我是昨天发的老公和我买保险的，老公本来买万能的，经过各位专家的专业建议，决定都平安福，以下是建议书 _问吧

蔡森深圳平安人寿

你好，很高兴为您服务，这二份计划现在都很周全了，有以下建议给到你

第一，保障型产品选择交费时间越长越好，可以选择30年交费绝对不选择20年交费，因为选择30年交豁免期限也是30年，另外交费期限长可以拉低每年的保费，做到以最低的保费购买到最高的保障。

第二，建议再加三份舒享

2014-02-22 00:01:13 向Ta提问

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249645883

好的，但是如果是交30年，保费的总额会高呢，也在考虑中，还有舒享的话，是要和健享同时加才行对不。。

2014-02-22 10:02:43

蔡森深圳平安人寿

舒享是另外加上的，该险是报销社保用药外的70%，

2014-02-22 11:49:34

249645883

回复蔡森好的，非常感谢你。另外，我老公说，如果他给他自己买，我给我自己买，是不是可以少买一个豁免，就是会不会两个豁免的作用重叠了？期盼你的专业回复，谢谢。

2014-02-23 10:31:46

蔡森深圳平安人寿

回复 249645883 如果自己给自己投只能加豁免C豁免自己保单，两夫妻互相投保加二个豁免夫妻双方其中一人伤残，重疾，身故，可以二份保单都豁免，建议夫妻互投加双豁免这样更能体现出保险的真谛。

2014-02-23 11:54:36

249645883

回复蔡森好的.

2014-02-23 18:51:26

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 就算是相互投保，也可以选择不添加豁免B的！

2014-02-24 23:43:43

王金华青岛平安人寿

回复蔡森赞同

2014-02-26 01:24:14

王金华青岛平安人寿

回复 249645883 建议附加上20份住院日额保障就更全面了

2014-02-26 01:26:01

249645883

回复彭晓梅不增加豁免B,可以达到如果一方有重疾,意外等,双份保险都可以豁免吗??

2014-02-26 10:37:45

249645883

回复蔡森你好,再请教一下,半年前剖腹产时,把好几年前都一直都有的卵巢囊肿一起切除了,这个需要如实告知吗,如果不告知,会产生什么影响.

2014-02-28 22:33:25

蔡森深圳平安人寿

要如实告知的，如果没有如实，保险公司查出来可以不按合同属行赔付。

2014-02-28 23:42:39

王映雯广州平安人寿

你好,这个计划设计的挺完善的,如果在加上舒享和日额那更加完美了,但是还的要看你年交保费对现有的日常生活有没有影响,还有小孩也要考虑医疗和教育这方面,如果没有建议就买这两份,如果同样的保额30年交,有以下利,第一,我们年交保费会比20年交的要少,第二,豁免也就多保了十年,这也体现了保险的真缔,第三,假如在交了几年后发生了事,赔的是保额,20年交的保费和30年交的20年交的要多.弊在于到五十多了还有交保费,到那时会不会有经济压力.所以建议在我们现在健康的有能力的时候买多点,虽然利大于弊,但是本人建议交20年,保险保的就是现在我们不能确定的分险,祝你生活愉快,和家欢乐.

2014-02-22 22:15:06

249645883

感谢你用心回复。舒享和日额我还在和代理人沟通中，我们现在是想先大人，再孩子，因为孩子才四个月多，以后再慢慢了解也可以。关于交期这个问题，你的深入简出的解释，和在我们立场考虑问题的角度，对于我来讲非常有帮助，还有你的利弊我们也很清楚了，我应该会按20年交。

2014-02-23 10:58:32

王映雯广州平安人寿

谢谢你的好评,如还有其他问题可以在咨询,再次祝生活愉快!

2014-02-23 20:23:18

249645883

回复王映雯你好,再请教一下,半年前剖腹产时,把好几年前都一直都有的卵巢囊肿一起切除了,这个需要如实告知吗,如果不告知,会产生什么影响.

2014-02-28 22:33:10

王映雯广州平安人寿

您好，不好意思，因为我电脑昨天坏了，今天才看到你的问题，关于这个问题，我能加你Q和你聊吗，这涉及到你个人和保险公司的利益，在这里我不方便回答您，不好意思，请您谅解，

2014-03-02 20:45:26

王兴华鸡西平安人寿

你好，很高兴为你回答问题。

恭喜您的保险意识这么超前，为自己的家规划了一个确定的未来。

那都加上双豁免，好处就是，如果缴费期内，二位任何一人发生了理赔，那么两份保单的剩余保费都不用交了，合同继续有效。单豁免就少了这样的好处。

您的补充问题，我的建议是选择20年缴费的，差别是根据您的年龄段，平安幸福生活20年后，那附加的住院费用和意外类保险可以重新在加，也就是说，三十年缴费，到了最后一年缴费期，这个附加险也停了，因为过了55岁，再买附加住院费用险就买不到了。二十年缴费就可以在缴费期过后，继续重新购买，可以跟到六十四周岁。

当然，在您五十五周岁的时候，重新购买份小单子加上这个附加险，也是不错的选择。

再次感谢您和爱人相信并且选择中国平安。

我是密山王兴华，如有疑问可点击头像或者留言，尽心为您解答。祝福您和您的家人幸福安康！

2014-02-23 21:37:12 向Ta提问

249645883

谢谢你.我仔细看了你给的建议,你这样解析非常明了,利弊也很明了,你说得也很清楚,选择二十年缴费后,补充的措施也非常具有参考价值,再次真心感激.

2014-02-23 23:33:18

王兴华鸡西平安人寿

回复 249645883 嘿嘿，客气，谢谢您的好评。客户的满意是保险人最大的动力。最符合自身利益和需要的才是最重要的。再次感谢您相信中国平安。祝福您和您最亲密的家人！

2014-02-24 21:10:13

彭晓梅中山平安人寿

您好，我是中山平安人寿的业务经理，很高兴为您解答！是的，平安福是您明智的选择，纯保障产品当然是交费期越长越好，第一，有更长的保费豁免年限，第二，保费可以降低，真正做到了以最低的保费保障最高化，这两份计划书挺好，建议再加10份住院日额！我在三乡，离珠海很近，您可以联系我去为您上门服务！祝您安好！

2014-02-22 00:19:36 向Ta提问

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249645883

谢谢你的专业建议，加十份住院日额可以起到什么作用呢，我是在深圳的呢。

2014-02-22 10:03:22

彭晓梅中山平安人寿

您好，如附加十份住院日额后，一旦发生住院（三天以上）还可以补贴100元每天！也就是说不管住院多少天，三天免赔，如果10天，那就是（10-3）*100元每天=700元，如果是15天，那就是（15-3）*100元每天=1200元，这样就弥补了住院时报销不到的项目！而且这个保险费用很低！不客气，希望能帮到您才是好！

2014-02-22 23:24:45

249645883

好的，解释得非常清楚，万分感激。我会跟代理人再沟通。

2014-02-23 10:32:31

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 不客气！希望能帮到您！

2014-02-24 23:08:49

长安客西安明亚经纪

您好!

综合起来，保费还是贵了。试比较以下方案。

1、妻子的保障方案之比较

A、

被保险人：老婆 27岁
投保人：老公 30岁
平安平安福终身寿险 20万终身 2840
附加平安福提前给付重大疾病保险2013 19万终身 1480
平安附加长期意外伤害保险（2013） 20万至70岁 1000
平安附加豁免保险费重大疾病保险B，2012 － 20年 394.71
平安附加豁免保险费重大疾病保险C，2012 - 20年 32.96
平安附加健享人生住院费用医疗保险B 3份 1年 270
平安附加意外伤害医疗保险B 2万 1年 117
交费20年，首年保险费 6060.67

B、

被保险人：老婆 27岁

泰康E生健康寿险20万

1800

泰康E生健康重疾险20万

1800

中国人寿意外险20万200元。

泰康爱相随定期寿险10万340元

中意乐温馨住院医疗计划3(可报销门诊，非社保用药每年上限为3万元) 710元

中国人寿意外医疗2万0元

交费20年，首年保险费4850元

B方案比A方案每年节省保费6060.67-4850=1210.67元，20年累计1210.67*20= 24213.4元

2014-02-22 01:07:05 向Ta提问

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长安客西安明亚经纪

2、先生保险方案 A、被保险人：老公 30岁投保人：老婆 27岁平安平安福终身寿险 30万终身 5550 附加平安福提前给付重大疾病保险2013 25万终身 2200 平安附加长期意外伤害保险（2013） 30万至70岁 1500 平安附加豁免保险费重大疾病保险B，2012 － 20年 510.23 平安附加豁免保险费重大疾病保险C，2012 - 20年 85.53 平安附加健享人生住院费用医疗保险B 3份 1年 468 平安附加意外伤害医疗保险B 3万 1年 267 交费20年，首年保险费 10580.76 B、泰康E生健康寿险30万 3300元泰康E生健康重疾险20万 3300元中国人寿意外险20万200元。泰康爱相随定期寿险10万400元中意乐温馨住院医疗计划3(可报销门诊，非社保用药每年上限为3万元) 734元中国人寿意外医疗2万交费20年，首年保险费7934元方案B比方案A每年节省保费10580.76-7934=2646.76元，20年累计节省 2646.76*20=52935.2元。说明： 1、以上方案可以直接从网销渠道公司购买，费率大概要低20-30%。 2、从保险公司直接购买与从代理人手里购买并无不同，尤其是代理人强调的服务？什么是服务的，是平时有事没事见个面送点礼？还是真有事时的理赔服务？同是保险公司的客户，保险公司有什么理由区别对待呢？假如有区别，也应该是给保险公司省钱的，直接购买的客户优先吧？ 3、大公司有一定的品牌溢价，说白了就是同样的东西卖得贵一些。这在其它的行业也许正常，但在保险行业，提供的本质服务其实是保障，设若认同中国现有的保险制度，则合法设立的保险公司一定会按保险合同正常办理，不会出现甲公司理赔，乙公司不理赔的现象。所以，贵得没有道理。 4、做为经纪人，使命就是为客户提供完整清晰的信息，为保险规划提供方便。垄断保险公司依靠人情和信息不对称，在保险产品定价方面予取予夺，不合理的定价只是一时的现象，应该改变了。如有需求，可以沟通。

2014-02-22 01:07:40

249645883

回复梁新刚非常感谢你的用心回复，辛苦了，其实保险这一块，我们平常老百姓真的很难懂，最近几日我也就是初步研究了一下平安的条款都觉得非常头晕头痛，当时看清了，再过一会可能又忘记了，只想买一份保障，对家人对自己有个保障，然后找一个相对来说感觉比较好的代理人，也许只是心理作用，但感觉会踏实一些，也许你推荐的方案比我现在的要好，我会再考虑看看，真的十分谢谢你。

2014-02-22 10:23:18

佘先生长沙平安人寿

回复梁新刚不错，非常好。

2014-02-22 11:13:57

长安客西安明亚经纪

感谢客户的回复。感谢佘老师的认可，能承认一个与自己存在竞争关系的方案，是很有胸襟的行为，祝您越做越好。

2014-02-22 11:28:16

长安客西安明亚经纪

假如今天下单，通过以下链接，有相当于20%保费的折扣，力度够大吧!http://lxgabcd.8.insurance-china.com/Health/product/AccidProduct.aspx?id=181&age=0&sex=1&span=20&money=50000

2014-02-22 14:40:52

王映雯广州平安人寿

你好,你设计的险种也挺不错的,但是你注意到没你有两个是没有的,第一,没有豁免如果发生了重大健康,理赔了但是我们还是要交保险费,这也就没有体现保险的真谛,第二,意外没有续保到70岁,也就是交多久保多久,交满了以后还的单独买意外,还有你这是三个保险公司的组合产品,假如发生了理赔资料要交两家公司,保险费是按什么计算的,代理人和经纪人的区别又是什么呢,你会买一家公司的产品,还是买几家公司组合的呢,钱是存在四大行方便呢还是地方商业银行方便呢,当客户有什么问题代理人帮客户解诀,而经纪人呢,其他就不多说了,

2014-02-22 23:02:06

蔡森深圳平安人寿

回复王映雯赞同

2014-02-22 23:09:44

彭晓梅中山平安人寿

回复王映雯赞同！

2014-02-22 23:27:21

249645883

回复王映雯感谢你的解释，我们买保险就是想简单一些。谢谢

2014-02-23 10:38:09

长安客西安明亚经纪

回复王映雯呵呵，同样是平安的，我尊重大家的不同想法，但更认可佘昱老师这样客观公正有格局的真正的代理人。一、钱存到哪里方便跟买保险有什么关系？客户买保险是支付给保险公司了，和存到哪个银行有什么关系？您的比喻想说明什么？平安是国有银行，其它公司是小银行是吧？招行和国有银行的服务哪个好？千万不要虐心地说您喜欢在大银行排队的感觉。二、保险的真谛是什么？难道推荐佣金高的产品就是真谛？假如有事的情况，也不用把对方设想得多白痴，不用通过理赔的门槛来吓唬客户，哪家都会理赔的，放心吧。三、经纪人和代理人谁在理赔的时候作用大，这个自有公论，不用自我标榜。四、客户完全有可能按照习惯决定购买，这个我尊重，毕竟改变习惯和想法不是每个人都能做到的，我完全理解。市场是自由的，每个人都有权利按自己的想法去做事，即使买了平安的，也不能说就一定是错的，我只是从技术角度认为有一些其它的建议，大家不用如临大敌的感觉，五年后代理人全部解散了，那里侯也许会说话更客观一些。

2014-02-23 11:26:42

王映雯广州平安人寿

你设计的险种没有人否认他不好,佘同事是真正的代理人,难道我们的证是假的吗,我们就不是代理人吗,是最主要的豁免没有,钱存在那里跟保险没关系,我只想说,泰康,人寿的服务的网点多,中意还有很多人都不知道,也不要昧心的说中意每个区都能见到,你说保险的真缔是什么,保险公司都会理赔,只要是责任的,但是发生重大健康理赔后,客户还要交保险费,难道这就是保险的真缔吗,你也道出了你的不满,难道佣金底的我们就不会卖了买,要根据客户的需求而设计,经纪人和代理人的区别在那里你也很清楚,帮客户解决问题才是我们代理人和经纪人要做的事,而不是在讨论哪个便宜哪个贵,是一个问题一次解决,还是一个问题去解决呢,我相信你也会有明智的选择的,如果你能设计一个公司的产品和平安福一样,但保费要低,那你才是真正的经济人,也才是真正的帮客户解决问题,(时间,省钱,保障.....)

2014-02-23 21:17:26

王金华青岛平安人寿

回复梁新刚这样的链接没什么意义吧.是在说谁在你这投保可以保费打折，这属于恶性毒瘤吧，请不要漫燃了，客户需要的是适合自己的产品，需要的是真心实意的服务！请记住：保费打折后续服务就打折了！你原来在平安不是这样吧？

2014-02-26 01:44:49

长安客西安明亚经纪

回复王金华王老师请不要站在道德高地指责别人，看清楚，这是中民经纪的官方折扣活动，你认为一个保监会批准成立的经纪公司做违法的事可能性更大呢？还是某些保险代理人以人情，返佣和送礼品做保险的可能性更大呢？你现在在平安是不是这样呢？

2014-02-26 07:06:24

王映雯广州平安人寿

你好，你也不要对保险公司有任何的偏见，你们的折扣还不是为了吸引客户，我们送人情也是一样，保险是对自己和家人负责的体现是不能送人情和折扣的，但是这是中国人的一个通病，在怎么说我们都是为了客户着想，有必要要争来争去吗，不过我觉得你不适合做保险，因为你心态不正。

2014-03-02 21:09:18

长安客西安明亚经纪

回王映雯：是的。对于游走在传销边缘和误导钢丝上的保险代理人，我确实心态好不起来，所以，我离开了传销机制一样的保险代理人，离开了数千万年薪的高管，离开了洗脑盛行的愚民式培训，离开了充满误导的投机式销售，我没有用您的方式做保险，我用我的方式做保险，我可以用我的经验和教育为需要的人提供帮助。

2014-03-03 04:48:19

长安客西安明亚经纪

您好!

1、我提供的方案可以直接从网销渠道公司购买，费率大概要低20-30%。

2、从保险公司直接购买与从代理人手里购买并无不同，尤其是代理人强调的服务？什么是服务的，是平时有事没事见个面送点礼？还是真有事时的理赔服务？同是保险公司的客户，保险公司有什么理由区别对待呢？假如有区别，也应该是给保险公司省钱的，直接购买的客户优先吧？

3、大公司有一定的品牌溢价，说白了就是同样的东西卖得贵一些。这在其它的行业也许正常，但在保险行业，提供的本质服务其实是保障，设若认同中国现有的保险制度，则合法设立的保险公司一定会按保险合同正常办理，不会出现甲公司理赔，乙公司不理赔的现象。所以，贵得没有道理。

4、做为经纪人，使命就是为客户提供完整清晰的信息，为保险规划提供方便。垄断保险公司依靠人情和信息不对称，在保险产品定价方面予取予夺，不合理的定价只是一时的现象，应该改变了。如有需求，可以沟通。

2014-02-22 01:08:39 向Ta提问

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249645883

也许是我们平常人的通病，觉得大公司会更可靠一些，但是你说的也很有道理，也许是这个社会造成的一个社会现象，没办法避免。再次感谢你。

2014-02-22 10:26:21

佘先生长沙平安人寿

说得好！

2014-02-22 11:15:02

长安客西安明亚经纪

其实一般家庭的财务风险期也就是最多到60岁，假如考虑到这一点，通过精心优选来做，两位的寿险保障分别为50万，重疾险保障分别为30万，意外险保障分别为50万，年交保费加起来不会超过6000元!可以参考。精心优选，最便宜的定寿重疾险：http://www.700du.cn/prod/jxyxjh.html?inviter=0000007129

2014-02-22 14:42:56

王映雯广州平安人寿

有那么好的,你给我设计一份可以吗

2014-02-22 23:13:35

长安客西安明亚经纪

可以啊。同业探讨，我是绝对不会藏着掖着的。请加我QQ：418099612。

2014-02-23 11:28:52

周忠云镇江平安人寿

不错呀

2014-02-22 08:46:09 向Ta提问

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249645883

谢谢你。

2014-02-22 11:07:09

吴任哈尔滨市太平洋人寿

您好，这里您可以选择自己给自己保，能省些费用，保障是一样的。

2014-02-22 09:29:31 向Ta提问

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249645883

那这样有豁免吗？

2014-02-22 10:18:12

彭晓梅中山平安人寿

请教自己跟自己保，保费怎么个省法？

2014-02-22 23:30:06

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 而且自己给自己投保，只能豁免本人！

2014-02-22 23:34:29

249645883

回复彭晓梅我老公就是看了这一位的回复，昨晚一直和我争论豁免B和C是不是重叠了，弄得还有一点口角了呢，所以很想了解怎么个保呢。。期待尽早回复。感谢。

2014-02-23 10:34:27

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 您好，豁免B和豁免C是完全不同的，当然不会重复，夫妻买保险一般都会选择相互投保，所以在投保人和被保人不是同一人的情况下，才会添加豁免B，豁免B是对投保人的豁免，也就是说在交费期间，倘若投保人发生身故，残疾，重疾，未交完的重疾保费即可豁免，而豁免C则是对被保人的豁免，也就是说若被保人发生重疾后，未交完的重疾保费即可豁免！两种情况下得到豁免后，一年期以上的保险产品保障继续有效！不知我讲得是否让您清楚，希望能帮到您，再次祝福您一切安好，如意！

2014-02-24 23:39:09

姜雪梅大连平安人寿

您好，很高兴为您服务！

这两份平安福建议书做的都很全面了。平安福是纯保障类的集重疾、意外和寿险于一体的组合型保险。但鉴于您现在比较年轻，若买护身福更为合适，因为护身福和平安福非常相似，只是护身福多了8种特定轻度重疾（原位癌，皮肤癌，早期恶性病变等），一旦发生则先行赔付重疾保额的20%，并不影响重疾保额的赔付。而且护身福是分红型的保险，可选择将分红交清增额，保额会随着年龄而长大，抵御通货膨胀，年纪越大所需的保障就越高，做到有病治病无病养老。

说到交费年期，建议选择30年交费，因为交费时间长，所附带的附加险会伴随您时间很长，对您最有利，而且交费时间长，每年的保费低保障高，豁免的时间也长。

希望我的建议对您有所帮助，祝您及家人幸福平安！

2014-02-22 09:32:54 向Ta提问

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249645883

好的，感谢你的耐心和专业的回复，谢谢。因为平安福五月一号前买的话，是可以免费升级8种特定轻度重疾的，护身福我也初步了解过了，谢谢你的建议。

2014-02-22 10:20:45

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 是的，这说明亲已经非常了解平安福了，5月1日前的平安福单一律可以免费添加上轻度重疾保障，所以您可以完全放心的尽早购买！

2014-02-22 23:33:22

249645883

回复彭晓梅好的。还有一次细节问题，基本弄清楚后就确定了，早买早保障，就是这么想的。

2014-02-23 10:35:28

彭晓梅中山平安人寿

回复 249645883 祝您和家人都早日拥有保障，一生平安健康，幸福！

2014-02-24 23:41:35

戴遂生淮安中国人寿

你好：【国寿2012版康宁终身重大疾病保险】【国寿瑞鑫两全保险2013版】您都可以选择，再附加一份长久呵护医疗费用补偿保险。

2014-02-22 10:24:24 向Ta提问

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刘喜连长沙中国人寿

支持！

2014-03-25 08:42:38

戴遂生淮安中国人寿

回复刘喜连谢谢

2014-03-25 20:52:47

赵芳乌海平安人寿

您好，希望能够帮到您。大家对这款保险的回答已经很全面了，我只对您提出的补充问题给您回答一下。同样的保额交30年和交20年，缴费是不一样的。30年保费会少一点，豁免的时间会长点。保费是按照不超过我们家庭年收入的百分之二十来收取的。这是全家的保费，买保险不要构成经济上的压力。在能够承担的同时够买高保额家庭的风险就会少点。30年缴费您要考虑的是我们的收入的稳定性，缴费尽量不要过满。为了以后有好的产品您还能补充购买。应为没有一种产品是万能的面面俱到。保险是随着家庭收入的增长不断地补充的。希望我的回答您能满意。

2014-02-22 10:31:04 向Ta提问

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249645883

好的，现在我们也在考量，要不要买这么高，保费要不要买30年的，所以，你的建议对我们很有帮助，谢谢。

2014-02-22 11:10:44

赵芳乌海平安人寿

不用客气，能够帮到您我很高兴。谢谢您对我工作的认可。买保险不能拖，既然没有什么都能做到的产品。那就先解决一头，慢慢来补充。您这个年龄买什么产品都不错。不要错过最佳购买时机。考虑太多什么都解决不了。

2014-02-25 10:31:01

赵芳乌海平安人寿

我也建议也是您夫妻双方互相投保带上双豁免。这项风险会少点。应为我们的风险谁也不知道会发生在谁身上，会不会发生。深圳的同事给您的建议是很专业的。

2014-02-25 10:35:38

249645883