年50万家庭求规划 提问

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年50万家庭求规划

云南昆明，一家三口,男40,女40,小孩13，另有三老，但无负担。男:自由职业,年约40万,收入稳定性中低水平，无保险，计划实施加入社保。女：国企员工，年6万,有社保、少量商业保险及年金。
家庭有房产4套（折合400万），车两辆，房贷月供4000。存款20万，基金及股票100万，纸金投资40万。
男：对保险有排斥，能认识保险的风险回报，但认为投资回报率较低。
女：对保险不排斥，受男方影响，只规划了少量商业保险。
小孩：每月固定留存4000，以基金、银行理财形式进行投资。计划6年后出国读书，但无移民倾向。
问：如何规划养老？怎样消除对保险的排斥心理？如果不规划养老保险，只进行高额寿险及重疾规划是否可行？分批进行保险规划还是一次性规划？收入的不稳定性是否可选择分批规划趸交保险？邮箱：yue****@126.com，欢迎交换意见！

补充问题

  • 今天打开电脑，吓我一跳，那么多热心的朋友在帮忙，在这里再次感谢朋友们的热心解答。我也明白了我目前应该着重了解意外及健康医疗类保险，但是我还是对分红型产品不太感兴趣，我认为分红比例太低，同时削弱了保障。由于工作的原因我不能与各位朋友通过QQ进行沟通，奇了怪了，干嘛把我的邮箱***了，再留一次试试，我的邮箱是126的，用户名是yueboyi。在这里再次感谢各位热心的朋友。忘记补充一点，我是个男滴，不是女士哦！
  • 再问各位老师：各个公司的产品应该各有所长，如何能够进行横向对比找出适合自己的呢？另外有两个问题各位老师没有给予回答，1、目前应该分批进行保险规划还是一次性做足呢？2、一个产品分次趸交和分期有什么区别？

yueboyi (昆明) 在 提问

相关问答
共25个回答
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胡军 成都 中国人寿

  你好！详细计划可有QQ互动。
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yueboyi O_qq

胡先生你好，感谢您能第一时间回复我的问题，目前我处于思想的斗争期，希望能说服自己进行保险的投资。由于工作原因，无法进行QQ互动，非常抱歉！

胡军 成都 中国人寿 O_qq

你现在正在准备买保险也就是有那个意向，如果你只是为了投资而买保险的话我不建议你买保险，因为你随便去做个什么投资你也比保险强的多，有过这样一句话“世界上没有人因为买保险而倾家荡产的，但却有很多没有买保险而发生意外而倾家荡产的".人寿保险是责任的体现，是放大生命的价值。是风险的转移。人不管在与不在你的爱一直都在。 有这么几个问题。 1.你有一笔受法律保护完全属于自己的财产吗？钱放哪里最安全，答案是放哪里都不安全。银行也有钱荒，银行也有倒闭的，但是保险公司根据保险法二十九条。保险公司不得解，只能被收购或者合并。 2.你有一笔能从现在移植到未来的财产吗？ 在风险面前人人平等，在诸多风险中相对来说成功人士面临的风险更大，政策风险。市场风险。法律风险。个人风险。在诸多风险面前在你准备投资前倾留足“保命钱” 3.你有一笔不受争议按自己意愿分配的的财产吗？ 根据继承法规定遗产按照下列顺序，配偶。子女。父母！子女包括非婚子女。而保险根据保险法六十一条人生保险的受益人是可以指定的。 4.你有一笔可避税避债的财产吗？ 《公司法》规定私营企业和合伙企业都需要业主承担偿还债务责任。 《民法通则》种规定：保险金收益权大于债权。 《合同法》第七十三条，收益保险金不用于抵债。 《遗产税草案》第五条规定所得保险金免税。 5.你有一笔随时可以周转将来可以养老一生可以保全的财产吗？ 你有没有一笔和生命等长的现金流。 保险是跨时间的价值交换。未来要用的钱今天做准备。 希望对你有所帮助。

yueboyi O_qq

胡先生，你好！我正是因为想到这些才打算继续了解保险，希望能够找到合适的产品。

胡军 成都 中国人寿 O_qq

具体的话在这上面三两句话说不清楚。要是可以的话我可以给你介绍我们昆明平安的同事去你那详细的给你沟通讲解做计划。如果觉得我说的可以谢谢给一个好评。

胡军 成都 中国人寿 O_qq

回复 yueboyi 谢谢你的好评、
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黄翠群 深圳 平安人寿

您好！

    

      保险是家庭财务规划的基础层，只有基础稳健才能构建健康理财金字塔，在保值基础上实现增值。没有基础的重疾，意外，伤残等保障还要背负房贷，一旦出现风险，所有的一切都会归于零。所以保障型产品一定是家庭财务规划中最基本，最不可缺的部分。对于有房贷的人来说，一份与房贷保障期限相等的寿险，高额的意外伤害伤残，必不可少。

     做好合理的规划，不但不会带来负担，反而能够对不可预知的未来做好万全的准备。按照经济收入的产出比，夫妇二人各自投保50万以上的终身重疾险，再追加100万的人身意外保障，保障金额大于房贷金额，缴费方式选择大于房贷期限，才能够真正解决后顾之忧。 

   尽管你们没有被家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演，环境污染严重，空气、水、食物、质量越来越差，重大疾病发生越来越容易。

    最简单的财富管理方式：10万存银行，得了大病花10万，我们的存款等于零。9万存银行，1万买大病保险（保20万）。得大病花10万，还剩10万。加上银行9万等于29万。支出了保险费，也卸下了风险。节约了保险费，却留下了风险。风险在我们不确定未来的情况下，有一笔确定的财富，宁可百年不用，不可一日不备。

   你们都有社保。但退休金不高，虽说平时生活没问题，但退休后没有收入经济就紧张了，又怕给孩子加重负担，想给自己将来退休后要有一个安逸的晚年，可以游山玩水，不给儿女增加负担，就要从现在开始准备了。

详细咨询可以QQ联系。

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yueboyi O_qq

黄小姐，你好！我收到了您及时为我作出的保险计划。多为保险经理人都推荐了平安福这款产品，我将继续了解。问题：如果不选择分红型应该能获得更大的保赔比，个人认为分红只是一个幌子而已，根据家人拥有的分红型保险，分红利率是很低的。若换成不分红型的，可选哪种产品。另外我依然无法认同商业保险对养老的作用。再次感谢您给出的保险计划！

黄翠群 深圳 平安人寿 O_qq

回复 yueboyi 您好！如果不选择分红型，目前国际最流行，中国第一款 平安健行尊享，40岁年交保费5436元。保障住院费用50万（公立医院合理住院费用100%报销），门诊20万。
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闫朝辉 平顶山 中国人寿

您好，根据您的叙述可以看的出来您好是一位非常有爱心有责任心的男士，我向您推荐国寿新康宁重大疾病保险，该产品是国寿的健康型拳头产品，缴费低，（40岁的年龄年缴4W，可保到100W，20年缴）保障范围广（10种轻症，40种重症），同时有保费豁免，提前给付，保单借款等功能，有病防病，无病防老，按照保全资产的原则，您的爱人也可以选择这款产品，也包括您的孩子。如果您觉得100W少的话还可以再提高，详情可咨询当地的业务员，中国人寿相知多年值得托付，祝幸福
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yueboyi O_qq

闫先生，你好！谢谢您给与的回复和祝福。我会进一步了解您给的产品建议，谢谢！

yueboyi O_qq

闫先生，您好！康宁重大疾病保险是否是康宁终身大病保险，有一位您的同事发了一份计划给我，我仔细看了，但是由于对保险产品知识的缺乏，我的直观感觉，似乎没有很高的投资回报比，总投入全额为80万，保额为100万。如果排除缴费期内发生重疾，那么似乎回报比并不大，回帖中有朋友说，保险的回报会达到十倍甚至百倍之多，是什么概念？谢谢

闫朝辉 平顶山 中国人寿 O_qq

您好先生：刚刚看到了您的回复，重疾保险的功能主要是保障（家庭的经济损失尽可能的降到最低，赔付最可能的达到最高），而不是回报是多少（回报通常是这样的，XXX花了10W买了300W的重疾险，保单生效后不久出现了保单上规定的一种重疾或高残或身故，那么保单上的受益人将得到300W的赔偿），另外一种回报比较高是就是儿童教育婚嫁金，到了该取的时候也没取，一直放到保险公司，到孩子长开始养老的时候才用，那样也会有很高的回报，因为保单的返还生存金是日结算，月复利计息的。另外象0岁的小孩如果买康宁的话，每年交1.6W就可以保到100W，此保险的保费是按年龄算的，如有不明白的地方可再联系，中国人寿相知多年值得托付，祝您幸福。
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许小琴 昆明 新华人寿

您好！我是新华保险云南分公司昆明直属本部的客户经理许小琴，很高兴能够为您服务，看得出来，您的事业非常成功、家庭非常幸福，像您这样的成功人士，应该会有很多人愿意为您和您的家人服务，今天我毛遂自荐，到您这里应聘，希望有幸能够成为您及您家人的专业寿险顾问，从而为您们提供免费的、专业的服务，希望您能给我一次机会，相信您决不会失望的。真诚祝愿：身体健康，合家幸福！
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程晓琴 长沙 新华人寿

你好，欢迎咨询向日葵网站，恭喜你有了保险意识，虽然还在纠结中，但还是认识到了转嫁人生的风险的重要性。您的事业已经相当成功了，家庭也很幸福，保险的意义不是用来赚钱的，而是用来保证自己所赚的钱能够不会因为风险而遭受损失的。大家说您是同行，那是因为您的专业水平已经很不错了。您能到这里来和大家交流，说明您已经说服了自己，有买保险的倾向了。买保险，有人喜欢做比较，比费率，比收益等，货比三家是绝对没错的，但保险公司的每款产品都是经过保监委审查通过后上市销售的，所以，比较时只需要找到适合自己的产品就好了，保险没有好不好，只有是否适合你。而且选择负责任的业务员也相当重要，例如，与您同在昆明的新华业务员许小琴经理。

另外建议把保障一次性做足，因为40岁的年纪了，买保险本身就已经没有太大的选择性了，大一岁费率又多一点。如果不规划养老险，只规划高额寿险和重疾险也可以的。一次性交清和分期交的区别，分期交，可以减轻客户的经济压力，很多保险产品都有保费豁免的功能，一次性交清了就没有享受保费豁免的功能了，缴费时间越长，把风险就分散了。一次性交清，中途发生风险所赔付的钱和分期缴费是一样的。

   重大疾病险，为您推荐新华保险最新上市保障范围最广60类疾病的不分红的重疾险，

轻：5+10种特定疾病（轻度重疾），额外先行给付
重：45种重大疾病，全额快速给付
缓：长期护理先行定期赔付，缓解费用压力
急：终末期关怀急人所急，提前全额赔付
尊：身故全残终身保障，尽显尊贵
免：双重保费豁免，体现人性关爱

希望能够帮到您！

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yueboyi

程小姐，你好！非常非常的感谢您能这么切题的回到了我的问题！十年前我就有购买保险的倾向，由于是在无法说服自己，搞的几位做保险的朋友至今对我抱有成见。如您所说，我确实是喜欢比较的一类人，比费率，比收益，等等。。。当然我理解任何一家公司的任何一款保险都有倾向性，我目前就是无法去一个一个了解，然后列表横向对比，无奈下，跑到了向日葵来，却连续被三位朋友收编成保险人了，呵呵。 对于趸交和分期的想法是出于我本人收入并不稳定，考虑如果趸交就可以避开将来的事业冰冻期，但是通过您的解释我大致明白两者区别了。 另外您说的这个60类疾病的保险，40岁男性的缴费费率是多少？ 最后，非常感谢您给出的详细回答，给您来个？吧

程晓琴 长沙 新华人寿

呵呵，谢谢你的好评。10年前就想买而没买，你很幸运这10年来都平安。康健华瑞终身重大疾病险的费率，男性20年缴费期保一万，10年交808一万，5年缴费1492元1万，一次性交清6558一万，买多少万的 保额再乘以多少就可以了。如有问题，再联系。
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夏彭伟 昆明 泛华联兴保险


你好，保险规划是根据你现在的情况来设计的，也许几年后你又觉得保障不够要加保了呢。所以没有一次性规划的说法。趸交的话一般的医疗及意外等险种就不能附加了，对于保险来说附加险才是真正的黄金价值。我发一份计划在你邮箱，你可以作为参考。
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夏先生，你好！收到你给的计划。容我先反应一下看看。谢谢
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戴遂生 淮安 中国人寿

你好：我是中国人寿戴遂生， 对保险有排斥、这很正常，因为没有感觉到保险的好处，和不理解保险功用和意义：一，保障功能，二，互助功能，三，资金融通功能。 保障顺序应先意外、健康、理财、养老、投资。先大人后小孩，家庭的顶梁柱，应保障在年收入的十倍，不论您有钱还是无钱都应该参加保险，保险不是在花钱，而是在保住您的钱。 它改变不了您过去的生活，但可以改变您以后的生活。？？？？？ 我们为什么要买保险？ 天有不测风云，人有旦夕祝福――准备好钱了吗 世事难料，意外一旦发生，足以令我们暂时或永久失去工作能力，我们的收入就会国此大大爱到影响，同时我们还需要考虑到意外发生后，需要支会一笔庞大的医疗费，那时候，无论我们个人和家人的开支都会大大爱到影响，除非有足够的伤残保障替我们担起重任。 ？？？？？？？？？？？？？？？ ++++++你有多少钱就有多少爱可以重来具体咨询：请加我的ＱＱ，或把电话号码发过来，
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yueboyi O_qq

戴先生，你好！非常感谢您码字回复！您的回答也证实了我的一些想法，目前我可以承认保险对意外和健康的作用，至于理财投资，实在不敢苟同。同时从您的回答我知道了先大人后小孩的意义。另外，通常情况保险人都喜欢说年收入的十倍，那么对于一个非稳定收入人群，怎样去实施呢？谢谢

戴遂生 淮安 中国人寿 O_qq

平均一下，今年收入５０万，明年收入２０万，那就投保障２５万的健康保险。请把你的正确的邮箱发到我ＱＱ：１０２３４８９５１１@qq.com发一个计划书给你，有空详细看一看
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宋培 重庆 平安人寿

你好

   你的保险意识非常的好，这个情况建议你购买我们平安的护身福保障计划

  • 具体优点有以下:
  • 特定轻度重疾保障20%提前给付，而且不影响重大疾病的给付 筑起健康第一防线  
  • 重大疾病保障种类多，确保大病无忧选择交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险
  • 自驾车意外保障，呵护有车一族
  • 意外保障持久，关爱长久不变 自动保到70岁
  •  

具体细节跟我详细交流。

希望我跟您的回答对您有所帮助，祝您跟您的家人天天都拥有幸福！平安！


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yueboyi O_qq

宋先生，你好！你夸奖我了，就是处于对保险的排斥，才使得我至今未成为保险公司的客户。多位客户经理都提及了护身福产品，说明这款产品的热卖度，我将仔细阅读产品说明书，谢谢！
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刘京兰 昌吉回族自治州 新华人寿


您好，请点击我具体细节我们可以电话或者QQ详细交流。

希望通过交流使我的建议对您有所帮助。

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感谢您的回复，由于工作原因，无法进行QQ互动，非常抱歉！

刘京兰 昌吉回族自治州 新华人寿 O_qq

回复 yueboyi 你好朋友，我们可以电话联系，我的服务电话130**69.
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山润芝 洛阳 新华人寿

你好，投保的原则：先意外和重大疾病保险，后养老和理财。

投保的顺序：先给家庭顶梁柱买，后其他成员，先大人后孩子。

投保的金额：不超过年收入的15%。

你的家庭是小康家庭，但再有钱，一但风险来临的时候，或者当你的收入因意外和重大疾病的发生。

而导致收入中断的时候，你的家庭由此而陷入困境，你该怎麽办？

保险是大爱，拥有保险是对家庭责任的体现。

希望你对保险不要排斥，有一个正确的认识。

用保险来转移家庭的风险，无疑是以最明智的选择。

祥和万家和康健华瑞是你家庭最好的选择，详细了解可点击咨询。


 

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yueboyi O_qq

山女士，感谢您给我的回复，从以上各位保险人给出的建议，我基本认识了我目前情况以意外和重疾为主，新华人寿我了解不多，知道有这个公司。另外您让我点击咨询，点哪儿？？？

山润芝 洛阳 新华人寿 O_qq

请点击向日葵网站我的头像咨询。
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苏立锡 温州 平安人寿

我承认。钱来得最快的是贩毒，走私，倒卖军火，不过相信您先生也知道利润越大风险越大，咱们也不会去做。有位富翁说得好：我每天研究的不是钱来得快慢，最重要的是必须有钱可赚，我会向所有赚钱的地方投钱，最忌讳的是把钱压在一个地方，就好比“鸡蛋放在一个篮子里一失手全打翻”。敢问您丈夫的股票基金能保证只赚不赔吗，保险能保证您不赔钱，万一出险还有可能能赚十倍百倍的收益。又有谁能预测到风险会在什么时候发生呢？
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yueboyi O_qq

苏先生，您好！首先我澄清下，我性别为男。其次，我只是希望合法状态下收益最大化。再则，任何人都无法保证股票基金只赚不赔。最后，保险人和被保险人都不愿意出险。 另外，您似乎跑题了。不过还是感谢您及时给与的回复！

苏立锡 温州 平安人寿 O_qq

回复 yueboyi 感谢指正，我还需改进

苏立锡 温州 平安人寿 O_qq

回复 yueboyi 按您的要求建议购买定期寿险，每年消费几千就能获得几十万的保额，比较符合您的要求。并不是每个人都有您这么好的投资头脑和对支配金钱的自制力的，所以对于一般人分红险还是有它的特殊意义的。
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欧介隆 泸州 大童保险服务

华夏保险公司的利润增长居行业前列，7月上市新险种红双喜：保障全收益多；重疾5倍，意外身价2倍，1项创新住院补偿，国内首创集健康、理财、身价，分红四位一体的全功能综合性理财保障计划。您一旦购买即刻拥有三个账户：一是健康账户，保险期间内可享受40种重大疾病的保障，同时享有住院费用补偿，大病、小病全覆盖，报销比例最高可达90%；二是理财增值账户，定投定取、随用随取，可满足家庭各个时期的需求。三是身价账户，意外身价双倍给付，时间越长身价越高，越久越值钱。 

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欧先生，你好！从您给的回复看，我现在希望了解一些关于健康和意外类的产品。谢谢

欧介隆 泸州 大童保险服务 O_qq

回复 yueboyi 你好，这个险种呢，如果在重疾赔付了但是主险一样有效，就是说不管你以后是否会得重疾，合同到期都会把分红和所交保费全部退还给你，可以说是现在市面上看唯一一款健康、理财、身价，分红四位一体的全功能综合性理财保障计划

yueboyi O_qq

谢谢您的再次回复！我去找说明书了解一下！谢谢
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包长虹 昆明 太平人寿


感觉你是哪个公司的业务员吧？

保险收益是低，但是，不是每一份钱都能利益最大华，家庭理财要合理配置，同在昆明，有空可以一起坐下来聊聊。

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包女士，你好！首先我不是业务员，我属于自由职业者，主要从事工程设计类。 由于长期的股票，基金等高风险产品的关注与投资，从思想上确实很难向保险进行转化，依照我目前对保险的理解，保险并不能抵抗通胀CPI，正是这样的理解使我一直对保险抱有排斥心理。您的回答使我更加茫然了！
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樊鹏杰 北京 中国人寿


您好！
您可以考虑中国人寿瑞鑫两全保险（2013版），这款产品涵盖了多款产品的强大功能，保障全面而且快速返还，客户一经投保，年年分红，三年之后开始每年返还保额的3%，60岁起每年返还6%，85岁满期保额三倍返还，同时满期前还有三倍保额的40种大病保障，和最高12倍的意外保障，并同时享有万能理财金账户，不仅收益倍增，还可以随时领取，满足人生各个阶段的不同要求，真正做到一张保单呵护一生!

具体详情可以与我联系，我帮您做一份详细 的计划书！祝您开心快乐

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樊先生，你好！谢谢您给与的回复，我将对提出的产品进行了解！但是我目前似乎倾向非分红型的。

樊鹏杰 北京 中国人寿 O_qq

哦，那您也可以考虑下我们国寿的康宁终身重大疾病保险，这款产品可以说是目前市场上健康险的半壁江山，也是我们国寿健康险的拳头产品，这款产品涵盖40种重大疾病，和10种特定疾病，具体细节我已经做成计划书发到您的邮箱了，您可以看一下，如果哪里不清楚的可以随时与我联系
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陈明华 北京 平安人寿


主要是小孩的意外及健康医疗，大人主要是意外和疾病保险，再就是养老。
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陈女士，你好！你给出的答复确实是归纳了保险的意义了。根据几位热心的保险经理人给出的意见，我也想先从意外和疾病着手。非常感谢您的回复！
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