你好!看了你的需求,能感知你是个有意识的人,既然要准备过生日,当然要早点规划好,你说的问题大致符合你的年龄阶段的保障需求,但是有几点需求要注意一下:
1.保障范围不是越广越好的,要适应你的需求,可查看保障范围是否符合个人需求保障,一些发生率比较少且家族不属于高危人群,可自行选择是否有必要,因为太广的疾病则意味着你的保障成本比较高,同样的保费能买到的保障相对比较低,但是轻症的保障却相对有必要,轻症的保障可以解决万一的情况能够提前给付,解决燃眉之急;
2.残疾这是很多保险都含有,也必须要有的,这块主要包含了意外以及疾病而导致的残疾,请注意你所购买的保险是否含有这样的保障;而你所谓的豁免权,是否指万一被保险人有重疾可以免交后面的保费?这个也是很多保险都会有的,只针对被保险人;
3.保险能长大,分为两种情况,一种是保障增多,一种是固定返还+分红,这在被保险人发生约定的保险责任时能够获得比保额或是保费更多的理赔金,这个要具体看保险责任的条款,
但是,你所需要的能长大是为了什么原因,这是你要考虑的,
如果是为了保障,逐步长大的保险确实能让你得到越来越多的保障,可是缺点是同样的保障可能需要更多的保费或有限的资金不能买到足够的保障,这点必须结合你的一个资金预算、实际需要的保障额度来协调的;如果资金不足,建议先购买足额的保障,后面等资金充足了再为自己添加重疾保障,分阶段购买也是我们建议资金有限而保障需求高的客户采取的一种方式,而不必要一定追求一步到位。
如果是想作为以后的养老金或小孩的教育金,建议购买固定返还+分红的分红保险,来为未来作准备
4.我们基本上都会根据客户的一个情况来进行险种搭配,这样才能满足不同客户私人定制以及需求,这是每个业务员都需要有的技能,如果需要方案,还需要了解过情况才可以,毕竟要适合本人的还是定制过才会更让客户满意;
5.如果光提重疾保险,可以了解中国人寿的康宁终身(2013版)或康宁定期(B),这是国寿皇牌重疾产品,也是很多网站重疾保险中排行第一的产品,这也可以去了解一下
你所担心的冲突,如果针对重疾保障,我们都是按约定金额去赔付,而不是看别的保险公司理赔与否,这不会冲突,如果是住院报销,肯定是以补偿为原则,不超过住院金额内的,可以按照约定进行报销理赔;
剩余几点问题,基本上是围绕着保费多少,保障多少,保什么这些基本问题,所以你需要的是专业的寿险顾问,而不是单纯的寿险方案,希望回答能帮到你,如有需要可以联系同城的我,谢谢