帮我同学咨询未成年人投保如果在18岁之前发生重大疾病或者身故是否可以拿到多少理赔金额？

帮我同学在本地咨询以下

昨天我同学带孩子到青少年宫散步，碰到二个不认识保险公司业务员。

二个业务员推荐我同学给3岁男孩买新瑞鑫保险加上新康宁保险

新瑞鑫保费6483元，重大疾病3万保额9万赔付；客运意外18万；航空意外27万。
康宁终身2990元保费，重大疾病保额10万。

我同学问如果假设孩子在18岁之前发生了重大疾病或者发生一般意外事故，保险公司赔付多少？是不是赔付新瑞鑫9万加上康宁10万；共计19万。

A业务员说：新瑞鑫加上康宁保额共计19万保额。如果18岁之前发生重大疾病或者意外赔付10万，剩余退保费。
B业务员说：新瑞鑫加上康宁保额共计19万保额。如果18岁之前发生重大疾病赔付0万，退保费。

一个业务员说赔付10万？一个业务员说赔付0万？
我同学说你们到底谁说正确的？二位业务员争论起来了，互相指责对方说错了。
一个业务员说保监会规定未成年人身故只给付10万。
一个业务员说新瑞鑫和新康宁2012版条款是未成人发生重大疾病和身故都只退保费。

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共37个回答

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游汉中东莞平安人寿

儿童教育金保险通常是尽早购买效果最佳，而对于15岁的孩子而言，投保教育金保险已经过了最佳年纪，很多保险公司都会拒保的，因此，不建议您为15岁中学生购买人寿教育金保险，而建议您考虑基础性保障方案，如为孩子购买少儿意外险以及少儿健康险以及带有分红性质的少儿保险产品，通过此种方式来完善孩子的保障并获得一定的投保收益。至于哪一款少儿保险产品更加适合中学生，您不妨结合您孩子当下所面临的主要风险进行综合对比选择。

2015-01-26 09:11:53 向Ta提问

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李珍美孝感中国人寿

您好！国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以说您一次性投的两份保障型的险种保险金额只能控制在10万元以内。多投无效。建议您朋友在两款险种当中二选一，其主要原因是：它们都是保障型险种，都有重疾和意外保障，没必要捆绑在一起，险种的组合也是要看是否搭配得当！

2014-09-21 16:38:15 向Ta提问

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陈世凡十堰太平人寿

你好！

保监会规定，未成年的身故金不得超过10万，一般是退回所交保费；如果是发生重大疾病是可以赔付保额的。

2014-08-02 17:01:00 向Ta提问

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刘丽英上海平安人寿

您好！建议买平安的健康险安享或是安康

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2014-08-02 16:49:00 向Ta提问

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王友花上海向日葵经纪

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

★平安守护星少儿两全保险

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2014-05-31 14:10:20 向Ta提问

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朱家友黔南中国人寿

你好！在保险条款里面，新瑞鑫和（2012）版的康宁，18岁前身故都是赔付所交保费（不计利息),重大疾病有180的疾病观察期。希望我的回答能帮到你。

2014-04-24 22:06:19 向Ta提问

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唐业军广州平安人寿

哈哈，客户给我们讲了一个实在的案例，重疾赔付和身故赔付不等同，尤其18岁以前怎么赔付要看你投保的责任，重疾没有10万的限额,30-40万都没问题，身故金（是指有风险保额的产品）18岁前限额10万，但是很多少儿产品都是没有风险保额的，这类产品你可以都多买，身故的赔付有些是保单价值，有些是保费加上利息。所以客户投保时需要了解清楚你所投保的产品的保险责任。有问题可以来电交流。

2013-06-20 11:50:04 向Ta提问

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张文艳广州平安人寿

您好！我是平安人寿的文艳！很高兴为您服务！

因不是我公司的产品，只能根据我所知道的给一点意见。新康宁应该是重疾险，18周岁前后人身和重疾都有10万的保额。

新瑞鑫不知道是什么类型的产品，不方便给建议。但被保人18周岁前最高只能赔10万的身故保额，做再多也没有赔付的。重疾保障相对可高一些。

如需进一步沟通，可加Q详聊！希望可以帮到您，祝您和家人健康、平安、幸福！

2013-06-17 23:50:34 向Ta提问

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房健全广州中国人寿

我来回答吧。A的说法是错的，他可能是新手或对业务不熟。B的说法是对的，但不全面。国务院保监会是有规定，未成年人的身故保额不能超过10万元，但国寿新瑞鑫和新康终是针对保监会的这项规定特别推出的。如果同时投保了新瑞鑫和新康终，在18岁前患重疾（当然，前提是新康终已经过了180天的观察期，新瑞鑫已经过了1年的观察期），保险公司赔付19万元，其中新瑞鑫赔9万元，新康终赔10万元。在18岁前身故，两份保险都只是返还所交保费（不计利息）给被保险人的身故受益人，而不赔付保额。不过，由于新瑞鑫还有每年分红功能、合同生效满三年后每年有生存金返还功能、合同生效满三年后每年有金帐户功能，所以被保险人18岁前身故时，如果合同已经生效满一年而未满三年，身故受益人除了可以拿到保险公司返还的两份合同的所交保费之外，还可获得红利收益。如果合同已经生效满三年，身故受益人除了可以拿到保险公司返还的两份合同的所交保费之外，还可获得红利收益、生存金收益和金帐户收益，其中生存金收益每年是保额的3%，金帐户收益每年是当时个人帐户的10%。参考来源：国寿官方网站http://www.e-chinalife.com/product/gerenbaoxian/licaibaoxian/ruixinjinzhanghuzuhe.html和http://www.e-chinalife.com/product/gerenbaoxian/jiankangbaoxian/kangningzs2012.html

2013-06-17 17:08:54 向Ta提问

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房健全广州中国人寿