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---个家庭 已完善了保障计划

关注:家庭理财产品,投资基金,或是银行分红,或是保险等产品,或是再买房买车?

1、南方5口之家,老人一位55岁(无收入,有农村合作医疗保险),夫妻二人33岁上班打工族,孩子二个老大10岁小学四年级,老二2岁马上幼儿园。夫妻二人除了公司的社保,医保(最基本了,已交满5年,还有10年),还购买了中国人寿的寿险(意外+重疾+养老,每年共交8000元)
2、家庭一年收入在20W以上,除所有开销外,每年可以存到10W
2、房子已有,车子也OK,这方面压力不大。家庭没有购买其他的投资产品,现在手头上有闲钱15W左右,计划买点什么?
A : 再辛苦一点压力大一点,贷些款再买房,等待升值,所在城市的房子在未来应该可以升值,只是压力更大。
B:买个好一点车,但车的保值性?
C:投资基金,或是投票,现在行情不太好。
D:买一些四大银行的理财产品,这方面是否OK呢,风险在于?
E:再买保险?

如果理财产品好,可以每年再投入5W进来,,
想听听大家的建议,谢谢!

补充问题

  • 周末快乐,谢谢各位朋友的指点,受益非浅.如果有好的方案,请发到我QQ邮箱:
  • 请大家发到我如下邮箱,谢谢: gh9971@126.com

haozi.310 (深圳) 在 提问

相关问答
共24个回答
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彭智恒 广州 泛华代理

我建议你可以拿出2-3万左右来买一份投资理财保险,具体应该如何设计可以点击头像加我的QQ进行联系,谢谢。

haozi.310 O_qq

具体点,但投资理财保险风险是?请推荐几款产品,谢谢!

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 可以了解我们国寿的《福禄双喜至尊版》,纯分红保险,生存金可以放进万能账户理财,75岁返还所缴保费,同时享受分红。

haozi.310 O_qq

谢谢,好了,我去了解一下,并去看看! 75岁返还所缴保费,同时享受分红,,,75岁,,呵呵,人生呀,现在的政府呀,,,

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 是啊,最麻烦的事通胀比较严重,以后的钱都不值钱了,所以要赶紧学会理财。你可以先上国寿的官网了解一下,也可以点击头像加我QQ咨询。

haozi.310 O_qq

75岁返还所缴保费,同时享受分红 75岁才返,这才是重点,你怎么样看这点,请正面回答,谢谢

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 说实话,能返比不能返要好,起码你知道除了你的保费能够保住的同时,还能从保险公司拿到一笔不错的收益,我是这么认为的。

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 如果你要在五年之内取得回报,那么保险就不适用了,起码个人寿险就不适用,因为个人寿险中的理财险的缴费年度要在5-10年,同时要经历十年以上的长时间才能产生价值。

haozi.310 O_qq

OK,谢谢,我再多看一下了

haozi.310 O_qq

发到我如下邮箱,谢谢: gh9971@126.com

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 http://quick.xiangrikui.com/case/228024.html 这是相关案例你先看看,如果要计划书的话我还要根据你的情况来设计
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黄荣森 广州 平安人寿

您好,这些问题提出来,说明您思路很广,理财观念也是很强!年收入20W其实可以提出2W作为保障,但这保障结合各方面的负债,譬如贷款、养老、教育等等,如选择A或B的同时,必须同时选择E,因为当贷款或者购车的同时自身负债必然增加,保额需要匹配,所以相对来说需要加保。
而自身经历来说,建议除了A与B以外需要慎重考虑,其他选项都可以有一部分,而各选项的每部分的占额,需要根据您本人对金融理财的风险倾向,需要专业的做一份评估。而个人经验,本人暂时觉得您偏向于保守型,因为您的语段中很多出现“害怕风险”的意思。所以,综合衡量,建议您更偏向与D与E的选项内容。
纯粹个人意见。无论如何,祝您幸福,平安!祝君晚安!

haozi.310

谢谢,能具体点吗?有产品吗,谢谢!

黄淑华 汕头 泰康人寿

赞同,这位先生现在这样的家庭收入配上这样的身价保障,肯定是太低的,起不了真正抵御风险的作用,建议不管做任何一种理财,都要先把保障做足。

haozi.310

黄小姐,谢谢,能具体点吗?有产品吗,谢谢!

黄荣森 广州 平安人寿

回复 haozi.310 您好,如确实有亲人在保险公司工作,理应会有很好的保险观念,要是每年8000元的投入能与自己的各种情况匹配,还要考虑到小孩的海外学习,我想这个判断确实有误,请别介意。无论人有多本事,重疾与意外无法预知,如果家庭支柱有意外,家庭不仅仅是失去或者需要照顾一个亲人,更重要是失去一个稳定的收入来源,假如是重疾,那么在没有收入的状况下需要支付高额的医药费用,还要维持现状的水平,同时在治病过后不一定再有能力维持以前的收入状况。所以即使建议加大保障,也只是仅仅在意外时候的一点点补助,更不能说依靠家庭年保费8千来承受一个肩负小孩教育,购房,购车在将来带来的风险。在此案例中,感觉您更喜欢返还型产品,返还型产品在返还的同时,带着的保障功能必然会减弱,毕竟都是保监会出来的产品,并不是说返还不好,此前,请先掌握了年化收益率的计算,确实能比银行更好嘛?所以保守的理财更应该重于保障,而不在收益。选择收益建议不选择保险,回归保险的保障作用。

haozi.310

谢谢,孩子的教育对于我们来说不是问题,这个已安排好在未来。 保险的额度,保险公司的未来,国家的未来,政策的变化,人生的未来,都不可预测,对于保险,我们处于观望,,所以更愿意是做为投资。

黄荣森 广州 平安人寿

回复 haozi.310 所以,很多东西都无法预测的,包含了疾病与意外。还有一点,根据您的情况,小孩年龄大概在3-8岁间,而小孩的教育确实不在于经济上,所说的不是问题,并不是只在经济上。更重要是引导小孩学习自己喜欢的、擅长的,毕竟行行出状元,这个引导始终是作为父母不可推卸的责任,所以相对来说父母的教育比起送到国外更加重要,也就是说父母健康身体与正确的引导将影响到小孩的将来。请别介意,出于善意,各抒己见!

haozi.310

请发到我如下邮箱 谢谢 gh9971@126.com
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高太平 中山 太平

您好!

            恭喜!您是一位相当成功的人士,有个令人羡慕的美满家庭!同时也是一位做事稳重、考虑周全的人! 所以我建议您选择"E"。

          因为从您在国寿年交8000元的保费推测,估计重疾险保额不高。  而一个家庭重疾险总保额应是您家庭年收入(20万)的10倍左右(200万)。这样才能保证在万一风险降临时家庭生活不受影响,您认为呢?

          重大疾病险具备"有病治病、无病养老"的功能,即:年轻时保重、无事退休后养老。 


           如我们太平人寿公司的“康颐金生B款”分红型健康险这个产品,它还有以下优点:

 55种重疾 范围覆盖广

覆盖55种重大疾病,业内领先,为您的健康保驾护航。

增额分红 保额年年涨

畅享双重分红,保额年年递增,收获更多惊喜。 

一生呵护 终身有保障

一张保单,一生呵护,乐享健康无忧人生。 

有病看病 无病享养老

年金转换,支配自由,让您健康、养老两无忧。  


在此款重疾险的基础上,可以附加意外、医疗及住院津贴类的附加险。

如详细了解,请点我头像同我联系!


haozi.310 O_qq

重疾险:现在有了30W,附加意外、医疗好象也有了. 200W一年在要多少保费? 但我现在买了,这会冲突吗/ 交了保险,怎么去理财?

彭智恒 广州 泛华代理 O_qq

回复 haozi.310 重疾险的话买得多赔得多,不用担心冲突的事。不知道你买的是什么公司的险种呢?

高太平 中山 太平 O_qq

回复 haozi.310 我说的200万是一个估算,不是加在一个人的身上,一家五口人平均下去。当然55岁的老人就不用买重疾险了,主要是家庭中的顶梁柱如俩夫妻之间做互保带豁免的,做一份爱的见证的投保单。这样无论家庭任何一方发生风险时,家庭都不会因高昂的医疗费而发愁,同时家庭还是一样生活在欢声笑语中! 另:在年轻时未发生任何重疾时,那到退休后可领取一大笔养老金去周游世界,同时也减轻了子女的养老负担啊!您说是吧!

haozi.310 O_qq

彭先生: 好,我买了的是中国人寿! 并不想在保险方面花太多钱, 它不是我做为投资项止

haozi.310 O_qq

高先生: 好,8000是夫妻2人共交了,因为有亲人要保险公司工作,所以也有说了一些内部,或是未来的行情,,,所以并没有打算投入太多,因为不知道以后发展会是什么样?
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周顺 资阳 太平洋人寿

您好,我是太保小顺哥~!

    针对您的情况,可以看出您夫妻二人的重疾,意外保障是肯定不足的。您家庭的年收入在20万以上,那么您和您的太太身价应该在50W左右(也就是意外保障),那么重疾保障20万-30万是比较适合您的家庭的。

1.对于买房,这2年不建议再买房,并且房产税已经开始实施。

2.车可以买,可以一次性买,也可以按揭,车是一个男人地位身价的体现与提升。

3.基金,股票正如您所说行情不太好。

4.所谓的银行理财,也是保险产品。

5.保险的投资收益肯定不会很高,那么保险的作用在哪?

a.对于您来说保险的作用在于一个是稳定的保值增值。有一定抵御通货膨胀的能力,保险虽然不能完全抵御通货膨胀,但是保险是抵御通货膨胀的最佳方式。

b.对于您来说保险的另外一个作用就是保全资产,以及未来的资产传承。

c.对于您来说保险的另外一个作用还有节税。

根据您家庭的收入20W以上,那么生活日常开销大概8W左右,红白喜事准备1W,健康及旅游投资2W,风险保障2-3W,股票、基金、融资、投资2W左右(股票基金行情不太好,融资公司相对稳定一些),孩子的教育1W,银行始终保持3-5W应急准备,对双方父母投资1W。那么这样一来,您手上的15万,可以拿出2-3万做理财保险方面的稳健收益投资,2-3万做收益性较高的,股票、基金、融资方面的投资,可以按揭一款比较好的车。如果想了解保险为什么能做到保全资产,以及资产传承可以联系我。

希望我的回答能帮上您的忙~!O(∩_∩)O~~

 

haozi.310 O_qq

周工,谢谢,你所说我我比较感兴趣,这个能具体点表吗?列一个清单出来,谢谢!

周顺 资阳 太平洋人寿 O_qq

回复 haozi.310 上面还说得不够清楚吗?如果对于股票基金等投资不敢兴趣,那么您可以存5W/年的理财性的保险产品。我把保险如何保全资产的给您发过来一下,您可以看看。
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杨峰 黄冈 太平人寿

您好!

  您夫妻二人都有国寿的寿险,不知重疾保障是否足够,在深圳最低也要买够50万吧。回答:A买房升值的可能性不是太大,可以向门店方向投资,也可免征税,月供不要超过月收入的30%不是压力;B德系车几年比较均价,保值性给不了您太多建议;C可以定投基金或者国债,可以解决一部分的教育基金;D可适当参与银行的理财产品,风险在于在约定期内不可挪用;E前面都可进攻性投资,而保险是可防御性投资。赚钱不必靠保险,守钱必靠保险。您想借用保险这个金融工具解决什么问题以及解决多大的问题,方可匹配相应的险种。

haozi.310 O_qq

谢谢,黄冈了,呵呵,世界真小,老家是这里了. 门店虽好,但投入太大. C定投基金解决教育,怎么说?谢谢!

杨峰 黄冈 太平人寿 O_qq

您好,老乡!定投基金有一定的稳定固定收益,是可以解决一部分的教育费,但看到您想送孩子出国,费用会更高,想做到保值增值,非常有必要考虑保险,可以了解下太平人寿的盛世龙腾分红险,即交即返,交钱一阵子,领钱一辈子。太平人寿是1929年成立的,是国内寿险业唯一一家经历了两个执政党的保险公司,央企身份,值得信赖!
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张勇 湖州 新华人寿

您好!很高兴为您服务!

从您的描述来看,您更偏向于保守稳健型。

建议购买保险公司的银代产品,一次性投入,5年后领取。
希望我的回答能够帮助您。

祝您及家人健康,幸福!

haozi.310 O_qq

建议购买保险公司的银代产品,一次性投入,5年后领取===这个可以具体点吗?产品类型是?

张勇 湖州 新华人寿 O_qq

回复 haozi.310 您好!很高兴为您服务! 您可以了解新华的【红双喜】D 款,一次缴费,保障期限较短,只有五年。

李梅 郑州 利安人寿 O_qq

利用保险理财,短期收益不如银行,保险是理财不是投资,是保全资产,避债避税,顺利传承资产。

haozi.310 O_qq

谢谢,避税,好象很多信利用这个漏洞,呵呵
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张为建 潍坊 平安人寿

你好,根据你说的情况,建议您把家庭成员的保险保障额度做到100万以上,然后可以考虑一下保钱的保险,您说是不是?给您推荐平安尊越人生,每年返还,年年有分红,连续交费三到五年就可以终身领取,纯保钱的一款产品。可点我头像查看联系方式详细交流。祝幸福欢乐!

林上辉 惠州 平安人寿 O_qq

赞同,同时再做一份自己高额保障产品。平安护身福加尊越人生,同时小朋友的保障和教育可考虑一下。祝心想事成。

haozi.310 O_qq

给您推荐平安尊越人生,每年返还,年年有分红,连续交费三到五年就可以终身领取,纯保钱的一款产品。===谢谢,有网址吗?可以查看吗/

张为建 潍坊 平安人寿 O_qq

感谢您的回复,您可以点我头像加QQ详系沟通和交流,我一定会给您一个满意的答复。祝您幸福欢乐!
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李晓菲 菏泽 平安人寿

我个人建议您买份孩子的教育基金

haozi.310 O_qq

孩子的暂时还没有考虑,准备送到国外!

haozi.310 O_qq

补充一点,感谢各朋友的回复,感恩中。 1、关于我夫妻二人的保额,目前不考虑增加,因为有亲人在保险公司工作,里面的行情大概也知道一些,关于未来国家的走势,行情,不好说。如同中国的养老社保,领取时间推后,以及领取多少,,,未来的不明确。 2、关于孩子,因为以后有机会可能会交孩子送到海外学习,所以暂时孩子的教育保险不考虑,孩子的健康保险会在小区购买,不单独购买,先保大人再保孩子。 3、关于投资方向,在于家庭保险,如意外,重疾,等不会增加额度, A、短期:投入少部分资金,在半年,或是一年回报。(一次性投入10W) B、长期:投入较多的资金,在三年或是五年有回报。 (每年可以投入5W) 回报只希望比存银行多一点,同时风险小。我们比较保守理财,因为是打工一族。
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韦青 常州 中国人寿

您好!

很高兴为您服务。您是希望短期理财还是长期理财呢??您可以加我QQ咨询。

haozi.310 O_qq

短期理财还是长期理财:都有吧. 短:要看到效果,投入可以以少点. 长:要稳定性,投入可以多点.

韦青 常州 中国人寿 O_qq

您好! 保险公司的半年或一年的产品应该是哪些银保吧。一般保险公司的理财产品最少拿钱的时间是5年左右,满期一般都是10年左右。保险是越长期收益越高。

haozi.310 O_qq

谢谢,周末快乐
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于登铭 大连 太平人寿

您好,很高兴为您服务!

您的保险意识非常让人敬佩,值得学习!,您现在首先要做的是检视您的保单是否全面,保额是否够用?某些保障是否需要加保?

其次:A.自国五条出台后,房价不降反升,个人觉得不太建议再购买房子,再贷款的同时您的保障增加是必不可少的,而且正如您所说,压力会更大!

B.当您的一辆新车到手后,这辆车就成为了二手车,有了就好,不必太去强调好坏.

C.现在的股市一直处于底部横盘状态,并且有些证券公司当资金账户达到规定数值后,可以进行T+0的操作,这样的股市轻易做不得,太黑,都是庄进行操控.

D.四大银行的短期理财产品多多少少可以买一点,因为时间短,利率高,适合资金流动较强的客户,并且在购买短期理财的时候,切记要询问合同上是否承诺保本保息,否则出了责任回来问银行人员,他们不会承认,只会说理财非存款,投资有风险.

E.保险的理财产品是最稳妥的,而且您的需要比较一下各个产品的优势.太平盛世龙腾,一款非常好的理财产品,年年返钱至终身.或者您不急的话可以等到8月10号以后,太平公司会推出一款最新的理财产品,到时候您可以仔细研究下.有任何问题可以随时咨询.

希望以上回答对您会有所帮助,祝您身体健康,生活愉快!谢谢

haozi.310 O_qq

谢谢,这个分析是最到位.特别是D点,感谢中. 同时E我很感兴趣,,不知道太平洋推出的是什么产品,请继续告之,谢谢,

于登铭 大连 太平人寿 O_qq

回复 haozi.310 不客气,我会持续为您告知的.还有一点不知在您那里听说过没有,国家要实行征收遗产税了,但是具体时间没有说,保险是资产的传承,不受遗产税的束缚的,也就是说保险不用交遗产税.
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朱志成 佛山 中国人寿

您好.

我是中国人寿的朱志成.很高兴为您解答.

第一.买房不可以.因为遗产税.房产税马上要开打.

第二.买车不可以.因为车一下地就不保值.马上半价.

第三.股票基金类回报高.风险大.

第四.建议15W拿出10W做保险计划.

推荐国寿的双喜至尊两全分红保险.可以让你10W翻很多倍

haozi.310 O_qq

推荐国寿的双喜至尊两全分红保险===有详细的连接吗?或是资料看看,谢谢

朱志成 佛山 中国人寿 O_qq

回复 haozi.310 很赞同你的想法.不过保险的理财不是短时间看到成效.
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徐瑶 沈阳 平安人寿

您好,吉星盈瑞是您不错的选择;年年领取 快速受益  满期返还 双重保障  保单分红 增值享利

haozi.310 O_qq

具体吗?有方案吗?
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黄翠群 深圳 平安人寿

您好!看了您的情况和您更朋友们的沟通.我觉得平安新出的尊越人生理财产品非常适合您.缴费3年5年.每年都能领取现金,一直领到终身.每年过生日还能领到生日祝寿金.

您可以了解下,如果需要详细计划的可以点我头像联系.

haozi.310 O_qq

尊越人生理财产品:谢谢,这个具体的情况是?

黄翠群 深圳 平安人寿 O_qq

回复 haozi.310 有详细的资料。有邮箱可以发给您参考。

haozi.310 O_qq

请发到我如下邮箱,谢谢: gh9971@126.com

黄翠群 深圳 平安人寿 O_qq

回复 haozi.310 好的,计划已经发到您邮箱,请查收。
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豆晓英 深圳 平安人寿

你好,根据你的家庭情况以及需求,平安作为一家综合金融平台,可以一次性解决你的问题

1.短期理财:平安银行的短期理财产品有:日添利,季添利,以及3个月,半年,9个月的理财产品,其中有保本型的和非保本型的,供你自由选择;在理财产品的间隙,可以通过购买平安的日添利继续让钱生钱,日添利的利息是活期利息的8~10倍,购买和赎回只要在工作日的股票交易时间赎回,本金和利息即刻到账,你可以继续购买其他的理财产品。

2.长期理财:平安最新的产品会满足你长期理财的需求,从保单的第三个年度,每年都有钱拿,活多久,拿多久,非常的不错。

3.在你送孩子出国的时候,如果现金流不是很充足,那么平安的保单或者信用贷款,会为你解决这方面的压力,不让孩子的教育因为经济的原因受到影响。

具体的保障计划,请点击我的头像进行咨询,谢谢!

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谢谢,这个比较感兴趣,能具体点吗/

豆晓英 深圳 平安人寿 O_qq

哪方面你比较感兴趣,我可以具体做一个介绍

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请发到我如下邮箱,谢谢: gh9971@126.com

豆晓英 深圳 平安人寿 O_qq

你好,已发至你的邮箱,请查收,谢谢!
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崔灵灵 深圳 平安人寿

您好!
看了您的描述,能选择的不多。信托收益不错但起步在百万以上。保险您不太认同,可以选的就是货币基金或者银行的保本理财产品了。
祝好!

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对,有听说过信托,这个具体一点。。。。

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发到我如下邮箱,谢谢: gh9971@126.com

崔灵灵 深圳 平安人寿 O_qq

回复 haozi.310 您好! 信托没有详细的计划,公司有时候有发行,有时没有。只能是发行的时候告诉你。
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