给未成年的子女买重大疾病险

女儿15岁，之前有平安的智慧星，后来我仔细的看下。觉得不太适合我们，想退保
具体理由：
1.万能型，是消费型的，是用期交的保费的钱再扣保障成本，年龄越大，扣费越高，与其这样，不如买消费型的定期险，保障高费用低廉。同样的钱，都可以给大人买同样的保额了。
2.而且我看见保险网很多老师建议，孩子的路很长，以后的保险会更加完善，等她自己成人后在选择适合自己的保险，家长只是在这个阶段给她一个衔接。我认为有道理。
3只是不知定期限是不是传统费率的，2013.8.5提升为3.5%，如是，那还是等等买好，因为对消费者有力。（只是不知定期是到期返还吗？
4.如果现在选，要有分红增加保额的，或纯粹消费性的重大疾病保障医疗费用的
请各位给下建议

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共20个回答

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陆兴苏州太平洋人寿

您好！很高兴能够为您服务 !家庭购买保险的一般原则要先了解：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理财；3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年收入的10-20%；5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

我建议购买金佑人生保障计划

金佑人生保障计划特色；1.保障全面集健康，意外，轻症和后期可随时年金转换等多种功能。2.当发生重大疾病时，凭确诊报告书，就可以在10天左右赔付保险金额。3.保额随主险分红水平的同步增长，帮助客户抵御因通货膨胀、医疗费用上升造成的未来保障金额不足的风险，做到身价、大病、轻症三大人生风险的三重动态规划。4.您急需周转资金时，可使用保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。一张保单，保障生活，连通事业。5.健康包含42种重疾+10种轻症，保障范围大。

保障范围内的四十二种重大疾病
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、肾髓质囊性病、原发性心肌病、持续植物人状态、全身性重症肌无力、坏死性筋膜炎、终末期肺病、经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、肌营养不良症、严重多发性硬化、严重克隆病、严重哮喘、严重心肌炎、严重溃疡性结肠炎、原发性硬化性胆管炎、急性坏死性胰腺炎、Ⅲ度房室传导阻滞、肝豆状核变性

保障范围内的十种特定疾病
非危及生命的恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、特定面积Ⅲ度烧伤、严重头部外伤

希望我的回答对您有所帮助，可以和您有进一步的沟通了解。请点击我的头像查看联系方式。

祝

生活美满

2013-08-12 11:17:37 向Ta提问

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xb01

怎么觉得是套话呀？所有的问题都是一种回答

2013-08-12 11:24:03

韩燕连云港太平洋人寿

回答的很好啊，建议您投金佑人生，保障范围广，而且是按分红增加保额的，具体您可以咨询看看。

2013-08-12 11:36:55

朱艳芹哈尔滨太平洋人寿

赞同

2013-08-12 11:37:59

丁勇天津太平人寿

回复 xb01 呵呵，您发现了该网站大多数从业人员的秘密了！哈哈。

2013-08-12 17:37:52

友邦张军喜苏州友邦保险

你好，很高兴为你服务，看到上面你对平安智慧星险种的分析，觉得你是一位非常有责任心和注重细节的家长。保险最核心的功用就是保障，脱离这个层面也就有背于它的价值所在。上述提到你想为女儿买份重疾保障，这是非常有必要的，给孩子买保险，而非获取多大的红利，最主要的是能够给孩子带来多少保障。你可以选择友邦保险的康悦重大疾病保险，来为她做保障。存15年保障30年，有风险发生给付保额，平平安安返还全部所交保费。具体细节可以给我来电。

2013-08-12 11:19:21 向Ta提问

张永明南京中信保诚

您好！

您现在的理解是正确的。

给孩子买保险，我建议是选择一些定期类的保险，比如健康保障和就有针对性的教育储备类保障即可。作为大人为孩子考虑好成人前的健康，和能接受到良好的教育比什么都重要，成人后有其自己的生活和经济支配方式，到时可以由其自己来解决，认同吗？

退一步说，作为大人的我们，很多连自己的健康保障和养老保障都没有准备好，为孩子考虑个什么终身的保险产品，意义何在？

孩子的健康保障，比如意外伤害、意外医疗、疾病医疗，重大疾病等保障，一年的几百元的费用即可解决。

如需帮助，请在线QQ详细沟通！

2013-08-12 11:26:37 向Ta提问

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丁勇天津太平人寿

不错，您能这么理解作为普通客户群体来说，已经很难得了，大多数人购买保险只是为了买而买，买多少，买的是否适合自己，根本不去考虑，当然这也有销售人员专业引导的问题。对您的问题在这里给出以下建议：

给孩子买保险众所周知，是父母普遍认同的，但是这里面应该什么时候买，买什么，都是有一定阶段性的，比如孩子小的时候身体机能发育不完善，容易住院患病，那么这时候补充健康险就显得尤为重要。其次，在解决孩子基础健康问题后，给孩子利用保险储存一笔可以预期的教育金也是众多家长所考虑的。这里面有个前提，都是在孩子年幼之时，也就是在孩子很小的时候。

您的女儿如今已经15岁，现在已经进入青春发育期，健康风险对于您孩子来说此时应该属于次要风险了，意外风险和意外医疗倒是应该考虑一下，按照我们生长过程来看，15-30岁这段期间，正是自身健康系统构建最完善的时候，此时如果抛开遗传和恶心传染的角度考虑，突然发生重疾概率极低，那么，反观您现在的年龄应该在人生黄金年龄，正是收入的最高峰，在这期间随着年龄增加，身体机能逐渐下降，已经进入疾病的一个高发期，与其给孩子考虑健康保险，不如给夫妻双方考虑，来得更实际。因为你们现在给自己补充重疾保险，其实也是为了给孩子未来减轻负担，您觉得不是吗？

在上述基础上如果您还打算给孩子考虑重疾保障，那建议您给孩子选择增额分红保障，至于您说的提高到3.5%的预定利率之事，其实是在同一条件下，各家公司可以根据自己公司运营情况，开发出更有市场竞争的保险产品，但反之一些运营实力较差的保险公司，也会在这样的市场大环境下很难生存。在这里，在和您提示一个，考虑一个公司的运营实力不是看他的牌子是否够响，而是要看他近10年来每年的运营水平和分红能力，这才是至关重要的一点。

保险作为理财规划其中一环节，在配置过程中，一定要遵循轻重缓急和主次顺序，谁对家庭财务贡献大，就应该先保谁，保的就要多。不能避重就轻，否则很容易本末倒置。

2013-08-12 11:28:10 向Ta提问

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xb01

谢谢你的建议，我会多方考虑的

2013-08-12 14:57:48

丁勇天津太平人寿

回复 xb01 这网站上像打小广告一样，推销产品的从业人员很多，理性选择，便可辨别真伪

2013-08-12 17:38:45

赵长海太原中国人寿

建议你关注《国寿瑞鑫两全保险分红型2013版》。这款产品有40种重大疾病的保障，还有高达12倍的意外保障。高额返还，定期返还本金，每年有抵御通货膨胀的分红，缴费满三年后年年返还。具体的可以加我详询规划。

2013-08-12 11:28:42 向Ta提问

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辛涛潍坊圣安保险代理

您好，您自己说的这几点比较客观。

万能险附加的重疾险是消费性的，带有一定的身价保障。据个人了解保额设计不能很高。同样，万能险的账户资金是可以灵活存取的，如果您要退保，可以等到账户价值足够时再退保。

如果资金允许，可以为孩子考虑低额的分红险附加综合医疗险，重点设计好保障的额度和保障期限，这样可以在满期时返还本金。

为您介绍中德安联人寿的超级随心综合保障计划：

医疗险：

住院医疗---社保报销后剩余100%报销，（全国二级及以上医院统一理赔，无免赔额，不分项理赔。无社保，报销总额的80%）保额6000元，每年可报销30000元。（0-5周岁999元，5-17周岁346.5元）

意外医疗--- 社保报销后剩余100%报销，（全国二级及以上医院统一理赔，包含门诊。未成年人免赔额150元，无社保，报销总额的95%）保额5000元，每年可报销15000元。（0-17周岁59.8元）

住院补贴---住院一天给付100元，（一次住院限180天，每年限365天。）（0-4周岁450元，5-24周岁200元）

重大疾病 ---保额30万，享有两次赔付，31种重大疾病

2013-08-12 11:41:20 向Ta提问

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朱艳芹哈尔滨太平洋人寿

你好除楼下介绍的太平洋的金佑人生，也可以考虑一下新上市的产品守护安康.这款产品打破了保险产品一次性给付的贯倒，会一直在后续治疗中持续不断的提供保障，非常的人性化。如果你为孩子购买，每年只要交一千多元，交10年，享受终身保障，最高给付一百多万。也可以考虑产品组合，保障+理财，既给她完善的保障，也可以给他经济上的后循，会更完美！

2013-08-12 11:45:07 向Ta提问

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李建锋东莞友邦保险

看得出你对保险有深入了解，也花了很多少心思。平安的智慧星是个万能型保险，它是保障和理财为一体的保险。万能型保险是需要你根据年龄、收入等情况随时调整保障和理财的平衡的。这就需要你有个很好的保险代理人及时帮你调整了，而且最好每年就要关注下。而且你孩子15岁，这个年龄段还比较“尴尬”，因为购买小朋友的保险，岁数又大了些，费用就高些，如果购买成年人的保险，又不够岁数。正如你所说的，孩子未来的路还长呢，这么快帮孩子制定一生的保障计划，以免有点过，因此建议你在18岁之前你可以考虑购买重保障的消费型保险，我已发了计划给你看，请你查看下。到了18岁再考虑成人的保险，这时候购买成年人的保险是最划算的。孩子不同的年龄段是需要不同的保障计划的，因此我们购买保险的时候要根据孩子的需要来制定。谢谢！

2013-08-12 12:01:56 向Ta提问

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陈小琴武汉平安人寿

您好,平安的智慧星产品真的很好,很全面,建议您还是不要退啊,而且它不消费型的,所有的产品都是要扣保障成本的,只是万能是在合同上面公开的.而且保额还可以随着孩子的人生中不同所担任不同的角色来进行调整.

2013-08-12 12:22:38 向Ta提问

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孙岩

您好，看了您的叙述，提出下面建议供您参考

未成年购买保险保障，无外乎下面三项，循序渐进：

★

1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院的综合险了。

保费0-2岁398元 3-17岁180元，保障高昂。

涵盖人身保障5万

意外伤残保障5万

少儿重疾保障1万

意外可报销5000元

和最为关键的住院费用报销6万（0-2岁）， 10万（3-17岁）无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销。

报销比例高额，综合报销比例90%。

实实在在，简单明了，体现保险的意义与功用。

随即附上简介，供你参考。全国各地皆可报销，欢迎全国客户和同事来电订购。

★

2：在此基础上，补充重疾保障额度，

重大疾病的平均治疗费用为25.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。

少儿重疾，保费便宜，保障高额，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充。

★

3：在通过较少资金完成基础保障的前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，取决于对未来教育水准期望和当前的储备能力，教育是刚性需求，按照实际经济能力量力而行，逐年累积即可。未来一个优质的教育费用应该在50万到60万之间，所谓教育金总结下来就是8个字：

★

多多益善，量力而行。

更多细节，欢迎来电交流

2013-08-12 12:35:51

陈冰河揭阳中国人寿

中国人寿的瑞鑫（2013版）非常适合你的需求。详细可以到中国人寿官网了解。希望可以帮到你。祝幸福。

2013-08-12 13:04:42 向Ta提问

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丁丽群上海明亚经纪

重疾险类可以参考：200元一年可以有10万重疾保额，400元一年可以有20万重疾保额，600元一年可以有30万重疾保额。

疾病住院类：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。

0--6周岁266元，7--17周岁203元一年可以有：意外身故残疾和烧伤5万、意外医疗5000元（100元免赔，80%报销）、重大疾病5万（30天等待期，40种重疾）、住院医疗1万（500-2000元赔付50%，2000-5000元赔付60%，5000元以上赔付70%，每次最高赔付5000元。电话医生服务（15分钟每次）、医疗运送和送返10万、儿童走失慰问金5万、儿童绑架勒索津贴200元/天。儿童公共场所个人责任5万。