想问一个万能险的问题
看到一些说法万能险里面的钱有些情况下会越来越少，如果钱不够扣除成本费用甚至可能保单失效，大概是这意思，具体也不太懂说不清楚。
另外万能险不交保费，账户里只要有钱支付保障费用，保险合同也继续有效吗？不交钱怎么账户怎么会有钱支付保障费用呢？
另外万能险不交保费，账户里只要有钱支付保障费用，保险合同也继续有效吗？不交钱怎么账户怎么会有钱支付保障费用呢？
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陈海杨 深圳 其他公司
因为你之前所交的保费会有现金价值，只要这个现金价值能够比扣保障成本，保单就能继续有效，反之保险就会失效，所以这份保险，前几年一定要持续交费，千万不能停交，否则会影响你的保障，如需提供更多的服务，你也可以关注我的公众微信号: 陈海杨，希望我们可以做个朋友。
雷玉兰 深圳 平安人寿
你好！万能险是一款终身需要交保障成本的产品，而且会年龄赿大保障成本会赿高。以至于如果钱不够扣除保障成本费用时保单失效。不交钱有效是指：交了几年的钱中间如果1-2年没有交费帐户里面的钱仍然够扣除保障成本才会有用。如果不够扣保障成本仍然是没有效的。希望能帮到你，欢迎交流。
谢谢！假如我举个例子：如果我买了一份万能险交期10年，每年费用1万，连续交了5年费用之后，保单现金价值是5万，那我的现金价值就应该刚好在后面5年里不交钱也够扣保障费用吧？若上面假设成立的话，后5年我不交保费，在第10年我出现意外需要理赔的话，是否一分钱也赔不到了？（因为我的现金价值已经抵消支付了我应交的保费）？谢谢，盼复！
雷玉兰
深圳
平安人寿
你好！保障成本的费用不是所每年所交保费的费用，保障成本跟年龄及保额有关系，这个你每个月万能月报告会体现扣除多少成本，如果是平安万能可以在一帐通里面查看帐户余额及年保障成本。只要保单是有效的不管你交没有交钱都是可以赔付的。
刘华芳
深圳
平安人寿
回复 huachuancq 先生:假如这个方案的保额设计高,(5年内刚好够扣保障成本)那从第6年开始这份保单就已经失效,在第6年里发生风险是得不到理赔的.
回复 刘华芳 这样啊，还有这样一个陷进在里面！看来要买保险的人不多了解一些保险方面的知识那会吃亏的，非常谢谢你的解答！
雷玉兰
深圳
平安人寿
回复 huachuancq 是的，在你买保险之前多了解一些保险知识，明明白白买保险才不会让你买了保险后无尽的烦恼。
巧英 宁波 其他公司
您好，保险要生效，每年都要扣保障成本，这是根据生命表得出的结论，万能险一般保单成本比较清晰，每年可以查的，在您的平安一账通（如果是平安万能险的话）里面就可以查看，如果您要保障的话，一般建议您继续缴费，至少要交10年，有能力的话可以多交。
杜兵 武汉 安盟保险
？？？ 您好，您基本已经理解了万能险的结构，因为前几年由您自己缴费，所以高保障是存在的，但是一旦您停止缴费，由于每年会从账户里扣除保障成本，而分红累积的效果又不足以抵消保障成本的增加，这样最直接的结果就是您的保障变得越来越少，直至为零。？？？ 发达国家万能险很受欢迎，因为他们的理财部分收益率高，但是中国的收益一般只有2.5-6个点，而万能险的保障成本会随着年龄的增长而迅速增加。进水很慢，出水加快，结果可想而知。？？？ 只要您弄懂了这个结构，您就知道怎么选择了。
那其他的险种比如意外险重疾险有没有这个风险呢？
杜兵 武汉 安盟保险
回复 huachuancq 意外重疾险的保障是确定的，而且保费也是确定的，交完就保终身。不分红型确定50万保额，那就一生不变。分红型假如定了50万，那以后最少也是50万，可以随着分红累积而增加。分红型价格比不分红高20%-40%
杜兵 武汉 安盟保险
回复 huachuancq 40岁以下推荐分红型，40岁以上推荐不分红型，这样比较合算一些，当然对于不差钱的客户，可以多考虑分红型。
刘华芳 深圳 平安人寿
回复 huachuancq 万能险这个产品不叫有风险,准确描述是年轻时侯最便宜的重疾险.同一个人在同一年龄段购买相同的的保障额度交费期相同的情况下,不管是分红或者不分红型的保障产品,所交的保费都会远远高于万能险.任何产品都有合适它的客户群,关键是看客户喜欢什么?
刘华芳 深圳 平安人寿
回复 huachuancq 喜欢低保费高保障又可灵活交费,灵活调整保额,灵活取钱,那就万能莫属.喜欢注重几十年后年老时的保重那就选择分红或者不分红的最好
回复 刘华芳 还没看好，越看越乱！也有些人帮我设计了几分计划书，太笼统，不是很满意！
钟明华 东莞 平安人寿
1,保单里面有现金加之，所以会有钱
2，保险每年都会扣除一定的成本费，所以钱会越来越少
希望可以帮助到您
祝生活愉快
2，保险每年都会扣除一定的成本费，所以钱会越来越少
希望可以帮助到您
祝生活愉快
黄爱梅 南宁 平安人寿
万能险是每个月扣除保障成本的，如果没有交费保单现金价值不够扣除保障成本保单就会失效。如果不交保费了，只要现金价值够扣除保障成本是继续有效的，因为这个费用是从分红的钱扣除的
周广超 无锡 平安人寿
1、万能险是会出现倒挂的现象，年轻人买合适的保额是不会出现的。
2、合同有效，不交钱账户里面还是有钱的啊。
朱晓芳 上海 中国人寿
你好，有的万能险是这样的！
想向你了解一下新瑞鑫这个保险产品不知道好不好？
保险英明哥 沈阳 其他公司
给您一个参考：35岁左右，买万能险就要慎重了。另外，诚信的代理人会给你讲明白。不能讲明白的，别买吧。有很多保险是非常简单明了的，为什么不好好规划一下呢，也看得明白。比万能险一笔糊涂帐好多了。不交钱，是因为你之前还是交钱了嘛，扣完为止呗。
您好朋友，我是退役军官、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)资深保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划服务。
您的保障意识很正确，考虑到给一家三口都有保障，这样无论谁万一有什么问题，都能保证家庭原有的生活品质，我想这就是您买保险的大致想法吧
至于该怎样才能规划好一份适合的保障，我有如下忠肯建议供您参考：
首先，提醒您把社保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。
其次，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。所以您在考虑家庭的保障和理财规划时，要以经济支柱的保障为优先。简单说来，就是谁挣钱多，谁的保额和保费就要多些。否则万一大人，特别是经济支柱有事，而其险种、保额又不够的情况下，光是孩子的保障意义不大的。
第三，关于大人的保障，特别是主要经济支柱的保障，主要要考虑万一发生意外、大病或身故全残风险时，您家庭还有哪些地方必需要用钱，总共需要多少，家里已有多少准备了，然后计算出保障的额度需要多少合适。比如孩子的教育费用、房贷、父母孝养的费用、生活费、医疗费用等等。因此，意外、大病和寿险的保额要足够，管用。也就是说不要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些，保额常做得比较低，这一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题。如果预算足够的话，建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存钱，保障也高。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外，也要考虑意外失能的保障，也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险种解决这一问题是非常经济的选择。
最后，关于孩子的保障，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，而且大人出问题保费不用交了，健康保障很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之忧。且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的，真正做到了钱用在了关键时。如果考虑给孩子一个健康保障就OK了，有以下经典案例供您参考。
设计思路：这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2173，交费期间20年，可享有如下保障利益：
1、疾病身故：36万
2、意外身故：10万
3、重大疾病：35万 （保障重大疾病，90天后生效）
4、意外伤害：2万 （保障意外造成的身故、全残、烧伤等）
5、意外医疗：4000（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊，无免赔限制）
6、住院医疗：3万 （保障意外和疾病住院费用）
7、返本及分红：总保费投入4万多，最终至少确定拿回6万，另外到80岁时会有可达11万-18万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计17-24万多。
8、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。
点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本加分红，一举多得。
保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障，而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以点击我图像了解，QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！http://wangyingming.xiangrikui.com先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。
祝您一切顺利!如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评哦。
张永明 南京 中信保诚
您好！
万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能，目前好一家保险公司都有类似的产品，但保险责任也有差别。但其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身，不要相信某些人说的最短缴费多少年的概念，选择时一定要接合自身实际状况规划），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额，但是这类产品的保障费用是按照自然费率计算的，即随着年龄的增长，保障成本的扣费也越来越高，在50岁后建议必须降低保额，但弊端就是降低过保额后，其保障就没了！！务必清楚这点！），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取，同时提醒收益是不确定的）。
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
建议您到我的个人网站参考一下文章和案例！如需帮助，可在线QQ详细沟通
康夫 武汉 平安人寿
万能型保险里面有一个万能理财账户，每年所交保费会有一定金额进入万能理财账户，若有中途没有交保费，那么当年保费可以用万能账户里的金额交费，
石贻香 北海 泰康人寿
您好.账户里面没钱就没用了
游汉中 东莞 平安人寿
j建议优先购买人身意外险跟健康险，有条件再购买养老险
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