请大家根据我家庭情况给我分析一下应买什么保险
现在我的保险状况是:今年刚买保险,本人买了1份2450元/年(交20年)的太平洋大病医疗险(保10万,不可分红),为小女儿也买了一份1030元/年(交20年)的大病医疗保险。为小女儿买了平安的贝贝卡,大女儿买了平安的太阳卡。老婆和大女儿的计划近期购买。现在我倾向于为两个女儿每人买一份教育险(一共超过15000元/年),给老婆买万能险(可分红)。我现在有些后悔我本人年初不应买那种大病医疗,应买万能险,因为我认为大病医疗是保终生的,但如果再过30年,万一真得了重大疾病,那10万真有可能是杯水车薪呀,但如果买了万能险,30年后则可以把它调成40万的保额,相对安全多了。我想把它退了,不知能退多少?有没有什么办法可以减少一些损失,比如能否更换成太平洋的万能险呢?损失会不会小一些呢?小女儿的每年1030元有必要退吗(如果退的话以后给她买平安的太阳卡也可保重大疾病10万元,每年只需100元,但只能保到22岁,以后不可以续交了)?
给老婆买万能险(一定能保重大疾病,可分红)计划每年投入在4000元左右(了解过平安的万能险),这样全家每年的保险投入就是两个女儿15000+两个大人8000元+意外300元 = 23300元。
教育险一定要可以豁免的,要求在25岁前收益最大化,目前我了解过的有太平洋的鸿福年年和平安的世纪天使,但了解的还不够详细,谁能给我出一个计划?有没有更好的品种介绍给我呀!
谢谢!
问题补充:本人父亲为退休国家干部,本人没有赡养负担,而且本人工作8年来收入一直是呈上升趋势,未来3-5年内没有意外情况收入没有下降的可能,而且过几年孩子大些老婆就可以去工作了,所以也不会有大的负担。我最大的负担可能就是孩子的教育了,义务教育阶段问题还不大,高中和大学的教育是一个大的负担呀!教育保险一定要可以豁免保费,以免意外。而且我计划等孩成家本人就退休回老家过田园生活。 8.4再次补充: 谢谢大家的分析,我已决定,原投保不退,自己增加1份万能险(保额暂定为20万,适用重疾和意外),年费费4000元,加上原有重疾险10万元(年交费2450元),原有意外险10万元(年费用150元),由于公司规模不大,本人社保公司没有按收入标准交纳(我的收入有相当一部分公司是通过其它途径支付的,不是以工资形式),住院医疗保险非常有限,需要再增加一份住院医疗保险,有没有什么好的品种大家帮推荐一下?这样本人的年保费2450(重疾)+4000(万能)+150(意外)+住院医疗(约300-400元),个人投入约7000元/年,重疾保30万,意外保40万。相当于年收入的3倍左右,要真做的保年收入的10倍那就投入太大了。 为太太购买万能险,保额15万(重疾+意外)+住院医疗年,意外保15万,重疾保15万,年投入约4500元。 小女儿的重疾(10万元保额)也不退了,现有贝贝卡就够了(年投入约1100元-1400元),总保额达20万, 大女儿现有太阳卡(10万住院保额),由于年交费只有100元,可再增加1份,使保额达到20万, 年投入15000购买世纪天使或太平洋的鸿福年年,前者要18岁才有会有生命保障,后者购买就有生命保障,但后者的现金价值好像没有前者高,具体的我还没有详细比较。有没有人能为我分析一下这两个险种的区别?再就是投联险是什么?没有听了解过。收益高吗?能豁免吗? 再有就是教育投入豁免的问题,我想还是要的,至于姚世纲 所说以自己的高额保障来保孩子的意见,我想是这样的,自己的现有的保障已差不多了,如果再增加保障成本要比豁免保费的成本要高很多的。所以还是交豁免保费为好。