泰康人寿卓越财富2007终身寿险万能型

我父亲08年买了泰康人寿卓越财富2007终身寿险万能型，每年缴费3000元，交10年，保险金额为6万，截至目前缴费已经6年，但是我查询账户现金价值只有12600多，后来细研究才知道很多扣费项目包括初始费用（包含基本保险费和追加保险费），保单管理费，死亡风险保险费。现在我几点疑问还请帮我解答：
1，初始费用问题，合同上写的是第六年以后是5%+5%，我不明白的是这两个百分比是以什么钱为基数；10年缴费期满后这个费用还扣不扣？
2、死亡风险保险金的问题，这个金额是随着年龄的增大一直增多，总有一天会把账户的现金价值扣完，现金价值为零时保单继续有效吗？

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共6个回答

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魏学琼成都中国人寿

亲，1、初始费是每年都要扣的，还有保单管理费啊，都要扣的哈，终身扣。2、死亡风险保险金，也是每年扣，终身扣，而且，随着年龄的增大耍增多，如果现金价值扣完了，保单就失效了哈。没有用了哈。

2014-02-26 22:47:47 向Ta提问

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hbsylk

谢谢啊

2014-02-27 09:08:32

山秀成都永达理保险经纪

朋友你好？你说的是万能险，很多人都进入了一种误区，总以为万能险就什么都是万能的，适不适合自己也不知道，这当然跟我们保险公司的业务员在销售时的解说也有很大的关系，毕竟客户没接受过专业培训，不懂！哎！？我个人意见：万能险固然好，好就好在它的风险保额可以随时调高调低，但是万能产品是终身缴费产品，它一般适合收入高收入相对稳定的客户群体，比如白领，长期缴费的。？1.按照你所提示的，10年缴费期满？这个是业务员说叫你缴费10年就不交了吧？这是一个终身缴费的哟！！10年后继续缴费的话都有这笔费用哈！！？2.账户价值为零时，你的合同就会自动终止的。因为只缴费10年，以后若不缴费了，你的风险保费是每年都要扣除的，等到保单里面的钱不够扣了，你的合同一停，所有保障都没有。？我的建议是，根据被保险人的年龄来，因为年龄越大风险保费越高，父亲现在是多大年龄？缴费10年能把【大病高发期】保过，在14个年头左右，赶紧把合同终止退保，这个时候还可以退出一笔资金出来作为养老补贴，最合理。父亲年龄大了购买其它的产品也不一定适合，就按我的方法可能最恰当。还有不明白的可以加我的QQ 或者来电咨询

2014-02-26 22:55:04 向Ta提问

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hbsylk

64岁

2014-02-27 09:09:11

山秀成都永达理保险经纪

回复 hbsylk 你好，我的建议是爸爸在缴费10年后，等几年就把保单退了。原因：一，年龄大了即使患了什么大病，一般也选择保守治疗，因为手术风险很大。二，70多岁了，基本上该得的大病都得了，在爸爸牙还咬得动的情况下，把钱退出来，他还能享受。这个仅只个人意见哈，仅做参考。

2014-02-28 00:12:25

何红战西安其他公司

您好，非常荣幸为您服务！

万能险的缺点缺点之一：初始费用高，提前退保风险大。万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。

　缺点之二：不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

总之，万能险作为一种相对低风险的保守投资理财工具，对于不同群体有不同的功用。对于中低收入群体来说，它适合人们进行阶段性保险保障（如60岁前的寿险、大病险、意外险等保险保障）投资需求，避免因保障需求而购买传统的定期寿险或消费型大病险所造成的本金损失。对于高收入阶层来说，万能险的投资功能及灵活性更适合他们进行以获取收益为主的阶段性投资需求。

希望可以帮得到您！谢谢1

2014-02-26 22:55:41 向Ta提问

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hbsylk

谢谢

2014-02-27 09:10:02