男 32岁代理人推荐了平安的智胜人生万能险和平安福两款请问买什么好？

男 32岁有社保年收入税后20万左右工作比较稳定身体健康想给自己买份保险
自己的想法是既然是“保险” 我不指望靠保险赚大钱之类的肯定是保障功能为主
但如果在保障基础上能产生些收益当然最好
1、万能6000一年基本原理我清楚代理人推荐缴费20年每年往内扣除重疾、意外、住院的保障成本对吗？这些保障成本是否一直到我身故都需要每年扣除？
2、平安福我的理解就是传统的保险重疾25万意外25万住院添加一些算下来6500左右一年缴费30年保终身
光看保障力度我觉得似乎平安福更大一些万能的收益和灵活性更好些
但是万能的保障是否太低？将来的成本是否算下来其实更大？
请各位达人赐教谢谢

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共57个回答

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姚红贵阳人保寿险

你好，从保障上看，平安福是首选，万能在后期保障成本较高，如果您看着保障，我建议平安福！希望你帮到你！

2014-04-23 11:28:23 向Ta提问

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周广超无锡平安人寿

您好!很高兴为您服务!
首先，您的保险意识非常好！智胜人生的保障成本每年扣除，不过还是有很多收益的。我看您还是比较看着保障的，平安福相对而言好一点。
希望我的回答能够解决您的问题。
最后祝您健康快乐！全家幸福！一生平安！
更多详情欢迎点击头像咨询中国平安周广超

2014-04-23 11:33:52 向Ta提问

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陈福元上海友邦保险

万能险扣除的成本除了你提到的重疾、意外、住院还有一个身故保障成本。至于是否一直到被保险人身故都需要每年扣除还需要看万能险的身故保额和重疾保额的设计额度而定。
至于平安福也是不错的产品，保障也可以！

就灵活性而讲，万能险比平安福更为灵活。就保障方面，看万能险设计的额度和平安福的额度对比啦！

最后讲下：是否成家了？是否有孩子？是否有贷款压力？一般情况下，年收入20万的客户，年缴保费只有6000元，显然有点低了。建议在个人保费至少要1万元。而且重大疾病的额度建议30万以上！

2014-04-23 11:41:01 向Ta提问

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noodleking

成家有孩子每月房贷3600 其他无任何负债

2014-04-23 12:07:40

陈小琴武汉平安人寿

您好，您是主要是想用保险来解决什么问题，如果想要保障，建议购买平安福产品更适合您。

2014-04-23 11:41:20 向Ta提问

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俞双上海明亚经纪

建议把产品先放一边，正确的步骤是定下需求找产品，而不是依据某几个产品的特点来往身上套。

首先看所需要的保障力度，一般年收入20万的客户群体，意外保额至少200万，重疾保额50万【补充医疗费用、收入中断补偿以及恢复疗养等，今后还要补充调整】。

其次是看保障期限的长短，以孩子至成年和自己退休年龄为最佳，优先把这段家庭重要时期的保障给做足，再顾及退休以后乃至终了费用。

最后就是保费的支出形式，有一点要注意，保障和收益完全是两种不同的概念，混为一谈的话，结果无非是保障也不高收益也不多，变成了鸡肋。

想要找到适合自己的保险，之前的功课必须要做，心中有数后再筛选产品。

2014-04-23 11:42:20 向Ta提问

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龚燕张家界平安人寿

先生，从您的提问可以看出您对这两款产品是有一定的了解的，万能里面的保障成本确实是一直都要扣除的，会持续到身故。从您的需求来看，平安福更适合您，因为里面的轻度重疾保障是万能产品没有的，而且平安福中的意外保障可保至70岁，还新增意外自驾车或乘坐非营运机动车双倍赔付功能，这也是万能不具备的。希望我的回答能帮到你

2014-04-23 11:44:57 向Ta提问

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高佑军临沂其他公司

您好您的情况应该考虑保障外加理财。建议买华夏的常青树健康险和福临门分红附加万能账户的保险，包您满意。

2014-04-23 11:50:33 向Ta提问

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陈莎莎深圳中意人寿

您好，很高兴能为您解答问题！如果您有社保的话，住院医疗非深户报销下来，可以报销到80%-90%，深户可以报销到90%-95%，而且一般的商业保险报销的也是社保内用药，建议您现在考虑将重大疾病和意外保障列为首要保障计划中，另现在一般的重大疾病治疗的平均费用在20万左右，考虑后期的营养费用和护理费用，建议重大疾病30万起步，我帮您制作了一份中意人寿一生保终身保障计划，该计划中：

重大疾病提前给付 30万

寿险 30万

意外身故/全残 30万

意外烧伤/残疾 30万（按比例赔付）

意外医疗 1万

缴费20年，年缴保费7788元，您可以算下20年累计下来总共的保费缴纳多少，或者是30年！希望我的回答能帮助到您，若您想进一步了解，欢迎点击我的头像！

2014-04-23 12:10:02 向Ta提问

蔡森深圳平安人寿

你好，你理解的非常对，保险就是一份保障，你能力那么强，收入稳定，建议平安福产品，

2014-04-23 12:11:58 向Ta提问

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胡良玉深圳太平人寿

您好，万能险是适合短期保障的阶段性产品，每年都要扣费并且越往后扣费越多。您已经明白了，万能险的保障是比较低的，偏向注重收益，而这不是您投保的初衷。

各公司都有重疾险产品，各有特点，您可以根据自身情况进行选择。我们太平人寿有一款“福利健康保障计划”，包终身保障49种重大疾病+终末期疾病，附送原位癌保障，不计入保额，保额随分红递增。

重疾险产品的选择，建议从四个方面进行：（1）保障期限长，最好是终身保障；（2）保障范围宽，监管规定至少包含25种常见重疾；（3）保障额度高，最好是增额分红，保额逐年提高；（4）保费有优势。希望对你有帮助！

2014-04-23 12:35:31 向Ta提问

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周瑞兰深圳平安人寿

你好，恭喜你的保险意识很强。建议你选平安福保障全面点。但是似乎跟你的收入不匹配哦。建议加大保额。

2014-04-23 12:39:24 向Ta提问

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屠延吉上海平安人寿

您好，平安福更注重保障，是一款低保费高保额的产品。大病小病，猫爪狗咬都可以报销，并且与社保相结合，让您无后顾之忧。

但是你的保费带来的保障额度是不符合您的身份，力度不够的。重疾不仅仅是得大病的费用，也包括康复和收入损失，一般为未来五年的工作收入。相应的，主险和意外也是需要增加的。

平安福是一款保障性产品。你还说希望有些收益，那么就可以选择与平安福有同样保障的护身福，他除了保障以外，还有分红。分红累计在帐户里，保额是可以长大的。但是同时，护身福在同等额度下，比平安福要贵。

希望可以帮到您，谢谢

2014-04-23 12:53:54 向Ta提问

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刘关张北京平安人寿

您好！

很高兴为您服务！

首先，您的保险意识真的很好，能主动为自己考虑补充一份商业保险，看得出来您一定是位既有责任心又有远见的人。一份恒久不变的保单包含您对自己以及家人无微不至的关怀和发自内心的爱，更是家庭责任的体现！

其次，您和您先生是这个家庭的两根顶梁柱，而您先生又是家庭的主要收入来源者，那么您考虑首先为您先生投保是再正确不过了，因为只有您先生有了充足的保障，整个家庭才真正有保障！

最后，货比三家不吃亏，在这里给您推介我们太平洋保险的金佑人生保障计划，《金佑人生》是目前市场上保障最最广泛且最具竞争力的健康保险产品。

根据您的情况,年收入20万，年缴6000元，保障20多万显然与您的身份与身价不相匹配，我简单介绍一下这款为您先生量身定做的保障计划：

1、《金佑人生A》——免体检，该险种集重疾、轻症、身价、养老与一体，可保障60类重疾，比国家统一规范的25种多了35种，而且重疾保额逐年递增。

2、另提供12种轻症给付，可以领取当时有效保额的20%，最多可以领到10万，另外这份计划具有轻症豁免功能，一旦在缴费期内罹患12种轻症中的一种疾病，可免交后期保费，十分人性化。

3、另外终身身价保障，也是越来越高，正真体现越老越值钱的意义所在；

4、年年享有意外身故或全残、意外医疗、意外住院补贴保障金；

5、老年时身体仍然健康，可一次提取生存利益作为养老补充！

太平洋保险全国通保通赔！

欲知详细可QQ或电话联系！

祝您工作愉快，家庭幸福！

2014-04-23 13:00:24 向Ta提问

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王东平武汉泰康人寿

万能险每年都扣除保障成本，而且保障成本是随年龄增长而增加的。您可以考虑下泰康全能保，每年5900，交20年，保至80岁，重疾保额20万，一般意外40万，交通或自驾意外200万，满期退还全部保费118000元。

2014-04-23 13:06:34 向Ta提问

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杨军杭州平安人寿

你好！其实万能险的功能在于灵活，未来你想支取的时候比较方便，但保障也会有变动，或者说未来对保额需求比较高的话，可以上调保额，但保障成本就会增加。平安福不灵活，是一种纯保障的险种，但功能比较全，人的一生当中，会拥有很多份保单，这只是你的第一份，不用考虑的太多。一个是灵活可变的，一种是保障现在的风险，你明白自己的实际需求，你就能做出选择。个人观点，仅供参考，如有疑问，可以通过QQ或电话与我联系。

2014-04-23 13:07:31 向Ta提问

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