楼主你好，你的保障意识很好,为自己和家人作保障配制是必须的。按你们的收入水平显示支出的压力正在增大，特别是现金支出的压力,因此建议你早投保、早保障，而且保额尽可能做到年收入的5-10倍。
保险的意义在于保险是一种契约，按双方的协定当投保人有什么事（疾病或者意外），保险公司会赔一笔钱给投保人本人或家人，而这笔钱是投保人或家人需要的，而保险公司则收取少许费用，这个过程即将个人的风险转移给保险公司有偿地承担。相对于契约约定的保险金，保险费其实微不足道，或者投保人一直平安无事，未来保险公司将以某种形式返还保险费加上一定的利息或者保险费的投资收益，这就是人寿保险计划的功能。楼主这些您都清楚吗？
由于你信息提示你们两人没有投保过任何商业保险但有社保，在投保商业保险的过程中，建议你们先投保意外伤害保险和医疗费用报销保险，再投保重大疾病保险，最后投保养老金保险或投资型保险以准备未来的养老金。或者以一个综合保障计划，覆盖上述几个部分。
再者，在做保险计划过程中，由于你的信息显示你们有储蓄计划但没有显示时候有风险投资计划，因此资金灵活运用也是重点。
小孩已经两岁了，如何规划你们的保障计划，请参考我的两篇文章：
http://12812.xiangrikui.com/iagent/blog/loadBlogJour.do?blog.id=18052&user.id=12812
http://12812.xiangrikui.com/iagent/case/loadCase.do?user.id=12812&caseInfo.id=6399
就你提供的信息，方向上我建议：
1、现在就建立家庭保障计划，家庭保障计划建议采用灵活缴费类的计划，兼顾保障和安全投资且不需要年年缴费，提供身价保额和重大疾病保障，此类计划的保额还可以在需要的时候部分提取转换为现金；
2、投保意外伤害、意外医疗和住院费用报销等计划获得意外伤害保障和补充医疗支出中的自负部分以及住院期间的收入保障.
3、年老时将保障计划的保额调低，此时灵活缴费类的计划将有资金累积可供提取作为养老金补充。
4、关注女性大病保险，这些通常是重大疾病保险不保的，建议选择健康险产品规避风险。
5、小朋友目前的保障最迫切的还是意外伤害、意外医疗、住院费用保险以及重大疾病保障四部分。一般小朋友比较容易因病住院，这些保障可以用消费型产品取得，费用通常很低。若有能力时可用分红计划取得上述保障。分红类计划也可实现小朋友的教育金储备功能。
6、你的父母年龄偏大,不知道他们办了全民社保了吗?如果没有请尽快办理,投入不大且国家补贴，基本的医疗保障都有了。商业医疗保险这块能选择的就不多了，几乎都是消费型，你的经济能力有限，建议选择消费型保险卡，最高可保到８０岁，意外伤害／意外医疗／骨折补偿／住院补贴都有，就是保额较少但费用也低,但比较实用．
这样规划的作用：用同等的钱办更多的事，资金相对灵活，一方面你和家人平安无事，即为将来小朋友存钱了且全家都拥有保障，另一方面如果你和家人万一有事，保险公司给付应急金或者身价保额，保证未来小朋友的生活品质也不会收到重大影响。比较实用。
每年保险费的投入建议的控制在你们年收入的15%为上限（包括为小朋友投保的投入）。
希望这些信息对你有用，如需要详细咨询请加我的QQ。
楼主，你好！欢迎来到我们可爱的向日葵网。从你的资料可以看出，在你们的家庭中，老公是经济支柱，所以根据投保原则应该重点保护，按照他的收入情况，原则上应该增加寿险保障50万左右，重疾建议在15－20万，建议投保万能险，这样一来，首期保费可以相对传统险种低。大致在4000－6000元一年，如果选择高保额，建议首期保费交纳6000为好，这样可以兼顾保障和本金方面的利益。太太这边，年收入相对较低，加上还很年轻，建议购买传统的分红险，兼顾寿险和重疾的保障，建议可先做10万保额。比如平安的常青树，选择30年交费，这样一来，保费不到3000元一年。另外就是夫妻两个的基本的医疗和意外保障，如果平时乘坐公共交通工具上下班的情况下，不用太大的意外保障，主要增加意外医疗和住院费用方面的保障，补充社保的不足。这样一来，夫妻二人基本医疗和意外的保费不会超过1000元。对于你们夫妇的建议就简单介绍如上。
对于孩子方面，教育金虽然暂不考虑，但是如果比较担心孩子的身体（三岁以下的小孩身体抵抗力会比较弱），可以为孩子加保一些简单的意外医疗险，在疾病和意外发生时进一步减轻父母的负担。至于你的父母方面，年龄在50岁以上，很多公司已经没有相关的住院费用的医疗产品啦，寿险产品方面会比较贵，我想对于老人家，如果还是农村户口的，可以到村里投保合作医疗。其他可以用商业保险补充的我想主要是意外方面的保障，特别是意外医疗，每位老人每年也就两三百块钱。
投保商业保险，可以将家人对于意外和疾病的担心转移給保险公司，在万一发生的时候，可以减轻家庭的经济负担，所以保险应该是家庭理财第一考虑的。每一份计划都不可能一劳永逸，都要根据家庭的情况慢慢调整。但只要你今天投保了，不管保额多少，你的家庭就已经比其他没有投保的家庭经济上更安全了。
希望我的答复对你有所帮助，愿每个家庭都拥有平安！
保险，从本质上来讲是责任，
保险是风险的转移、对未来的准备、生命的价值。而不是低投入高收益的投资渠道。
1、男方是家庭支柱，承担着家庭生活、女儿教育、父母赡养的责任。以女儿20年后独立，父母至少生存20年计，若每月目前生活支出是2000元，20年的生活费用就要48万，再加上女儿教育到大学至少也要50万。平心而论，如果是我，我会为自己准备100万的保额。
2、夫妻均有社保，100万的保额分配：
男方：意外险(80W)、寿险(20W)和重大疾病险(10W)，附加综合医疗补充社保
女方：意外险(20W)、寿险(20W)和重大疾病险(10W)，附加综合医疗补充社保
以上总保费估约在1万出头。
3、父53母50，身体均健康，还可以投保商业医疗保险的，考虑到老人医疗风险高，还是应该各投保一份，5万的综合医疗套餐，两人保费合计估约在1000左右。
4、家庭年收入7.5W，家庭存款10W，总保费1.1W在合理范围。保障全面。
5、家庭存款10万留出半年生活费用额度的紧急备用金，其余建议做投资组合，只要坚持长线投资，会有不错的增值，以应对部分教育和养老需求。
黄莉丽 广州 友邦保险
早上好！
楼主保险意识很到位，保险的原始作用就是保障，例如楼主提到的意外伤害，重大疾病等。
按照您提供的资料来看，您的家庭目前属于成长期，家庭结余比例高和零负债，说明您有充分的投资配置管理余地。
理财的第一步就是风险管理即保障家庭未来的的生活费，小孩教育费，老人的赡养费和未来的负债等。通过保险转嫁风险，如疾病的风险，意外的风险，年老的风险等。
健康险就包括了重大疾病险和一般疾病住院险，前者都是给付型的保险，后者是报销型的保险，也可以增加住院津贴。
意外险包括了重大意外如身故，烧伤，残疾；还有一般小的意外的报销包括看门诊的费用和住院手术费用，主要目的就是补充社保的不足。
还有寿险，无论任何一种身故都有保险金赔付。这将是一笔急用现金留给家人渡过难关。
至于购买多少合适，按照年收入的5-10倍再减去家庭备用存款-拥有的保障+负债
每年交的保费一般是10％-15%较合理，不会对家庭造成太大压力。
具体建议：
先生和太太：寿险+重疾险+意外险+住院险
小孩：意外险+儿童重疾险+一般住院险
如果有任何疑问欢迎继续沟通。
谢谢！
谭海涛 广州 平安人寿
可以参考一下我的案例：
http://12366.xiangrikui.com/case/loadCase.do?caseInfo.id=5962&user.Id=12366
不过详细计划要根据自身的情况来制定，欢迎你和我一起交流。
dandan您好！
父母不建议买重大疾病险了，各保10万，每人每年也要小1万，但是可以买高额的住院医疗保险，消费型的，但是相对便宜点，各保10万，300起付的，每人每年2千左右，这个年纪了，重疾就肯定要住院治疗的啊，所以这样建议。另外再各买份老年意外伤害。
一家三口再买分保全家的意外险，418/年，医药补偿1800/次，次数全年不累计
住院医疗：买3万社保补充型的，300起付的，共2000左右一年
大病险：丈夫：16万重疾险（分红型的）
20万定寿（4万的重大疾病+20万的非意外身故+40万的意外身故保障）
=20万的重大疾病保障+20万的非意外身故保障+40万的意外身故保障
=（6640/年+857/年） 交20年
70岁领8万+99岁领8万+分红+每2年领900至99岁
妻子：10万的重疾险（分红型的）+20万的定寿（同上）
=14万的重大疾病保障+20万的非意外身故保障+40万的意外身故保障
=（4160/年+592/年） 交20年
70岁领5万+99岁领5万+分红+每2年领500至99岁
女儿：8万的重疾险（分红型的）+投保人的豁免
=2370/年 交20年
70岁领4万+99岁领4万+分红+每2年领400至99岁
一年全家5口人，2万保费，但是保障都全面了
意外保障 意外医药保障 住院医疗 重大疾病
每位老人： 10万 5000/次 10万
夫： 26。8万 1800/次 3万 20万
妻： 26。8万 1800/次 3万 14万
儿： 8000 1800/次 3万 8万
祝您幸福！安康！
上面的意外夫妻的保障是46.8万，夫妻在重大疾病上面最好互为投保人，这样可以增加豁免功能，做到了最大化的保障了您的家庭。
李作平 桂林 太平洋人寿
你好!你很有保险意识,你可以考虑10至30万的重大疾病和10至25万的意外保险,你的父母年纪大了只能买意外保险,买其他的商业医疗保险就不怎么划算了,可以帮他们买社会养老保险和社会医疗保险或社区基本的医疗保险,这样考虑保障就比较全面了.