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关于平安智盈人生的问题，求解

09年买了一份平安的保险，年交6528，购险年龄是44周岁！其中包括主险智盈人生保额15w，附加重疾保额8w、无忧意外保额10w、无忧意外医疗保额1w、还有两份健享人生A（并没有说明保额），到今年已经是第五年了，看了年报发现到现在现金价值也就19300左右，通过我自己的计算（以年利率4%计算），到第十九保单才会回本（这简直就是坑爹，我爹真被坑了，这和业务员说的严重不符啊）！而且后期的保障成本实在高的吓人，所以我果断放弃了获利的想法！现在就把这份保险当作保障，如果80岁身故，要缴费多少年才够扣保障成本？希望能详细回答，谢谢！

846652912 (福州) 在 提问

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共21个回答
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钟炼炼 杭州 平安人寿

你好，保险的保障成本是根据年龄来确定的，由于保险是市面上所有理财方式中唯一的复利计算的方式，通过简单的数学计算并不能正确得到结果，正如你后面所说，保险的保障才是第一的，万能险的特点是保费低可以做的保额高，一般万能险缴纳20到30年左右差不多，希望对你有帮助
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846652912 O_qq

我不是通过简单的计算，我是把每一月的利息、保障成本全算了，就是按照年报的样式计算的，所以出入不大。您说要缴费20到30年的话，那我觉得这样的保障有点太多余了，20到30年的保费就已经十几万了，而保额顶多也就20W，再加上通货膨胀的影响，还不如存款呀。。。实在是太不划算了

郑晓军 福州 平安人寿 O_qq

回复 846652912 你好，买保险是在不需要的时候买需要时的钱，保险是一旦购买身价次日生效，重疾90天后生效，如果风险可以算，明天能预测我有事，今天我大额买。还有一个问题，保险是以小钱换大钱，在交保费的前面几年，也就是用小钱换到了15-25万保额。
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丁家强 重庆 平安人寿

你好！保险的功能是买保障，如果你住关注收益你爹44岁是不适合购买这款产品的。因为初始费首年扣50%，6000元等于3000元，第二年扣初始费25%第三年扣15%，第4-5年扣10%，6年以后扣5%，在加上随着年龄的增长重大疾病保障成本也会逐月增加。所以没有交费20年左右你肯定是保不住本金的。如果你为了收益建议你把钱拿去存银行最稳当，但是保险也是银行不具备的功能就是你用6000元换取的保障是15万，假如你存钱在银行刚好1年发生了风险你获得的利息最多也就是2-300元，换句话说同样是存6000元在保险公司假如也是一年后发生风险，如果是身故你换取就是15万，如果是重大疾病即刻赔付8万。这就是保险和其他理财渠道的最大区别，假如你可以预测和管控一生都不发生意外和疾病，你完全可以不要买保险啦，希望我的回答可以帮助到你。
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刘姗妹 泉州 泰康人寿


嗯相对来说这个是比较贵，可以考虑我们公司的全能保，保障两百万也差不多才这个保费
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马木香 福州 平安人寿


您好，首先感谢您对中国平安的信赖，根据您提供的以上资料，我帮您测算了一下，您父亲每年交费是6528元，他购买的这份智盈人生如果按照最低档计算，就已经能够保障到您父亲81周岁了，只要您父亲持续交费20年，就能终身拥有15万的保障了，65周岁之前拥有25万的保障！希望我的回答对您有所帮助，祝您和您的家人幸福平安！
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846652912 O_qq

您的意思是说交费20年，就能保障到81周岁是么？65周岁之前怎么会有25w的保障呢？交费20年，第二十保单年度末现金价值在12W左右，按照现金价值的105%和15w保额取大值的原则，应该是15w的保障吧？

马木香 福州 平安人寿 O_qq

您父亲购买保险，未雨绸缪是对家人的爱与责任，风雨来临时能够为家人遮风挡雨，所以请不要拿去您的计算器计算保费，因为风险是算不来的哦！

马木香 福州 平安人寿 O_qq

回复 846652912 您好，因为无忧意外保障是保障到65周岁为止的，65周岁之后是没有意外保障了，所以65周岁前人身保障最高共25万，65周岁后人身保障为15万，您可以翻翻您的保单，里面有生存总利益的演示哦
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王友花 上海 向日葵经纪

您好，
保险的功能就是保障，您交第一年保费的时候就有15W的保障了。如果您知道明年会出事，今年买保险是最合算的，关键是您知道什么时候会出现意外或疾病吗？交够20年肯定够扣的。

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彭慧侠 郑州 平安人寿

你好！根据你的情况来看，你44岁能保上保险是非常不错的，如果你买传统险平手安安的一辈子，会不保本的！只有万能险会好的多！希望你三思！
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黄教云 泉州 平安人寿

你好，一般交15年可以回本。你这份是几年交的?
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姜精国 贵阳 平安人寿

您好，根据您的描述来看，44岁的人投保基本上就只看保障，并且44岁靠万能险来做养老金是不实际的，除非不要保障。既然作为保障，由于万能险后期对现金账户价值的保障成本扣除会很高，所以要保证保障长期有效，就要把保费提高或者是把交费年限延长（万能险这点比较好，可以不限交费年限），保证现金账户价值够扣，保障自己不可预知的高昂医疗费用并减轻家庭负担，人身保障的15万可以用来作为以后留给子女传承金。
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孙莉 丹东 太平洋人寿

万能险可以自由交费，如果没有能力交费了，可以不交了，合同继续有效，保障成本会从你的账户中自动扣除
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张杰 常州 平安人寿

你好！

根据你说的情况给你做了份计划书，是按照你父亲投保那一年的年龄来算的，6528一年交15年。你注意看现金价值的中档收益。越往后现金价值越高。也就是说这份保障计划足够维持到你父亲终身。

希望能给你带来帮助！

祝你平安！

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汪丽红 苏州 平安人寿

这款本金肯定不会少，是留给孩子的，这款产品就是保障的，功能多，后面保障成本还可以，设计的是15年交的计划书还是？计划书上可以看见，如果发现保障成本不够，就再加点进去，反正加多少最后都给你指定受益人，也可以最后降低保额，把钱拿出来养老
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朱唐麟 武汉 平安人寿

建议你把现金价值取出来直接办理一份平安福 这样你的保障就保住了而且不用再担心钱会被保障成本扣光了
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王秀珍 福州 平安人寿

您好，您的想法我很理解，首先万能险的初始费用第一年扣取的比较多，以后逐年减少，到第六年开始到以后各期缴费就只扣除5%，所以前期的账户现金价值累积会比较慢，后期虽然说保障成本随着年龄的增大而越来越多，但您这份保单的保额不会很高，而且我们的缴费也达到一定的年限，它的分红足够抵消这些费用，所以您不用太担心，等到父亲60周岁现金价值超过保额了，建议调低保额以保证利益最大化，至于健享我们是按照份数卖的，您购买了俩份，单次住院医疗报销6000封顶，一年可多次，但总天数不能超过180天，额外每次住院报销有门诊补贴600封顶，非器官手术补贴3000封顶，器官移植手术20000封顶，我们的报销比例为合理费用的80%，不知我的解答您是否满意
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董文秋 上海 中德安联

您好。
您咨询的这款产品属于万能险，所交保费需要扣除初始费用、管理费用和保障成本等之后才存入个人账户，所以账户余额会少于累计已交保费。
确实，保险的本源是保障，不过重疾保障包括均衡型费率和自然费率两种险种，您这款属于自然费率，所以保费会随着年龄增长而递增，越到后期保障成本越高，一般过了35岁以后不大适合用这种类型的保障方案。相比之下，选择均衡型费率的重疾保障会更适合，虽然一开始保费似乎比自然费率的高一些，但只需缴纳一段时间保费，且每年保费不变，可以长期保障，平平安安到满期还能返还保额。
所以您可以重新选择一份均衡型费率的重疾保障，等过了等待期后取消现在方案中的寿险和重疾保障（附加险可以取消），原万能险可以作为养老金补充，新的保险更具有保障性。
上述建议供您参考，希望能帮到您。
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