关于保险理财投资的问题

陈先生是一家企业的中层管理人员，30岁，月收入15000元（税后），妻子28岁，教师，月收入6000元。今年刚刚喜得贵子，现在陈太太将精力主要放在照顾孩子上，而陈先生为了给刚出生的宝宝提供更好的环境，正努力工作，多挣“奶粉钱”。双方父母的疾病和养老保险均较为完善，无须负担过多。
　　目前，夫妻二人除了参加社保外，陈先生拥有公司提供的医疗及意外保险，陈太太拥有一份重大疾病保险。陈先生一家住在120平方米的自住房，每月还房贷4000元，拥有私家车一辆15万元，银行存款10万元，8万元的股票和5万元的开放式基金。家庭正常开支为每月4500元。
　　【理财目标】
　　1. 随着家庭成员的增加、家庭结构的不断完善，开始注重夫妻二人自身的风险管理。
　　2. 陈先生为小孩今后的健康及教育问题作打算。
　　3. 陈先生希望夫妻二人的甜蜜生活不会因为宝宝的降临而有所改变，能够保证定期旅游，为爱情保鲜。

相关问答

共9个回答

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田微沈阳平安人寿

如果您想买保险希望您能了解以下几点。

1、做好自己的财务规划；因为保险是一种长期的理财产品，所以需要考虑一下自己每年交多少钱？连续交费多长时间（一般情况下为10~20年）没有压力；通常情况建议用年收入的10%~15%用来购买保险。保额设定基本上应达到年收入的十赔（商业保险的双十原则）。
2、确定自己的需求点；商业保险有消费型和储蓄型，储蓄型商业保险大体分来只有两种：分红险，万能险；每个险种根据被保体的具体情况以及需求的不同会设计成“保障型”或是“理财型”。所以一定要确定好自己的需求。
3、买哪家公司的保险？ - 各家公司的其实产品都大同小异，产品特点体现在细微之处，主要看的还是这个公司规模、运营时间、资产状况等，以及这个产品是否适合您的需求。
4、买商业保险一定要先购买保障型的产品然后再考虑投资理财型的。因为风险保障才是保险的真谛。
5、保险不是投资，任何一款保险的分红都是不确定的。而且保险的利益回报需要时间的积累。大部分的险种在投保后，如果短期内退保都是要折本的。因为保险卖的是风险保障，希望您能清楚这一点以免造成以后的不快。

6、购买顺序应为很大人，后孩子了；家里的经济支柱保障要全保障要高，其次才是另一伴，孩子其后。

以上几点希望您能借鉴，祝您早日寻觅到一位心怡的代理人让他当面为您设计一份适宜的方案。

祝您幸福平安~

2013-12-11 16:34:22 向Ta提问

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熊燕飞南昌太平人寿

朋友您好，

人生必备的几张保单：

1意外风险类（保额为年收入的10倍）+债务

2.健康医疗类：（保额10－50万）

3.养老保障：（保额为年领养老金1－2万元）

4.5.子女教育和健康：（保额10－20万）

6理财保单：（累积保额为总资产或可支配资金的２０％．）

7.避税保单：用于资产传承，合理合法避税。

以上需要您的具体情况，做风险评估，进而合理的规划！

购买原则是:先大人后孩子老人,先保障后养老理财子女教育,先家庭顶梁柱保障做足,因为一家的顶梁柱一旦出现风险必将会影响到整个家庭的生活,您说是吧!

希望对您有所帮助！

祝好

2013-12-11 16:43:49 向Ta提问

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汤余会石嘴山平安人寿

你好，根据你的情况，每月房贷4000元，生活费4500元，旅游费用折下来每月平均1500元，一年是12万。如果要保证生活质量不受影响，你的身价最少要达到120万才可应付未来的风险。在这个基础上来做投保计划才可以，个人意见。

2013-12-11 16:45:57 向Ta提问

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熊燕

你好!我是泰康人寿的熊燕,很高兴能为你解答,首先恭喜你有很好的保险意识,你的家庭状况是比较良好的;你和你的妻子都有相应的医疗保障,因为经常开车建议增加意外方面的保障,我公司的百万护驾非常适合你,只需年交3000元,只交10年,保30年,便可拥有高达120万的意外保障,到期返还本金+利息;另外在你孩子的的健康及教育方面建议我公司的财富尊赢+基本重疾,在享受财富的同时,还为生命保驾护航,详情请Q我.

2013-12-11 16:53:42

陈芳荆门平安人寿

您好，根据陈先生所说的家庭情况，建议陈先生先完善重疾和意外方面的保障，其次再完善宝贝的医疗，重疾，意外等保障，再考虑一份理财型的保险，建立一份未来的现金流，确保家庭未来的生活更加稳健。

2013-12-11 19:32:54 向Ta提问

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莫启明东莞平安人寿

每月还贷4000元，还需还多少年？

还贷直到结束的费用+生活开支+抚养小孩到其经济独立为止的费用，加起来的费用大概就是保障缺口。

1.先生是家庭的经济支柱，主要补充重疾保障和寿险保障，建议终身保障和定期保障相结合。

2.太太主要补充意外保障和寿险保障，现有的重疾额度为多少？建议提高到其年收入的3倍以上。

3.小孩的计划为保障+教育金+创业金，设计保单时要考虑大人的交费能力，附加投保人豁免险。

4.希望生活品质不受改变，保证定期旅游，可以设计一款看看返还的两全险，有计划旅游。

以上规划可以用年收入的10—15%来作为保费去设计。

2013-12-11 22:52:47 向Ta提问

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廖梓程贵港太平洋人寿

您好，购买商业保险首先考虑意外和重疾的保障，因为意外和重疾是家庭财务的最大威胁。买保障，就要买保障全面的保险。所以重疾保障请您考虑一下我们太平洋人寿新推出一款“金佑人生A（2014）分红型终身寿险”，保60种重疾和12种轻症（包括原位癌），行业领先水平，确诊轻症即豁免，更体现人性化关怀！同时有身价保障，因为有分红，保额年年递增，并且分红按保额分红，抵御通胀，年老如果健健康康还可以通过转换年金方式领钱出来养老。在这个基本上再补充意外险和住院医疗险就保障全面了。小孩的教育金可以考虑太平洋人寿的“鸿发年年A”，保费支出一般是家庭年收入的10%至15%左右比较合适，最多不超过20%。详细规划可以联系我。

2013-12-12 08:40:18 向Ta提问

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韦小斌

你好
保险，首先考虑买保障，就要买保障全面的保险。然后投入购买补充养老和子女教育险。如果完善了个人社保医疗，也可以考虑先给孩子上教育和保障保险。小孩的计划为保障+教育金+创业金，设计保单时要考虑大人的交费能力，附加投保人豁免险。

2013-12-12 12:19:06

游汉中东莞平安人寿

你好,我是来自东莞平安的游汉中。很高兴能为你解答，如需定制计划快印联系我

2015-03-08 01:07:40 向Ta提问

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