再次咨询保险组合。
基本情况：我自己29了，老婆27，我们两人都有社保和医保，我自己无商业保险，老婆在2000年购买了平安鸿盛寿险（分红形的，附加意外伤害和意外医疗险，家中只有2位老人（老人都有社保和医保），打算再过2年要小孩。无按揭，家用小车1辆 现保费能承受6000-9000
现在想给自己买保险，给老婆把保险补充完整，希望在重疾，平时的医疗住院和养老等方面有所保障。（之前接触过一些业务员，有提出参加万能险，但不了解，呵呵！）
一些保险业务员也提了些建议，还望大家指点一下：
1） 平安的：平安世纪同祥+平安的智盈人生 世纪同祥作为老婆保险的补充（20年交），寿险和重疾各10W，我自己也有同样的保障，缺点就是没有办法附加平时住院，智盈人生就是我自己的保险，可以附加平时住院的保障。或者就是两份智盈人生（一个4000，一个5000的）。
2） 中国人寿：康宁终生保险+国寿瑞祥终身寿险 前者是补充，后者是自己的，不知道后者可不可以附加平时住院的保障
3） 中新大东方：顺鸿终身寿险+终身寿险（万能型 ），前者是补充，后者是自己的，不知道前，后者可不可以附加平时住院的保障
不知道大家的意见如何，如有高招请赐教赐教，谢谢各位！
问题补充：万能险在40年以后有出现倒挂的情况吗？在国外有经验可以借鉴吗（我国开始的时间不长）？医疗方面的附加险种现阶段是不是只能到64岁吗？主险不再交费时，其挂靠的附加险种是不是也随之停止？那万能险在20年后可以从其中的帐户中取一部分钱，自己再额外投一部分（含附加附加险种费用）直到64岁，然后在70岁时将保险里的钱全部提走用来补充老年生活的费用吗？
现在想给自己买保险，给老婆把保险补充完整，希望在重疾，平时的医疗住院和养老等方面有所保障。（之前接触过一些业务员，有提出参加万能险，但不了解，呵呵！）
一些保险业务员也提了些建议，还望大家指点一下：
1） 平安的：平安世纪同祥+平安的智盈人生 世纪同祥作为老婆保险的补充（20年交），寿险和重疾各10W，我自己也有同样的保障，缺点就是没有办法附加平时住院，智盈人生就是我自己的保险，可以附加平时住院的保障。或者就是两份智盈人生（一个4000，一个5000的）。
2） 中国人寿：康宁终生保险+国寿瑞祥终身寿险 前者是补充，后者是自己的，不知道后者可不可以附加平时住院的保障
3） 中新大东方：顺鸿终身寿险+终身寿险（万能型 ），前者是补充，后者是自己的，不知道前，后者可不可以附加平时住院的保障
不知道大家的意见如何，如有高招请赐教赐教，谢谢各位！
问题补充：万能险在40年以后有出现倒挂的情况吗？在国外有经验可以借鉴吗（我国开始的时间不长）？医疗方面的附加险种现阶段是不是只能到64岁吗？主险不再交费时，其挂靠的附加险种是不是也随之停止？那万能险在20年后可以从其中的帐户中取一部分钱，自己再额外投一部分（含附加附加险种费用）直到64岁，然后在70岁时将保险里的钱全部提走用来补充老年生活的费用吗？
