各位老师，关于一款保险产品的认知，麻烦大家帮助解答下，谢谢了
各位保险界的老师，本人30岁上海籍，工作稳定（办公室工作），夫妻年收入共40万（各20万同一企业），目前有房贷130万，房产市值230万，另有信托理财资金100万，以上为家庭基本情况。
有一个保险方面的问题想咨询大家，根据我自己设计的保险方案，目前夫妻双方均己购买有120万保额的定期寿险及30万的定期重疾险（保障20年一直到50岁，家庭责任最重的阶段，经测算50岁以后家庭会有足够的能力自我保障），双方社保也比较全面，目前仅缺的就是意外险，前几日接到一个美亚意外险的电话，也投保了一年的意外险，因为前期也做过比较仔细的比较，认为这款保险还是不错的，但有一个隐患，想听听大家的意见，如果不合适明年考虑再更换。
这款保险根据年龄划分，30-30岁个人年缴约1000元，利益是
1、20万的残疾、烧烫伤，但死亡好像不赔（还是我听错了？这个叫意外伤残险，意外险不太可能死亡不赔吧）
2、意外受伤，单次事故限赔15000元，全年不限次数，不限用药（非社保、不限医院、自费进口药都赔，无免赔额，100%赔）
3、意外住院400元天、疾病住院300元住院补贴，全年最高180天。
其实电话打过来的时候，根据我对意外险的理解，这个保险卖的并不便宜，特别是我工作也是办公室的，出意外可能性必竟不大，最大的卖点其实就是所谓的全年不限次数，不限社保用药，但我与其他意外险比较过，这款保险有两个比较致命的问题，不知道对否：
A、伤残保障太低，只有20万，比如真出大事，导致残疾，工作没了，只能赔估计最多十几万，而且残疾不算是重疾，重疾险还赔不了，这样就导致只能有十多万的赔款，还要有房贷，所以20万保额太低
B、单次15000元不限次数，这个问题在于，很少有人一年中出多次事故，一般如果是严重事故的话，比如什么内脏破裂这种，怎么样也得用近10万，所以15000元其实意义不大，还不如老老实实的买那种50万保额，医疗保障5万元，但不能用非社保药（或者只能用5000元社保药）的这种保险，费用似乎还只要六七百一年，这个保险是贵在了进口药上啊感觉，因为用进口药的意义我个人感觉不是十分的大。
不知道以上A、B两点我对意外险的理解理否正确，希望各位老师指教，谢谢了。
有一个保险方面的问题想咨询大家，根据我自己设计的保险方案，目前夫妻双方均己购买有120万保额的定期寿险及30万的定期重疾险（保障20年一直到50岁，家庭责任最重的阶段，经测算50岁以后家庭会有足够的能力自我保障），双方社保也比较全面，目前仅缺的就是意外险，前几日接到一个美亚意外险的电话，也投保了一年的意外险，因为前期也做过比较仔细的比较，认为这款保险还是不错的，但有一个隐患，想听听大家的意见，如果不合适明年考虑再更换。
这款保险根据年龄划分，30-30岁个人年缴约1000元，利益是
1、20万的残疾、烧烫伤，但死亡好像不赔（还是我听错了？这个叫意外伤残险，意外险不太可能死亡不赔吧）
2、意外受伤，单次事故限赔15000元，全年不限次数，不限用药（非社保、不限医院、自费进口药都赔，无免赔额，100%赔）
3、意外住院400元天、疾病住院300元住院补贴，全年最高180天。
其实电话打过来的时候，根据我对意外险的理解，这个保险卖的并不便宜，特别是我工作也是办公室的，出意外可能性必竟不大，最大的卖点其实就是所谓的全年不限次数，不限社保用药，但我与其他意外险比较过，这款保险有两个比较致命的问题，不知道对否：
A、伤残保障太低，只有20万，比如真出大事，导致残疾，工作没了，只能赔估计最多十几万，而且残疾不算是重疾，重疾险还赔不了，这样就导致只能有十多万的赔款，还要有房贷，所以20万保额太低
B、单次15000元不限次数，这个问题在于，很少有人一年中出多次事故，一般如果是严重事故的话，比如什么内脏破裂这种，怎么样也得用近10万，所以15000元其实意义不大，还不如老老实实的买那种50万保额，医疗保障5万元，但不能用非社保药（或者只能用5000元社保药）的这种保险，费用似乎还只要六七百一年，这个保险是贵在了进口药上啊感觉，因为用进口药的意义我个人感觉不是十分的大。
不知道以上A、B两点我对意外险的理解理否正确，希望各位老师指教，谢谢了。
