关于平安智胜人生
各位大神，前段时间问了：“28周岁男与爱人互保平安智胜人生各4000元，15年缴费，保险责任主险24万、重大疾病24万、意外24万、豁免B。保险至60周岁，共计12万元做了两份纯保障，可行吗？
另外我们已经各拥有2份住院费用、10份住院费用补助、1.5万意外医疗保险。 ”的问题，得到很多人的回答。
其实我父亲是做平安人寿的，他是公司的讲师、人称产品专家，所以我就对这款保险了解比较清楚点。另外我也是对理财略懂皮毛，这里做了一个万能可保性分析，如果没问题，我7月份就要做这个保障计划了。
首先这款平安智胜人生在我这个岁数，年缴4000元，最高主险和重疾保额60倍，我选择了最高。为什么要缴费15年呢，因为通过利益演示可以保到我62周岁！那为什么不选择缴20年呢？因为通过我拿计算器计算（虽然我父亲先前不让我用计算器计算保障，但是我还是做了），20年缴费在62周岁的期望值应该是25.4万，所以说如果62周岁前不能理赔，我是亏得。
而15年缴费至62周岁保单失效前的净值是20万，所以心里上更认可15年缴费。针对保单失效，我又有我自己的看法：
在认知上，保险计划应该是随着生活进行而进行调节的，在不同的年龄阶段用不同的保障额度，所以在
第20个保单年度调整计划保额均为15万，继而可以保到70周岁；如果不调整保额，63周岁开始每年需要再缴纳10227元（以后根据每年扣除的保障成本增加）的保障成本费用。从时间价值观念来看，就是用现值2300元购买了现值5.4万的保额。这两套方案届时根据当时的情况去看。
总之，如果62周岁以前用得到了，虽然自己痛苦，但是获得经济补偿，净效用至少在3.9万元（未来的期望值）；或者说体现了我的责任；用不到了，也是买了一份安心。
最后，细心的人发现了我所说的24万的价值，在62岁的时候仅仅值的是现在的5.4万元，所以以后还是需要补充保额的，届时就是需要看当时的情况来说了。这份计划我和父亲公司的其他人研究了，有人说好，有人反对，反对的人其实只是在乎保单的现金价值不足维持到终身，我只能说他们没有认真听取我的计划和对时间价值不了解。其实再计算仔细的话，虽然我的这一份保单一份缴纳6万，其实按照我的意识，它的现值贴现回来也只有4.6万，4.5%的必要收益率对我这样的人来说不算难事。我爱人的那一份因为女性保障成本本来就扣除的很低，可以维持一直维持。这里说明这份保险计划也是希望得到同仁的认可。我现在是急需用钱的时候，两人每年8000元的保费是我的极限。其他我还有三份鑫祥，保额3万，重疾2万。两份鑫盛，保额8万，重疾5万。2万住院费用，包含3000-2万的手术费用。
另外我们已经各拥有2份住院费用、10份住院费用补助、1.5万意外医疗保险。 ”的问题，得到很多人的回答。
其实我父亲是做平安人寿的，他是公司的讲师、人称产品专家，所以我就对这款保险了解比较清楚点。另外我也是对理财略懂皮毛，这里做了一个万能可保性分析，如果没问题，我7月份就要做这个保障计划了。
首先这款平安智胜人生在我这个岁数，年缴4000元，最高主险和重疾保额60倍，我选择了最高。为什么要缴费15年呢，因为通过利益演示可以保到我62周岁！那为什么不选择缴20年呢？因为通过我拿计算器计算（虽然我父亲先前不让我用计算器计算保障，但是我还是做了），20年缴费在62周岁的期望值应该是25.4万，所以说如果62周岁前不能理赔，我是亏得。
而15年缴费至62周岁保单失效前的净值是20万，所以心里上更认可15年缴费。针对保单失效，我又有我自己的看法：
在认知上，保险计划应该是随着生活进行而进行调节的，在不同的年龄阶段用不同的保障额度，所以在
第20个保单年度调整计划保额均为15万，继而可以保到70周岁；如果不调整保额，63周岁开始每年需要再缴纳10227元（以后根据每年扣除的保障成本增加）的保障成本费用。从时间价值观念来看，就是用现值2300元购买了现值5.4万的保额。这两套方案届时根据当时的情况去看。
总之，如果62周岁以前用得到了，虽然自己痛苦，但是获得经济补偿，净效用至少在3.9万元（未来的期望值）；或者说体现了我的责任；用不到了，也是买了一份安心。
最后，细心的人发现了我所说的24万的价值，在62岁的时候仅仅值的是现在的5.4万元，所以以后还是需要补充保额的，届时就是需要看当时的情况来说了。这份计划我和父亲公司的其他人研究了，有人说好，有人反对，反对的人其实只是在乎保单的现金价值不足维持到终身，我只能说他们没有认真听取我的计划和对时间价值不了解。其实再计算仔细的话，虽然我的这一份保单一份缴纳6万，其实按照我的意识，它的现值贴现回来也只有4.6万，4.5%的必要收益率对我这样的人来说不算难事。我爱人的那一份因为女性保障成本本来就扣除的很低，可以维持一直维持。这里说明这份保险计划也是希望得到同仁的认可。我现在是急需用钱的时候，两人每年8000元的保费是我的极限。其他我还有三份鑫祥，保额3万，重疾2万。两份鑫盛，保额8万，重疾5万。2万住院费用，包含3000-2万的手术费用。
