请帮我看看我买这种保险是否合适。 _问吧

陈莎莎深圳中意人寿

您好，很高兴能为您解答这个问题，首先请您考虑一个问题，那就是自己为什么要买保险？买保险主要是用来做什么的？另外看您一直在计算买保险的投入和回报率，我相信您是一个比较善于持家的人，但是，如果您能确定20年以后才会有重大疾病的话，那就不用买保险啦，为什么大家都买保险，是因为我们不确定风险什么时候来临，打个比方，有个人，每年在银行存1万元，用来做风险管理，当她存到第五年的时候，不幸患上重大疾病，需要30万的治疗费用，但是银行只能取出5万现金，加上少许利息，总共大约拿出7万多吧，试问，如果她是您的一位朋友，现在要跟您借钱，而且不确定能否治好，治好后能否有工作能力短时间内偿还，您会借多少钱给她？再如果，她是您的身边的一位亲戚呢？您能借多少给她？

请您认真思考以上的问题，所有的风险发生在别人身上叫做故事，但是如果发生在自己身上就叫做事故，对不对？她最大的错误就是把钱放在了银行，而没有放到保险公司，如果她每年把这笔钱放到保险公司的话，说不定在她急需用钱的时候，保险公司会给她30万或者50万，而且是不用偿还的。保险最大的作用就是从您放入的第一笔钱开始，您的重疾账户里面就已经有30万或者50万的医疗费用了（视具体购买的保额而定），您指到如果活到55岁后钱让保险公司白用了，如果万一，我说万一缴费第一年被保险人不幸发生重大疾病，那保险公司直接赔付20万或者30万，那保险公司不是亏大啦！

所以，保险是人人为我，我为人人，就像我们购买福利彩票一样的，奖池的奖金往往都是购买彩票人的钱汇聚起来的，中奖的奖金都是从没中奖的人获取的，但是买保险大家都不希望中奖，如果我们万幸，一辈子平平安安，那么就当是做了慈善，捐给有需要帮助的人了，如果我们不幸发生了重大疾病，那么别人同样也会帮助我们，给到我们一笔钱，而且不用偿还的，所有，为什么大家都说保险是爱和责任的体现！

另外，如果您还纠结回报方面的话，您也可以考虑返还型重大疾病保险，就是可以在固定的年龄转换养老金同时重大疾病保障仍在，中意人寿的康逸型能满足您的需求！希望我的回答能帮助您！

2014-04-18 15:07:21 向Ta提问

liwen3071365

感谢您的解疑。我现在在纠结两个问题：1.我现在还算年轻，过早买终身型非分红型重疾险是不是不太合适，是否现在先买点分红型的好？（当然，我也知道年轻也可能得病）。2.几十年后，我的保额20万是不是连看小病的钱都不够？就怕出现现在20万不顶十年前的2万这样的情况。

2014-04-18 15:12:15

陈莎莎深圳中意人寿

回复 liwen3071365 您好，很高兴您能认真关注我的回答，对于您提出的问题我一一为您解答：1、您现在年龄小，相对来讲保费会非常便宜，如果等多几年后您的风险较高，同样的保障保费就比较贵了，举个例子，一岁的宝宝买终身的重大疾病30万，保费需要两三千，但是如果同样的保障等到宝宝34岁买，那么就需要一万多！所以关于分红和重疾可以一起规划！2、一般我们建议重疾最少30万，最主要的也是要看您的费用预算的，您是考虑通货膨胀这个问题对吧，但是这个是世界的经济趋势，我们都无法改变的！就算您把钱放到银行也避免不了这个问题的！希望我的回答能帮助您！

2014-04-18 15:27:44

liwen3071365

感谢回答。定期的重疾是不是同样保费保额低？是不是定期的都是分红的？

2014-04-18 15:47:43

陈莎莎深圳中意人寿

回复 liwen3071365 您好，定期和终身的差别在定期是在规定的年龄范围内保障，定期不一定是分红的，定期有分红也有消费的，终身的也有分红的也有消费的，我之前跟您介绍的中意康逸型重疾保障就是返还型，被保险人可以选择在55、60、65岁转换养老金，同时重疾保障仍在的，该计划是保障到99岁的！

2014-04-18 15:57:27

liwen3071365

我是这样想，您看我分析的对不对。我计算的是我55岁时本金加利息达到了20万（即我的保额），这样的话，我买定期的重疾险，保到55岁，到时把钱从保险公司拿回来（20万）。我再存银行，那不是得到了同样的保障，我还多得了银行的利息？

2014-04-18 16:10:54

liwen3071365

另外，定期的有重疾是主险吗？分红型的重疾是不是都是附险？

2014-04-18 16:14:33

陈莎莎深圳中意人寿

回复 liwen3071365 一般附加定期的重大疾病保险都属于消费型的，能拿回钱的是主险险种的钱，打个比方，我们吃饭一般都要有米饭和配菜对吧，不能光吃菜不吃饭，也不能光吃饭不吃菜对吧，主险相当于米饭，附加的重大疾病相当于配菜，所以一般重大疾病保险是不能单独购买的，需要附加主险，所以即使保障到55岁，您能拿回来的钱也是主险的钱，而不是重大疾病保额20万，另外咨询下，您购买的20万的重大疾病，年缴保费是多少呢？或者您的保费预算是多少呢？

2014-04-18 16:15:31

liwen3071365

30年交，一年4260。目前了解的是这个。

2014-04-18 16:18:46

liwen3071365

保险的钱算起来很费力，我还是不是太明白计算方法。我现在是在想有没有别管重疾是主险还是附险，打比方是同样保额，到55岁（打比方），我可以把钱拿回来。再存银行。我不知道我这样描述您是否明白，或者说根本就没有这样的保险产品。

2014-04-18 16:22:19

陈莎莎深圳中意人寿

回复 liwen3071365 或者我帮您制作一个计划书，发给您对比一下吧！您可以给我留个联系方式或者点击我的头像联系我！

2014-04-18 16:22:37

吴涧葫芦岛中国人寿

您好：

很高兴为您提供专业的保险咨询服务,买保险只是买份保障，并不是投资，没有合适不合适。再说谁能说以后的趋势是怎样的？你要是投资还有赚有赔，保险公司还给您这份保障，您损失什么了？希望我的回答能帮到您。如果您想了解详情或有其它疑问，您可以点击左边我的头像进入我的个人网站，加Q与我联系欢迎咨询。

2014-04-18 13:55:03 向Ta提问

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liwen3071365

我的意思是55岁后本金加利息再存银行，一年利息又是7000多，就算是后人领，这一年7000多也是没有的啊。我十分理解保险主要是保障，但我主要是想咨询一下，我这个年纪，是不是应先买定期的重疾险，等岁数再大一些再购买终身无分红型的重疾险，这样是不是更合理一些？几十年后钱要贬值呢？我是不是买分红型更合适一些？

2014-04-18 14:08:45

吴涧葫芦岛中国人寿

您好，分红型重疾可以考虑，但是分红型一般都是附加重疾，保额比较低，大概几万块钱，保障应该是不够的。按保险的投保需求原则：先考虑健康医疗，子女教育，后养老再理财

2014-04-18 14:23:14

巧英宁波其他公司

您好，买保险本来就是买个安心，把不确定的风险由保险公司来承担，您觉得您能预算未来吗？那您就不用买保险了，买分红险的分红也是不确定的，您55岁以后的那些钱也不是给保险公司用的，是留给您的下一代或指定受益人的。

2014-04-18 13:58:10 向Ta提问

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liwen3071365

我的意思是55岁后本金加利息再存银行，一年利息又是7000多，就算是后人领，这一年7000多也是没有的啊。我十分理解保险主要是保障，但我主要是想咨询一下，我这个年纪，是不是应先买定期的重疾险，等岁数再大一些再购买终身无分红型的重疾险，这样是不是更合理一些？

2014-04-18 14:06:58

巧英宁波其他公司

您好，购买保险的顺序一般以意外，医疗，重疾，再考虑分红理财。大病跟意外没人能预算什么时候来？

2014-04-18 16:00:30

彭慧侠郑州平安人寿

你好！这位朋友！根据你的情况来看：请不要拿计算器来计算保险的收益，如果能计算出的那绝对不叫风险，保险虽然不能改变现在，但可以预防将来生活被改变！如果按照你的算法都是正确的话！那么你现在的生活是非常好的！55岁之前都不敢保证没有任何风险的!

2014-04-18 14:00:39 向Ta提问

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liwen3071365

我的意思是55岁后本金加利息再存银行，一年利息又是7000多，就算是后人领，这一年7000多也是没有的啊。我十分理解保险主要是保障，但我主要是想咨询一下，我这个年纪，是不是应先买定期的重疾险，等岁数再大一些再购买终身无分红型的重疾险，这样是不是更合理一些？另外，我还考虑到了钱贬值的问题，要是几十年后，20万连个小手术也做不了，这怎么办？

2014-04-18 14:08:12

彭慧侠郑州平安人寿

首先非常感谢对我的关注！重疾险买的越早越好同样的保额价格越便宜！年轻身体健康保险公司容易通过，随着年龄的增长保费越来越高，身体不好不容意通过，是否买定期重疾或者是终身，都是差不多，定期的保险到期的时候，手上有钱，也没事，不是定期平平安安这笔钱留给后代！最关键是这笔钱，是留给后代就选终身的，自已用的就选定期的！

2014-04-18 14:29:20

liwen3071365

定期的是不是同样保费保额低？另外，定期的是不是都是分红型的？

2014-04-18 15:49:17

彭慧侠郑州平安人寿

回复 liwen3071365 定期如果再不带分红，保费会更低！定期有的带分红也有不带分红的！

2014-04-18 16:52:41

石贻香北海泰康人寿

您好，别的不说您存的这30年里，银行会给您20万的保障啊，您也可以考虑有分红的重疾险这样相当于利息也有了

2014-04-18 14:06:08 向Ta提问

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潘华荣绵阳平安人寿

朋友：

您好！

您是一位非常细心的人。也肯定是位非常善于持家的人。您的老公真有福气！

您的所有前提均是我们健康的状况下成立的。所以对我们每个人来说，怎么选择是最佳的，最终的答案我们现在均不知道。我们只能在现阶段做一个相对恰当的选择。

分红险的设计利率是2.5.因为分红红利是不确定的。所以最终和固定费率的保险产品相比哪种更好是不好做出判断的。这个只能和您自己的喜好而定了。

相对而言，我们一生都是健健康康的，而且很长寿。那么选择一家经营稳健，持续不断增长的公司的分红险要恰当点。

固定费率的保险，现在平安有平安福计划，您可以了解下。

我现在马上有客户，没办法给您更详细的解答了。

祝您及家人一生平安！健康幸福！

2014-04-18 14:21:18 向Ta提问

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魏小方随州平安人寿

您好，保险买的是未知的风险，如果我们知道什么时候风险来临，那提前一天买最划算。平安人寿的平安福终身寿险，保费低，保障高，而且4月份买免费送轻度重疾，意外保至70岁。

2014-04-18 14:25:30 向Ta提问

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黄春宜昌平安人寿

您好!您很有保险意识,但是保险首先要的是保障,其次才是收益,如果您在这30年的交费期内能保证您自己一帆风顺,没有任何风险发生,那么您完全不用买保险!

2014-04-18 14:32:27 向Ta提问

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杨洁徐州中国人寿

你好！其实有很多人都是像你这么想的，都觉得不生病买保险不合适，但是谁能知道自己什么时候生病什么时候不生病呢？保险和其他商品不同，任何一种商品只要买到手就可以使用，就知道好坏。可是保险是买的时候用不上，用的时候买不了。保险公司也没有白用你的钱，它是用没有出险客户的保费理赔给出险
客户了，而且还要承担未出险客户的未来保障。

2014-04-18 14:34:37 向Ta提问

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李少军鸡西人保寿险

您好，请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变，发生在别人身上是故事，在自己身上的经历永远是事故。所以买保险是一种心态，如果考虑的太多就不用买了。

2014-04-18 14:39:00 向Ta提问

山润芝洛阳新华人寿

赞同。银行的利息可以算得出来，但风险是永远算不出来的。要想划算，除非是今天买，明天就出事故。

2014-04-18 15:41:37

徐敏之上海平安人寿

您好，保险是对风险的保障，而风险具体发生时间是不可测的，您如果能预测自己何时大病，那是可以到时再添加，问题是风险何时发生我们不知道，所以需要的是防范。而且大病类保障随年纪增大概率提升，费用也随之增加。所以趁年轻添加保障是必需的。

2014-04-18 14:44:08 向Ta提问

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张茹芜湖平安人寿

您好，保险是对风险的保障，而风险具体发生时间是不可测的，您如果能预测自己何时大病，那是可以到时再添加，问题是风险何时发生我们不知道，所以需要的是防范。而且大病类保障随年纪增大概率提升，费用也随之增加。所以趁年轻添加保障是必需的

2014-04-18 14:59:19 向Ta提问

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王金华青岛平安人寿

您好！保险就是预防风险来临时的大雨伞，就是汽车备用胎.如果断定自己在这20年中不会有任何疾病和意外发生，这保险真的没必要买，放银行就可以了！能断定活到80岁风险也不会发生在自己身上，保险真的不用买！但是人生在世再有本事，疾病和意外谁也不知道会在哪年出现。保险和银行是两回事，没有可比性，所以买保险合不合适你自己说了算

2014-04-18 15:00:48 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

您好！

您有没有考虑过只交缴费期内，就发生风险了呢？保险本身就是保的万一！！若真能预计30年内，无风险发生，您完全可以不要买保险！！

建议您在有社保的基础上，商业保险重点您在考补充意外、寿险+重大疾病！有关重大疾病保险如何选择的问题，建议您先考虑综合型的重大疾病保险，特别是带有女性特定疾病的大病产品，然后接合自身的经济条件，可以补充专属的癌症保险保障！！其合适的保险组合需要接合客户的性格偏好和理财偏好整体规划！

      同时提醒下，在选择保险保障时，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
   信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
    有空可以点击我头像参考我个人网站里的具体文章和案例！！

http://quick.xiangrikui.com/case/261892.html
http://quick.xiangrikui.com/blog/163232.html

http://quick.xiangrikui.com/blog/226099.html

2014-04-18 15:13:07 向Ta提问

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董莹兰州泰康人寿

一个问题是你不能肯定你一定是20年后才得重大疾病，买保险本来就是为了不可预知的风险。其实你可以选择主险终身寿险（分红型）+附加险重疾险的健康险，既可以抗通胀抵消你这种顾虑，未来也可以转成年金。比如太平人寿的福利健康，想详细了解请联系我。

2014-04-18 15:46:02 向Ta提问

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