平安智盈人生终身寿险的疑问

我个人也是觉的这个智盈人生很杂乱，首先是扣费太多，除了每年要扣固定的万能险保费还要再扣除意外和重疾的保障成本！这不是就重复多扣了保费吗？还有等你越老的时候扣除的保障成本就越高，60岁后好象每年要扣2000左右，70岁要扣3000左右了！这是不是有点太高了？  还有买这个险的钱我看最快也要10年左右保单价值才能和自己缴的所有的钱持平，也就是才能保本， 代理人天花乱缀所鼓吹的很高的利息收益我觉的实在是很不靠谱。

不知我分析的对不对，请各位高手指教

楼上的分析得非常好，呵呵

其实，万能险和投连险，本质上比较复杂，即使是见面谈，相信没有半个小时以上是解释不清楚的。有的客户甚至经过多次QQ交流和见面，才能完全搞清楚。

楼上的“白色”分析得不错。但也有少许误会，我也谈下个人意见

1、扣保障成本的问题。

 所有的保险都是要扣保障成本的，只是多少的问题，万能险要扣的保费主要包含两部分：一是初始费用，二是保障成本，为什么会随着年龄越来越高呢？因为成能险是按自然费率算的，年龄越大，风险越大，费率也越高。但是万能险在长期投保的条件下，真正高保障成本扣费的时候，复利收益也是非常大的，产生的复利足以抵去成本（前提是投保时间达到一定年限，这就是为什么老年人不适合买万能险的原因）

2、还有就是认为要一定年限才会“保本”的观点

我不是很同意保本与不保本这种观念，只要您不退保，您就是赚的，更何况买保险是长期的事，无论你买任何保险，短期退保您都是亏本的。买保险首要重视的是保障，其次是收益，如果按长期来算，投资收益是非常可观的（相对而言）。

当然，萝卜青菜，各有所爱，仁者见仁，智者见智。