对保险的几点疑问，请教各位专业人士解答！

我今年29岁，职业老师，住院社保报销百分之85，单位报销百分之15，宝宝六个月，享受部队福利，住院门诊报销百分之85，老公是军官因为学历较高有可能一直留在部队，住院门诊由国家承担享受免费。家庭年收入十二万，房产价值一百万，住房公积金贷款十七万，月供三千五算下来年交四万，无车，平时消费都是买衣服，和朋友聚餐，老公在司令部就餐免费，宝宝花费由爷爷奶奶承担，家庭存款十万，股票六万，购买定投每月六百，现累计两万。1、四年前曾经购买了中国平安的智胜人生，年缴费四千，当时未婚购买保险是为了理财，保额调为最低两万元，最近看了一些关于万能的介绍，请问以我的年龄什么时候现金价值最大化是什么时候。我应该再为自己增加什么产品，我的年龄应该注重哪方面比较好？2、老公还需要购买保险吗，据我所知，他的福利比较好，军人为自己买保险的比较少？3、爷爷奶奶为宝宝留了两处房产当教育金，定投我会一直购买也当作他的教育金，我还需要为他买保险吗？不喜欢意外险种，觉得购买非常不吉利，谢谢给位老师的解答，期待您的答复，谢谢。

补充问题

最近有人推销幸福人寿的产品说重疾购买最便宜，是这样吗 2013-10-10 05:20:09

相关问答

共37个回答

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齐鹏北京平安人寿

认为保险不吉利，其实是一种误解，您看每次发生惨剧时，是买保险的人多还是没有投保的人多？是吧？所以保险只是保障在万一发生风险时，被保险人或者投保人的损失会尽量减少。

您家给孩子留下的准备已经不少了，但是并非不会发生变化或者可以替代保险的。没有人愿意发生风险，但是一旦发生了，一是房子变现慢，二是国家对房子的税收正在准备，另外，到了孩子需要钱的时候，房子能够变现多少都是未知的。前期为孩子准备一些保险方面的保障，是上至富豪下至贩夫走卒都在使用的方法，只有保险的资金是真正给孩子留下，并且不会被夺走的财富。这一点在保险法上面体现的很清楚。

如果您家还有经济方面的富裕，还是给孩子补充一份吧。希望能和同城的您谈谈

2013-10-10 17:22:07 向Ta提问

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张莹莹

赞同

2013-10-10 18:30:11

齐鹏北京平安人寿

回复张莹莹很荣幸

2013-10-10 18:34:42

王万美上海平安人寿

赞同！

2013-10-10 19:51:27

王红菊北京平安人寿

赞同！

2013-10-10 21:02:12

齐利利

赞同

2013-10-10 21:55:35

马元昌北京平安人寿

赞同

2013-10-10 22:43:20

黄秀英北京中国人寿

赞同

2013-10-12 14:51:38

lilei19831209

孩子买您推荐的是鑫利还是智慧星呢

2013-10-13 17:21:32

王友花上海向日葵经纪

赞同！

2013-10-16 21:34:53

齐鹏北京平安人寿

回复 lilei19831209 我家的孩子买的是金裕人生和世纪天骄

2013-11-12 12:54:28

李雪梅北京新华人寿

您好，非常荣幸能为您服务！

很有缘分的，我和您一样是军嫂！

您的理财意识非常好，学习了！

爱人的保障基本稳定，没有大的开销。

从家庭责任来考虑：

1、建议为您爱人增加保障型保险，有事管事，没事留着养老。两不误！当然同样也需要大病险，当风险来临时，这笔钱可以是营养费、护理费、进口药费等等。

2、您的条件也非常稳定，我个人建议您为自己考虑再增加健康险保额至少30万，当风险来临时这笔钱能很好的帮助您度过难关！

3、孩子的教育金，我认为应该专款专用，因为它有三特性：不可以取消、不可以延迟、不可以减少规模。不要用其他固定资产来替代。用教育金保险能100%确定。

希望能帮到您！

QQ在线或线下约见随时和您探讨！

2013-10-10 17:45:57 向Ta提问

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乔春梅苏州大童保险服务

赞同

2013-10-10 20:06:15

lilei19831209

具体的险种是？

2013-10-13 17:22:21

李雪梅北京新华人寿

回复 lilei19831209 为爱人做的保障型产品，新华典型的产品是“祥和万家”有事2.5倍赔付，没事1.5倍养老，还有投保人豁免责任，现正处公司的“特惠期"，20年缴费，只需缴19年，即省1年保费，公司成立17年一遇的特惠政策！给您一个案例，您参考参考： http://quick.xiangrikui.com/case/268332.html 小孩教育金保险，可以考虑新华保险的“成长阳光”教育金保险。具体方案如下： http://quick.xiangrikui.com/case/270941.html QQ在线或线下约见随时为您量身设计专属于您的解决方案！

2013-10-13 20:53:57

李雪梅北京新华人寿

回复 lilei19831209 您自己和宝宝的健康险，可以考虑新华保险的“健康福星增额”，大病保障每年3%固定递增，能有效的抵御医疗费的通货膨胀。参考案例：http://quick.xiangrikui.com/case/280221.html QQ在线或线下约见随时为您量身设计专属于您的解决方案！

2013-10-13 21:00:57

lilei19831209

好的，我先去看看，您的qq是

2013-10-16 21:34:00

李雪梅北京新华人寿

2250370864

2013-10-17 19:45:48

李雪梅北京新华人寿

回复 lilei19831209 点击QQ咨询，就能找到我。

2013-10-21 21:35:00

刘燕茹北京太平人寿

您好，您身在一个幸福的家庭，但是幸福该如何定义呢？身体健康，财务自由。在这个前提下，无论发生什么事情都不会影响幸福的指数。看来您对保险还不是很了解，保险不仅仅是保障的功能，还有资产的保全、资产的传承等功能，不然有钱人不会花几个亿去买保险的。另外，买保险不会不幸，发生不幸时没有保险才是真正的不幸呢，您是教师，应该有这个观念的，保险就像是飞机上的降落伞，用的时候没有，那以后也就不需要了，您说呢？我有客户是军人，住的是部队大院，各种福利很好，但是他懂得利用保险，他说：人们可以不喜欢保险，但一定要懂得利用保险。这是聪明的人。还有您说爷爷奶奶留的房产可以给孩子做教育金，那房产70年产权和遗产税的问题您考虑了吗？不过呢您能上这个网站做咨询，那您也是睿智的，因为我们是专业的理财规划师，不仅仅是卖保险的。为客户做财务安排，建立一个免税的私人银行是我们的职责。李嘉诚那么有钱，但是李氏家族的人只要一出生就会买1亿的人寿保险，不论发生什么事，李氏家族的人都是亿万富翁，所以呢，保险人人需要。中央电视台有一则公益广告：保险让生活更美好！您也经常看到吧？所以多了解些保险是件幸福的事情，希望可以帮助到您。

祝您及家人生活愉快，宝宝健康快乐成长！

2013-10-10 17:50:09 向Ta提问

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张苏肇庆太平人寿

赞同

2013-10-21 22:34:07

保险人用户

您好女士，建议全家每人增加一份健康险，至于保额，可以根据实际情况确定。因为根据你描述的情况来看，最需要的就是重大疾病保险。然后给家人补充足够的意外伤害保险，无论你怎么想，这都是必要的，因为意外伤害无处不在。另外可以给你老公买一个高额的定期寿险，作为重大风险的防范。至于其它的我认为目前无需求。个人建议，供您参考！祝福您和您的家人幸福，安康！欢迎随时联系！

2013-10-10 17:57:52

lilei19831209

健康险买多少比较合适呢

2013-10-10 19:41:55

保险人用户

回复 lilei19831209 你好，我觉得每人30万吧，每年缴费二万元左右，具体要看您的想法。谢谢您的信任！祝福您和您的家人幸福，安康！

2013-10-11 10:16:07

李赞颖北京平安人寿

您好！

很多人都认为买意外险不吉利，发生在别人身上都是故事，发生在自己身上就是事故了。不是不喜欢就不应该拥有的。

从您提供的信息来讲，属于小康家庭，有固定的投资，单位福利较好。从保障规划以下几点建议：

1、风险的发生是没有预料的，保障就是对不确定的未来，用小的成来确定下来。风险发生时房子变现慢，投资收益是不确定的。用保险来规划可以更安心。

2、基础福利比较好，没有意外和疾病发生，可以不用额外再准备太多给孩子。所以建议您考虑收入损失补偿保障，万一有意外或疾病发生，除了单位可以报销，理赔金做为收入补偿可以保证生活质量。

3、孩子的教育金，可以准备一些，保险是有投保人豁免条款的，平平安安就当储蓄，不幸发生，可以保证孩子的未来。

4、建议您将万能险做保障，用最少的钱换最大的保障。保险做为理财工具，收益确实不高。不如做保障划算。

5、建议您全家的保费支出在2万以内。

2013-10-10 17:59:32 向Ta提问

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郝霞

成功人士有两种：1,是站着能创造价值的人，让家人生活的无忧无虑！

2 是躺着照样也能创造价值！重疾险，意外险就是保证人无论任何情况下都有创造价值的能力！您一定对您现在的生活很满意，这些健康保险不能改变您的生活，但是一定能保证您的生活不被改变~！现在保险就是一种另类的储蓄，既能有利息还能享受人身保障，看看您要不要改变一下您的储蓄习惯！

2013-10-10 18:04:52

山润芝洛阳新华人寿

你好。你的家庭真的很幸福美满，令人羡慕。

老公的福利待遇很好，但人生旅途中有风有雨，难免会遇到风浪的侵袭。

保险就是规避风险的最好方式。有了保险的保障会让我们的生活更加美好。

建议你给老公和自己买些重大疾病的保险，能让我们的生活锦上添花。

2013-10-10 18:07:28 向Ta提问

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lilei19831209

重大疾病就是健康险吗

2013-10-10 19:44:26

程晓琴长沙新华人寿

是的，重大疾病险就是健康险

2013-10-10 21:20:49

巧英宁波其他公司

您好,人是一切的主宰,没有人一切都免谈,公务员固然福利好，那是在在职的待遇(人走茶凉这话听过吗),未来风险您能预测及预防吗?您能确定您的每月的定投及股票肯定能保证赢(高投入高收益同时也是高风险);保险只是为您未来的美好生活保驾护航,锦上添花.世上没有人会喜欢意外,但意外不时时刻刻在身边发生,购买保险只是预防万一;人得大病的概率在73%,谁能说我一定一生不会生病,拥有保险只是让您闲余的小部分钱来规划您拥有钱生钱的能力.现金价值最大化那就是指低保费高保额,您的万能(2万保额)没有体现最大化.作为专业保险代理人,建议你们夫妻2个都需要做一份保障类险种(平安护身符),真正体现你们对孩子,对老人的价值最大化.

2013-10-10 19:24:30 向Ta提问

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lilei19831209

护身福我看过了，个人觉得每人年交一万有点多

2013-10-10 19:43:26

巧英宁波其他公司

可以设置低的,保额调低或交费年限拉长(到30年交)

2013-10-10 19:49:14

lilei19831209

回复赵巧英那大概每人年交多少比较合适

2013-10-10 19:51:54

巧英宁波其他公司

重疾最好是您年收入的5到10倍,寿险额度是您年收入的10到20倍.希望能帮到您.

2013-10-10 19:58:05

罗爱荣北京明亚经纪

1、以我的年龄什么时候现金价值最大化是什么时候。我应该再为自己增加什么产品，我的年龄应该注重哪方面比较好？
RE：您本人应该增加重疾保障和寿险保障，还有意外保障。保额根据您家庭责任额来设计即可。

2、老公还需要购买保险吗，据我所知，他的福利比较好，军人为自己买保险的比较少？

RE：您老公应该增加重疾保障和寿险保障，还有意外保障。保额根据您老公在家庭中的经济占比及对家庭的责任额来设计即可。军队福利好仅仅在医疗报销部分而已，而且学历高并不意味着不会被要求转业，关键还是要看在什么岗位以及他在该岗位是否可替代的技术含量有多高，再就是人脉关系如何了。

3、爷爷奶奶为宝宝留了两处房产当教育金，定投我会一直购买也当作他的教育金，我还需要为他买保险吗？

RE：2处房产大概教育金您打算怎么来处置呢？变现时机怎么打算的? 物产税实行后，养房子的大笔费用等都要考虑进去。

4、不喜欢意外险种，觉得购买非常不吉利，谢谢给位老师的解答，期待您的答复，谢谢。
RE：买保险会不吉利是吗？那为何要考虑保险产品呢？是否吉利跟是否买保险有关系吗？（不买保险就不会发生？呵呵。。。）。。意外险概率是最大的（军人也会外出，也会带家属出去旅游，也生活在这个社会大环境中。），你不考虑，那打算考虑啥？？？

随时联系！

不过还是建议您多学习一些保险相关知识以后再做决定，保费一交几十年，理性消费明白购买为好。。

2013-10-10 23:33:40 向Ta提问

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侯会军北京中国人寿

1、智胜人生把保额调低做理财，是买椟还珠；

2、从你的描述中自认为对自身的福利还是比较满意的，但是您别忽略了报销的前提是你的花费都是公费用药，这就如同算乘法，无论前边乘的数有多大都挡不住后边乘以个0。另外生一场病医疗开销只是一部分开销，由病引起的暗的开销是无法报销的；

3、如果觉的意外险不吉利的话，可以买终身领取的养老险，这个非常吉利。

2013-10-14 21:31:11 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

您好：

非常幸福的家庭，教师职业稳定，基本的福利都很好，先生相对公费医疗，未来相对报销型的医疗都不用考虑，而且公积金贷款压力也不大；年收入12万，除了基本的开支，没有较大的压力，基本都是生活方面的琐碎支出，现阶段来说，只要收入稳定，还是完全可以保证生活的持续上升！

对于这样的家庭，相信可能双方的收入相当，两个人共同分担家庭的支出和未来宝宝的成长教育；因此，需要各自补充一份给付型的健康险或者防癌险，弥补一旦收入中断后对家庭后续生活的影响，医疗费用不用过多考虑，收入损失的风险需要规划，毕竟单位不会照顾我们的家庭！

自己已经有了智胜万能，建议重疾的额度调整为15万或者20万，现阶段的健康和保障为主，保险还是先解决对家庭影响较大的突发的疾病风险为主，其次，可以再关注其理财功能！

先生可以补充一份增额型的终身健康险，一次性给付，作为单位医疗的补充，可以弥补重疾后家庭收入的损失，有病保病，没病每年增额，年龄越大，保障越高，可以作为家庭责任的体现；每年的消费性的定期寿险可以补充一点，孩子还很小，对孩子的成长需要承担20年的责任；每年可能1000多元50万——80万的定期寿险作为家庭收入的补充；

对于6个月的宝宝，建议选择一些消费性的健康险，每年600多元，20万的健康和手术额度，弥补单位报销的不足，解决重疾方面的风险，缴费也不多，保障高；其他方面可以不用再考虑了，通过基金定投以及其他组合规划教育配置！

具体可以进一步详细根据你的需求做个沟通交流，设计一份全面的综合的家庭保障方案做个参考，有缘可以认识和沟通！

2013-10-10 17:28:38 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

各自根据收入占比，选择一份年收入5倍的定期寿险作为未来5年的收入损失补偿，其次一些给付型的健康险可以弥补一旦罹患重疾后收入的中断对家庭造成的影响；保险无非就是解决医疗报销以及对家庭造成的影响的问题；医疗方面你的家庭完全不用担心，需要补充的就是收入的损失补偿问题；其他孩子的教育金继续定投，消费性的健康险做个附加，还很年轻，短期的资金规划可以作为重点！

2013-10-10 17:36:02

山润芝洛阳新华人寿

赞同，分析的很透彻。

2013-10-10 17:51:25

石宝庆北京新华人寿

回复山润芝谢谢！

2013-10-10 17:52:06

lilei19831209

回复石宝庆谢谢您的建议，健康险我还不太理解，先去了解一下

2013-10-10 19:37:40

lilei19831209

回复石宝庆感觉您的建议很好，麻烦给个计划书