由于父亲意外去世，因为他没参加保险很吃亏，我想买个平安的"平安智盈人生终身寿险"万能险好吗 提问

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由于父亲意外去世，因为他没参加保险很吃亏，我想买个平安的"平安智盈人生终身寿险"万能险好吗

起初我只是想买个100元每年的意外险，我打电话给一个做保险的平安业务员，今天她过来说是就买一份给我丈夫的万能险---平安智盈人生终身寿险（万能型），根据我们家的经济情况，她推荐了一个4000元每年的，这个险是有附加险的，是我们夫妻俩的意外与重大疾病险的，所以是每年交4466元，我想我们夫妻俩都是交了社保医保的，所以我想这个重大疾病就不想附加了，我是保险一点不懂，我本是想买个每年100元的那种险，不用分红什么的，而现在却是一下子拿出这么多，但她认为是可以在几年之后我想取出也可以的，只要是存着一部分，我们都可以有保险的效力的。她说这种险交10年也可以的，交长时间也可以的。
我现在想交最少但还有保障,因为我们处理完父亲的后事及各项开支,虽然4000还那得出,但眼下有点紧了.我们俩的收入大约5万每年.刚开始我只是想买意外的包括母亲孩子,婆婆的意外险----即对于100元每年的比较感兴趣,而我咨询业务员后就推荐我这个万能险,因为是同学,她又与我谈了这个险一个上午我当初答应保了,但为了慎重还是来再咨询?现在看到网友谢利兵http://k.xiangrikui.com/50717.html说万能险最好30岁以前买,而我们确是35了啊.怎么办?

王悦帆 (金华) 在 提问

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共37个回答
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海军 东莞 信诚人寿

买保险不是花钱是为自己的健康以及养老投资，虽有社保但是它的保障有限，所以要买重大疾病保险，因为它是给付性质与社保没冲突的。万能险却实不适合30岁以上的人买，因为那个随年龄增长的保障费有点让人受不了，弄不好交费期完了还要保障的话还要交保费。

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吴承明

其实你原来的想法是很好的，要以保障为主，你们目前的收入情况来说，万能险是不合适的。

如果碍于人情买了不合适自己的保险，最终会吃很大的苦头，因为保险是十年以上的事情。

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海军 东莞 信诚人寿

万能险收益保底陷阱大揭秘
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    万能寿险由于所谓交费灵活，兼具保障和投资功能，成为许多保险公司保费收入的大头。但在调查中发现，大多数投保人购买万能险的直接原因就是保底收益，还有就是保险公司公布的高回报率。
    这实际上是个陷阱，保险的基本作用永远是保障。万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部。在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，以平安保险公司为例：
    如果按照每年缴6000元，10年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＝8100元
    占10年总保费的：8100/60000=13.5%
    如果按照每年缴6000元，5年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＝6600元
    占5年总保费的：6600/30000=22%
    如果按照每年缴6000元，3年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＝5400元
    占年总保费的：5400/18000=30%
    总扣除比例高达13.5％—30%，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。实际就是投保万能险100万，只剩下60多—80多万才是你的帐户中的资金，按保底1.75%计算，70万元要12年才能收回100万本金。
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荣晓辉 O_qq

非精算师吧？

王彦荣 O_qq

片面理解，如果经济能力好，每年保费超过6千，而昌三万呢，请你再算一下，万能险则是费用透明了而已，哪个险种前五年的费用低呢，除非哪天百姓的意识强烈了，代理人全消失了，不用付佣金了，费用率就下降了
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李金坤

您好！你们现在的情况并不适合万能险，购买保险应该以保障为主。
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符敏虹

你还是买简单易懂的产品好，你有什么担忧就买能解决你担忧的保险产品。保险就是为了解决你的担忧。

买保险就是买保障。

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张迎锋

由于全球的金融危机,现在保监会都在大力宣传保险要回归保障的本质,万能险和投连险对于心理承受能力差的人更要谨慎购买.
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李碧昌 梧州 中国人寿

楼主，你好！由于全球的金融危机,现在保监会都在大力宣传保险要回归保障的本质,万能险和投连险对于心理承受能力差的人更要谨慎！建议你们先投意外保险（综合）+重大疾病险。买保险就是买保障。年交保费点年收入的10%--20%就合适了，保额是年收入的10倍，才能起真正的保障作用。
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余荣

意外和意外医疗是你们的首选,再考虑些重疾比较好.你们现在的情况不太适合购买万能险.

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郑磊 深圳 平安人寿

先考虑意外  重大疾病 健康医疗 

拿年收入的10%左右而又没有压力的情况下为自己作一个全部的保障

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香伟祺 广州 平安人寿

平安智盈人生终身寿险（万能型）+重疾提前给付是很棒的产品，我们一家人都买了，很多平安同事也有买。我的客户只要有能力，都会选择这个产品，所有年龄的人都适合（只是公司规定18岁以上才能买）。

代理人要经过培训考核，才能取得平安智盈人生终身寿险（万能型）的销售资格，其他公司的朋友对平安智盈人生终身寿险（万能型）产品的认识是不全面的。

如果你觉得你的同学是真心为你好的，我支持你多些与她沟通，毕竟她对你的了解会更多，更能够给到你专业的服务。

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张海涛

买保险不是比较产品、要比较公司、代理人、产品！
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晏鹤凯

楼主 您好！
现在的确有非常多不专业的人在不了解客户的实际情况下一来就推万能险！

而您，很理智，也非常有想法！

如果经济条件不宽裕的好，真的不建议投万能险！

消费型的意外险+意外医疗很合适现在的您
今能可以支付，明年可以吗？

投保要先保障家庭经济支柱！

 

建议您换一个保险代理人

祝您家庭幸福！

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谢利兵

你在我空间留了言了，不如加QQ聊吧，需要全面的沟通一下你的观念，不是一句两句话能讲清楚的
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谭海涛 广州 平安人寿

王悦帆您好！很高兴你来给我留言咨询，我想说几点（如有言语上的冒犯，请原谅）

第一，您的担忧是什么？亲人的离去是我们都不愿意的，在伤痛之余，我们的日子还得继续，各项费用的支出等，当再一次其他风险来临时，我们的生活品质如何保障？

第二，意外只是难以预料及控制的一方面，另一方面是疾病，解决一半问题留一半问题，相对来说，问题依然存在，保障没有圆满。

第三，保险产品的推出都有合理的存在，成人万能险（含重疾的）的投保范围年龄为18-55周岁（少儿万能险为0-17周岁），其实几岁买保险都不为晚，只要还能在允许投保年龄之前，当然，要依照自身条件来选择最适合的保险。

第四，想清楚目前最需要解决的担忧，和以后需要解决的担忧，以及近、中长期的一个费用预计打算，从最重要开始依次排列，与保险业务员如实交流，让业务员能做出最准确的建议。

希望以上一些个人观点能给你一些帮助。欢迎来交流。

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陈咏球

我觉得万能险确实是非常好的一个产品，有哪个产品每年所交保费最低而保障可以最高的呢？并且可以根据每个人的需求对保额进行适当的调整。他的唯一缺点就是随着年龄的增加每年所扣保障成本有所增加，但相对高额的保障来说又算得了什么呢。等到一定的年龄被保人风险系数小的时候再把保额进行调低就是了。楼上群主虽然现在三十多岁，但我觉得万能还是一样能适合他。这样对自己，对家人都是一个好的保障。并且交费灵活，真有哪年不景气交费有困难也不至于保障失效。
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