向各位专家请教,有什么保险公司重疾或医疗险种属于预支付型的?即虽未符合”重疾“定义依然预付部分治疗费 提问

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向各位专家请教,有什么保险公司重疾或医疗险种属于预支付型的?即虽未符合”重疾“定义依然预付部分治疗费

非常抱歉,要浪费一下【问吧】的资源了,刚才我提交了个问题,是关于“向各位专家请教,有没有什么保险公司的重疾或医疗险种,是属于预支付型的?也就是一经确诊即可先行赔付的? ”,但也许我表述不是很好,得到的答案并不是我想要的方向,也浪费了专家们用心的回答,为避免进一步浪费资源,想想还是另外提交问题好了~

从头说起,最近我在接触一些重疾和医疗方面的保险险种,发现一些保险在对“重疾”的定义上存在时间的要求,譬如某保险公司的重疾保险,关于终末期肾病的定义是这样的:“指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”,也就是说,这里的“终末期肾病”至少要经过90天透析治疗或者进行移植手术之后,才符合这份保险对“终末期肾病”的定义,这么说,如果只是肾衰竭,即便很严重,在未进行90天透析或者移植手术前并不符合保险对该病的重疾定义,这样就无法赔付么?

据我所知,透析治疗的费用一般都比较贵,每次起码是四五百,90天也就可能产生2、3万的费用,如果是移植手术的话,费用更是十几万起算,这还不包括住院的费用,这么说,如果你没有好几万的钱支付前期这部分的医疗费,你甚至都无法符合保险关于重疾的定义,无法获得理赔?那这样的话,保险的保障意义是什么呢?我不知道这样理解对不对~

因为重疾的定义貌似是国家保险协会什么的出台的标准定义,大部分保险公司都是按这个定义来理赔,因此我很疑惑,作为重疾或者医疗保险,如何保障保险人即便穷困的状态下依然可以得到及时治疗?如果需要先自己垫付医疗费,之后才能报销,那如果出不起医疗费呢?

如果因为没钱治疗而无法达到“重疾”定义的要求就死亡,这样保险的保障意义何在呢?或者说,因为没有足够流动资金,而要向朋友借款、做高贷,甚至买楼买房,就因为早期没有足够资金治疗,而保险公司也还未理赔,这样的保险买来岂不是仅仅为了让你最后不至于因病致贫,但依然让你焦头烂额一无所有?因为我自己本身有做生意,所以很明白有时候现金流短缺带来的困难是巨大的,即便你每月盈利几十万,也有可能因为某天缺一万几千的小钱而崩溃,更不用说如果发生重大疾病时的巨额医疗费了,如果为了治疗疾病,早期变卖家财,即便后来保险公司赔付回现金,难道还能买回那些变卖掉的东西么?这一借一还一买一卖之间消耗的精力不是成本么?

所以,我很疑惑,是不是有些保险公司的险种在这方面有较为灵活的应对方案呢?

我之前提交的问题很多专家都告诉我“重疾一经确认立刻可以得到赔付”,其实我相信任何一家保险公司都是如果确认为重疾都立刻理赔的,问题是,如果我们认为的重病还未达到保险中“重疾”的定义(譬如终末期肾病的例子),那么如何保障这部分的医疗需求?有没有能够保证即便未来家庭可能比较穷困,依然不会因为没钱治病而出现伤亡的保险方案?

其实我这里的问题重点不是重疾理赔,而是“重疾”的定义,如果病情未发展到符合“重疾”定义前,如何保障治疗能够得以继续的问题~~

再次劳烦各位专家们了~谢谢~

补充问题

  • 其实关于”重疾“的定义,并不是只有终末期肾病这一个例子是存在时间要求的,譬如“瘫痪”的定义,就是“指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失,指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后,每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬,或不能随意识活动。 ”,那么,这180天之前呢?瘫痪手术发生时的手术费呢?又譬如“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”,既然是后遗症自然有时间要求,那么脑膜炎发生时的治疗费用呢?请专家为我解惑~谢谢
  • 通过各位专家的回答,总结出来就是暂时只有重大疾病附加轻度重疾这种方案可以对此略微作出补充,没有其他更好的方式了,对么?
  • 感谢各位专家的指导~~看得出大家的回答都非常用心,看完大家的回答,现在除了附加轻度重疾这种方式,我发现原来高端健康险的直接结算医疗也可以解决我的疑问,另外就是保单贷款的方式也可以解决最初阶段的资金问题,对我而言,有三个解决方案已经很不错了,而且我还得到可以尝试出示保单以保障医院继续进行治疗的建议,我现在也正尝试了解一下高端健康险,谢谢各位~

cafes.cn (珠海) 在 提问

相关问答
共26个回答
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朱丽 南京 平安人寿

你好。可以了解平安高端医疗保险,可以解除你的后顾之忧。详细可以咨询平安当地同仁

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感谢你的建议,以前没有过多的关注过高端医疗保险,经你一提,才去留意了一下,发现原来高端医疗保险并不是一种奢侈品,而是有很实在的实用意义,特别是直接结算医院,很像国外的保险模式,这点我很喜欢,免除了相当多的麻烦,虽然现在还不会购买高端医疗保险,但以后有能力一定考虑买上一份
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黄明芬 佛山 平安人寿

平安的护身福里的重疾里包含了轻度重疾。如果没有达到重疾的标准,但是轻度的也一样是补充赔付的。你可以了解一下这个险种。
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聂宁徽 肇庆 中国人寿

您好,朋友!非常高兴能有机会为您解答问题!

我们中国人寿的关于40种重大疾病的赔付条款中,只有急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或者脑膜炎后遗症、瘫痪、严重脑损伤、严重多发性硬化症等10种以下的重大疾病是需要有一定的确诊期限后才赔付,剩余的30种重大疾病都是一经确诊立刻赔付的。

我们中国人寿的新康宁终生重大疾病保险中,除了保障40种重大疾病以外,还包含了保障10种轻症重疾的赔付。就是朋友您所疑惑的地方。

10种轻症范围包括
特定恶性病变或者恶性肿瘤

不典型的急性心肌梗塞

冠状动脉介入手术

特定脑中风后遗症

心脏辨膜介入手术

特定面积三度烧伤

主动脉介入手术

严重脑垂体瘤

脑囊中

脑动脉瘤和脑血管瘤

特定年龄视力受损

严重头部外伤

就是说发生以上10种轻症也是可以得到赔付的,并不是都是确诊多少天后才赔付的。

希望我的回答能令您满意!

谢谢

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中国人寿在几大保险公司中,医疗险的险种覆盖确实是非常广的,相对来说就比平安要广,这点我很喜欢,但感觉上国寿的保费貌似也挺高的,如果以一个家庭为单位购买保险的话,对我来说负担还是不小啊
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唐业军 广州 平安人寿


重疾的定义是各大保险公司根据各大医院的临床治疗数据得来的,由保监会最终审核通过才能定义。

唐业军 广州 平安人寿 O_qq

在投保重大大病的同时,一定要投保住院费用以及住院津贴类的产品,这样可以避免你所提到的某些疾病发生后需要一百八十天的观察时间,住院费用包含住院的医药费以及手术费用,有些产品还列明了器官移植的手术费用,例如平安健享人生10份就有10万的器官移植手术费用,津贴类产品重疾也是双倍赔付的,例如投保20份住院日额,患重疾每天就有400元的补贴,这些都是可以缓解在重疾确诊前产生的医疗费用;另外投保高端的平安健康险,只要凭医疗卡住院,所有的医疗费用不用支付一分钱,包含所有的自费药和自费项目,每年最高可达100万。

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非常感谢你的建议,确实在重疾险上附加住院津贴产品可以在一定程度上缓解我的忧虑,这是个好方法,如果我购买保险的话,一定会认真的考虑你的建议的,至于高端医疗险我也做了一些了解,我非常喜欢高端医疗险内一些直接结算的医疗模式,很希望以后的医疗险都是这样的方向发展,就如今天的车险一样~
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朱素霞 深圳 平安人寿


您好:我是平安公司的一名保险代理人,针对你的问题我提点个人建议,保险不光是选合适自己的产品,关键是要有一个合格负责的代理人,你可以了解一个我们公司的平安护身福终身寿险(分红型)

 

平安护身福,是一款中高端保障计划,该产品除了高保额,具有全面的重疾,意外,身故保障,另外在四个方面增加了其他险种所没有的:

①新增了8种特定轻度重疾保障。所谓轻度重疾,是重大疾病前期较轻的疾病,若能及早发现并及时治愈,就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。这个是比较符合你的需求的,也是我们平安所特有的。

②公共交通和自驾车意外身故或伤残特别保障。这是保险行业唯一款增加自驾车意外或伤残特别保障的产品。

③意外险不受缴费年限的限制,意外保障一直保到70岁。这也是保险业前所未有的。。

④是一份会长大的保险。如果选择交清增额的分红方式,这份计划的主险和附加重疾险的保额还随着时间的推移不断长大,并伴随一生。

综上所述,护身福是一款适合您的险种,祝您平安幸福

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裴家云 上海 中国人寿

您好!

重疾的定义我们个人是无法改变,唯一能做的就在可能的情况下做好最全面的补充,最大程度的减少疾病对一个家庭的经济打击。

中国人寿的瑞鑫两全保险2013版,不知您是否有了解过?

保障方面,和中国人寿的康宁终身2012版齐头并进,保障的是40种重疾,也是一旦确诊即刻赔付。

最人性化的设计在于塔的理财账户:从第四年开始,年年返还,同时有金账户帮您最大利益的理财,日单利、月复利、年复利计息,这样每次返还的钱在您不需要立刻取出的情况下,自动利滚利。在您需要急用的时候,随时领取,照顾到您真正需要用钱的时候。这样平时其他不在理赔范围内的小毛病、还有孩子的学费、平时出去游玩的旅游经费等都用现金流照顾。

 

详情可以点击我的头像进一步详谈,希望能给您最合理的建议!


 

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其实我个人是不太喜欢万能型的产品的,特别是附加理财的类型,因为有时候我可能喜欢保障方案,却未必欣赏附加的理财,但你建议的建立理财账户随时领取确实是对我疑虑的一个解决方案,我会认真考虑你的建议的
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赖书帆 广州 平安人寿

你好!你是一位眼光犀利的人,你的问题其实很有趣!我来给你回答一下吧,看能否帮到您!

1、首先,我要说的是,商业保险公司都是按合同办事的,重疾一旦确认,确实是可以赔偿的,这些定义都是由保监会审核的。所以在未确认重疾前是不可以赔偿的,保险确实是想发挥保障的意义,但同时也要防范道德风险,这个平衡点确立不是那么完美!所以在社会环境大发展时期,很多东西都还在进步,不能说保险有多伟大,但确实也能对许多人有用!
2、这些年以来,重疾保障产品都附加了轻度重疾的赔付,上面的举例就能适合轻度重疾的赔付!

3、换个方式,如果重疾确认前期真的急需钱,朋友亲戚都借不到,还可以使用保单贷款功能,一般的几万快贷款不成问题,保障利益不变!审批一般很快,这也是一种折中方式!

总结,很多东西都没有那么完美,但人和社会发展过程,文明的进步,将来会出现预支付型的,也值得我们期待!

赖书帆 广州 平安人寿 O_qq

还有的话,必须有辅助的医疗险配合!这样算完美一点!

丁彦涛 郑州 其他公司 O_qq

赞一个!

张迎春 珠海 平安人寿 O_qq

赞同

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保单贷款功能是非常实用的一个建议,我以前一直没有注意到,或者说看到了这个功能也没有为意,现在看来,一份具有保单功能的保险,确实可以为投保人增加很多的灵活性,十分感谢你的建议,这是我看到的对我的疑问最有效的一个解决途径
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豆晓英 深圳 平安人寿

你好,在生病的过程中,可以通过附加险的方式进行补充,比如平安的健享人生,舒享人生以及住院日额的补贴,都可以报销治疗过程中的手术费用和医疗费用。

 

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任德均 珠海 平安人寿

          您好!您确实是与众不同的客户,考虑问题挺全面周到深远。现我们平安唯一有款产品护身福,附送有轻度重疾,平安护身福的轻度重疾保障是其亮点之一,是在男性(28种)女性(30种)重疾保障基础上,额外又新增了8种轻度重疾保障,且不影响重疾金的给付.8类轻度重疾范畴早期恶性病变,原位癌,皮肤癌,听力严重受损,心脏瓣膜介入手术,主动脉内手术,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,脑损伤,它的额度是所买重大疾病保障的20%。 
             另你提到的重大疾病赔付前的大笔医疗费,还可以通过多购买几份住院医疗和住院日额来解决一部分,这两个小险种,有时会起到小兵扛大旗作用。
                 希望我的回答能帮到您,我是珠海平安这边的保险代理人,如果您想了解详情或有其它疑问,点击我的头像有联系方式及交流方式,祝您及家人身体健康,平安一生!
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刘建文 佛山 中国人寿

您好;依我之见;这个是"重疾"的确定与未确定位于合同条款与人道之间的一个交叉点。这个有赖于医学专家对"重疾"确立和医疗效果的判断。裁定"重疾"是医学界学术审核的,保险公司是按医学专家裁定来核定条款承保的。现实很多交叉点都要进一步去研讨
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杜明秀 德阳 平安人寿

其实你讲的是很具体的,但对于重大疾病理赔,看条款啊,是不是提前给付
,其它的你不用纠结的,
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张洪源 济南 工银安盛人寿

其实这个问题有解决的办法!你是想问如果疾病未发展到重疾的阶段,那么能否获得理赔?是吧?工银安盛人寿保险公司的“超级御立方”保障计划就可以满足你的要求,不仅仅重疾可以获得赔付,轻症也可以获得赔付。欢迎来电咨询。
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潘微微 长沙 众安保险

您好,保险公司也意识到这样的问题,推出了针对未达到重疾标准但确实治疗花费又不小的的保险,也是我们业界称为可以给付轻特度重疾的保险。平安的护身福就是一款这样的产品。它除了传统的重疾外,新增了8种轻特度重疾!
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周玲 六安 平安人寿

您好!

平安的护身福里的重疾里包含了轻度重疾。如果没有达到重疾的标准,但是轻度的也一样是补充赔付的。你可以了解一下这个险种,它除了传统的重疾外,还新增了8种轻度重疾。

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石贻香 北海 泰康人寿

您好,通常保险公司的重疾险都会有180天或者一年的等待期,这个是从投保之日起算不是按患病时算,如果你说的是条款里面重疾所列的还要经过多少天治疗不能好转才算的这种条件的话,

是保监会和卫生部门公布的要在那种情况下才属于重大疾病,要不然还不能算是重大疾病的。因为重疾是要经过各项身体检查,各项指标都要达到一定程度叫重疾的,如果没达到证明情况还好,不算严重那应该高兴。最终保额也还是您的。


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