给孩子上保险，是选万能型的还是分红型的好
我想给我的宝宝上一份保险，用作以后的教育基金，不知道是选万能险还是分红险好？
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胡霆 南京 平安人寿
你好：
家长投资偏好稳健，建议选择分红险，家长投资偏好激进，建议选择万能险。
虽然随着医疗技术不断进步，儿童意外伤害或疾病治愈率大幅提升，但是孩子一旦发生意外或者是患上疾病，都会给家庭造成一定的经济损失。尤其是重大疾病所产生的巨额医疗费开支往往不是一般家庭所能承受的。
面对这些风险与无奈，家长该如何应对呢？
提醒：提前为孩子选择好一些保险保障计划，能更加有效抵御以上各种风险（意外+重疾+住院医疗）。
最后，有条件的父母不妨利用保险为孩子建立一份长期教育保障计划，以便高中、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长（注意豁免条款）。
具体保险规划，欢迎交流！
欢迎访问我的个人网站！http://huting.xiangrikui.com
李燕龙 七台河 百年人寿
您好，我是七台河中国平安李燕龙，很高兴为您提供服务！
熊燕飞 南昌 太平人寿
万能型灵活,分红型稳健,各有其亮点与不足,看您的喜好了.
褚静芬 苏州 平安人寿
目前，市场上，主流的少儿教育金保险就下面三种：
褚静芬
苏州
平安人寿
第一类：快速返还类型的
这类产品特点在于，在缴费期开始当年或者次年即开始返还年金。此类产品因为快速的“获利”在市场上占主流，是最畅销的产品类型。
实际上，过快的返还，会使保单的价值迅速减少，整体的获利减少。因为过早的返还，还在缴费期间类，缴费远大于返还金，即返还金绝大多数情况是不会领取使用的，过早的返还没有意义，只会使保险公司变相轻松的获利，是真正哗众取宠的产品。
褚静芬
苏州
平安人寿
第一类：快速返还类型的
这类产品特点在于，在缴费期开始当年或者次年即开始返还年金。此类产品因为快速的“获利”在市场上占主流，是最畅销的产品类型。
实际上，过快的返还，会使保单的价值迅速减少，整体的获利减少。因为过早的返还，还在缴费期间类，缴费远大于返还金，即返还金绝大多数情况是不会领取使用的，过早的返还没有意义，只会使保险公司变相轻松的获利，是真正哗众取宠的产品。
第二类：万能型教育金
这类产品缴费较为灵活，同时支取也较为灵活，这个是一大优点，同时太过容易造成挪用，也算是缺点。万能险如果利率上升情况下，作为少儿教育金是非常适宜的。近年万能险利率持续走低，未来孰难预料，是属于不可测的规划产品。
褚静芬
苏州
平安人寿
第三类：单纯专属教育金。这类产品设计形态简单明了，在合同签订时，即明确规定了领取的时间，一般如18岁，19岁，20岁，21岁等几个关键年龄段有专属的领取。同时大部分在25岁，28岁或者30岁等几个创业或者婚嫁年龄一次领取满期金即终止。是实在简单的子女成长规划类型产品。
褚静芬
苏州
平安人寿
由此可见，教育金并不是简单的分红还是万能的区别，看到了上面三项，估计已经知道该买什么样的了。
褚静芬
苏州
平安人寿
同时，
人生的保险阶梯基础是意外伤害和重大疾病保险。如果发生了这种风险，阶梯就会倒塌，投资理财杯水车薪，几乎等于零。基本上，每年不足1000元的规划先完成前面两项的基本阶梯部分，再逐步储备教育金或年金。
褚静芬
苏州
平安人寿
新生婴幼儿及少年儿童规划保险，无外乎下面三项，循序渐进：
1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗卡了。
保费0-2岁398元 3-17岁180元，保障高昂。
涵盖人身保障5万
意外伤残保障5万
少儿重疾保障1万
意外可报销5000元
和最为关键的住院费用报销6万（0-2岁）， 10万（3-17岁）无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了，体现保险的意义与功用。
褚静芬
苏州
平安人寿
2：在此基础上，补充重疾保障额度，
重大疾病的平均治疗费用为24.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，，动辄三五十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。
随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。
少儿重疾，保费便宜，保障高额，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充。
褚静芬
苏州
平安人寿
3：在通过较少资金完成基础保障的前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，取决于对未来教育水准期望和当前的储备能力，教育是刚性需求，按照实际经济能力量力而行，逐年累积即可。未来一个优质的教育费用应该在50万到60万之间，所谓教育金总结下来就是8个字：
多多益善，量力而行。
刘淑杰 大连 阳光人寿
你好，阳光保险的金娃娃是万能型理财产品，缴费灵活领取灵活，还有意外和大小病的保障，白血病120%保额的保障，保障额度按需可调，富贵金升是信托型理财产品，有固定的生存金可领，满期返还所交的保险费，能提供孩子的教育金/婚嫁金/创业金和养老金，这两款产品的保底收益都是不低于5%复利计息，行业最高，同时对投保人意外还有保费豁免功能。
阳光保险在全国是通赔的，2015年要在国外开分公司，公司的理念是:让服务成为你选择阳光保险的理由！
愿你和家人的生活充满阳光！
陈慧 武汉 平安人寿
您好！不知您指的是哪个公司的哪款万能险？是那种固定返还的分红险，还是专用教育金的分红险？不同的万能险作用不一样，比如平安的小儿万能险——智慧星或世纪天骄，是可以含寿险、重疾、意外医疗、投保人豁免、被保险人豁免的，而有的万能险只是一个理财的作用，并没有保障功能！如果用智慧星或世纪天骄是没什么问题的！
分红险，有的分红是固定返还，甚至返至终身；有的专用教育金分红险每年分红，在小孩读书时逐年领取教育金，至25岁时就合同终止，比如平安的星光+附高+附大等险种！如果用星光+附高+附大也没有什么问题的！
关键是哪款险种更适合您的家庭！愿我的博文能给您一定参考：让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单
http://quick.xiangrikui.com/blog/223285.html
一份真正的教育金 http://quick.xiangrikui.com/case/115270.html
愿此回答能给您一定帮助，欢迎QQ或电话联系！
祝一切如意！
刘小安 惠州 平安人寿
不知你的宝宝是多大的，小万能智慧星适合各级经济收入的家庭。
张美丽 济宁 中国人寿
您好，您可以考虑国寿瑞鑫两全保险分红型，合同生效3年后，年年返钱，每年分红，3倍的大病保障，满期3倍保额返还，赠送万能金账户，保40种大病，保到85岁，附加住院和意外保障齐全。一分投入多重保障和收益，即；教育金，保障金，养老金等，详细方案可加QQ和电话联系。祝健康幸福！
连香宁 桂林 富德生命人寿
你好，建议你让代理人做两款计划，万能型和分红型，保费一样或保障一样，缴费年期一样。自己去比较吧。我个人偏好万能型，推荐平安的智慧星万能险
刘静静 烟台 平安人寿
您好
很高兴为您解答，两款险种各有优势，根据您的情况，想为孩子储备一笔教育金，万能险比较适合，您可以考虑下平安的智慧星万能保障计划，领取灵活。
祝平安幸福
朱晓芳 上海 中国人寿
国寿新瑞鑫2013版，是一款综合型的保障产品。不同年龄缴费不一样，所以需要知道自己每年缴费多杀，可以致电或者点击我QQ告知！
★第四年开始每年领3000元，60岁以后每年领6000元，一直领到85岁，再领30万。
附送金账户：复利滚息,随时领取，可做婚嫁金/创业金/养老金。
★保40种重疾，30万保障，提前一次性给付，凭二级以上医院诊断书直接去保险公司理赔，保至85岁。
★保意外，最高赔付120万 ，保至85岁。
★年年有分红，为抵御通货膨胀，中国人寿将每年盈利的百分之七十分给广大客户。
综合起来，一张保单保障人生的方方面面。
国寿新瑞鑫2013版
病种保得多：40种重疾（与康宁一样）
年金领的频：每年返还（与美满类似）
少儿核保宽：取消10万限制
养老领取多：前3后6（比满堂还多）www.shanghaibaoxian.net
身价保障高：3+369（与福满类似）
收益万能化：终身万能（比瑞盈还多）
还本还收益：300%（与鑫尊类似）
柳延萍
吉林
中国人寿
赞同，祝福您新春快乐！
石贻香 北海 泰康人寿
您好，可以考虑泰康人寿的财富尊赢，万能险和分红险的组后，还可以附加重疾，能满足您的要求
贾会欣 洛阳 太平人寿
您好，万能型保险适合激进型客户，投资比较大的客户，分红型适合所以的客户，让保险告诉为客户打工，打理财富，明白吗？我建议您购买分红型教育金保险.比如中国太平的阳光天使保险！
刘艳青 廊坊 阳光人寿
您好，我感觉万能险不错，尤其是阳光的金娃娃，1；保障全，医疗报销100%,自费药报销70%，重疾保障高，额外给付，2；缴费灵活，有钱可以多交，没钱可以不交，保单不失效，3；还能豁免投保人，4；关键是用钱可以随心意，想什么时候领就什么时候领，教育金，婚嫁金，医疗金，养老金，重疾金，5；关注您的收益可以与我联系，本人是五星级代理人，愿我的服务成为您选择阳光的理由。
张永明 南京 中信保诚
您好！
买保险请遵循科学的购买顺序，勿本末倒置，在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。
关于宝宝的保障主要是医疗和教育。
一、医疗方面：建议先完善社区儿童医保（当前南京最高可以报销80%，地区不同略有差异），普通小疾病医疗可根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充，以上基本可以解决宝宝的小医疗问题。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。
每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。
二、教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。 选哪一种适合您，还需与您详细沟通确定！！
有空可以先参考我个人网站的具体文章和案例！
http://quick.xiangrikui.com/case/262152.html
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