万能险到底是不是万能的？有什么优缺点？

刘博 常州 平安人寿

穆智勇 广州 平安人寿

1、万能险这个产品，和名字一样。

2、保险产品，有的是以保障为主，有的以分红为主。而万能则两者兼顾。

3、优点是交缴灵活，保额可调，老了，可转化为养老年金，缺点就是要有专业人士为你服务最好。

4、小朋友用万能可解决教育婚嫁创业养老的问题，年轻人用万能也好，根据人生不同的责任期，可以调节保额。年纪太大了，做万能险，保障成本就太高了。

5、万能险也很复杂，建议加QQ互动。

2013-06-14 15:37:35 向Ta提问

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王占粉

董霞 天津 人保寿险

很好，准确，看个人需求而定保险保障，定交费金额，定交费期间，是万能保险，最大的特点，但投前，一定要清楚怎么扣费，做到合理买保险，如果自己弄不懂，最好别买！

2013-06-15 05:58:11

谢约灵 郑州 新华人寿

您好，万能险并不是万能的，它是一个主险（万能险，具有投资功能），附加重疾、医疗、意外医疗、附加豁免等附加险（具有保障功能）组成的，万能险的优点是缴费灵活，保额可调，每月公布一次投资收益，较透明。缺点是要扣一定的手续费。年龄大的人，超过50岁就不要考虑万能险了，保费倒挂。

2013-06-14 16:03:58 向Ta提问

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杜利英 厦门 平安人寿

朱晓芳 上海 中国人寿

太平洋的金佑人生重大疾病保险，保障终身且保额会长大。
★“金佑人生”具有重疾、轻症、意外和寿险四大效用，并在病种数量上突破性地实现了提供42种重大疾病和10种特定疾   病（轻症）的保障，保障病种做到业 内领先。
★它保障的重疾非常全面，是重疾险的首选，到后期也能转换成养老年金，为你的养老做准备。
★一份真正会长大的保险，万一发生风险时可以取大钱，平平安安一辈子时可养老，一张保单解决医疗和养老两大难题。

2013-06-14 16:34:45 向Ta提问

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王淑静 天津 华夏人寿

您好：万能保险不是万能，指示具备了很多的优势.1 交费灵活，如果交费期间经济困难，可以缓交保费，只要账户的钱够扣除风险保费和保单管理费就可以维持账户有效。2 万能保险支取灵活，只要进入万能账户的钱和收益都可以灵活支取，前五年支取有手续费，以后支取就没有手续费了。3：万能保险投资收益年利率月复利计息，按日结算。4：保身故和重大疾病，保额可以调整。举例6000元的保费可以身故保额可以设定50万甚至更多，重疾保额也如此，如果万一发生风险，6000的保费就可以赔付几十万，缺点：1：因为交费灵活导致客户很多时候不愿意交纳续期保费，从而账户价值减少导致保单失效。2：因为收取初始费用、保单管理费用和风险保障费用，所以开始的时候账户价值较低，很多客户无法接受。3：身故和重疾保额如果设定过高，那么风险保费就会很高，最后导致账户价值低，合同失效，可能本金都无法收回。

2013-06-14 16:39:44 向Ta提问

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王淑静 天津 华夏人寿

本人认为30岁以下做万能保险客户还是可以接受的。

2013-06-14 16:40:45

胡霆 南京 平安人寿

你好：

选择和健全保险是长期和动态的，应该随着收入、岁数和风险变化，做出相应的调整。

从风险的角度，意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境；而健康方面的主要风险在于，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况（家庭责任），考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保额。

万能险的特点，就是根据人身不同阶段，灵活调整保额，以满足不同时期的保障需求。

2013-06-14 16:46:18 向Ta提问

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张小靖 天津 平安人寿

您好！

万能险的特点是因需赋形，保额灵活可调，能针对不同的家庭及客户设计不同的方案！

但是并不等于是什么问题都能解决，有限的预算，只能有所侧重的帮助您解决一到两个问题，不可能面面俱到~至于优缺点，都是相对的，适合您的才是最好的~！

2013-06-14 17:40:36 向Ta提问

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任彬 天津 平安人寿

你好

你的经济和家庭机构和家庭收入状况。险种不错，但未必适合你。

只要适合自己的经济和需求的保险就是最好的的保险

不过我还是把万能保险的一些原理告诉你，

“万能”指的是险种的 “灵活性” 并非指的是全能保险

包括有

1、缴费的灵活

2、保额的可调

3、附加险搭配的灵活性

4、可随时提取账户现金的灵活性

5、投资账户和保障账户的可变动性

6、收益在再20年以后才能真正显现

2013-06-14 21:21:34 向Ta提问

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陈欣 天津 太平人寿

    您好，我是太平人寿的代理人，很高兴为您服务。作为一款万能“寿险”，万能险具备人寿保险的基本功能，提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证投保人的资产。

　　与其他投资型保险产品相同的一点是，万能险具备了保障和投资理财的功能，有所区别的是，像分红险和投连险往往会根据其收益的高低承担相应的风险和不确定性，而万能险由于设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能，因此其收益更具有稳定性，适合稳健投资风格的投保人。这也恰恰符合万能险风险与保障并存的特点。目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%。需要提醒的是，保底的只是投资账户中的资金，并非全部保费。

　　万能险主要提供储蓄投资和保险保障两方面的功能。投保人所交保费也被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。

　　多数保险公司定期会公布投资账户的收益率，供投保人参考。投保人可以根据收益率的走势选择多缴纳保费或是暂时减缴、停缴保费，以获取最终更高的收益率。这也是万能险较其他具有投资功能的保险产品的优势所在。

    由于万能险初始费用的存在，且该费用在投保第一年最高，其后依次递减。所以，万能险适合长期投资。如果投保时间不到3年，那么投资账户中的资金可能只有所缴保费的60％左右，本金越少，获得投保人预期收益的难度就越大。

　　其次，万能险并不适合即将或已经进入退休期的朋友，因为相对其他保险，万能险的保费较高。退休期的朋友更需医疗、养老方面的资金保障。一旦发生疾病，需要大笔额度的费用时，就只能选择断保费了。另外，万能险的风险保险费是根据年龄上升而提高的，年龄越大，投资本金越少，显然年龄小投资更划算。

　　第三万能险的保费较高。对于刚起步的年轻人和收入不高的朋友，都不太适合投资万能险，可选择其他投资路径。

最后要注意的是，万能险只能作为家庭投资计划中的一部分，不要全额投入。虽然万能险风险很低，但同时收益相对较低，投资低迷期难抵上通货膨胀率。

还有收益不稳定，当收益低时容易出现赔本也就是现金价值减少的情况。第二、缴费领取太过自由，无法实现保险强制储蓄的功能。第三、在风险保额与疾病保额过高的时候，年龄大的时候由于是自然费率的关系，扣费很高，无法有效实现保险保障功能。第四、疾病保额非独立保额，而扣费独立扣除从而导致实际保障成本过高。

2013-06-14 23:21:09 向Ta提问

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许文彬 合肥 平安人寿

您好：

     万能的优点是存取灵活，保证和分红同时享受，理财和保障兼顾，年龄性别不限制，有无社保也不影响，但50岁左右就不建议买万能了，因为后期的保障成本扣的很高，缺点是保障低了点，现在人的保障只有10万的话，对后期的帮助不是很大，现在一场大病的钱10万够不够，自己斟酌了

2013-06-14 23:50:57 向Ta提问

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柳志伟 天津 平安人寿

优点之一：保障功能灵活多样。

优点之二：避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效。

优点之三：较强的抵御通胀能力。

优点之四：可因需或因急从个人投资账户里面取钱。

优点之五：保单账户清晰明了。

缺点之一：初始费用高，提前退保风险大。

缺点之二：不适合年龄大的人投资。

2013-06-15 10:17:27 向Ta提问

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周绍香 天津 太平洋人寿

万能险不是万能的。客户注重分红还是保障，保障又分为重疾和身故。万能险的优点就是缴费灵活。

2013-06-15 11:43:34 向Ta提问

崔巍 郑州 平安人寿

保费相对固定，保额可调，重疾意外不用附加，年轻的话，不错选择，调低保额就是储蓄，叫万能不会错的

2013-06-15 12:08:51 向Ta提问

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