费我来给你全部报销），到期自己领走自由支配，替缴的照样产生分红；

八、保险利益：因小病或小意外住院日补贴150元，每年累计报销住院津贴180天27000元。合同期内可以累计报销150000元；

九、若因为合同约定32类重大疾病住院，给付100000元/次，不同组别重大疾病可以给付4次，共计400000元；

十、 65岁合同终止，拿回自己缴的保险费加上有可能重疾后保险公司替你缴的保险费再加上高额的分红作为养老让自己过一个幸福的晚年。

2013-06-06 15:30:20

刘力纲

客户资料方正良，男，32 岁，身份证号码为 432205197403240057，自己经营着长沙蓝智文具用品店，经常要外出联系业务，专营代理某国内著名品牌的文具及办公用品，文具店位于长沙市西湖路 149 号，电话为 0731-2246138。方正良身高 1.73 米，体重 68 公斤，不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动。有 8 年的吸烟史了，每天吸烟约 15 支，但不饮酒。他身体健康，无既往病史，年收入在 8 万至 15 万元之间，无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险。方正良的妻子刘鹃，30 岁，身份证号码为 430135197610213506，在中国农业银行伍家岭储蓄所工作，收入稳定，年收入约 4 万元，家住在长沙市湘春路 136 号内，家中电话为 0731-4527306。刘娟身高 1.62 米，体重 53 公斤，不驾驶摩托或机动车，也不从事高风险运动，无吸烟饮酒嗜好，5 岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于 13 岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康。刘鹃所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险。方正良和刘鹃育有一子，名叫方展浩，今年 4 岁，户口簿上登记的号码是 430113200205190352，除易患感冒外，孩子身体健康，正在上幼儿园中班。

2013-06-07 09:44:20

李玉兰蚌埠中国人寿

您好建议您投保中国人寿的新康宁重大疾病保险

2013-06-06 15:41:00 向Ta提问

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李玉兰蚌埠中国人寿

您家宝贝身份证号码输错从输一下

2013-06-06 16:00:17 向Ta提问

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原洁

刘女士您好：我是平安保险的代理人，我们在一个城市，平安保险今年不论从利润还是从保费收入上都领先同业，它的险种也很多，买保险就是买平安，希望您选择平安！我可以和您联系吗？请回信！或者QQ上详谈。

2013-06-06 16:25:15

陈红泰州华夏人寿

你好！很高兴通过这个平台为你提供专业的咨询！有点提议希望你以后不管在什么情况下不要轻易把自己的详细信息透露出来。我的建议是你的老公首先先完善社保。所以保险你们首当其冲的就是意外和重大疾病保险，手头宽裕可以再补充些商业养老。你老公应该是家庭的顶梁柱，建议他的保障应该是年收入的10倍。拿你们年收入的20%来投资保险。孩子的商业保险可以先考虑意外和重大疾病保险，因为孩子小的时候买是保费低保障高。再考虑给孩子储备些教育金。

2013-06-06 17:18:10 向Ta提问

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智文彬石家庄泰康人寿

呵呵，王婆卖瓜自卖自夸！都说自己的保险公司好，自己的险种好，自己设计的方案好！我站在客户角度说一说：保险就是买的时候千好万好，赔的时候千难万难。最不保险的事儿就是买保险，保险公司只有两种情况不赔，这也不赔，那也不赔。客户要冷静！要长点心眼！

2013-06-06 17:23:53 向Ta提问

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黄丽金

按智老师说的，保险已经没有前景了，您还在公司就职吗？保险肯定会对大家有好处保监会才允许销售，代理人为客户分析推荐产品也正常啊，如果什么都不做你认为这位代理人还合格吗？但客户是否选择客户有自由权的，您说对不？

2013-06-06 17:49:45

智文彬石家庄泰康人寿

人无完人，金无足赤，保险也一样！

2013-06-07 12:23:32

韩执权天津恒安标准

前言：中产者，一个最普遍、最具话题的群体。他们年收入居于6~10万之间；大多拥有高等学历；在大小城市从事体面的脑力劳动活动。是人往往羡慕他们拥有孩子、房子、车子，诸事齐全。熟料，更多的资本付出，如车贷房贷、子女教育、父母赡养也摊在他们面前，弄拧了他们的眉头。面对高通货膨胀率、高税率、高投资风险，伤不起的中产者，迫切的需要更多妥善的保障和关怀。

出镜家庭（北京）女主人公孙女士，38岁，教师；男主人公周先生，40岁，律师；小主人公周甜甜，9岁，小学三年级。

家庭年收入37万：周先生约25万，孙女士约12万。家庭银行存款20万（10年定期，10年活期），基金5万，银行理财产品8万。

家庭年支出23.4万：拥有80平米的住房一套，每月按揭6000元，还需支付15年；拥有代步小车一辆，每月支出约3000元；小主人公甜甜一年的教育费（包括上学和钢琴等艺术培训）3万一年；每月日常生活支出约6000元；赡养双方父母2000元。

家庭目标：为女儿准备好上中学、大学的钱；继续赡养父母的同时，为自己准备好足够的养老金；通过理财，让资产跑赢通胀。

理财诊断：这个家庭年收入有37万，可是年支出也不少，达到了23.4万。虽然账面上看起来，每年还有10多万的结余，再加上原有的33万金融资产，总体显示了该家庭颇强的资产储备能力。但是，人无远虑必有近忧。中产者当前的年龄，正是他们收入的高峰期。可随着年龄的增长，收入的增长空间将有限，而支出增加，一来一去，风险缺口就出来了。

养老：尽管周先生、孙女士每月都在缴纳五险一金，但是他们都不是北京户口。所以哪怕他们现在缴纳了足额的养老金，可他们退休后并无法领回交的那些资金，养老金会出现缺口。就算是有北京户口的中产者，按照现在的通胀水平，加之我国的养老金替代率问题，现在缴纳的养老金也还未必够退休后养老。

医疗：当前的医疗体制不够完善，很多病不在社保保障范围之列，一旦生了大病，非常容易因病致贫，不得不提前预防。

教育：周甜甜当下还是基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费，尚且需要每年3万的支出。等到了高中、大学，学费支出不但需要全额自己承担，且没有任何时间弹性。同时，鉴于现在大学毕业生满大街都是，周先生表示，只要周甜甜自己愿意，读完大学，还要让其出国留学。也是，如今的中产者大多只有一个孩子，任何方面都有可能缩减，独独不可能委屈了孩子。可这个普遍共识也需要雄厚的资金作支撑。

诊断小建议：从周先生的资产分配情况来看，他还存在着“消极理财”现象。周先生曾毫不讳言的表示：“我们每个月的结余并不多，只算小钱。在我看来，有了几十万甚至几百万的积蓄后，才有资格谈投资理财。”这样的观点，在中产者当中相当普及。可他们忘了，时不我待，等到他们辛辛苦苦将家庭资产攒到几十万、几百万时，许多投资机会也早已逝去。跑不赢通胀不说，还会让自己逐渐掉落在中产的门槛之外——要知道中产的门槛也是与时俱进的。

2013-06-06 17:28:32 向Ta提问

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韩执权天津恒安标准

理财建议：如果说通往财富的道路有两条路，那么靠自身的能力（智力和体力）无疑是第一种，而第二种就是通过理财来保住已经获取的财富甚至增加更多的财富。二者，缺一不可。一、应急资金打头阵家庭应急资金的存在是为了保障家庭的正常运转和突发情况时的应急。该资金既不能太多——考虑通胀带来的贬值；也不能太少——考虑家庭在遭遇突发事件时会陷入财务困境。周先生夫妻收入比较稳定，家庭面临的不确定概率相对较少，建议储备3个月的日常支出，约6万。这部分资金的重点在于流动性，建议以活期存款、货币型基金以及银行或基金旗下的短期理财产品为主。二、撑好保护伞好的投资专家在投资之前首先会做好风险防护。从投资收益来看，与股票、期货、房产等相比，保险的收益不是最高的，却是极为安全的。足额的保险措施，是家庭幸福的保护伞。周先生夫妇目前只有基本社保，明显保险保障不足。建议通过补充商业保险（主要是重大疾病及意外伤害保险），来解决夫妻俩由于意外或疾病突发所造成的收入中断及大额医疗费用的支出给家庭带来的财务风险。年缴保费以家庭收入的10%~15%为佳。另外，为了保障女儿的健康成长，建议周先生为女儿购买20万~30万保额的重疾险。三、对下尽责看教周先生的女儿刚满9岁，不但应该为其准备教育金，而且宜尽早培养女儿的财商意识。可为其专门建立一个教育金账户，每月从收入中拿出2550元，筛选一只基金作定投。基金定投具有长期投资、积少成多的优势，不仅可以满足子女教育金规划需求，还能通过定期定额的长期储蓄培养孩子的理财意识，一箭双雕。当然，也可以考虑购买教育险（分红型寿险）——既有理财储备的功能，也有一定的人身保障，能助于将来孩子的教育资金储备。四、老龄社会养老金不够多老龄化的脚步越来越近。任何人都会面临养老的问题，中产者也不例外。为了能让自己拥有一个有品质、安逸的老年生活，必须提前准备养老金，并做到专款专用。作为社保的重要补充，商业保险以其“持续、稳定、增长、专属”的特点，成为人们规划未来美好晚年生活的选择，尤其是带有保额分红特点的养老产品，在获得养老保障的同时，有效应对通胀，实现'我的养老我做主"！

2013-06-06 17:45:06

周建容眉山太平洋人寿

您好，我们先来做一下需求分析：1、收入中断，家庭生活的危机；2、子女的教育基金；3、紧急贷款；4房屋贷款；5、税务规划。

购买注意事项：1、夫妻中任何一方为家庭中主要经济来源，保险额度要符合其收入10倍左右的标准；2、若目前有房贷，要将房贷计算进去，让保险额度增加，平衡风险；3、子女主要以教育规划为主，其余可以以家庭保单的概念，附加于父母之下，如重大疾病，健康险。。。。等险种；4、在经济考量下，可以父母为主要被保人，子女为次要被保人，为整体家庭规划；5、医疗险，重大疾病险额度最好买足，以应紧急医疗费用的支出。保费预算：以家庭年收入的15%为准。险种搭配：1、终身寿险；2意外险；3、重大疾病险；4、附加健康医疗险；5、子女教育险。
希望我的解答能帮到您，也可以QQ与我联系详细了解，网络无距离。
祝您及家人幸福安康