请帮设计一份家庭保险（大病+意外为主）

本人44周岁，职业教师，事业单位，月薪5000元，已购买：中国平安“平安康乐保险9712版”，98年买的，每年交498元，还要交20年。
妻38岁，私企工作，月薪3000元，已购买：1.中国平安“平安康乐保险9712版”， 98年买的，每年交248元，还要交20年。2.友邦保险“守御人生重大疾病保险”，2006年买的，每年交4161元，还要交22年。
女儿13岁，初中生，小孩已购买：中国平安少儿终身平安保险（10份，96年买的，每年交3600元，还要交2年）
家庭月支出约4000元。
请各位老师根具我的情况，为我设计一份家庭保险,谢谢!
问题补充：妻子已附加购买了10万人身意外险了，本人与小孩都没有购买人身意外险，小孩也没有购买重大疾病险，本人购买的中国平安“平安康乐保险9712版”才保2万，太少了。本人有限额公费医疗，妻子有社保。家庭没有负债、房贷，有少量资金购买股票，不过亏得不清不楚。家里老人有社保。究竟买定期型好还是终身型好?大人、小孩有何区别?应该如何来选择保险公司呢?你的理由是什么?谢绝以推销产品为目的的!!!我的邮箱地址:lyb19640108@sohu.com

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共39个回答

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余荣

现有保障中,你的平安康乐保险,只保癌症并且保额较低,建议你加保重大疾病保险和意外、意外医疗保险，４４岁了分红型的保费不会太低，可以考虑一下中意的乐康行终身重大疾病保险！

建议保费总投入不要超过年收入的１５％。

2008-12-06 23:22:22

保险人用户

“建议你加保重大疾病保险和意外、意外医疗保险”有什么好介绍吗？谢谢！

2008-12-07 08:59:19

陈明东莞建信人寿

弓虽，连平安的内部资料都知道。呵呵！

2008-12-13 22:12:59

王勇

在有了充足的保障之后，养老应该开始规划。

需要澄清一点的是，纯保障的费用在10%左右，存储型和投资型的保费不在其中。

具体保险额度，有待与代理人深入沟通，分析需求之后再定。

2009-01-07 22:59:13

晏鹤凯

楼主您的家庭保障真好

还要您补充一些资料：爱人有社保吗？有负债吗？房贷？赡养老人？....

能列下 9712 版具体的保障吗？

2008-12-06 23:26:39

王惠敏

9712在平安行销系统也查不到资料了.

2008-12-09 22:53:28

陈智强广州人保健康

9712-----是1997年12月版本的意思，正确代号为（714），
哈哈~
身故金=保额
癌症手术=保额*20%（最多3次）

癌症住院补贴=保额*0.1%/天

2008-12-13 16:07:19

陈明东莞建信人寿

弓虽，连平安的内部资料都知道。呵呵！

2008-12-13 22:13:21

陈智强广州人保健康

并不是什么内部资料，我有不是客户有投保过这产品，

2008-12-14 03:40:36

王颖韬广州友邦保险

首先提醒您，您2006年在友邦买的是“守御神重大疾病保险”，因为那时“守御人生”还没有推出。

根据您提供的资料可以看出您是一个很有责任心的丈夫和父亲。既然您已经投保了相关的“重大疾病保险”，需要做的就是看是否足够；而需要增加的是“养老金保险”和“意外医疗保险”，“养老金保险”可令退休之后的生活质量有进一步的提高，而“意外保险”可以说是必需品了，。而如果还有余钱的话，投资上还可以考虑投机性出击。因为年龄还来得及。

太太方面大致相同，注重在“养老金保险”应该对您的家庭有好处。

女儿可投保一些消费型的“重大疾病保险”，因为保费不贵但保额高。另外投保“分红保险”可提供一定的保障之外还可以资产增值，但“分红保险”也有好几种，请您谨慎选择了。

以上提供的只是我根据您的提供的资料作出的一点建议，不知是否合您心意，请提意见或建议！

谢谢！

2008-12-06 23:27:32

杜志贤

就目前你给出的信息还不太清晰，一方面是对你的家庭情况了解不多，家庭其他成员的保障方面。

另一方面就是对你的保单的详细情况不了解。

所有现在无法做出任何评价和建议。

建议找个代理人坐下来谈一下，又清晰又快速了解需求！

2008-12-06 23:37:37

王达洛

lyb1964:

在讲解保险之前..首先要称赞一下你..保险意识很不错,,家庭每一位成员都有保障,是一位称职的爸爸..但是.从你的情况来看..我觉得你在保额太低啦,

1.从你和你太太分析,你和你太太都是家庭的支柱,,如果你们有一天出去了..不回来了..依照你们那点保额够小孩子生活吗,,你们的责任谁来帮你们成担...这是你们的责任,,所以你们要加大一下重大疾病和意外这2方面..

2.从小孩方面看来..少了教育方面的保障..

以上提供只是根据你提供的资料来做分析..

祝:

身体健康.合家安康!!!

2008-12-06 23:59:49

袁泳心

老师：

您好！你的家庭年收入总和是96000元，你已经购买保险总和是8507元，一般保费在你年收入的10-15%左右为适合,这样你以后续交也轻松.

建议你可以增加保障:终身重疾10万+定期重疾20万+意外险50万.你小儿13岁,需十年左右的教育,因此你的家庭责任的保障总保额在60万左右为佳.

2008-12-07 00:27:42

保险人用户

“建议你可以增加保障:终身重疾10万+定期重疾20万+意外险50万.”请您帮我设计一个方案好吗？

2008-12-07 08:56:16

黄云峰

老师：

您好，首先要恭喜您有这么好的保险意识，同时也感谢你对我们公司的支持与信任。您给的资料都很清晰，但如果要给你做一份适合您的计划，需要了解更详细的资料，如：您以前保单的保障具体有哪些？保额有多少？您家庭的情况？这些面对面的沟通会比较好，建议还是找一个专业的代理人做一个需求分析，再做选择吧！希望我的专业能帮到您！

祝全家健康幸福！

2008-12-07 09:00:42

郑为超广州中意人寿

楼主先生，本人初步统计，您的家庭年收入夫妻两人总共才9.6万元，正常来说保险

费用的支出不能超过收入的15%，即1.44万，现在您家庭总保费支出：498+248+4161+3600=8507元/

年，也就是说您最多每年也只能拿出5893元，建议5000元用于增加或补充：重大疾病+意外+住院，

其中建议先生您本人累计意外保障至少20万，重大疾病15万，住院3万。如果是买中意的保险，中

意就有一种全家的意外保险，住院有社保补充型，重大疾病有储蓄加分红型，因为对您保单的情况

不够了解，故建议找一个代理人作进一步的分析，在此感谢您对保险行业的支持与信任。

2008-12-07 11:35:00

蔡云深圳平安人寿

我的思路跟以上的保险人员的思路不太一样诶

您已经44岁了,养老的规划也要开始了,我的建议是您要考虑自己的养老规划了

我的建议是您要考虑一个重大疾病和养老可以兼顾的保险.

2008-12-07 12:03:31

刘惠如西安平安人寿

老师：您好！

以上的老师给您的建议都非常好，以下是我给您的分析和建议：

根据您提供的资料，可以看到您是一个非常有责任心的人。我为您做了一个家庭保障需求分析：按照国家的政策，您正常退休是60岁，离退休还有16年，您目前的家庭月支出约4000元，按银行4%的利息算，您需要有56.64万元存款在银行，这就是您的家庭基本生活保障，如果没有这笔存款，那您就要建立相同数额的保额，才能在风险来临时，不影响家庭的正常生活。

您和您爱人都有社会统筹保险吧，平安康乐防癌保险，这款产品是有病了看病，没病了退还保费，在当时您办的额度，应该是能防御一定的风险，保险意识也是超前的，让人敬佩。

您爱人2006年又新增了友邦保险的守御重大疾病保险，从大病的角度防御了她的风险，最急需的是意外及补充医疗保险，养老的风险也没有解决，因为一般女性比男性长寿3-5岁，加上您又长她6岁，那就可能是9-11年的孤寡期，不过也没关系，把您的保障办够，因为您就是她的保险。

您的女儿已办有平安少儿终身保险，还有两年的交费期，建议交完后再考虑她的保险，15岁开始每年领教育金（提示：领取时，最好根据当时的家庭情况，咨询一下怎样领取受益更大），如果急需补充的话，就是意外及医疗保险，交费不太高几百元就能解决。

您呢，是一家之主，刚为您测算的约56万元的保额，说明您家庭的消费比较高啊，是否还包括抚养老人的费用？减掉您家庭已有的保障，就是您要补充的保额。

险种组合：

您本人：基本保障15万（55岁降低保额，转换成养老金）+定期保障15万+意外保障20万，

补充大病 8万+补充医疗（单位报完剩下的部分）+意外医疗（意外门诊单位不报的部分）；

您妻子和女儿：意外及补充医疗保险、意外及医疗保险，

合计保费：每月800-1000元。

不知道我的分析您是否认同，所给的建议也只是一个参考，您最好跟当地的平安人寿的代理人面谈，我可以帮您推荐，以及提供我为您设计的思路。希望能帮到您，因为我们是同龄人也有许多相同的东西。

顺祝身体健康！家庭幸福！工作顺心！女儿聪慧美丽！

2008-12-07 12:35:02 向Ta提问