平安智盈人生万能险的保障成本计算等问题
一、保障成本按每千元危险保额计算得来,根据10.5条款“危险保额:指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值”;而根据5.3条款:“我们每月收取保障成本后,保单价值按收取的保障成本等额减少”,这样有以下公式:
1、保障成本=(保险金额-保单价值)*每千元危险保额/1000
2、保单价值=(上个结算日)保单价值-保障成本
可以看到“保障成本”、“保单价值”二者计算时形成循环引用,产生矛盾,是否我理解有误?
二、以某人参保智盈人生主险基本保额20W,附加提前给付重大疾病保险保额18W,则根据附加重疾合同2.2条款:“我们给付“重大疾病保险金”后,本附加险合同终止,主险合同基本保险金额、主险合同保单价值均按给付的重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少,如果主险合同基本保险金额减少至零,主险合同终止。”假设该人出险(重疾),此时给付保险金额等于本附加险合同的基本保险金额(该金额比主险合同保单价值的105%小),则给付保险金额与主险合同保险金额之比为18W/20W=90%,是否意味着主险合同基本保险金额、主险合同保单价值均减少90%?
请予解答以上问题,谢谢!
问题补充:(该金额比主险合同保单价值的105%小)应为(主险合同保单价值的105%比该金额小),谢谢 向日葵真是个不错的网站,谢谢超凡、晓辉的回答,特别是超凡的解答解开了我几天的疑惑,非常感谢。晓辉的解答我也有想到过,只是我不确定减少的比例是不是这样算的,非常感谢。我接触的保险还不多,目前看过两个险,一个是这个,另一个是中国人寿的一款(较平安这款简单得多)。我个人感觉平安的这款投资的意味比较多一点,由于在保障期内一直都要付保障成本,在收益率较低的情况下,保单价值不足以支付保障成本的情况下,保险会失效,这就失去了保险保障的作用(人寿那款险是交满一定年限就不用交任何费用,享受终身的保障);而如果收益率较高的情况下,那么保单价值会持续增长,到了七、八十岁的时候,有可能就成了百万富翁,这倒也挺诱人的。但这种情况下出险的话,给付的保险金额为保单价值的105%,给人感觉其实基本都是用自己帐户(保单价值基本是不是可以理解为个人帐户)的钱赔付,感觉这个“105%”偏小了点,呵呵 另外,按照超凡的解答,则保障成本、保单价值必须要按月结算,如果按年来结算可能就不行了,怪不得我做的EXCEL表怎么也算不准,呵呵