如果你是我的保险代理人，你会给我怎样的意见或设计保单？

一》男孩（刚满三月，有基本社保。因孩子我给他的是专有帐户，故他的保费不在我的年收入支出帐户中，可不用考虑保费高低）
1>医疗
住院医疗：1万／年（补充社保不足）
　　手术津贴：5000元／次，按比例报销；
　　住院津贴：100元／天，重症翻翻；
　　豁免保费：大人若因患重疾或身故，将免缴以后的保费，孩子的保障不变，直到25岁止
2》重疾：30万起
　3》教育金
A、高中三年：6000元/年X3年=1、8万
　　B、大学四年：30000元/年X4年=12万元
　　C、22岁研究生助学金或留学金或创业金：30万
　　D、25岁婚嫁金10万　　
　4》意外医疗3万元，100元以上100％报销（不限次数，每次最高报至30000元）包括门诊和住院；

二》我本人（38岁，无还款压力，稳定年收入6万起，有基本社保）
1》养老补充险：约3万/每年领取
2》医疗：
住院医疗：3万／年（补充社保不足）
　　手术津贴：3万元／次，按比例报销；
　　住院津贴：200元／天，重症和ICO翻番；
床位加护工津贴有吗？

3》.意外
a.意外身故：80万
b. 疾病身故：50万
c.意外医疗3万元，100元以上100％报销（不限次数，每次最高报至30000元）包括门诊和住院；

4》.重疾：30万起

三》爱人（27岁，有基本社保）
1》养老补充险：约3万/每年领取
2》医疗：
住院医疗：1万／年（补充社保不足）
　　手术津贴：2万元／次，按比例报销；
　　住院津贴：200元／天，重症和ICO翻番
3》.意外
a.意外身故：10万
b. 疾病身故：5万
c.意外医疗2万元，100元以上100％报销（不限次数，每次最高报至30000元）包括门诊和住院；
4》女性专属险
5》如遇投保人身故或残疾或烧烫，保费豁免而保单有效
问题：
1》这样搭配不足在哪？
2》如不考虑个人支付，做全约多少钱？如果按我的年收6万计算，1万二的保费夫妻两如何做全或分阶段做全我列出的项？
3》如你是保险代理人，你会如何帮我搭配我家三口保险？
谢谢！

相关问答

共22个回答

默认排序|最新回复

熊燕飞南昌太平人寿

朋友您好，

人生必备的几张保单：

1意外风险类（保额为年收入的10倍）+债务

2.健康医疗类：（保额10－50万）

3.养老保障：（保额为年领养老金1－2万元）

4.5.子女教育和健康：（保额10－20万）

6理财保单：（累积保额为总资产或可支配资金的２０％．）

7.避税保单：用于资产传承，合理合法避税。

以上需要您的具体情况，做风险评估，进而合理的规划！

购买原则是:先大人后孩子老人,先保障后养老理财子女教育,先家庭顶梁柱保障做足,因为一家的顶梁柱一旦出现风险必将会影响到整个家庭的生活,您说是吧!

希望对您有所帮助！

祝好

2014-01-08 07:43:45 向Ta提问

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黄爱红合肥太平人寿

赞同

2014-01-08 16:24:10

王朝晖连云港盛大众联保险代理公司

非常专业，赞同

2014-01-09 18:49:00

陈姣武汉平安人寿

赞同

2014-01-09 23:11:07

ganwu

一万二我夫妻二人，孩子单独保费，求更多保障，或分阶段保全保险，你会如何搭？发我信箱，留联系方式，谢谢！

2014-01-09 23:31:43

吴庆慧上海平安人寿

赞同

2014-01-15 22:38:10

余卫平重庆平安人寿

您好！根据您的要求，我认为，根据您的年收入，您每年最多交12000元的保费（如果您还有其它的收入，那都要算在您的年收入里的，那您还可以多交一些保费）。您的孩子首先可以做一个智慧星（少儿万能险）,然后可以做一款尊越人生年交2万，10年交费的计划，它可以满足您家大人的养老金和孩子的教育金、婚嫁金等，您和您爱人可以做平安智胜人生（万能险），它能给你们提供比较周全、放心的保障。祝平安幸福！

2014-01-08 05:27:53 向Ta提问

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王秀苹北京平安人寿

赞同

2014-01-08 07:41:46

余卫平重庆平安人寿

谢谢！

2014-01-08 21:11:56

ganwu

谢谢！

2014-01-09 23:33:34

叶晶太原太平洋人寿

您好，您考虑的很周全，请点击QQ详谈。

2014-01-08 08:56:11 向Ta提问

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杨贵齐深圳平安人寿

你好，你这是细化的保险计划，我给你的建议是

1、你是一家之主，你的总保额为你的年收入20倍比较合适

2、你太太的保障偏低，并且没说明收入情况，可以适当提高

3、你的小孩有社保，简单住院医疗可以不用重复买，重疾没必要买那么高，要考虑的是他的大学教育金和以后的创业金，不建议买高中教育金。

2014-01-08 08:57:36 向Ta提问

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ganwu

谢谢！

2014-01-09 23:08:05

ganwu

回复 ganwu 一万二我夫妻二人，孩子单独保费，求更多保障，或分阶段保全保险，你会如何搭？发我信箱，谢谢！

2014-01-09 23:38:33

王永霞晋城平安人寿

您好，您是一家之主，需要为自己附加豁免，你太太也需要附加豁免。您和太太和孩子每年交的保费是您收入的百分之二十。还有孩子的保障最好是终生的比较好。具体还需要沟通。

2014-01-08 09:49:03 向Ta提问

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杨伟忠南通华邦代理

你好

根据你提供的资料可以说都完全可以满足你的需求，但是保险并不是你想怎么投保就怎么投保的，是要根据你的实际情况来设定的。这里可以建议你通过多家保险公司投保做综合性的保险计划，那么你的要求是可以满足的。

同时我还要告诉你的是，不管是谁缴费，因为家庭保单的话，保费预算是根据家庭年收入的15%到20%来预算，否则是会对以后的家庭生活造成压力的，这一点很重要。

具体的建议你可以随时联系我，我会根据您的实际情况为您做出保险分析，然后协助您选择保险方案，谢谢

2014-01-08 10:23:51 向Ta提问

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ganwu

一万二我夫妻二人，孩子单独保费，求更多保障，或分阶段保全保险，你会根据人生不同阶段如何帮我选配保险产品？还有代理如何收费？目前阶段你会帮我如何买？发我信箱留联系方式！谢谢！

2014-01-09 23:42:58

杨伟忠南通华邦代理

您好首先我要告诉您的是，我们代理保险产品销售对客户是免费的，不收取任何费用。您和您爱人的保障以意外和健康为主；孩子的根据年龄情况设计不同阶段的人生保障，尽可能做到高保障。可以随时联系我的，我会根据你的实际情况为您先做出分析，然后再帮您做出产品选择和组合。

2014-01-10 09:55:00

杨伟忠南通华邦代理

你好

具体的建议你可以随时联系我，我会根据您的实际情况为您做出保险分析，然后协助您选择保险方案，谢谢

如果我是您的保险顾问，那么我会根据您的实际情况先为您做出分析：

首先根据您家庭的年收入来确定个人保障。一般缴费预算为年收入的15%到20%左右

然后因为您们都有医保，那么虽然说再发生医疗的时候自己要承担部分医疗费用，但是这些医疗费用一般情况下还是可以承担的，所以建议增加的是重大疾病保险和住院津贴保险。重大疾病保障为各自年收入的5倍左右；住院津贴年补偿最高达17万左右

因为大人为了家庭的生活都在外奔波打拼，那么相对来说意外的风险都比较大，因此建议意外保障为各自年收入的10倍左右。

再大人的保障齐全之后，那么再根据情况为孩子增加保险，一般孩子增加意外保险和健康保险，最基本的就可以；然后再条件许可的情况下为孩子增加教育金保险。其实您对孩子的教育金的需求很高，如果按照您的要求的话，您孩子一个人的就需要缴费累计很高，至少每年要再3万左右的年缴费，所以建议教育金保险再许可的情况下再做考虑。

关于您和您爱人这块的养老问题，建议再考虑健康保险的时候一终身和定期相结合，这样就既有健康又有养老等比较综合性的计划。

具体情况可以随时联系，我会根据您的实际情况为您做出最佳的保险方案。

2014-01-08 10:36:52 向Ta提问

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尤白玉南京太平洋人寿

你好，其实你自己已经把方案做好了，只是不知道具体要多少费用而已

孩子的保费约在20000左右一年，交十年，满足以上的要求，

你自己的，由于年龄接近四十，保费要稍高。30万的重疾险要12000元左右，包含意外30万起，烧伤30万起，62种重疾30万起，10种轻症10万起，所有的保障随年龄递增

你爱人，在你例举的保障之余，要补足重疾险

详细的网站上没有法了解，建议点击头像联系我，提供详细的方案和费用供你参考

2014-01-08 11:19:17 向Ta提问

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ganwu

谢谢！

2014-01-09 23:08:39

陈健南京平安人寿

回复 ganwu 2万元 10年不可能达到那个效果

2014-01-14 21:53:16

张永明南京中信保诚

同在南京：

您好！

注意到您在葵网近年来发了不少保险需求的帖子，可以看出您是位比较理性的客户，也真心实意想选择到适合自己家庭的保障。在过往的需求发布后，也给您了适当的意见和建议！

所以在此希望可以线下QQ沟通，不管未来是否可以为您服务，都没有关系，我会从客观、专业的角度帮您分析，同时给您适合的意见和建议，如需设计计划参考，我会帮您设计详细的保险组合计划！

祝好！

2014-01-08 13:16:38 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

同在南京：

1、有关宝宝的保险保障，医疗方面保险责任包括意外伤害、意外医疗、住院医疗，以及重大疾病保障，一年几百元就可以解决。教育储备类的预算真的是可多可少，前提是一定要接合您的经济条件和当前家庭的理财渠道整体规划！

2、有关您夫妇二人的保障，建议先补充您夫妇二人的具体职业？是否经常出差或开车？适合的保险组合，其费用是多少，主要看怎样组合？选择什么样的产品组合？

人的一生，其保险保障是需要逐步完善的，不见得一步到我。望加QQ详细沟通！

2014-01-08 13:26:00 向Ta提问

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ganwu

感谢每次你的回答！

2014-01-09 23:12:22

胡霆南京平安人寿

同在南京，你好：

看了你的帖子，感觉比较理性，是个完美主义者。对于保险的需求很全面，要求较高，费用也不低哦。保险费用主要集中在夫妻两人的重疾保障和养老，以及孩子的教育金上。

就目前的保费预算来看，不能满足所有保险需求，其实本身就存在误区！

每个个人和家庭都有保险的需求，不可能每个保险需求都实现，除非你很有钱！

同时需求又根据个人和家庭的情况不同而变化，所以要对风险情况做评估。对于必保的风险，如意外伤害、特定交通意外、重大疾病等，可通过高性价比的产品进行转嫁；对于理财需求的风险，比如抵御通货、投资分红等，需要评估个人或家庭的风险承受能力、未来的现金流状况、保费支出的承受能力等；在需求不明确、不了解自身情况的背景下，购买任何种类的保险都是非常不理智的。比如，如果在未来家庭将面临重大的支出，比如要购置房产，这时却冲动去购买养老险是非常不明智的；所以买保险的第一步就是评估风险。找出你个人和家庭的短板在哪里！

具体保险规划，欢迎交流联系！

欢迎访问我的个人网站！http://huting.xiangrikui.com

2014-01-08 14:49:06 向Ta提问

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ganwu

应该说你对生活的态度追求的更完美，从你缜密、理性、客观、瞻前顾后的回答可见一斑。就我目前而言，以一万二的保费让我们夫妻尽可能多些保障是我买保险的理由，而孩子支出不在我年度支出计划中，故保费单独。按这个思路，可以帮我设计保单发我信箱？

2014-01-09 23:19:30

王金华青岛平安人寿

赞同！

2014-01-09 23:27:24

曾好福州太平人寿

回复 ganwu 赞成胡代理人的回复。这是家庭理财规划中必须思前想后的重要分析，才能作出合理的判断。ganwu的保障想法很全面。不过，就目前保险产品价格而言，若只考虑纯消费型的保障，而不需要返还，1.2万保费可以很完整顾及到意外、意外医疗、住院医疗和津贴等。若1.2万保费想有部分返还型，则可以先补夫妻的意外、意外医疗和住院医疗、津贴以及部分储蓄分红型重疾保障。余下的计划再慢慢实现。

2014-01-15 21:25:58

万学松南京中国人寿

这完全可以套用RFC的财务规划流程来设计方案。

只是六万的收入，支撑不了这么多的保障要求。

按照我们行业的经验，六万收入，建议为自己和爱人购买基本的意外、住院和重疾，为家庭顶梁柱购买足额的定期寿险，为宝宝购买基本的医疗即可。总体保费在1.5万左右。

2014-01-08 15:07:14 向Ta提问

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ganwu

套用RFC的财务规划流程？求解！用适度的支出求更多的保障是我买保险的理由。一万二我夫妻，孩子不用考虑费用，你会如何帮我设计保单？发我信箱留联系方式。谢谢

2014-01-09 23:24:58

万学松南京中国人寿

回复 ganwu 见面沟通，珍惜你我的时间。

2014-01-15 09:12:28

罗福刚北京太平人寿

您好！您是怎么考虑的啊？

2014-01-08 15:09:48 向Ta提问

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郑雅茹哈尔滨合众人寿

您好！很高兴为你服务！

这个计划要是我来做先从孩子：孩子已经有基本社保，无需要做那么多的医疗险，只要做一些补助津贴类即可，重疾也不需要那么高。因为现在的重疾险会长大。孩子的教育金重点放在大学以上。剩下的就是以后婚嫁金、创业金、养老金。以上这些一张保单即可解决。

父母是家庭的支柱，保障要健全，而且额度应高（重疾和意外）。这样无论以后有什么风险孩子都会得到保障。

2014-01-08 15:58:02 向Ta提问

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刘文会济宁平安人寿

您好！看得出您是位保险意识比较强，具有责任的爱心人士！年缴保费为年收入的10-20%比较合理；少儿身价金最高为：10万，18周岁后可以调整呢，可以考虑平安智慧星，每年存6000元，连存20年，身价金10万重疾十万，意外医疗每年30000元，本产品领取比较灵活，当您需要时，可以部分支取您账户中的现金价值；还具有双豁免权！夫妻可以互相为对方投保平安护身福！祝投保顺利！

2014-01-08 16:21:06 向Ta提问

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ganwu

谢谢！

2014-01-09 23:50:21

刘文会济宁平安人寿

回复 ganwu 不用客气，能够帮到您是本人的荣幸！

2014-01-12 09:46:24

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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