1、本人,44,有养老保险,无医保,月收入5000,经常要出差
先生的风险缺口在于意外身故和疾病医疗,首先就要补充这两方面。妻子无工作,儿子读书,假如有事,需要多少保额让儿子顺利成长,让妻子生活无忧?儿子高中及大学的学费及生活费准备20万是必要的,为妻子准备40年左右的安定生活,以每月1000的生活费用计算,50万也要的,所以先生的身故保额设在70或80万比较合理。
疾病方面,医保是合适的选择,因为44岁的商业重疾两全保险稍贵,10万的保额已经去到了6000左右,而且是不包含普通疾病保障的。相比之下,医保费用虽然也要去到年6000左右(如果你是个人缴费的话),但是普通疾病保障却是包含在内的。上了医保,再用商业保险的住院医疗类保险做适当的补充,这样的组合会实惠一些--考虑到你的收入情况及预算限制。
先生投保组合建议:友邦个人意外伤害综合保险计划 + 康乐人生医疗保险计划 + 医保
额度建议:意外身故40万,公共交通意外则双倍80万,意外伤害医药补偿1万,住院补贴50,住院费用补偿5000,康乐人生可以投保1份以备重疾手术风险。
保费估算:个人意外伤害综合险约2000,康乐人生1000。医保方面月缴300左右。
2、妻子,38,有社保、医保,但是在外地的,现在暂时无固定的工作
妻子并非家庭支柱,风险缺口主要是医疗方面,社保有一定的保障,投保综合医疗险作为补充是个合适的选择。所谓女性性主要是防癌,不过38岁的保费也不低,超出投保能力了。
妻子投保组合建议:友邦个人意外伤害综合保险计划
额度建议:10万套餐
保费估算:1000左右
3、儿子,14,读书,没有买任何的保险
14岁作教育险规划意义不大,四年时间能累积多少红利呢?不妨考虑五年期的基金定投理财产品吧。意外和医疗方面投保儿童普通套餐即可,普通意外伤害和住院医疗都有补偿。
儿子投保组合建议:友邦阳光儿童+康乐成长+康健宝贝,或者平安的卡类产品也不错
额度建议:5万套餐,10万重疾。
保费估算:1000左右
以上计划包括先生的医保的话,年保费已逾8000,另外的2000预算可以有三方面考虑,这就看您本人关注的是哪方面来决定了:
1可以给先生再上一个商业重疾两全保险,保额5万(这个会超出一点预算)
2可以给妻子再上一个商业重疾两全保险或女性防癌险,保额5万(大概刚合预算)
3可以给儿子作基金定投,月投200。
品牌保险公司信誉都不错,保险公司信誉受损多数是因营销行为过程出现误解或误导,所以挑好一个保险代理人才是利益的最好保障。