我这种情况买哪种保险好
本人 男31周岁 无社保
保障需求：意外险加重疾险，附加医疗险，门诊住院都可报销，需保终身，保费额度约为15到20万。可采用交清增额或把分红都能继续当作保费交进去增加保险额度，总之在保险交费期限之内任何能得到的收益都不取，可以随时间在不需要另外曾交保费的情况下增加保额，就是可以长大的保险险种，不过此项不强求。
保费预算，视交费年限而定：
交10年期，每年保费1万；
交5年为期，每年保费约2万5千。本人偏向于第二种，近5年内，不需要花太多钱，当作是储蓄存钱了，5年后说不准。
若满足以上几点，在相同保费预算之下，能顺带兼顾到养老保险这一块更佳，不过此项不强求。
另问：若老了之后，不想再投保，想把里面的钱拿出来养老，我拿的是自己所交的保费(比如10万元），还是拿的保额的现金价值（比如20万元）？
再问：在保费预算总额度相同情况下，保障额度和交费年限是什么关系？比如每年交1万保费，交10年，保障额度20万；若改为每年交2万，交5年，保障额度是不是有40万，或还是20万？
另问工行超级御立方和友邦保险的双赢理财计划是什么样的险种？
谢谢！
保障需求：意外险加重疾险，附加医疗险，门诊住院都可报销，需保终身，保费额度约为15到20万。可采用交清增额或把分红都能继续当作保费交进去增加保险额度，总之在保险交费期限之内任何能得到的收益都不取，可以随时间在不需要另外曾交保费的情况下增加保额，就是可以长大的保险险种，不过此项不强求。
保费预算，视交费年限而定：
交10年期，每年保费1万；
交5年为期，每年保费约2万5千。本人偏向于第二种，近5年内，不需要花太多钱，当作是储蓄存钱了，5年后说不准。
若满足以上几点，在相同保费预算之下，能顺带兼顾到养老保险这一块更佳，不过此项不强求。
另问：若老了之后，不想再投保，想把里面的钱拿出来养老，我拿的是自己所交的保费(比如10万元），还是拿的保额的现金价值（比如20万元）？
再问：在保费预算总额度相同情况下，保障额度和交费年限是什么关系？比如每年交1万保费，交10年，保障额度20万；若改为每年交2万，交5年，保障额度是不是有40万，或还是20万？
另问工行超级御立方和友邦保险的双赢理财计划是什么样的险种？
谢谢！
补充问题
- 本人无任何疾病史！
- 加一点要求，以上险种在理赔过轻症重疾或其他医疗费用之后，不影响意外重疾的赔偿保额。
