82年男，此前没有任何商业保险，希望购买保费低保额高的产品，纯保障型更好。保额200万元。有何推荐？

本人84年的，老公82年，均有社保。准备要小孩。目前有房贷40万元。家庭年收入约30万元。我买有一份平安的智胜人生，保额是25万元，年缴保费6400多元。老公没有任何商业保险。想给老公买一些保险，能保障意外和重疾，住院也能补助，希望保额200万元左右。另外自己的保险希望能增加至保额100万元。我们不看重保险的所谓分红，希望能更好发挥保险的杠杆作用，能以尽量低的保费得到高一些的保障。希望大家提供一些建议。

补充问题

市场上的大病险基本分为定期、两全、终身这三个类别。定期，顾名思义有时间限制，不过最便宜，真正具有低费用、高杠杆的作用，能让你在某一期间得到很高的保障，市场上有到期全消费与到期返还一半保费两种类型可选。当然它也有缺点，就是它保障的时间短。此类产品适合刚步入社会的年轻人和有自己投资渠道的客户，投入不多，可以得到高保障。两全，此类产品业内称为生死两全保险，即无论生与故，到期后，保险公司都会返钱。此类产品之前受到女性客户钟爱，因为到期返还的保额(有的是保费)正好作为一笔养老金使用。但是，因为它费用贵、时间短、额度永远不变这些缺点，如今逐渐被市场抛弃，如果有业务员推销此类产品，请慎重选择。终身，顾名思义，保障时间最长直到终身，它的费用在定期与两全之间。市场上有很多产品都称自己为终身重疾险，其实不然，有的所谓终身合同约定80岁、85岁甚至88岁返还，其实它们都属于两全的范畴，真正的终身险应该是不约定时间才对。市场上有两类终身险，一类是保障的额度永远平衡不变，一直保到最后；另一类是保障的额度会随着每年分红而增加，保额年年递增，直到最后。？以上是我在网上搜到的资料。也不知道说得对不对哈。我想问，有没有哪家保险公司有这种可以保额增加的保险呢？ 2014-01-21 02:22:09

相关问答

共27个回答

默认排序|最新回复

蒋叶平石家庄平安人寿

您好，向您推荐平安最新推出的平安福，属于纯保障产品。

2014-01-12 18:08:56 向Ta提问

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635358775

平安的智胜人生是能够夫妻互保双豁免的吗？

2014-01-12 18:28:43

唐义凤郴州平安人寿

你好，夫妻互保双豁免是要夫妻互为投保人和受益人才可以

2014-01-12 18:38:43

崔雅惠营口平安人寿

夫妻可以互保双豁免的.

2014-01-12 18:47:14

丁学全北京平安人寿

回复 635358775 可以，其它产品也可以夫妻互保豁免

2014-01-12 21:44:33

陈建君成都平安人寿

回复 635358775 可以的，只不过是保障成本多一些，我公司的其他产品也可以加双豁免的

2014-01-12 22:04:42

杨玉梅北京平安人寿

您好，平安保险公司的平安福可以满足您的需求，具体qq或电话细聊，您的平安，我们的承诺！

2014-01-12 18:16:28 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

您好！

从您提供的信息来看，您的保障思路是正确的，保险的核心功能就是规避风险的保障，而非收益。考虑保险时就应该以花较少的钱获得较高的风险保障为重点！！如需帮助，我可以帮您设计几款纯保障型的保险组合供您参考！

在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么跟您分享：意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

在考虑保险保障时，建议按照代理人----保险产品----保险公司的顺序来，一位专业、客观的保险代理人让您未来省心不小！绝非是不分青红照白，而给客户推荐某某产品！

信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。

有空可以先浏览我的个人网站：http://baoxianzx.xiangrikui.com

2014-01-12 19:00:14 向Ta提问

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崔雅惠营口平安人寿

上传给您一份保障计划供你参考,可与你先生互保.详细请与你身边平安的客户经理联系,也可与我QQ交谈.

2014-01-12 19:02:23 向Ta提问

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陈国新玉林明亚经纪

你好，你们年轻而富有朝气，变数尚多。消费能量可观，处于个人用品购买爆发期，有较强的消费信心度，渴望认同和追求卓越的价值观特征个人财务方面，收入高，目前有房贷40万元，小孩子出生后，支出还有一定程度的增加。孩子预期教育费用、父母赡养费用以及你们今后养老金不必用商业保险来规划，因为效益低;你应当配置一些金融理财比如银行做银行储蓄/理财产品/基金/股票等等，也可以做一些实物理财，比如房地产/收藏品/黄金等等，这样你的投资组合趋于多样化，也会降低投资风险，提升投资组合的平均收益，增加你的财产性入；用风险保障规划做风险管理，以确定的支出锁定不确定的风险损失。夫妻俩在平安无事你们就靠自己完成财富积累，如果一旦出险，有人身保障或高残保障替补，用定期寿险做高保额（无论病毒或意外都得，哪怕是满2年后自杀也有得赔的），新华人寿的定期寿险含人身保障和高残保障（疾病/意外都得），平安人寿的定期寿险含人身保障和意外残疾保障，两者相比费用是新华略低；因为社会医疗保险的额度高/覆盖面广，另外只需适当增加意外和意外医疗险+终身的重疾保障。……………………………………………… 纯消费型的比终身型和返还型的保险要少交钱，释放出的部份，会让你的资金运用更合意。

2014-01-12 19:07:04 向Ta提问

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陈国新玉林明亚经纪

新华人寿定期险寿险B，男32岁，20年交，保至55岁，每万保额每年38元；女29岁，保至55岁20年交的，每年每万保额23元；另外还有5年交/10交/的交费年期可选择。相比之下，纯消费型的比终身型和返还型的保障要少交钱，释放出被占用的部份，让你的资金运用更充分。别指望保险给你高收益，保险公司是要获利的。

2014-01-12 19:16:41

陈国新玉林明亚经纪

保额200万元。男32岁，20年交，保至55岁，每年交费7600元；女29岁，保至55岁20年交的，每年交费用4600元。

2014-01-12 21:20:52

635358775

回复陈国新保至55岁够不够呀会不会刚好到一个疾病高发期然后就没有保险了？您能帮我算算假设我是终身种鸡同样的保额每年要多少保费吗

2014-01-21 14:11:44

陈国新玉林明亚经纪

终身型的不是纯保障，有大部份是做为长期储蓄，精算到人均寿命时的终值做为保额，所以你的保费还是贵了，用定期寿险，从交费的时候就已经释放出资金，用余额做你最合适的资金运用，才是最合算的保险计划。

2014-01-21 14:18:56

陈国新玉林明亚经纪

买定投余的金融财务数据分析 http://chenguoxin.xiangrikui.com/blog/550435.html，这种保障法就叫买定投余

2014-01-21 14:21:23

635358775

回复陈国新链接打开看不到呀我自己在网上搜下吧

2014-01-21 14:25:18

635358775

回复陈国新你好我仔细看了买定投余比较认同你有推荐的具体产品吗或者是组合？你建议寿险买定期重疾买终身？

2014-01-21 14:44:01

陈国新玉林明亚经纪

是的

2014-01-21 14:47:50

陈国新玉林明亚经纪

你好，具体产品请看《32岁先生高保额保险计划》 http://chenguoxin.xiangrikui.com/case/290240.html，妻子的方案也参照此方案，费用更低。

2014-01-21 16:42:13

魏学琼成都中国人寿

买保险的三个步骤：

第一步：选择公司，因为只有实力雄厚的公司，产品才好，买保险最主要的是理赔，我想没有哪一个客户是专门想买保险，理赔得到，理赔不到都无所谓的吧？买保险最主要的目的是为了更好的理赔。中国人寿是一家怎样的公司，您可上官方网站去查看，其它公司是什么样的实力，您也可调数据来看。这个是第一重要的。中国人寿的服务网点遍布全国的各个乡镇，如果有报销，只要能打得出机打发票的医院，都可以报销。

第二步：选择营销员，因为只有优秀的营销员，才能更好的服务，因为保险行业的流动性非常的大，不要今天买了保险，明天营销员就不见了，因为保险是需要非常专业的人来服务的，很多客户都不知道，有些客户为了一个简单的领钱，因为不知道要带什么资料，跑了几次还没有领到钱，而一个专业的服务人员，会让客户一步也不用走，一条龙的服务就完了，因此为什么保险一定是一对一的服务。至于我是一个怎样的营销员，请点击下面友情链接“魏学琼保险网”这个网站里去了解一下，里面有我的介绍以及一些方案介绍。

第三步？选择买什么样的保险。保险对我们有什么用，您可认真的想一下，只能买对保险，才能管控风险，因为保险不是万能的，不是一张保单就能解决我们所有的问题，因此一定要选对保险，才是真的。

2014-01-12 19:14:17 向Ta提问

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635358775

找营销员是不是同一个城市的服务更方便？还是无所谓？

2014-01-21 14:13:24

魏学琼成都中国人寿

回复 635358775 无所谓的，

2014-01-21 16:57:29

魏学琼成都中国人寿

反正中国人寿的，到处都可以理赔的哈。

2014-01-21 16:57:46

余有明北京平安人寿

尊敬的客户：您好!
我为您设计的纯保障类保险组合如下，请参考：
（1）先生投保的组合:
平安意外伤害保险（2013）保额200万保期1年
平安附加住院日额医疗保险（2007） 5份，保期1年
平安附加意外伤害医疗保险（A）保额5万
平安附加住院费用医疗保险（A） 2份
首年的保险费总计: 5468.00元
（2）女士投保的组合:
平安意外伤害保险（2013）保额100万，保期 1年
平安附加意外伤害医疗保险（A） 10万，保期1年
平安附加住院费用医疗保险（A） 2份，保期1年
平安附加住院日额医疗保险（2007） 5份，保期1年
首年保险费总计: 3241.50
谢谢您的咨询。中国平安余有明博士呈

2014-01-12 19:31:40 向Ta提问

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635358775

您推荐的都是消费型的吗？为什么我咨询当地的平安销售员说平安所有的消费型保险都只能作为附加险购买无法作为主险呢？

2014-01-21 14:15:40

余有明北京平安人寿

尊敬的客户：您好！平安意外伤害保险（2013）就是一款保障型的主险，您不用怀疑的，至于其它的附加险细节我们还可以再逐条细细商量，直到您买到最合适的保障为止。谢谢您的回复。有空请联系我13683330128。谢谢。中国平安中国平安余有明博士呈

2014-01-21 16:47:08

丁丽群上海明亚经纪

31周岁男士：200万身故全残保险金，50万重疾保险，交30年，保障30年，每年10750元。

29周岁女士：100万身故全残保险金，50万重疾保险，交30年，保障30年，每年3850元。

细节问题再个别交流！

2014-01-12 19:38:37 向Ta提问

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丁丽群上海明亚经纪

18--65周岁意外险类：

820元一年
可以有：
意外身故，残疾及烧烫伤 100万
意外医疗 5万（0免赔，100%赔付）
意外每日住院津贴 100元/天（单次30天为限，全年180天为限）
意外重症监护每日住院津贴 200元/天（单次30天为限，全年180天为限）

18--65周岁意外险类：

1460元一年
可以有：
意外身故，残疾及烧烫伤 200万
意外医疗 5万（0免赔，100%赔付）
意外每日住院津贴 100元/天（单次30天为限，全年180天为限）
意外重症监护每日住院津贴 200元/天（单次30天为限，全年180天为限）

细节问题再个别交流！

2014-01-12 19:41:32 向Ta提问

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赵迎春漯河泰康人寿

你好：建议考虑泰康康悦人生重大疾病两全分红保险，有病保病，无病养老。养老金的领取年龄自己说了算，60、70或是保终身？且交费低保障高，条款如下1、保40种重大疾病、意外及非意外导致的高残及身故。2、保单生效24小时后，被保险人因意外导致身故/高残/罹患合同约定的重大疾病即可给付保额＋累积红利（因疾病有180天的观察期）3、可享受指定的专家为被保险人进行专家免挂号服务、入住指定专家的病房、安排指定的专家为其进行手术，报销当次异地就医交通住宿费2000元--5000元。专家来自：北京、上海、广州等各地三甲权威医院，打95522即可办理。4、赠送投保人意外豁免：投保人因意外伤害事故，且因本次事故直接导致的在180天内身故、高残的，将豁免余下的保费。5、被保险人在保险期间届满时仍然健康，则在期满时一次性给付保额＋累计红利，真正做到有病保病无病养老。

2014-01-12 19:59:31 向Ta提问

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