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提问
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1:以现在30岁,多款险种配置(意外+医疗+重疾),年交6000,交20年,管终身...总费用6000X20=12W
2:以现在30岁,净买(意外+医疗+重疾,可保额跟上面的一样),每种一份一年,总共费用可能也就
1200,再以到70岁为止,1200X40年,=4.8W
问:两者都是起同样的保险的作用,前者比后者多支出了将近7W... 那就是说有6W剩余在手,1可以有
啥重要支出的时候,可以方便支出,2是即使没有重大支出项目,7W用作其他投资,以 余额宝收益计算
年利(1.45元/W/日) X 7W X20年...收益也可达约7.3W
相关问答
长安客
西安
明亚经纪
您好！
1、思路2完全正确。这就是买定投余的路子。
2、您的估计还将买定投余节省的钱所计算的收益算少了。
黄挺亮
汕头
太平人寿
你好！先反问你你是投保障还是投资保险。如果你是投资保险你就是带有因盈利性，保障一定是不高的。利息存款为例，1万元有翻一番大概15年。我给年你的建议多款险种配置(意外+医疗+重疾),年交6000,交也长有越好,管终身能转年的健康险。其中道理你是位聪明优秀的人，应该悟得出其中道理。有疑问交流交流。
房健全
广州
中国人寿
如果是我，我会选择第一种。第二种算法，我不知是确实有这种保险，还是您的误解。按照我所知道的，第二种是消费型保险，是每年核保的，通常会随着年龄的增长，保费也会呈上升趋势。如果中途身体健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝继续承保。
李娟
东莞
平安人寿
您好，很高兴为您服务，您所说的是一种是有分红的储蓄型长期寿险，保终生，最后这钱到70岁之后也还会回来的而且有您意想不到的收益，还保障了您这段时间的意外风险，还有一种是消费型的保险，交一年保一年，到最后这笔钱就消费掉了，什么也没有了，而且到50岁年老的时候，保险公司会不会让您承保还要看他的心情！
石贻香
北海
泰康人寿
您好.那些钱再多也不可能刚开始存一部分留给您几十万的保障.不要单纯比收益
蔡森
深圳
平安人寿
你好，第一种是人寿险，带有分红的，保终生，最后这比钱也可以留给下一代。
第二种是消费型险种，只保障到70岁，没钱给下一代，
王燕华
济南
工银安盛人寿
您好
我是工银安盛人寿的王燕华，很高兴能为您解答问题。针对您提供的两种方案，可以看出你挺有保险意识的，并且把保险还仔细的算过的，这说明您认可这个东西。但是恰恰是您太认真算过，得出的结论才使您忽略了买保险的真正意义。保险不能改变生活，但是能保证在风险意外发生时，生活不别改变，风险的发生是您无法算出来的。
祝您生活愉快！ 希望对您有所帮助。
更优质的方案欢迎来电咨询或点击我头像咨询！
曹虎耀
温州
人保寿险
您好朋友！ 我们在买保险时遵循一个原则“高额损失原则”，什么风险给我们带来的损失最严重，我们首先就买这样的保险。 所以，第一要买的就是意外险了，如果意外险我们做好规划了，再来考虑重大疾病保险和普通医疗保险，接下来养老等。如果您经济条件允许，可以一次性把所有问题都解决。 买保险不是算出来的，而是看您拥有了多少保障。如果没有按科学的方式做好规划，即便省下了几万块钱，当风险来临时，这几万块也只能是“杯水车薪”了。
衷向东
东莞
平安人寿
您好！我是东莞平安的衷向东，非常高兴有机会为您服务！您是一个非常理性的人。我以理财规划师来看您的问题，如果您已经拥有保终身的重大疾病保险您可以选后者，反之就选前者。因为人是年龄大得病的机率就越大。有需要进一步了解可以qq我。
宋小云
厦门
泰康人寿
每年1200元的保险责任跟6000*20的肯定不是一样的 。而且重疾很少有一年交的。如果真的有的话，短期的保障型保险保费肯定是逐年递增的。不是恒定费率。
陈龙娇
三亚
中国人寿
您好！很高兴为您服务！据您所描述，方案一更优。看是方案一缴费多，它的保障时间是终身。您想想，人到老的时候是不是体弱多病？发生风险的几率会大些？而方案二刚好就是保障到了70岁，70岁时，你想再买保险时，已经不能购买了。而方案一还是依然给您提供保障。希望能帮助到您！
胡代蒙
济南
新华人寿
您计算的非常好。只不过您的计算是建立在20年没有任何风险的情况下。你可以用计算器计算收益，但你能计算风险吗？保险是跨时间和空间的价值交换。
胡芬芬
南昌
其他公司
您好！还是趁早规划终身的重大疾病保险，合同成立，保费也不会再增长，另外现在很多分红型的保险，也会递增保额，例如：太平洋的金佑人生，随着年龄增大，保障额度也会长大。而消费型的险种保额是不会涨的。意外险种可以购买短期的。适合自己的，就是最好的。
好评成功！
