呵呵，观念的问题，相当于你给孩子买了一份教育险并且在保险期间内有身故保障。
买保险重在看保障，而不是分红有多少，收益有多少，分红和收益是其次
在小孩25岁以前，你获得了一个保障，如果平安无事，还会返本加分红。
试想：我每年放几千块钱在你这，要是我死了，你要赔我一笔钱，要是我没事，你还要把钱还给我，还要算利息，你愿意不？
就算获利，你也赚了，三次领取2万，共6万，再加上分红。
而你总共交了多少？ 3992X13=52000左右。你已经赚了
你肯定会说，我5万多放在银行十多年利息也不错啊，但你是一次性放5万多吗？是相当于零存整取，同时还没有一个保险保障。
这样说可能太通俗了哈，语气有点个人色彩，没有其它意思。
分红型的保险其分红来源一般有三方面，死差益，费差益，利差益。
解释一下死差益就是实际死亡人数比预定死亡人数少，保险公司就可以少理赔一部分，这些多出来的钱可以用来分红；费差益就是保险公司的运营成本比预定的少，就是节省了公司开支，这部分钱也可以用来分红；最后就是利差益，也是最重要的部分，就是保险公司的钱用来做各种渠道的投资，一般是大额协议存款，国债，金边债券等等。
保险最重要的是保障
买比不买好
合适的就是最好的了。
你感觉合适吗，在了解了所有保障和投资之后，再和其他投资方式比较一下，就出来了。
不要怕麻烦去了解，因为是拿钱去买保险的。
了解清楚了，再定。
其实儿童教育金就是一个强制储蓄，分红来说，是存在不确定性的。
但是从理念上来说，儿童教育金强调的是一个专款专用，是不是每个人都能做到连续十几年都一定去银行存钱，而且保证这笔钱不被动用，一定是用作教育金的呢。今天银行降息了，银行利息可能会进入一个下调的过程，保险则是生效后就一直不变的。
希望能解答你的疑惑
楼主您好！
最原始的保险是没有分红的。分红是近几年来，为了适应市场需求新增的对客户的一个利益。
从保障的角度来讲，保险公司承担了风险，本来就应该收取相应的费用。而现在这些分红险基本上都可以保证平平安安下来，您可以拿回本金。我觉得这本身就是件划算的事了，如果买保险就一直钻在分红多少上面研究是很没有必要的。
真正要在保险上赚钱，就是交了第一期费用马上就出现理赔，那样虽说表面上看起来赚了很多，但我们都不愿意，对吗？
您再好好考虑一下。希望我的回答对你有点帮助。
保险的功能主要是保障,给孩子买保险,建议附加投保人豁免保险费保险,它跟银行最大的区别在于投保人的保障上,如果我们大人有任何的风险,如重疾、残疾、意外，不论你交了几年的保费，孩子上学的费用已经准备好了，而放在银行，放多少就是多少，只多了一点点的利息。如汶川的地震，留下了多少孤儿，孩子的未来只有靠国家了．．．．．．
保险都好,关键看您目前的现状主要需要那方面的保障,找个理财师深入和他分析即可,希望能帮到您.
你的困惑不是没有道理的，是你的代理人没有给你解释清楚。所谓红利是保险公司的投资收益，此项收益是好几块组成的。保险公司投资手段不同也不同，但基本是同银行协商的大额存款收益；保险公司的死差益、费差益；一级市场债券收益等。保监会明文规定，保险公司年收益的70%必须以分红的形式返还客户，这就是保险公司的分红了。
你所说的少儿教育金利息同银行差不多，但我们是保险公司呀,应该注重的是保障，不知你保单是否有投保人身故、残疾、大病豁免保费，并支付孩子生活费到大学毕业功能呢？不知你保单是否有高额身故返还呢？我们公司产品就有，你所说的利息不够高，就是用于支付这几项的保障费用了。不知我是否讲清楚了，没有，还可以同我沟通。
我的客户也曾提过类似的问题，
首先我们要确定：并不是因为保险有分红我们才购买保险，只因无法预知未来风雨何时来临而提前做家庭的规划。
其次：银行，保险公司都共存，是因为在社会经济体系里发挥各自独特的功用。
按你所说的，除了分红方面有顾虑外，其它的都挺清楚了。