三口之家保险方案，熟悉平安智盈人生的专家请进~欢迎畅所欲言~

我想您最好在加上意外伤害医疗！这个保障就比较全面了！可以留邮箱给我看看您的计划吗？可以具体的给您分析一下！我想您的保障基本够用了！~保险越年轻越划算保障时间越长！重大疾病保险法规定最少25种！~这个28和30足够用了！一般常见的重大疾病都是有保障的！他的演示，保额最好不要调低。我想您的事业是蒸蒸日上的，钱都会越挣越多的啊。您现在个人的保障最高是85万！但是您年交保费是多少呢？这个可以分析一下！~是否合适！~

还有个代理人告诉我，这款产品的利益演示表是错的，根本没那么高收益。让我自己最好按日利率推算一下，就会发现了。~~~这是真的吗？

这个代理人纯粹是放屁,他是精算师吗?是的话还要做代理?利益演示表是经过保险同业公会认可和保险监督委员会审定可以通行的!它的演示是精确的,决不是胡乱杜撰的,请你放心!

 问题：
1、我们这个年龄买这个产品，保障成本是不是有点高了？合适吗？

答：保障成本是根据年龄，性别，职业决定的。保险险种没有最好，只有更合适。假如你买别的传统险，30万身价保险，25万的重疾保障，年交保费，交费年数该是多少？
2、平安这款万能险也只卖了几年，个人感觉并不能说明他的收益以后到底能怎么样。如果是最低保底收益的话，我看演示表到45年后帐户就是零了阿。大家说说，这种可能性有吗？几率大吗？ 

答：平安保险是2004年开始销售万能险，也是国内最早销售万能险的公司，从目前看万能的结算利率是持续上升。另外说明一下，万能帐户的运作，万能险有单独的投资帐户，投资建设渠道包括国家基础建设，（具体可参考京沪高速，大过三峡工程）大额协议存款，同行拆借等。 平安的已为万能帐户准备了近200亿的平滑准备金，以防万一。平滑准备金不同于责任准备金。
3、代理人说如果重疾赔付了，还可以调高主险保额，这样身故还可能拿更多的。是这样吗？如果得了重疾后再调高主险保额到20万可能吗？会不会这时候的保障成本非常高以至于最后拿到的和支付的成本差不多？或者保险公司干脆拒保根本就不会同意调高？这些问题也问了代理人她说保险公司没有对这个具体有规定，所以她也不清楚。

答：调高保额有年龄限制，65周岁之前任何年度可以调整，但公司要求体检，体检合格可以调高。你是有责任心的人，已想到出现万一的事情，该如何给家人一份安心，那为何不现在把保额做高？
4、像别人建议的，到55或60岁可以调低保额以降低高额的保障成本，我觉得有道理。可代理人说，保障成本相对保额还是比较低的，最好不要调。代理人说的对吗？这个问题该怎么选择？？
答：万能险非灵活，请彻记，当你的保单价值超过基本保额时请务必调低基本保额。这样将省下一笔钱用于养老。另外，当你认为不需要高的基本保额时，你也可以选择调低基本保额，这样也可以把重心转移到养老。至于如何选择，请你每年收到保单年度报告时，自己留意。

5、还有个代理人告诉我，这款产品的利益演示表是错的，根本没那么高收益。让我自己最好按日利率推算一下，就会发现了。~~~这是真的吗？各位专家

答：统一用平安的金领系统打印的计划书是通过保监会申核通过的， 并且有条形码。 而且业务员不可能修改里面的数据。目前平安给到客户的结算利率超过计划书中档演示利率。 选择业务员非常重要，你自己判断。
6、这个产品的重疾，男保28种，女保30种疾病，全面吗？够吗？

答：2007年7月1号保监会统一实施新重疾定义，规定25种。平安的重大疾病保障， 

另外建议你：科学合理的保额是：年收入*10-现有保障+负债

  你好，我是平安广州地区的代理人，我对这个险种比较熟悉，平常销售这个险种比较多，是非常受欢迎的险种。而且我个人也是买的这个险种，每年缴费6000元。你在我们建议书上看到的演算最高的是5.5，而我们的实际收益已经达到5.75了，也就是说，实际目前的收益比建议书上的还高。

我依次回答你上面的问题：

1.你这个年龄买这个险种是比较划算的，保障成本不算高。相比其它险种这个的保障成本比较低。

2.你可以把保额做高点，相对你目前的收入，你的保障太低了，一般说来要在年收入的10倍。而且你要供楼，你目前的保障和你的身份与收入不匹配。如果发生不幸，30万对你家庭意义不大？你供楼所需要还贷的钱哪里来？买保险的时候要把房贷算到保额里面。你是家庭的经济支柱，所以你的保障一定要够。

3 第三个问题代理人有误导之嫌，如果发生重疾是不可以把保额调高的。比如你买的是30万人寿，如果发生重疾赔偿了25万，那你最后只剩下5万元可以拿了。

4.到了晚年需要把保额降低，因为当保单价值大过你的保额的时候你是按保单价值的105%赔付的，所以这个时候保额的意义不大了。

5.保单演算是没有问题的，这点请放心，我们是按年利率算的。

6.这个产品的重疾，男保28种，女保30种疾病，你可以在网上收索一下保险行业协会关于重大疾病的定义。

7.如果可能的话，我建议你把缴费期间缩短，越短越好。这样你的本金返还开，而且回报更多。

1、我们这个年龄买这个产品，保障成本是不是有点高了？合适吗？

合适，保障成本一年才几百元。相对于其它传统险来说，要做到这种保额，保障成本更高。

2、平安这款万能险也只卖了几年，个人感觉并不能说明他的收益以后到底能怎么样。如果是最低保底收益的话，我看演示表到45年后帐户就是零了阿。大家说说，这种可能性有吗？几率大吗？

以后的收益取决于市场和公司的运营，所以买投资型险种就需要选择一家有实力，有持续盈利能力公司，平安是最先在国内卖万能险的，收益一直在业内领先。

3、代理人说如果重疾赔付了，还可以调高主险保额，这样身故还可能拿更多的。是这样吗？如果得了重疾后再调高主险保额到20万可能吗？会不会这时候的保障成本非常高以至于最后拿到的和支付的成本差不多？或者保险公司干脆拒保根本就不会同意调高？这些问题也问了代理人她说保险公司没有对这个具体有规定，所以她也不清楚。

这个要重点说明，很多人都不是很清楚，万能险重疾赔付后主险如何变化，分两种情况：一是保险金额大于保单价值的时候，直接赔付，剩余保额仍然可以调，但调高意味着保障成本也高，如果里面的保单价值已经不多，就要不调高了。第二种是保单价值大于保险金额之后，这时候赔的就是保单价值的105%，合同终止。所以，当保单价值大于保险金额的时候，把保险金额调到最低，你的保障成本就最低了，获取的收益也最多了。这时候与保额就没关系了，赔也就是赔保单价值的105%

4、像别人建议的，到55或60岁可以调低保额以降低高额的保障成本，我觉得有道理。可代理人说，保障成本相对保额还是比较低的，最好不要调。代理人说的对吗？这个问题该怎么选择？？

保障成本相对保额肯定是低啦，但是在保单价值高于保额的时候(大约就是在60岁)，保额已经没有实际意义了，因为赔付时是赔付保单价值的105%，而不是保额了，所以，当保当价值大于保额时，一定要调低保额。

 
5、还有个代理人告诉我，这款产品的利益演示表是错的，根本没那么高收益。让我自己最好按日利率推算一下，就会发现了。~~~这是真的吗？各位专家

这个代理人一定不专业，产品的利益演示又不是自己写的，是经过审核统一打印，个人是不能修改的。

6、这个产品的重疾，男保28种，女保30种疾病，全面吗？够吗？
上面的荣晓辉已经讲到了，讲得非常好，足够了

最后，在重点建议一下，你先生的保障要做得充足一点，因为是家里的主要收入来源，建议在购买上述计划的同时，再给先生买一份定期寿险。

打字打累了，说完睡觉

1、我们这个年龄买这个产品，保障成本是不是有点高了？合适吗？

通常情况下：买保险，年纪越大，要交的保险费（也就是所说的保障成本）就越高；因为年纪越大，风险也会跟着提升，特别是健康险方面。（例如：重疾保险，防癌保险等。） 保险可分为A、消费型；B、储蓄型两种，消费型的产品是跟着年龄增加而每隔5年，10年等多种不同年限按一定的比例递增保险费的，（例如我25岁买的是消费型重疾保险是500元/年，那以后每隔5年一个递增百分之几，到我50几岁60岁时，可能比之前的保费翻几翻！）而储蓄型的产品是均衡保险费的。（例如我28岁时买重疾保险，交3050元/年的，那我跟着以后那20年正常也是交3050元/年。）所以你要分清你想要买的是怎么样类型的产品，我们就跟你的意愿，给你专业的建议计划，那就是你所合适的产品。

2、平安这款万能险也只卖了几年，个人感觉并不能说明他的收益以后到底能怎么样。如果是最低保底收益的话，我看演示表到45年后帐户就是零了阿。大家说说，这种可能性有吗？几率大吗？

“平安这款万能险”这是一种投资型的产品，说到投资，那就要考虑到那家公司的实力各方面的问题，是否能让你有更稳更高的收益及能让你有信心交信心交保费给这家公司给你做投资？“演示表到45年后帐户就是零了”这原因有可能两个1，其实这些投资型的产品，你大可以做长期投资的，因为通常它有一定的灵活性的一面，当经济不怎么好时，可以暂不缴纳保险费的。但当经济不错的情况下，可以额外增加一笔钱入去帐户那里,让它本增大而令收益增多,因为它还是复利计算的,时间一长,收益很可观的,但,你才只缴20年就不缴,加上又没做额外加入的动作,那收益就决定不够高。2，“附加重疾提前给付25万+意外伤害30万”这个也是消费型的多，你现在的年纪+45年就去到70几岁了！收益不高的情况下，到了后期，收益小于保障费用时，那就等于在你帐户扣，出现了“坐食山蹦”的情况，那那时帐户为零不是没可能的事。想几率不大，做长线投资，帐户是透明的，你随时可以了解及操控的。

还有就是投资产品保险，个人建议：一个家庭，做一个够了，这才真的节省成本嘛！（其实我们自己也很多人这样为自己买的，怎么就不能让客户是这样考虑呢？）你宝宝的教育金没准备就集中金钱投资一个长期帐户，他读书时拿完了到自己养老。。。其它重疾保障可以用传统储蓄型的去做，通常都已包括身故，重疾，期满的了，再就是加部分消费型的意外医疗补充就可以了！

你好!

   前面的平安同行已将这个险种分析得比较透彻了,我对大多数人推广的主力险种就是平安的万能险种,相对于你而言,不存在交费压力,交费万能对你来说起不了多大作用,但保险金额调整万能就是必须的了,面对你的保险计划,我个人认为,交费再进行适当的提高,将保险金额也适当提高,因今年33岁,尚年轻,因身体方面身故和生大病的概率相对较低,建议将保险金额调高至30万以上,目前的大病治疗费用基本上在30万左右,因此,我们防范的是用保险公司的钱看自已的病,另外购买一些意外保险,这个额度要较高,80万左右,年花费也就是千元左右,加上两万元的意外医疗保险,你的保险就较全面了,没有社保的话再附加一点住院医疗保险,大约当地年均人均住费用与天数相当,如深圳年人均住院费用为3418元,(2007年统计数据)人均住院天数为11天.你的投保大至控制在可报销医疗费5000元上下,就可以了.不必花太多的钱,购买一些不必要的保险.谢谢!

  再者,在投保前期将身故保障与重大疾病保障额度做成一致,因这个险种的赔付是在主险合同保单价值的105%与保险金额比大值的基础上进行赔付的,当你的主险合同的保单价值全部赔付后,你的保险合同就终止了,因此,你需要调整到一致,当主险合同的保单价值大于保险金额时,你要将保险金额调到合同允许的最低值,这样,你才会支付最低的保障成本支维持这份合同的有效,让保险公司拿着你的保单价值去为你赚取更多的钱.这也就是我们说的投资收益了,这时,即使发生保险事故出现理赔,保险公司的赔付就是在你保单价值上加多5个百分点而已.因此,在交费前期这是家庭保障,交费后期(保单价值超过保险金额后),这便是你的养老保障,(保单价值是你可以随时领取的现金)当然,你调高了保险额度后,又是你的保障!

回答6个问题以前先说一句，我的理念是，想作保障就买纯保障的产品，想收益才买分红、万能、投资连结产品

简单回答一下，大段的看着头晕

1 这个年龄什么产品都能买，就看什么合适了

2 可能性有，几率不好说，07年投资赚钱，08年上半年亏损，以后几年没人知道

3 不了解，不过按照晓辉的说法，估计不能调了

4 纯粹乱说，寿险和重疾保障都是自然费率，年龄越大费用上涨越快，仍然高保额的话帐户很快就空了

5 演示的数字应该不会错，关键是代理人给你看的是每年百分之几的那档

6 重疾定义是保监会通过的，超过25种的基本涵盖了

投连险更适合你哟,保障更高,收益更好!

楼主您好！

相信您现在已经比较看好平安智盈万能保险，现在您的疑惑相信上面几位代理人说的都挺负责任的，如果您还有什么不理解或不太确认的话，最好还是找平安专业的代理人面对面的把所有的问题都弄清楚最好，毕竟一家三口未来的保障规划是非常非常重要的，相信您也不会介意花费几个小时让专业代理人帮您做量身规划吧。

有一点要跟您说一下：关于万能险，不管是基本保额或重大疾病保额的保险费，都是从您的万能保险帐户里面扣除的，而且年龄越大，扣除的比例越大，而且扣除的这部分都是属于消费的，这一点您一定要弄清楚。

还有，楼主您这么看好平安智盈万能保险，肯定是这款保险能为您解决哪一方面的问题吧，如果真的可以的话，可以考虑买，我也希望您在买保险之前一定要考虑清楚。在考虑买保险期间，不知您有没有考虑其它保险公司的保险产品，如果没有，也请您考虑一下，也可能哪家保险公司的产品非常贴近您的需求呢。

平日注入一滴水，难时拥有太平洋！

你好，来自北京的你，保险意识跟大家一样很强，很多保险顾问都给了很多宝贵的建议你了，我就不多说了，谢谢你对我们信任，我们会继续努力的，为广大的有需要的顾客提供更好的，更专业的服务

您好！

    简单问题复杂化了。

    年龄段：家庭成长期。

    保障需求：定期保障型加终身保障型，以定期为主。

    初步方案：以先生为例，寿险保障200万+失能保障200万+重疾保障50万+意外保障300万，年交保费7000元。

您好！

     平安护身福终身寿险(分红型)。护身福保障计划在原有保障30种（男性28种）30类大病共有470种，其中癌症350种，心肌梗塞21种，脑中风21种，良性脑瘤40种，涵盖人体的所有器官。)重大疾病的同时，新增8种“特定轻度重疾”(1、早期恶性病变《白血病，何杰金氏病》;2、原位癌;3、皮肤癌;4、听力严重受损;5、心脏瓣膜介入手续;6、主动脉手术;7.脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤;8.脑损伤)，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额，20%没有限额，保额越大赔得越多。不影响重大疾病基本保险金额。可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付。选择交清增额 保额可以长大
     护身福主险分红方式在选择交清增额的情况下，可以同时增加主险和附加重疾险的保额，实现了保额可以随着时间进行累积增长的功能。意外保障周全 关爱直至古稀
    护身福意外新增自驾车意外保障，专为有车家庭贴心设计，您不管是以驾驶者身份还是乘客的身份，在驾/乘个人非营运车辆的情况下因交通事故发生意外伤害或身故，即可获得相应赔付。同时，护身福意外的保障期间可直至您70周岁，相比于现有一年期意外险优势明显。投保人，被保人双豁免。