怎样理财？

按你的年收入,减去你的支出加还款.一个月大概剩余3000左右吧,一年算你是三万了.

1,如果你想买保险的话,因为你是公务员了,医疗基本上都可以全报的了.另外你跟你老公都可以考虑下保障高,保费底的险种.保险公司的万能险就有那个功能.你先生记得加重大疾病跟住院医疗跟意外医疗.小孩的话可以考虑下储蓄型或者领取型教育基金.

2:按我个人的意见,现在的楼市你可看到了.房子暂时还是别买了.先租出去比较好.

3:不错,给自己上保险还不望给自己老娘上.建议你们可以给你母亲上个重大疾病保险跟住院医疗加意外医疗保险.比如说上面提到的万能都可以考虑.

强烈建议您了解一下万能保险的买点卖点.

(个人意见,仅供参考)

你政府工作人员保障比较好,选择女性重大疾病和意外保险就可以了.

老公选择意外(意外医疗)+住院医疗险+重大疾病保险+投资连结保险(或万能险);

女儿选择儿童意外险+教育金+附加儿童重大疾病保险+附加投保人保费豁免保险.

你自己可以考虑意外、重大疾病保险。

先生可以考虑意外医疗、住院医疗和重大疾病保险。

女儿可以考虑儿童意外、医疗和儿童重大疾病保险。

母亲可以考虑意外医疗、住院医疗。

根据你的情况，那是家庭的经济支柱，虽然保障很好，但责任重大，增加意外、定期寿险和重大疾病保险是必不可少的；

你老公要做全套的健康保险，意外、重大疾病、住院医疗都要有；

你母亲可以做住院医疗保险，重大疾病保险保险应该做，但要考虑你们的缴费能力，快50岁的人了，费用会较高了。

房子先不要卖，可以租出去，待以后房价上涨了，再择机卖出；

如果你买新房子，可以考虑用公积金贷款和商业贷款购买，在还款期限上，商业贷款利率高，尽量缩短还款期限；公积金贷款的期限可以长一些；

目前你家庭年结余有4万元，但要考虑以后孩子的教育费用支出，归还房贷等，建议每年留2万元做银行活期和定期储蓄，另外2万元做基金定投或购买期缴的投连险或万能险，取得长期收益，为孩子的教育金、母亲的医疗、养老以及你们今后的退休提早做规划。

以上同仁回答已经比较全面

但具体要看你个人

另外 理财只是一部分 更只要的可能是要提高自己收入 经济来源。

原来的房子现在卖不起价；再买房，现在还不是抄底的时候，等明年年底吧，房产价格还会再低5-10%。

cc0380 您好！

1.一般一年的保费支出控制在年收入的10%-20%，保额定在年收入的5-10倍。

买保险可以先从意外险，医疗险，重大疾病保险入手，作为政府工作人员，基本的保障不错的，但可以提高重大疾病的保障，现在您的家庭主要的收入来源，您的保障要做得比较高。

妻子：重大疾病保险20W+意外险10W+定期寿险10W

丈夫：重大疾病保险10W+医疗险+意外险10W

2.以现在的情况来看，原来的房子还是租的好，卖不出好价钱的。

3.你母亲49岁的年纪，买保险比较贵了，建议购买意外险和医疗险。可以的话最好能上社保，毕竟社保是一个很好的社会福利。

希望我的回答能对你有所帮助！

cc0380 您好！

  根据你的家庭情况，在假设你老公工作后年收入能达到50000，对你的家庭进行全面的需求分析。

您自己的保障缺口：

              1.人寿保障：74万

              2.养老保障：145万

              3.重大疾病保障：22万

              4.意外伤害保障：30万

              5.意外残疾保障：128万

              6.意外医疗保障：2万

              7.住院费用保障：4800

              8.住院津贴保障：2100

您先生的保障缺口：

              1.人寿保障：37万

              2.养老保障：116万

              3.重大疾病保障：22万

              4.意外伤害保障：15万

              5.意外残疾保障：118万

              6.意外医疗保障：2万

              7.住院费用保障：12000

              8.住院津贴保障：2100

您女儿的保障缺口：

              1.人寿保障：10万

              2.重大疾病保障：10万

              3.意外伤害保障：5万

              4.意外残疾保障：50万

              5.意外医疗保障：2万

              6.住院费用保障：12000

              7.住院津贴保障：2100

每年的家庭保费控制在10000-20000之间，用于购买保险，为您的家庭规避财务风险。

 具体的险种可以再进行组合。

祝每一个家庭拥有平安！

全面分析一下你的情况，给出一点大致的理财意见，希望能给到你一些实在的帮助

保险方面，保费在一年10000左右，也算入支出

具体分析收支情况 支出：(3000+850)×12+15000+10000=71200

所以纯收入约3万，平均每月结余2500。

然后从买房方面分析，目前状况有这样几点是不利的

1 第二套房首付很高，需要达到40%，60万就要24万

2 第二套房贷款利率会提高30%，无疑增加了还款压力

3 第二套房不能用公积金贷款

给你个意见，如果把原来的卖了或者已经结清第一套，那么贷款仍然能作为第一套的待遇

目前我是建议把原来的那套房子提前结清，把8万一次性还完，这样买房可以根据第一套房的待遇购买，而且你是政府工作人员，可以用公积金贷款。

（第二套房首付是24万，而第一套是18万，加上8万也只是26万）

根据网上的计算器，假设用公积金贷款，首付30%，18万，20年还款，每月差不多2800元

（公积金贷款比商业贷款利率低很多，如果同样换成商业贷款，则需每月3150元）

总结一下：现在需要的现金是18万+8万=26万，可以将股票折现或向亲戚借一些。

以后每月的经济情况  2500+850+1100-2800=1650元，应该够自由支配了

（提前还完原来的房子850，出租房子每月1100）

目前由于房价处于下跌期，贷款利率也刚下调，可以考虑观望一到两年，积累首付款。

然后是保险方面，按照上面的方案

负债：房贷+债务-资产 60万+8万-10万-1万=57万

20年的生活支出 [(3000-1100)×12+15000]×20=756000

总保额在130万左右

方案：意外险60万+定期寿险50万+重大疾病20万

丈夫先购买基本的意外和医疗，等有收入后自己购买重大疾病

孩子保障基本的意外、医疗和儿童重疾，消费型的一年几百。

母亲可以买消费型的意外和医疗，三人凑钱应该不造成压力。

写了好久，希望能对你的理财有参考意义

我用5分种看完你的家庭需求,用20分钟解答你的提问,请你用5分钟浏览我的文字!

家庭经济支柱科学合理的保额:年收入*10-现有保障+负债

现有保障：是指现有的单位团体保险,社保,医保.

负债:房贷,车贷,负资产类.

合理的家庭支出保费:年收入的10%-20%.

家庭形成期,房贷、日常生活支出、小车、保险支出占据家庭年收入的45%-50%。

先生暂时待业，还打算购置新房子。

从以上几点来看，购买保险以保障为前提，

1、选择交费灵活的险种更合适，所谓交费灵活，是指在经济紧张时，缓交，或暂时

   不交，保障不变。传统分红保险是不具备这个功能。

2、还需要考虑保额可调整，孩子才一岁，打算供60万左右的房子。这一切都是未来

   可见的负担。保额可调整是指年交保费不变，基本保额可以根据你不同人生阶段

   的需求来调高或调低。

现有价值25万的房子，房贷还有8万元，还贷11年，每月850元。如出租，月租1100元。这里需要注意一点就是，你房子所处的位置，在未来11年里，出租回报率是否可以保持？如果购买新物业，现有积蓄可以支付首期，建议暂时出租原有的物业。另外也需要留意国家政策变化。

保险是家庭保护伞，用合理的保费规避家庭风险，提供急用的现金，子女的教育金，未来的养老金。现有的医保能全额报销最好，如不能全额报销，需要通过商业医疗保险来补充。还需要注意的是：社保，医保并不具有经济补偿功能。

你和你先生的保险建议：

基本保障：意外伤害保额+意外医疗+疾病住院+手术费用+器官移植（保额可自定）

身价保障：智盈人生+智盈重疾

注明：智盈人生基本保额30-40万之间，智盈重疾基本保额20-25万之间。年交保费6000元，假设支付10年。即有保障功能，又附带投资功能。

你女儿的保险建议：

基本保障：平安贝贝卡，保险责任有意外伤害，意外医疗，疾病住院，手术费用，重疾住院保障。300元/年。3周年后转换为平安金太阳卡直至22周岁。

教育金保障：大学教育金即18、19、20、21周岁固定返还一笔现金。

母亲49岁，现在有城乡合作医疗，有基本保障。如果购买养老保险，年交保费支出会较大。要视你们三姐妹的意见而定。

保险建议：

基本保障型：意外伤害保额+意外医疗+疾病住院+手术费用+器官移植（保额可自定）

保障无忧型：定期寿险+重大疾病。

楼主的福利很不错。

看来楼主现在是家庭的经济支柱，注重家庭责任保障和重大疾病保障。

再为女儿和老公补充医疗方面的保障，老公现在只是暂时没有工作吧？

如果妈妈只有城乡医疗合作险，保障真是太不足，建议补充普通医疗和重大疾病保障。