明确告诉楼主，这个不适合你的孩子。保险应该做一个组合计划，没有一张保单能够保障全面的，而且这么小的孩子不用现在就开始考虑养老什么的吧。
首先楼主自己有没有做好保障呢，你是孩子最大的保险！
晗晗妈 您好！
小孩子最要紧的是医疗和意外保险，要买的话这两个先买了。
父母是孩子的保护伞，从家庭保障的角度讲，作为父母的应该先作好保障。
希望我的回答能给你有所帮助！
晗晗妈，你好。可怜天下父母心，每一个父母都是用心良苦的，我想你为孩子投保肯定是为了自己的宝宝好。你说到了很多份计划书，首先强调一个，买保险不象到商场买东西，代理人也不是售货员，不是说一样商品我进多几个款式就一定有一样客户会买的。你应该自己先想好，你担心孩子哪方面的问题，想为孩子以后做些什么方面的准备，整理好思路后再和你觉得信得过的代理人一起探讨，最终选择一份真正符合你需要的计划，保险计划就像量体裁衣一样，是需要度身定做的！保险是一份几十年的合同，因此在投保之前一定要有足够的时间去做决定，不要太仓促了。
希望我的答复对你有所帮助。愿每个家庭都拥有平安！
应该怎么给孩子买保险？
1、父母给孩子买保险，其实就是想给孩子一个保障，顺顺利利长大，需要用钱的时候有钱用。首先要明白，在孩子长大之前，他最大的保障是什么？就是父母。他的生活费、学费以及教育深造、甚至婚嫁、创业费用，都依赖于父母的经济支持。因此，这段期间的保障，重在父母本身，为了孩子的顺利成长，父母不能有事，就算有事，孩子的成长和教育也要得到保证。这个保证，通过保险来实现。
父母在，子无忧。父母无法照顾幼儿的风险来自意外、疾病。给孩子上保险，首先给大人本身上足够的意外险、寿险、重大疾病险，保额足够照顾孩子长大。
在以上前提下，再给孩子买保险。
2、给孩子买保险，一般两个方面：健康和教育。
学生的保险，按广州的医疗体系，个人缴费80元/年，普通门急诊报70%，每月最高300元，住院三甲医院报60%，600元以上起报，封顶约8万，重大疾病报销无。因此，在商业保险方面要给孩子补充重大疾病险、住院医疗险和意外险，保费不会很高，但补充了医保不能报销的部分，而且买保险就是买个安心。你可以先了解当地的医疗体系额度，再参照补充一些即可，这样不会重复。
教育险必投无疑，它的好处至少有三点：一是含豁免，如果大人有事，不用再缴保费，孩子依然有保障；二是专款专用，谁也拿不走这笔钱，也就保证孩子读书时肯定有这笔钱；三是表达父母的心意，让孩子也学会感恩孝顺。
如何投主要是看你希望如何拿这笔教育费。商业保险的教育规划都很灵活，你可以自主选择何时拿、拿多少，根据自己的需要来规划，而不是买代理人现成的计划书。一般父母都会重点考虑高中和大学每年每年的领取，然后婚嫁或创业的时候领取一笔，基本上就照顾好了孩子。
参考案例http://quick.xiangrikui.com/case/loadCase.do?caseInfo.id=7151&user.Id=12653
1、父母方面：意外险+寿险+重大疾病险
2、孩子方面：
儿童意外险：孩子磕磕碰碰难免，意外险涵盖日常的小伤小痛，亦有生命保障，作为社保的补充。
儿童住院医疗险：孩子免疫力低，一旦生病必须有良好的医疗条件，住院医疗险除了可以覆盖社保报销不了的额度和用药，还有住院营养及床位费用补贴，可以让孩子得到最好的医疗。
儿童重大疾病险：保障白血病等17种儿童常见重大疾病，一旦确诊即刻给付治疗金，及时治疗。
如果一定要给小孩投保教育险，最好是选择有保费豁免功能的产品（因为一旦投保人身故或全残丧失缴费能力时可以免除后续的保费，而小孩以后的教育金照常领）；尽量不要选择一次性返还的那种，比较合适的是选择按各个年龄段的需要部分领取的那种（选择大学教育金、深造教育金、创业金、婚嫁金分批次领取的要好一些，这样能适时的减轻父母的压力）。
先考虑意外和医疗,最后考虑教育金,一定要附加投保人豁免哟
有了足够的现金再给孩子选择养老,父母是孩子最好的保险,你们准备好了吗?
意外和医疗这块是首先要考虑的，你说的很对，消费型的儿童意外医疗一年三五百。
你说的那种3年返还的是作为教育金的主险，也有其他类型的教育金，到25岁或30岁满期的
寿险考虑孩子的重疾，然后买个返还型的年金保险，且要最好每年返还的。有稳定受益的，可以自由支取。
晗晗妈：
您好！您的这个计划不怎么好，像您现在应该解决的是小孩的意外医疗教育方面的问题，建议您找个比较好的代理人帮您做规划。
晗晗妈：
根据你的情况应该属于家庭形成期,您讲到这份保单呢,看上去很完美，每年交个4000块保费既有教育又有养老。
教育金：
何谓专项教育，就是专款专用、这样可以保证无论发生什么情况都能保证小孩正常上学。
养老保险：
至于养老，孩子长大以后有他们自己的规划，考虑自己及另一半还差不多。
不管给谁投保都必须知道：
如何理赔：
发什么情况可以理赔,什么情况不能理赔。
另外孩子的保险一定要附加少儿综合医疗与意外医疗，不能到时年交保费4000多，小孩生病或意外不能理赔那是很郁闷。
以上的建议都是很中肯的，我建议是再向你的保险代理人说明你的更多个人情况，这样做出来更适合你。
另外，也要好好考察一下你的代理人的专业水平，在向日葵上找几个问题，突发性的问问他。
同仁们的建议都很多了，我就不多说了。
简单的医疗和意外保障可以参考 http://p.xiangrikui.com/723.html
教育金可参考 http://p.xiangrikui.com/1305.html
愿每个家庭都拥有平安！