保险确实可以避债吗？？可以避税吗？？

最近有接触到一个朋友做保险的，向我讲解了保险可以避税可以避债的功能？
这是真的吗？？？说实在话啊我不太信

第一，我所知道的刑法大于一切法！保险法会比刑法大吗？？
比如说，我现在是做偏门的，我的收入已经算是不太合法了，是灰色收入了，那我用这些钱来买保险，我万一出事了，我的保险受益人我孩子会拿到钱吗？？？他依然是先走刑法再走保险法吧？？？？？

第二，我看了一下，你们讲的保险都是投保人去世了，好了分大一笔钱给我孩子，那万一我只是坐牢了，这不是没钱出现？？我孩子一样没钱养活？？

第三，平安最近在出什么十万块存，保额的百分之25返钱，存十万第四年返6000左右，我也查了一下，法律上好像只讲人寿保险可以有避债避税功能，那这样的理财产品可以避债避税吗？？

请专业人士解惑，谢谢！！万分感谢！！！

最好是平安保险公司专业资深人员解答，我了解了一下各保险公司，感觉平安比较稳妥，宣传的好吧，为客户找出理赔的理由，很打动人心。

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共8个回答

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高兴航济南太平洋人寿

？您好？？保险确实有节税避债的功能。您说的这种情况，我也有客户是这样，您加我QQ吧，我具体给您谈一下。

2013-12-13 14:20:13 向Ta提问

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房健全广州中国人寿

若买大额保单，保险公司一般要求提供财务证明，这是为了防止洗钱。若买的不算大额，投保时也要提供工作单位或告知收入来源。保险法对于客户的权益会作出一些规定。至于您说的问题，也许在法律界也是会有争议的。

2013-12-13 14:21:15 向Ta提问

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韩文通菏泽新华人寿

如果购买保险的资金是违法所得（要有证据证明），触犯了刑法，这笔钱基本上会被依法追缴；在负债或公司财务恶化后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有被判为无效的可能；另外，利用高额保险进行洗钱的行为也是国家严格禁止的，这笔钱不被追缴的可能性几乎为零。

2013-12-13 14:51:13 向Ta提问

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张丹北京太平人寿

您好，是这样的。第一，如果您的钱是违法所得，根本就不会承保。保险公司对大额保单核保是很严格的，就是为了避免洗钱。一旦承保，法律上认为您那个是合法所得。第二，人寿保险是一种生命的权利，是不被罚没财产参考保险法二十四条，举例投保人坐牢了，但是给孩子买的保险如果是一次趸交，年金型的，可以一直领取。如果是家长给自己买的寿险，一旦身故了，孩子可以得到保额。第三，关于避债避税，避债主要说的是：受益权>债务全>继承权。参考合同法第七十三条。如果我去世，我的财产应该先得还债，比如房贷什么的，还完了才能让孩子继承。但是留下的保险，写着孩子的名字，是他的，这是所谓的避债。至于避税，个人所得税法第四条主要是说，以后领取年金、重疾给付的保额、身故给付保额时候，这个不用交所得税、遗产税。因为买保险的那些钱，您都是交过所得税的，而且保险公司增值后给您的，也是交过税的。第四，关于不可分割。根据婚姻法十八条，婚姻法解释（一）十九条，婚姻法解释（三）十三条说的是，疾病险不可分割，老人留下的寿险不可分隔，养老年金不可分隔。婚内买的保险离婚只分现金价值，这个就很少了，低的可能就是保费的十分之一。

不知道我这么解释，您清楚了吗？

另外，所有保险公司都是根据国家法律成立的，保险法八十九条规定，人寿保险公司不能解散的，所以您不用纠结哪家公司。

平安给您说的那个尊崇，是两全保险，也是寿险，不是理财产品。

现在太平有一款类似的，比平安的贵一些，但是现金价值高，周转灵活，60岁返还保额，您可以参考下

稳赢2号

1、高现价 ：现金价值高，三年交产品首年末现价约为首年交费的87%或以上

2、高额返 ：返还速度快，从第3个保单周年日开始，每年返还基本保险金额和累积红利保险金额两者之和的25%

3、高额贷：贷款比例高，可达现金价值净额的95%，业内最高

4、转万能 ：可申请将生存金、祝寿金作为保险费自动转入万能金账户，享受二次增值

5、转年金：在申请身故保险金时，可按要求将身故保险金及终了红利全部或部分转换成年金（有最低限额要求）

6、新增祝寿金 ：58岁前投保60岁后保单周年日领取或58岁后投保第三个保单周年日领取100%基本保险金额和累积红利保险金额两者之和的祝寿金

7、配套高端保障——卓越津贴责任 ：卓越津贴提供住院津贴保险金：每次住院津贴保险金=实际住院日数X基本保险金额 产品亮点：无免赔天数限制

2013-12-13 15:06:23

万潮邦佛山平安人寿

您好，其实你的想法说明您很有探究精神，只是可能您有一点混淆了概念。

根据我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。　记者在采访中发现，对于保险是否能“避债避税”，保险业界资深人士普遍认为，如果保险人陷入经济纠纷或涉嫌犯罪，属民法范围，只要没有证据证明其保险合同无效，或者资金来源有问题，法院是无权强制处理保单的。但如果涉及刑事犯罪，法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。 例如，如果购买保险的资金是违法所得（要有证据证明），触犯了刑法，这笔钱基本上会被依法追缴；在负债或公司财务恶化后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有被判为无效的可能；另外，利用高额保险进行洗钱的行为也是国家严格禁止的，这笔钱不被追缴的可能性几乎为零。我国的《反洗钱法》中有17条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。对于一些保险费来自毒、贪等的，法院可裁定保险公司强行退保。

2013-12-13 15:28:33 向Ta提问

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万潮邦佛山平安人寿

很多人在购买保险时都遇到过这样的情况：在填写受益人时，销售人员往往会“热情”地告诉你：“不用麻烦写了，我们保单上都已打好了‘法定’。其实即便你什么都不填，法律也是自动将其认定为法定继承人的。”于是，因还要查找、填写受益人身份证号，很多嫌麻烦的投保人就会放弃填写该项。　“人寿保险的债务豁免功能肯定是有的”，刘鎏表示，“但在填写保单时，必须指定受益人，否则赔偿金只能算作遗产，需偿还被保险人债务”。　按照《保险法》第四十二条的规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果没有指定受益人、受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。 　“客户购买人身保险后，资金从个人资产中剥离，划归到保险公司，出现债务问题，依照相关法规，任何机构包括法院都不能动客户的保险。”平安人寿资深客户经理张林对人寿保险的“避债”功能持乐观态度。　但《合同法》只规定了债权人无权直接向保险公司要求退保抵债，债务关系却依然存在，如果债务人的保险金经过一段时间后按照保险合同返还给了债务人，这笔钱很有可能依然需要偿还之前的债务，除非当时债务关系已经不存在或者诉讼时效已过。“但即使保险到期，客户不取出的话，一般会继续存在保险公司的账户里，别人无法动用”，张林强调。　　

同时，我们不能忽视的受益人一栏　填写保单时，千万不能忽视受益人一栏，约定受益人时，有四点必须知晓：一要填写受益人姓名、受益份额。二要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。三要知晓受益人可以变更。在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人，如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。四要明确受益人的受益权以该受益人生存为条件，如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人的遗产处理。

2013-12-13 15:29:18 向Ta提问

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