年入税后100万左右的自由职业者如何配置资产，商业保险和如何理财？
在上海，男，32岁，未婚，现在自由职业，挂靠一个朋友公司，交上海最低的社保。有一套90平的房子，贷款下半年可以还清。现在年收入大约税后大约100万。请问现在这种情况下如何配置商业保险。父母50多岁，在农村老家。
补充问题
- 我的需求在意外，重疾，寿险和财产险上，只考虑消费型的，请提供有针对性的方案
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程果 上海 平安人寿
你好，可以的话先给自己做好保障在做理财型的产品，也可以给父母买个养老的保险，建议可以到保险公司或者找个代理人当面给你做个计划。
张渊 上海 永达理保险经纪
任何产品都有其优势的地方，但是最主要的是您希望这样的产品组合可以解决您的哪些问题呢？您要清楚知道保险主要解决三件事儿：
1.大事：重大疾病，身故
2.小事：普通住院，小意外
3.无事：教育准备金，养老金，以及家庭资产传承。
购买的顺序则是先安排解决大事儿的钱，接着是小事儿，最后才是考虑养老和教育的。家庭成员购买的顺序则是先大人后小孩。 个人建议您先需要进行一套简单的问卷调查来衡量你们家庭的保障需求，再策划出来一份完美的保单的。 单单的去推产品，只是对您和家人的不负责任的表现。如果一旦出险或者需要领钱用的时候，保险又帮不到您，这个保险岂不是会让您有上当受骗的嫌疑了么,不知道您是否认可？希望通过线上的沟通，以我的专业知识来帮助到您和您的家庭:)
刘洋
大同
平安人寿
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熊燕飞 南昌 太平人寿
朋友您好!
家庭平衡理财四大帐户：(供参考)
1.现金帐户：平时用的钱,一般是六个月的生活费。如：活期存款。占家庭收入10%
2.杠杆账户：以小搏大,解决家庭急用的大额支出。如：社保，医疗保险，意外保险，各类保障型保险等。占家庭收入20%
3.投资收益帐户：投资收益最高的账户。投资时间长、收益高、风险大。如：股票、基金、房产等。占家庭收入30%
4.保证长期投资收益账户：保证本金，保证收益，保证返还如债券,定期存款，分红保险等。占家庭收入40%
愿一生太平
熊燕飞
南昌
太平人寿
人生必备的几张保单：
1意外风险类（保额为年收入的10倍）+债务
2.健康医疗类：（保额10－50万）
3.养老保障：（保额为年领养老金1－2万元）
4.5.子女教育和健康：（保额10－20万）
6理财保单：（累积保额为总资产或可支配资金的２０％．）
7.避税保单：用于资产传承，合理合法避税。
以上需要您的具体情况，做风险评估，进而合理的规划！
购买原则是:先大人后孩子老人,先保障后养老理财子女教育,先家庭顶梁柱保障做足,因为一家的顶梁柱一旦出现风险必将会影响到整个家庭的生活,您说是吧!
希望对您有所帮助！具体可点我头像加QQ沟通
祝一生太平!
孙丽娟
保定
太平人寿
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李淞 成都 平安人寿
1、谁是您家庭的主要经济来源，就要考虑万一其发生重大疾病或是更严重的身故风险，当收入下降或是中断后，未来您的家庭都有哪些成员仍需要财务上的支持？比如子女教育，父母孝养等等。所以大病险和寿险以及家庭收入保障定期寿险的安排都是您需要慎重考虑、量身定做的。家庭收入的次要来源把大病和意外风险保障好了基本也就OK了。
2、意外的风险，主要包括意外的伤残和失能风险。当然，如果万一发生一般的小磕碰，商业保险也能解决一部分医疗的费用。而失能收入保障保险是解决因意外致残后家庭收入的保障问题的。
3、家庭其他成员的保险保障内容是什么？有没有保障漏洞？保险就如家庭幸福的一张安全网，而如果有漏洞的安全网，其实际作用可能就会大打折扣，这方面您也需要再找专业人士给您检视一下。
4、家庭总的保费支出控制在年收入的10%-20%左右，通过储蓄型和消费险险种的合理组合，既可实现低保费高保额，又可实现保费的累积和收益的平衡。就是既能存钱，保障也足够。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。这样的综合效益是最好的。
马玲玲 厦门 平安人寿
？？？ 您好！专业的资产配置，需要根据您的生活阶段，您的风险偏好，以及未来规划都有关，建议您可以和当地的理财师细致的交流下，会更贴近您的需求。？？？？？？？ 理财规划这个课题，我也在学习，如果方便，可以加我Q，一起探讨。
胡良玉 深圳 太平人寿
您好，首先恭喜您找到了致富的道理！考虑理财，首先要看这样的年收入是否长期稳定呢？关于家庭资产配置，有著名的标准普洱象限图：（1）要花的钱，10%的收入日常周转，（2）保命的钱，20%的资金用来保险，（3）生钱的钱，30%的资金风险投资，重在收益（4）保本的钱，40%的资金安全投资，重在保本。
至于您的保险配置，首先考虑意外和健康，还要配置高额寿险。
如果您认为我的回答有价值，我可以给您做详细的方案。谢谢点赞！
黄春
宜昌
平安人寿
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谢丹 广州 平安人寿
你好！建议留6个月的存款、货币基金、现金，然后拿年收入的10-20%购买保险，因为这个是最基础的家庭资金保障，其他需要根据你个人的一个投资取向、现金情况、缺口等因素选择适合你的金融工具和配比，若有需要可以点击我头像咨询了解，谢谢！
杨峰 黄冈 太平人寿
您好！
理财是为了实现家庭生活目标而合理管理您财务资源的一个过程，理财是为了明天的生活储蓄今天的财富。32岁男，未婚，未来生活会面临买车、结婚、生子等等。那么，“贵”先生，在您的人生中您认为最大的资产是什么？是房产还是……？其实，人生最大的资产是与生俱来且不断增值的“生命资产”，他是我们的赚钱能力和经济来源。您说对吗？如此重要的资产您保护过吗?您能确保无论发生什么事情您都能给家庭创造源源不断的且稳定的收入吗？
具体保险规划，欢迎交流联系！
胡代蒙 济南 新华人寿
首先要有正确的理财观念。把家庭的收入分为三部分。
第一部分是应急的钱，也叫流动性资产，是您家庭年支出的的两倍。例如年支出20万，这一部分的资金大概就是40万，这一部分可以做三件事，一年期的定期存款，银行短期理财，货币化基金，以您的家庭来看只做一年期的定期存款和货币化基金就可以，货币化基金不超过五万元为宜，一年期定存每张五万最好。
第二部分是养命的钱，就是安全性资产。这一部分资产也可以做三件事。第一存3-5年的定期存款，这个是您家庭年支出的5倍。以上是加第一部分应急的钱是保障家庭收入如果中断可以支撑五到七年的家庭支出。第二是保险，这类的保险分三类：1生存险，也叫年金养老保险； 2终身寿险，是保额传承财富的形式，最好在45岁前，为继承遗产提供现金；3两全保险，分两类一类是保命的，比如说一个人32岁有的儿子，可以给他买份保额100万的祥和万家保到60岁，当他63岁的时候已经退休，需要人养老的时候万一他的儿子不在了保险公司赔他250万，更多的情况是他儿子活到60岁，他也可以拿到一笔满期生存金250万，也可以作为一笔养老金。并且这也是他的婚前财产，即使他将来结婚离婚，倒霉的离几次都作为不分割财产；一类是保钱的，作为财富传承的工具。第三是黄金，是指实物黄金，金条，200元一克是黄金的开采成本，200以下可以适当的买些金条作为家庭财富的一种储备。
第三部分增值的钱，也就是受益性的钱，可以投资股票基金，股票的话有条件的话一定要自己做，自己摸索，可以从小到大，股市无专家。自己做的目的就是让自己可以驾驭风险。现在倒是入市的好时机。基金的话没有太多的精力可以买指数基金，它跟大盘的走势有关。
家庭每年正常的支出用当年的工资，作为家庭资产配置除了以上三部分，是不够的，保持家庭收入的可持续性才是重中之重。所以要给家庭财富蓄水池构筑牢固的堤坝，以意外险，重疾险，定期寿险。保额一般至少做到年收入的10倍以上。
李华谱 武汉 太平人寿
您好，我是中国太平国有保险公司保险顾问李华谱，很高心为您服务。
针对您的所述情况，规划保险主要分为以下几点：
1、自己是未来的家庭支柱，也是父母的赡养者，所以责任重大，首先必须为自己规划至少30万保额的健康险。
2、如果父母身体健康的话，为父母规划健康险，因为50多岁面临的疾病风险是很大的
3、日后结婚生子之后，爱人和孩子也要规划一份健康险，因为健康永远是摆在首位的。
4、为孩子规划份教育险，为爱人规划份养老险，因为女性的平均寿命比男性多五年。
5、接下来以家庭为单位规划一份理财险，建议分红型理财险，因为如果将大部分资产存在银行，显然是不理智的，很少有人重视保险的理财功能，可以解决中长期的问题。
6、整个家庭的保险规划，保费约占家庭年收入的10%最为合适。
7、保险可以起到资产保全、分离与传承的作用。保险账户中的钱是受国家法律保护的，别人无权动用，并且可以在企业资产与家庭资产中间建立一道防火墙，以免企业影响到家庭生活品质。其次可以避债避税，当然了，对于您这种身份，资产传承也是非常重要的。
若您还有其他问题，欢迎咨询。
祝您生活愉快。
马利苹 乐山 平安人寿
你好，首先一个保险计划在家庭收入中的占比是百分之五到百分之十五，按照这个比列，你可以拿出约15万为父母和自己办理保障类寿险，以小博大。在办足保障类保险后再根据你自己的情况再做些储蓄，各种投资，还贷等。储蓄，投资类建议你找身边平安银行的伙伴帮你打理。好好打理自己的财富，让财富代代传。具体的细节可以点击我的头像QQ详谈。希望能对你有所帮助。
钟家元 衡阳 人保健康
你好，建议你意外、医疗、重大疾病，资产转移结合在一起，建议你购买一款低保费高保障，最低保障不底余200万。因为你是一家之主，是家庭支柱，上有老，以后结婚生子之后负担更重，所以要考虑保障要跟你你收入比例相当。详细了解请单独p p咨询，我会帮你设计一份完美的计划跟保障。
张金 武汉 信诚人寿
您好！保险其实是延续一个人的经济生命，像您这种情况应该配置高额的寿险（身价）保障，足额的重疾保障，以及意外伤害、意外伤害医疗，寿险（身价）保额根据您的收入建议至少500万以上，重疾50万以上，意外伤害100万以上，意外伤害医疗10万，一般的保险产品要达到这么高的保额估计核保过程会比较麻烦，您可以了解下我们信诚人寿最近刚为高端客户设计的“保险信托”产品，保额800万起步，可以选择交由信托公司管理，类似海外盛行的家族信托产品，是像您这种高净值客户的最佳选择！如果有需要可以私下交流。
保险英明哥 沈阳 其他公司
您好朋友，我是退役军官、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)资深保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划服务。
建议从理财规划的角度，做一个全面的保障规划。
首先，您需要做好现金规划、收入支出规划，在此基础上，根据您的情况做好保险规划，剩下的钱再做好投资规划，科学的投入基金、债券、股票、期权和黄金、外汇市场等等。
至于该怎样来做好保障规划，我有如下忠肯建议供您参考：
首先，提醒您把社保的养老和医保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。
其次，您是家中的主要经济支柱的保障，主要要考虑万一发生意外、大病或身故全残风险时，您家庭还有哪些地方必需要用钱，总共需要多少，家里已有多少准备了，然后计算出保障的额度需要多少合适。比如父母孝养的费用、因病或因意外伤残的生活费、医疗费、康复费用等等。因此，意外、大病和寿险的保额要足够，管用。也就是说不要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些，保额常做得比较低，这一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题。以您的收入来看，如果比较稳定的话，建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存钱，保障也高。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外，也要考虑意外失能的保障，也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险种解决这一问题是非常经济的选择。
保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障，而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以点击我图像了解，QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！http://wangyingming.xiangrikui.com先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。
祝您一切顺利!
高明玉 贵阳 泰康人寿
你可以考虑泰康的年金保险。以父母的名义给你买；他们先领钱；他们百年后；再轮到你来领钱。详询95522.
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