请问少儿保险如何组合保障高
给小盆友做保险，据说未成年人身故最高是10w而且不论哪个公司买重复起来不能叠加最高就是10w那么请问残疾和身故有冲突吗？比如买了身故险种10w 残疾的险种就不能买了吗？还是说残疾和这个身故主险不冲突？如果冲突的话 是不是等于残疾和身故不能都做成10w 哪怕是分不同产品或者不同公司来买？
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楚志刚 郑州 平安人寿
您好，郑州平安为您解答，少儿类的产品保额不易太高了喔。目前是以教育为主的，残疾是按比例给付的，身故分为1岁，2岁，3岁，以及18岁前，都是按比例给付的。如18岁后是没有什么冲突的。不知道有没有帮助您。祝您平安到永远。
杨群 泰安 中英人寿
你好，购买中英人寿保险可以突破限制！小儿重疾保额最高限额是50万，还可以附加10W意外！想具体了解可以点我详聊！
李巧芬 广州 中国人寿
你好！少儿身顾最高是10万，买的时候不是不能叠加，是发生事故最多赔付10万，健康险可以买10万以上，满18岁就没有限额10万赔付
李巧芬 广州 中国人寿
你好！少儿身顾最高是10万，买的时候不是不能叠加，是发生事故最多赔付10万，健康险可以买10万以上，满18岁就没有限额10万赔付
张宇 佛山 友邦保险
福州的朋友，您好！我是佛山友邦保险张宇，针对您的疑问，我只能够说确实如此，未满18岁的未成年人最高身故保额不能超过10万，即便多家保险公司不同产品，也是如此，这个是保监会规定的，主要目的是为了防止道德风险。通常而言，意外身故和意外残疾的保额是共享的，即如果是先残疾（非全残百分百赔付的那种），保险公司会按照比例对应赔付残疾金，如果赔付残疾之后再身故的话，通常而言就是主险10万的额度减去残疾赔偿的额度。以上，希望能够帮到您！
保险英明哥 沈阳 其他公司
您好朋友，我是退役军官，沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)资深保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划服务。
特别要提醒你的是，大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。您在考虑家庭的保障和理财规划时要多想想，从整体利益考虑去规划孩子的保障，可能会更好也更实际。否则万一大人有事，特别是家里的经济支柱出现问题，您觉得光是孩子的保障意义会有多大？
单就孩子的保障看，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，大人出问题保费不用交了，健康保障很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之忧。而且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的，真正做到了钱用在了关键时。
此外，如果是对于孩子的健康保障，还有以下经典案例供您参考。大人的保障比较复杂，需要与您详细沟通。
设计思路：这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2173，交费期间20年，可享有如下保障利益：
1、疾病身故：36万
2、意外身故：10万
3、重大疾病：35万 （保障重大疾病，90天后生效）
4、意外伤害：2万 （保障意外造成的身故、全残、烧伤等）
5、意外医疗：4000（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊，无免赔限制）
6、住院医疗：3万 （保障意外和疾病住院费用）
7、返本及分红：总保费投入4万多，最终至少确定拿回6万，另外到80岁时会有可达11万-18万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计17-24万多。
8、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。
点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本加分红，一举多得。
保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障。而量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以点击我图像了解，QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！http://wangyingming.xiangrikui.com先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。
祝您一切顺利!如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评哦。
郑璟 福州 平安人寿
同城的朋友您好，是这样子的，保监会规定未成年人的身故理赔最高不能超过10Ｗ，无论在几家保险公司有几份险种都是这样，不能超过。
所以给孩子设计险种，一般是设计意外医疗+重疾保障+教育金；比如平安公司的“智慧星”，年交6000左右，交１５年（个人如果经济没问题的话，建议交20年）虽然未成年人时只能把身价设计到10Ｗ，但是等孩子成年后，可以提高保额，是一份集重疾、教育为一体的综合性险种。
所以您在给客户设计险种的时候要注意，如果是重疾险，设计那种没有风险保额的险种为佳。
刘洋
大同
平安人寿
赞同
您好，朋友，很高兴为您提供投保思路！
关于购买少儿保险，需要注意的是以下几点：
◆保险保障的是家庭的现金流，大人最需要的是人身保障，而孩子最需要的是经济保障！如果作为父母的尤其是家庭经济支柱还没有完善保障，建议首先保障大人，做足额的人身、意外、重疾保障，然后再考虑孩子，切记：父母才是孩子最好的保险！
◆建议为整个家庭完善最基础的社会医疗或者农村合作医疗保险，国家的福利政策，仅需几十元，即可获得实惠的基础保障！
◆给宝宝选择少儿险，建议首先考虑孩子的意外、意外医疗及小病住院医疗保障。少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，解决这个问题最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗卡：快乐新星幼儿平安医疗保险卡（每天0.5~1.1元钱，解决6~10万的住院费用，综合报销比例高达90%，免赔额最低，无论意外、小病、大病都可报销，简单实在）。
◆基础的医疗部分解决后，考虑重大疾病保障！少儿最常见的重疾是白血病，平均治疗费用为20~30万，一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。 随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。（少儿重疾，保费便宜，保障高昂，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充）。
◆对于很多资金不是很宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金尚未储备足够的情况下，考虑孩子的养老无甚必要！因此，在给孩子买保险时，保险期限应以25~30岁为宜，主要以教育创业金为主！建议选择单纯的少儿专属教育金，高中大学确定领取，不受国家经济及投资环境影响，附加保费豁免，更显人性关爱！
◆以上思路为简单参考，每个家庭和每个人的特点和需求不一样，详细规划欢迎加我QQ或者电话咨询！
马立柱 秦皇岛 太平洋人寿
您好！全残与身故是等额的，但并不代表不能购买划分残疾等级的险种。因为无论是部分残疾还是重疾，其标的都是人的身体，不是生命，所以重疾保额与部分残疾保额都可以突破10w的限制，且不冲突。
周谟好 福州 太平洋人寿
您好！根据保监会规定少儿重疾是没有身价的，未成年身故退还所缴保费和有效分红，但可以购买意外险，最高可保10万。重疾险可以买20万20年缴，过18周岁就不受限制身价了。其实少儿给他适当存点教育金是很必要的，到他上大学和创业时可助他一臂之力，也减轻自己的负担。大人的重疾险是很重要的，只有大人的健康才能保证到小孩的快乐成长。
何红战 西安 其他公司
您好，很荣幸为您服务！？ ？ ？其实保监会的规定是为了防止某些不好的现象发生。但是我们要静下心来想一想，我们给孩子作保障是为了孩子一生有保障，干嘛非得局限于18岁呢？谁知道风险会何时发生？18岁之后就没有限制了。说句不好听的话，万一18岁前有什么问题的话，孩子和那几万块钱相比，哪个更重要？人生风险18岁之前和18岁后哪个风险几率更大？？ ？ ？所以，莫要纠结于赔付多少，而是要考虑给孩子一生有多大保障。趁孩子年龄小，保费低，多买多划算。？ ？ ？中国太平祝您一生太平！
刘洋 上海 安邦人寿
您好：
我是中国人寿的刘洋，一般我们给小朋友买的保障型险种，身故最高保障一定，残疾保障就是相应的残疾等级按比例赔付的，所以您说的残疾和意外方面的保障并不是分开的，最高的赔付10w限额几乎可以说是一个概念，举个例子，我买的身故保障是10w的，如果残疾就是赔付10w乘以相应的残疾等级赔付比例。希望能对您有所帮助。
刘洋 上海 安邦人寿
您好：
我是中国人寿的刘洋，一般我们给小朋友买的保障型险种，身故最高保障一定，残疾保障就是相应的残疾等级按比例赔付的，所以您说的残疾和意外方面的保障并不是分开的，最高的赔付10w限额几乎可以说是一个概念，举个例子，我买的身故保障是10w的，如果残疾就是赔付10w乘以相应的残疾等级赔付比例。希望能对您有所帮助。
陈吟梅 福州 中国人寿
所以给孩子设计险种，一般是设计意外医疗+重疾保障+教育金；所以您在给客户设计险种的时候要注意，如果是重疾险，设计18岁之前风险保额按所交保费，这样有经济能力的人就可以给孩子多存点保险金。18岁后马上就有一份高额的身价保障。比如中国人寿的“国寿瑞鑫两全保险万能型”。0岁的孩子最高风险保额可以买到50万。
谭纯 北京 太平人寿
首先是买保障型（健康保险，医疗保险，意外及工伤）然后是买(子女教育，理财)
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